SWOT分析——江阴银行.docx

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1、基于SWOT分析对江阴银行业务开展的研究摘要：随着我国利率市场化的开展，以存贷差作为主要收入的商业银行面临着巨 大的挑战，开展中间业务成为现阶段各商业银行业务开展的重中之重。本文首先 分析了我国商业银行中间业务现状，指出存在的问题，然后以江阴农村商业银行 为例，分析江阴农村商业银行中间业务现状，对江阴农村商业银行开展中间业务 进行SWOT分析。最后，对江阴农村商业银行开展中间业务提出建议。关键词：江阴银行；现状；关键词一、江阴农商行现状2021年，全球经济总体保持复苏态势，中国统筹推进疫情防控和经济开展, 总体呈现稳中向好、长期向好的态势，全年GDP同比增长8.1%,为银行业的稳 健开展提供了

2、良好基础。从行业政策层面来看，金融监管部门精准施策，积极引 导商业银行加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色开展的支持。同时, 银行业也迎来诸多变化：存款利率改革、理财业务创新、理财子公司扩容、数字 人民币试点、系统重要性银行名单公布、粤港澳大湾区“跨境理财通”以及房地 产金融审慎管理等一系列政策也纷纷落地。在这样的背景下，中国银行业恢复了 良好开展态势，资产规模合理增长，信贷结构进一步优化，盈利能力持续增强， 资产质量趋于改善，经营业绩稳健增长，行业景气度有所提升。对此，本行坚持 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，正确分析研究宏观形势，切实把 握政策方向，秉持高质量开展理念，保

3、持了较强的市场竞争力，年末江阴辖内存 贷款市场份额保持第一。同时，本行异地机构积极融入当地，因地制宜培育自身 竞争优势，对全行的利润贡献度持续提升。二、江阴农村商业银行开展中间业务的SWOT分析（一）优势江阴农村商业银行的优势主要有三点。第一，作为江阴地区网点最多的商业 银行，江阴农村商业银行在开发农村市场方面有得天独厚的优势。凭借众多的网 点，江阴农村商业银行的中间业务可以推广到江阴的各个角落，而与中小企业、 农户的良好业务关系，那么有利于设计并开展一些适合农村、农业、农民的特殊中 间业务，来填补大型商业银行在农村的空白。第二，凭借其灵活的经营机制，快 速高效地办理中间业务，由于其管理决策层

4、较少，对市场的变化可以做出快速的 反响，采取正确的应对措施，并及时地传到达各个支行、网点，这是有层层决策 层的大型商业银行所做不到的。第三，国内外成功商业银行提供了大量的中间业 务经验。国外商业银行中间业务已经非常成熟，美国的商业银行提过2万多项中 间业务服务，并且国内的中国银行等也已提供了符合我国国情的三千多项中间业 务，这就为江阴农村商业银行新设中间业务提供了成熟的经验，减少了开发新业 务的本钱与风险。江阴市位于长三角地区的几何中心，制造业兴旺，民营经济活跃，常年位居 中国百强县前列，被誉为“中国制造第一县”与“中国资本第一县”，年末拥有 境内外上市公司57家。同时，江阴正加快构建高端制造

5、业产业体系，着力构建 “一湾一谷一区一港”格局，深度融入长三角“1小时城际交通圈”，区域经济 增长潜力巨大。2021年，江阴实现地区生产总值4580亿元、增长8.1%,为本行 开展提供了良好的经济基础。本行依托良好的区域环境，聚焦地方成长金融、产 业金融和绿色金融等制造业领域，积极完善供给侧服务，大力支持地方实体经济 高质量开展。在长期服务过程中，本行逐步形成了稳固的客户资源基础以及同地 方政府建立了深厚关系，保持了较强的市场竞争力。2021年末，全行贷款总量 达914.7亿元，较年初增112.4亿元、增幅14.0%,江阴辖内贷款市场份额保持 同业首位，其中制造业贷款占公司类贷款的比重达40.

6、 4%。同时 本行已在苏州、 无锡、常州设立三家分行，在省内多地设立异地机构，依托这些网点所在区域的 经济优势，积极助力当地实体经济开展。2021年，异地机构对全行的营业利润 贡献度到达34%以上。（二）劣势江阴农村商业银行开展中间业务主要有以下缺乏：第一，江阴农村商业银行 的盈利来源主要还是利差收入，中间业务占的比例很小，对中间业务的重视程度 不够。第二，缺乏有效的管理系统。整个银行对中间业务的管理并没有形成一个 整体的有效的系统，而是将中间业务分散于各个部门，由各个部门各自管理。第 三，防范风险能力较小。由于江阴农村商业银行资产总额、净资产较少，使得其 面对变化多端的市场时，风险承受能力较

7、差，这是农村商业银行的先天缺乏。而 对于中间业务操作风险、信用风险，缺乏相应的风险管理机制和专项审计稽核制 度，在一定程度上造成了银行经验管理者对中间业务风险状况把握不准确，从而 对中间业务的开展推广造成影响。第四，产品品种较少，江阴农村商业银行目前 涉及的中间业务主要有支付结算、个人理财、贵金属等，产品品种数量严重缺乏, 不能满足客户的不同需求。第五，创新能力缺乏。受电子银行覆盖面较小和高端 复合人才严重缺乏制约，江阴农村商业银行中间业务没有实现创新，现开设的中 间业务基本上都是借鉴其他商业银行的成功经验。（三）机会作为江阴本地网点数量最多、覆盖面最广的金融机构，本行充分利用网点资 源，深入

8、践行普惠金融，勇当农村金融主力军。一是精准化客群定位。聚焦个人 经营性贷款客群、消费贷款客群、“三农”客群，完善服务模式，提供专业化金 融服务。二是设立专职部门。聚焦市场需求，设立小微金融部、普惠金融部、零 售金融部三个专职部门，走小微、普惠、零售“三驾马车”并驾齐驱的路线，搭 建直营团队，不断提升金融综合服务力。三是强化渠道建设。搭建“责任网格化、 建档标准化、产品多样化、服务精细化”的网格化金融服务体系，规范业务营销 管理标准,实现有效信贷需求全覆盖、业务营销全覆盖。同时，积极打造“7+1+4” 普惠特色支行体系，加快推动营业网点普惠转型。四是创新金融产品。持续丰富 产品线的宽度和深度，构

9、建线上线下并行的产品体系，为客户提供个性化的金融 产品。五是拓展外部市场。充分挖掘3家苏南分行、7家异地支行、5家村镇银 行所在地的小微信贷需求，复制做小做散模式，进一步翻开小微业务成长空间。本行坚持科技引领开展的战略导向，持续加大科技资源投入，积极打造优秀 科技团队，拥有各类科技人才上百名；建立先进的软件工程研发质量管理体系和 流程，顺利通过了 CMMI-迎3国际认证；设有核心、渠道、创新、数据、管理等 多个条线，研发支持各类银行业务信息系统，局部领域在业内处于领先水平。本 行依托自身科技优势，抓住金融行业开展趋势，突出科技引领，着力打造“场景 化、个性化、智能化”数字化智慧银行。一是深化部

10、门架构改革，筹建网络金融 部、数字金融部专职部门，加快数字化转型，助力全行产品创新、精准营销、渠 道创新和精细管理；二是坚持以便民、利民、惠民为目标，强化科技应用，深化 多方合作，突出场景建设，着力打造优质的百姓财富生活银行；三是积极推进网 点智能化转型，实施网点分类管理，推广智能机具，压缩物理柜台，着力提升厅 堂营销能力和服务效能。（四）威胁江阴农村商业银行业务的开展面临着以下威胁：第一，国际经济形势动乱一 新兴国家经济增速放缓，国内经济形势不容乐观，银行坏账率节节攀升，银行业 面临巨大挑战，系统风险、信用风险必然对江阴农村商业银行的开展造成一定的 威胁。第二，竞争对手不断增多。目前，国内开展中间业务的商业银行很多，而 大型商业银行因为中间业务开班较早，资金实力雄厚，占据了中间业务市场的大 局部市场份额，使得江阴农村商业银行的生存空间较小。第三，客户需求多样化。 新时期的金融消费者，已经不仅仅从存贷款利率来选择银行，而是更加注重选择 有助于创造自身价值的综合性高端银行。市场需求的多样化势必要求银行提供更 全面、更精细、更个性化的产品和服务，这对江阴农村商业银行的创新能力是一 个巨大的挑战。