重庆市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选附答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选附答案法规与综合能力精选附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则【答案】D2、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造

2、成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】C3、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】A4、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】A5、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D6

3、、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】C7、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上【答案】C8、巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】A9、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露【答案】D10、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（

4、）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C11、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()。A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】C12、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管【答案】B13、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的

5、资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B14、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。A.银行业金融机构增设分支机构的行为B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】A15、根据合同法的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.3 个月；2 年B.6 个月；3 年C.1 年；5 年D.2 年；5 年【答案】C16、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付

6、款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B17、兼具债券和期权特性的金融工具是()A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】C18、我国的资本市场主要包括()。A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】A19、根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 70 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B

7、.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】A20、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人【答案】B21、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】B22、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率

8、。A.利率风险和负债风险B.利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】B23、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】B24、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A.16 岁以上的人的全体B.18 岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16 岁以上，且男子在 60 岁以下，女子在 55 岁以下。具有劳动能力人的全体【答案】D25、我国银行业正式全面对外开放是在（）。A.2008 年 8 月 8 日B.2006

9、年 12 月 11 日C.2000 年 1 月 1 日D.1994 年 1 月 1 日【答案】B26、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。A.接管B.出售C.撤销D.重组【答案】B27、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】A28、以下不属于可撤销合同类型的是（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同【答案】A29、净额结算的缓释作用主要体现为（）。A.降低违约概率B.降低违约风险暴露C.提高违约风险暴露D.提高违约概率【

10、答案】B30、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】C31、（）是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性【答案】D32、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险【答案】D33、下

11、列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B34、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是()。A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期与定期存款入C.只有活期存款计算复利D.活期存款通常 10 元起存【答案】D35、下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基

12、本称职和不称职【答案】B36、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖率D.流动性缺口比率【答案】C37、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策【答案】C38、政策性银行的资金来源不包括()。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】A39、在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A4

13、0、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料【答案】C41、储蓄存款是银行对存款人的（）。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】B42、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法

14、占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C43、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异【答案】B44、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律强

15、制性规定或损害社会公共利益D.年龄必须达到 18 周岁以上【答案】D45、2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 3.96%，这个利率不属于（）。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】B46、国家开发银行于（）成立。A.1993 年B.1994 年C.1995 年D.2000 年【答案】B47、洗钱的过程是()。A.获取阶段处置阶段融合阶段B.处置阶段培植阶段融合阶段C.处置阶段融合阶段培植阶段D.获取阶段培植阶段处置阶段【答案】B48、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A.市场风

16、险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C49、公开募集基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险。（）A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】C50、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。A.三十日内就地销毁，保证不泄密B.移交银监会、证监会或保监会指定机构C.三十日内交给国家发改委D.六十日内出售给其他金融机构【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行市场的微观环境是指（）。A.信贷资金的供求状

17、况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机【答案】AC2、长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。A.普通金融债券B.向中央银行借款C.次级金融债券D.混合资本债券E.可转换债券【答案】ACD3、2016 年春节，刘女士看中了一条标价为 2 万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付 18 万元买下该项链。该过程中，货币执行了（）职能。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】AB4、下列关于离职交接的说法，正确的有()。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密

18、和客户隐私E.带走自己的客户资源【答案】CD5、银行业从业人员应遵守的规范有()。A.所在机构的规章制度B.领导习惯性做法C.法律法规D.客户习惯性做法E.自律规范【答案】AC6、金融犯罪的对象可以是()A.自然人B.货币C.各种金融凭证D.有价证券E.信用卡【答案】ABCD7、关于信托（契约）型股权投资基金的权益登记，如下说法错误的是（）。A.信托（契约）型股权投资基金的认缴出资，是指基金投资者与基金管理人签订基金合同，承诺认缴金额，并按照基金合同的约定缴纳出资购买基金份额的行为B.信托（契约）型股权投资基金的退出，是指在基金成立后，持有基金份额的基金投资者按照基金合同的约定将基金份额兑换为

19、现金的行为C.信托（契约）型股权投资基金的认缴出资、退出事项等具体规则及安排，由基金托管人及其他合同当事人在基金合同中约定D.认缴出资及退出的价格，由基金管理人按照合同约定的规则进行计算【答案】C8、管理费和托管费（）作为计算并收取。A.、B.、C.、D.、【答案】D9、商业银行的职能有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.经济调控E.金融服务【答案】ABC10、2016 年春节，刘女士看中了一条标价为 2 万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付 18 万元买下该项链。该过程中，货币执行了()职能。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】AB11、伪

20、造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡【答案】BCD12、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD13、金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（）。A.具有金融犯罪的机构或个人B.具

21、有金融犯罪的金融工具C.违反金融管理法规D.具有非法从事货币资金融通的活动E.侵害存款人或投资人的利益【答案】CD14、下列监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有()。A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告【答案】ABCD15、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。A.造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役B.造成重

22、大损失的，处 2 万元以上 20 万元以下罚金C.造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处 5 万元以上 50 万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚【答案】AC16、下列属于我国个人贷款业务的是()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】ACD17、下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款期限最长不得超过 5 年C.国家助学贷款发放金额最高为 2000 元D.可发放给

23、经济确实困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生E.可用于支付学杂费和生活费【答案】AD18、当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。A.社会总需求极度膨胀B.生产资源大量闲置C.社会总供给严重不足D.物价基本稳定【答案】ACD19、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式【答案】BC20、（）以日常经营中发生的事件和交易为对象，包括基金管理人的经理层和监管人员的活动。A.行为监控B.控制活动C.内部环境D.事项识别【答案】A