分析私人银行业务的发展现状、存在问题和解决办法,硕士论文.docx

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1、分析私人银行业务的发展现在状况、存在问题和解决办法,硕士论文内容摘要 本文旨在分析私人银行业务在我们国家产生的市场条件，研究讨论经过六年的沿革，私人银行业务的发展现在状况、存在问题和解决办法。 论文力图通过上述问题的研究，对中资银行过去的尝试进行比拟分析和检视反省，为已处于发展阶段的我们国家私人银行业务提供具有建设性和实践意义的政策建议。 自 2007 年“私人银行元年 伊始，私人银行业务正式在我们国家开场“本土化 探寻求索。而对私人银行业务的研究至今仍然以初始成立阶段为主，市场上可获取的相关数据也极为有限，在实践中缺乏结合当前行业实情的相关研究。本文运用文献检索法与资料收集法相结合，案例分析

2、法与比拟分析法相结合，以及约谈访问法，力图呈现较为完好的当下我们国家私人银行业务的问题研究。 本文以为： 我们国家私人银行业务的产生和发展具备较完善的市场条件。一方面，庞大的中国财富市场和丰富的客户需求，构成了私人银行业务产生的充分条件。另一方面，资本约束、利率市场化和金融脱媒，使得私人银行的优势凸显，成为私人银行业务的产生和发展的必要条件。 在这里基础上，经过六年的发展，我们国家私人银行行业呈现整体业务发展迅速和服务形式日趋成熟的特点。华而不实，招商银行率先实现盈利，表现突出。 与此同时，我们国家私人银行业务也出现一些问题，表如今：私人银行业务遭到分业经营、分业监管的金融环境限制，相关法规建

3、设严重落后，私人银行业务仓促上阵，事业部形式遭遇“水土不服 ，私人银行中心与分支行存在利益之争，私人银行缺乏对客户的掌控力，产品服务同质化强，和单纯的网点建设略显薄弱等。 针对以上问题，本文建议从外部和内部两个层面分别入手实现升级和变革。 在外部层面上，对于金融体制，要改善分业监管限制，鼓励扶持金融创新 ；对于法制监管，要明确业务定位，制定专门法规，加强保卫客户。在内部层面上，以招商银行为例，通过对该行在私人银行业务的实践探寻求索和理念解析，本文提出对于战略框架，要从零售转型开启私人银行业务的先行优势；对于组织构造，要以事业部为方向，用“大零售 形式平稳过渡；对于绩效管理，要建立平衡多方利益的

4、过渡性考核机制；对于客户管理，要在贵宾理财构筑的客户基础上，实行差异化经营策略；对于产品营销，创始方案式营销和精细化营销形式；对于渠道建设，要全方位构建移动互联网渠道体系。 本文的创新点在于，以招商银行私人银行主管的角度， 结合招商银行私人银行的发展实践，大量运用数据分析和行业比拟，深切进入分析当下中国私人银行的行业现在状况和问题，并为我们国家私人银行业务的长远发展提出了建设性意见。 本文关键词语：私人银行业务 招商银行 财富管理 Study on the problems of Chinese Private BankingZhaowei WangMajor(MBA)Directed by

5、Hongjun Yu, Yaping NingThis paper aims to analyze the market conditions of Chinese private banking,the developing status, problems and solutions after six years of development. By the above-mentioned problems, this paper is trying to find out someconstructive and practical policy recommendations for

6、 Chinese private bankingthrough a comparative analysis. Since 2007, the first year of Chinese private banking, the private bankingin China has experienced a rapid growth stage. After six years of development,in the case of almost all of the industry is not profitable, China MerchantsBank, which was

7、the first one making profit in 2018, earned 2.3 billion yuanin 2020. Based on marketing conditions of private banking, the current status andproblems were analyzed in depth, from the perspective of a private bankingpractitioner in this paper. It was focus on external and internal levelsrespectively

8、to realize the upgrade and changes in six aspects of financialsystem, the construction of legal system, organizational structure, strategicframework, business mode and channel construction etc. In the policyrecommendations of the internal level, the industry benchmark of ChinaMerchants Bank was took

9、 as a case especially and carried on a careful analysis,to put forward some constructive suggestions for a long-term development forthe Chinese private banking, using real data and detailed information. Keywords: private banking China Merchants Bank wealth management 目录 幅有限，我们国家私人银行业务仍然存有尚待研究、解决的问题，

10、包括并不限于下面几个方面：境外资产配置能力的加强，私人银行客群的内部细分，第一代私人银行家的培养，等等。 6.3.1 离岸业务的全球扩张 在私人银行成立初期，中国第一代富有人士的离岸资产在整个可投资资产中占比很小，且投资集中地域主要在香港。随着中国富有人士投资多元化需求增加，十分是中国第二代富有人士移民海外的趋势加剧，中资银行更应关注其在投资移民相关税收和跨境资金配置的服务需求，逐步提高在境外市场操作的专业性，丰富境外资产管理的渠道和资源，打造全球化资产配置服务的品牌。 6.3.2 差异化客群经营策略的制定 从私人银行客户的角度出发，不同职业和生活背景的客群在投资偏好、行为及对银行服务的需求有

11、不同表现。因而，私人银行应该开发针对不同客群的产品和服务。 从中资银行的角度出发，不同客群对银行的吸引力也不同。银行能够综合考虑不同客群的平均资产规模和客群人数规模，资产稳定性和利润潜力，根据本身优势和能力，为其私人银行战略规划制定优先顺序，进而构成本身的品牌优势。 6.3.3 第一代私人银行家的产生 在与客户的沟通经过中，客户经理和投资参谋是私人银行业务的直接执行者和理念推广者。客户经理与私人银行客户之间信赖、融洽的个人关系，是私人银行业务成败的关键要素。除了良好的客户关系，客户经历应具备多方面的良好素养，包括并不限于参加注册金融策划师CFP、注册金融分析师CFA、特许理财管理师CWM、司法

12、考试等。除此之外，中资银行也应从金融知识的专业性、辅助信息的广博性和高端生活的介入性等方面打造复合型人才，着力培养中国第一代私人银行家，以构成真正长期稳定的市场优势。 以下为参考文献 1张长征,付玲玲.国内私人银行业务的发展特征与趋势分析.上海金融,2007,7:8587 2孙焕民,连建辉.私人银行业务:高端财务管理的发展趋势.经济导刊,2006,12:4449 3康承东,我们国家发展私人银行业务面临的主要问题及其对策.金融理论与实践,2008,3:6164 4张坤.国内私人银行组织设计实践与发展方向.银行家,2020,1:5761 5中信银行私人银行中心,财经大学中国银行业研究中心联合课题组

13、.中国私人银行发展报告.北京:中国金融出版社,2020: 67,100,172 6维基百科、百度百科“私人银行 词条 7刘迎.探寻求索有中华特点的私人银行业务的发展道路:硕士学位论文.成都:西南财经大学,2018 8李兴智,王延明.私人银行的盈利形式研究:手续费型与管理费型.国际金融研究,2018,4:6065 9招商银行和贝恩公司联合发布的(2020 中国私人财富报告 10黄春玲.我们国家私人银行业务的发展态势及其对策.新金融,2007,3:5154 11招商银行历年年报 12陈剑.“中国最佳私人银行 大奖.天津日报, 2020,11,27 13刘靖宜.招商银行连续三年荣膺英国(金融时报集团

14、“中国最佳 私人银行“大奖.法制晚报,2020,11,16 14吴喜雁.中外资私人银行在中国内地市场的竞争分析.对外经贸实务,2020,2，23:8285 15王怡静.从国际私人银行发展的最新趋势论我们国家私人银行发展的对策.华北金融,2018,1:2931 16庄少文,潘霓.招商银行荣获亚洲商业银行最佳零售服务奖.证券日报,2006,11,29 17招商银行总行办公室.二次转型百问20180830 版 18李骥.民生私人银行业务的问题及对策研究.MBA 学位论文.上海:上海交通大学,2018 19钟辉.私人银行 24%客户更换主办行中信流失 50%？深圳:21 世纪经济报道,2020,4,13 20徐艳,孙杰.1000 万,招行创国内私人银行门槛纪录.理财周报.2007,8,12 21董露茜.私人银行争夺战.新财经,2020,1,4143 22招银 e 报编辑部.“攻坚克难打赢零售资源整合关键战 -马蔚华行长零售条线资源整合工作会议讲话之解读. 2018,3,24 后记