2023年基金从业资格考试基金法律法规第8章 基金客户和销售机构_基金从业基金法律法规.docx

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1、2023年基金从业资格考试基金法律法规第8章 基金客户和销售机构_基金从业基金法律法规 基金从业资格考试基金法律法规第8章 基金客户和销售机构由我整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“基金从业基金法律法规”。 第8章 基金客户和销售机构 第一节 基金客户 考点1：基金客户释义及投资人类型 基金份额的持有人、基金产品的投资人，以及基金销售行为完成前的基金公司准客户均视为基金客户。 （一）基金投资人 基金份额持有人享有以下权利：分享基金财产收益，参与分配清算后的剩余基金财产，依法转让或者申请赎回其持有的基金份额，按照规定要求召开基金投资者大会，对基金投资者大会审议事项行使表决权，查

2、阅或者复制公开披露的基金信息资料，对基金管理人、基金托管人、基金销售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼等。 基金份额持有人承担的以下义务：遵守基金合同；交纳基金认购款项及规定费用；承担基金亏损或终止的有限责任；不从事任何有损基金及其他基金投资人合法权益的活动；在封闭式基金存续期间，不得要求赎回基金份额；在封闭式基金存续期间，基金投资者必须遵守法律法规的有关规定及基金契约规定的其他义务。 （二）基金投资人分类 （1）按投资基金的个体不同划分，基金投资者可以分为个人投资者和机构投资者两类。 （2）基金个人投资者是指以自然人身份从事基金买卖的证券投资者，个人投资者主要是相对于机构投资者而言的。 （

3、3）基金机构投资者是指符合法律法规规定的可以投资于证券投资基金的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。机构投资者一般具有较为雄厚的资金实力，在投资决策与资本运作、信息搜集分析、投资工具研究、资金运用方式、大类资产配置等方面都配备有专门部门，由证券投资专家进行管理。 （三）法规中关于基金投资人范围的限制 （1）境内投资者是指居住在境内或虽居住在境外但未获得境外所在国家或者地区永久居留签证的中国公民、注册在境内的法人。境内投资者为自然人的，有效身份证明文件包括中华人民共和国居民身份证、中华人民共和国护照、军官证、士兵证、文职证及警官证；境内投资者为法人的，有效身份证明文件为工商营业执照、社团法人

4、注册登记证书、机关事业法人成立批文等。 （2）境外投资者是指外国的法人、自然人，以及中国香港、澳门特别行政区和台湾地区的法人、自然人。 考点2：基金持有人构成现状及发展趋势 （）结构个人化：个人投资者比重远远高于机构投资者。 （）机构多元化：境内外养老金、住房公积金、保险资金、主权财富基金和政府投资基金等长期机构投资者投资意愿不断增加。QFII基金、RQFII基金和私募基金等市场发展迅速。 考点3：产品目标客户选择策略 （一）明确目标客户市场 1.明确目标客户市场中最主要的是对基金销售市场进行市场细分和选择相应的目标市场。 2.市场细分是指根据客户需求特征的不同，将整体市场划分为若干个顾客群，

5、细分后的顾客群客户需求在一个或若干个方面具有相同或相近的特征，以便销售机构采取相应的营销战略来满足这些客户群的需要。 3.市场细分时应遵循以下原则： （1）易入原则：即该细分市场是易于开发、便于进入的。 （2）可测原则：能够测算出细分市场的客户数量、销售规模、购买潜力等量化指标。 （3）成长原则：市场规模会不断扩大，市场容量会稳步增长，并且有可能引申出更多的营销机会。（4）识别原则：是指每个细分市场有明显的区分标准，让销售机构能够清楚地认识不同细分市场的客户差异，提供个性化的产品和服务，以确保营销策略具有针对性。（5）利润原则：是指销售机构进行市场细分后，必须有足够的业务量，以保证销售机构在扣

6、除经营成本和营销费用后，在现在或未来能够获得一定的利润。 （二）客户寻找 基金销售的客户寻找，就是指在目标市场中寻找有基金投资需求、有投资能力、有一定的风险承受能力、有可能购买或者再次购买基金的客户。 常用的寻找潜在客户的方法分别有缘故法、介绍法和陌生拜访法。 （1）缘故法。缘故法针对直接关系型群体,就是利用营销人员个人的生活与工作经历所建立的人际关系进行客户开发。 （2）介绍法。介绍法针对间接客户型群体，是通过现有客户介绍新客户。 （3）陌生拜访法。陌生拜访法针对陌生关系型群体，是营销人员通过主动自我介绍与陌生人认识、交流，把陌生人发展成为潜在客户的方法，是营销人员在开发客户中运用最多的方法

7、。 第8章 基金客户和销售机构 第二节 基金销售机构 考点1：基金销售机构的主要类型 基金销售机构是指依法办理开放式基金份额的认购、申购和赎回的基金管理人以及取得基金代销业务资格的其他机构。目前，国内的基金销售机构可分为直销机构和代销机构两种类型。 （1）直销机构是指直接销售基金的基金公司。基金公司开展直销目前主要包括两种形式：专门的销售人员直接开发和维护机构客户和高净值个人客户和自行开发建立电子商务平台。 （2）代销机构是指与基金公司签订基金产品代销协议，代为销售基金产品，赚取销售佣金的商业机构，主要包括商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构以及独立基金销售机构。 考点2：

8、基金销售机构的现状及发展趋势 （一）基金销售机构的现状 （）货币市场基金的迅猛增长，带动了基金公司直销渠道的发展，基金公司直销渠道销售保有量已超过商业银行和证券公司，改变了过去商业银行和证券公司处于绝对强势的销售格局。 （）商业银行的地位仍不容小觑，银行作为基金销售机构具备其独特的优势：拥有覆盖全国的营业网络。拥有成熟的资金清算体系。客户基础庞大。投资者对银行的信任。 （二）基金销售机构的发展趋势 （）主要发展方向：受互联网发展的影响，基金销售机构应紧跟互联网发展步伐，深度挖掘互联网销售的效能，进一步完善互联网平台的销售服务。 （）未来发展重点：在市场竞争日趋激烈的情况下，基金销售机构迫切需要

9、提升服务的专业化和层次化。 考点3：基金销售机构的准入条件 （1）具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行。（2）财务状况良好，运作规范稳定。 （3）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施。 （4）有安全、高效的办理基金发信、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准。 （5）制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求。（6）有评价基金投资人风险承受能力和基金产品

10、风险等级的方法体系。 （7）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求。 （8）有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度。（9）中国证监会规定的其他条件。考点4：基金销售机构的职责规范（1）签订销售协议，明确权利与义务。（2）基金管理人应制定业务规则并监督实施。 （3）建立相关制度。客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年起至少保存15年。 （4）禁止提前发行。（5）严格账户管理。 （6）基金销售机构反洗钱。对符合大额交易标准的，在该大额交易发生后 5 个工作日内，向中国

11、反洗钱监测分析中心报告。在发现有可疑交易或者行为时，在其发生后 10 个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。 第8章 基金客户和销售机构 第三节 基金销售机构的销售理论、方式与策略 考点1：销售理论 以 4Ps 为核心的营销组合策略：（1）产品策略；（2）分销策略；（3）促销策略；（4）人员策略。证券投资基金属于金融服务行业，其市场营销不同于有形产品营销，在运用4PS理论时有其特殊性：（1）规范性。（2）服务性。（3）专业性。（4）持续性。（5）适用性。 考点2：销售方式 各类基金销售方式的特点： （1）基金公司直销：基金公司非常重视直销业务,投入在加大；熟悉自身产品,重视资讯；在购买费率

12、上通常低于传统代销渠道。由于产品相对单，较难给予客户全面的配置建议。 （2）银行代销：对客户来说，银行最有安全感和信赖感；有相对全面的基金产品和其他金融产品供选择；网点众多，便于传统客户实地交易和咨询；客户经理制度日渐完善，较多考虑客户利益。但由于基金业务只是银行中间业务的一部分，银行客户经理往往还要负责储蓄、贷款、保险等多种销售任务，因此难以专注于基金销售。 （3）证券公司代销：证券公司经纪业务营业部是传统股票投资者转为基金投资者时的首选;网点较多，便于传统客户交易买卖；客户经理专业水平相对较高，服务也较好；主营业务是股票经纪，在定程度上缺乏推动股票经纪客户向基金投资者转化的动力。 （4）独

13、立第三方销售公司：兴起较晚，与国外成熟的体系有定差距，各类第三方销售机构之间也存在较大的差距；销售各种基金产品，打造基金超市，既有定位于线下高净值客户的，也有定位于线上大众网民的；除基金销售外，业务领域也在不断发展。发起人或主要管理人来源多样，对行业的理解和把握能力差别大。客户可得到相对客观的信息和投资建议及优质服务。 （5）新兴的互联网金融渠道：得益于其互联网思维，投资便利度高、产品投资门槛低、附加功能丰富，将广大用户领进了基金投资领域。但由于发展时间短，存在政策、技术等多重风险，且品种多为货币基金，较为单一；在销售专业度上也与传统机构存在一定差距。 考点3：销售策略 （1）产品策略： 在产

14、品策略方面，中国基金销售机构开始呈现出根据客户需求，创新和销售多样化产品的特点。 （2）价格策略： 在价格策略方面，基金销售机构常采取多种费率结构相结合的方式，根据申购资金量不同，持有期限不同，基金投资品种和期限的不同设定不同的费率结构。 （3）渠道策略： 在渠道策略方面，我国基金销售的渠道还是较为单一，以银行和券商代销为主。（4）促销策略： 在促销策略方面，基金销售机构往往采取多种促销手段与投资者进行交流沟通。除宣传、费率打折等常用手段外，也存在过的基金拆分、大比例分红等创新型基金促销手段。 基金从业资格考试法律法规复习题 基金从业资格考试法律法规复习题. 基金从业资格考试法律法规复习题 基

15、金从业资格考试法律法规复习题导语：根据中华人民共和国证券投资基金法、证券投资基金销售管理办法等法律法规的规定，从事基金宣传、推销、咨询等业务的人员，应当. 基金从业资格考试 基金从业资格考试基金从业资格是从事基金宣传、推销、咨询等业务的人员应当具备从事基金销售活动所必需的法律法规、金融、财务等专业知识和技能，并根据有关规定取得协会认可. 基金销售从业资格考试含答案 基金销售从业资格考试含答案1、我国基金业正处在发展壮大的初期，基金监管应遵循( )原则，以避免出现大起大落的情形，影响基金业的正常发展。A、连续性B、有效性C、审慎性D、公平. 基金客户和销售机构试题 普华商学院 1、（ ）是判断是否构成“操纵市场”的关键因素。 A、内幕交易B、实施了歪曲证券价格或者人为虚增交易量等不-3影响证券价格的行为 C、有误导市场参.