2022中级银行从业资格证《个人理财》押题练习试题C卷-含答案.docx

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1、2022中级银行从业资格证个人理财押题练习试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：考号：得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）,1、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82. 64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）A、10%B、8. 68%C、17. 36%D、21%2、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为

2、。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有第1页共44页A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消 耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力35、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收 入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投 资？（）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投

3、资36、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数37、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事 活动，应当首先遵守（）的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法第10页共44页D、中华人民共和国商业银行法38、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确39、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟

4、40、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业 银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本 常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最 不利的投资情形41、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损第11页共44页C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益

5、率低于到期收益率42、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险, 谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应 充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风 险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品 的风险，愿意承担有限风险43、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%, 5年后取出，复利模式下的本利和 是多少（）A、 12500B、 13100C、

6、 12762D、 1150044、影响基金类产品收益的因素不包括（）A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督第12页共44页45、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券46、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明I）、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理47、通过（）,理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，

7、估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力48、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息第13页共44页49、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场 出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过7

8、0周岁50、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是 （）的要求。A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理51、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值52、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行 存款利率为10%,则需每年存人银行（）元。A、 16350B、 16360第14页共44页C、 16370D、 1638053、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算, 经办机构按兑付本金的（）收取手续费。A、千分之一

9、B、千分之二C、千分之三D、千分之四54、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资 产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少I）、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预 期收益的承诺55、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等 资产比例最低，这种资产配置组合属于（）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型56、在我国，人身保险合同中的迟交宽限

10、条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。第15页共44页A、60B、30C、90D、1057、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则58、（） 一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信 托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信59、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）A、上升B、下降C、不变D、盘整第16页共44页60、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（

11、A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小61、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件62、进行技术分析的基础是（）A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演I）、以上都不对63、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收

12、益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全64、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按第17页共44页()计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得65、()的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金66、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又 追加投资50000元，年要求回报率为10%,那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。A、 33339B、 43333C、 58489D、 4438667、房地产投资者以所购买

13、的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被 称为房地产投资的()A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应第18页共44页D、风险效应68、小华月投资1万元，报酬率为6%, 10年后累计多少元（）A、年金终值为1438793. 47元B、年金终值为1538793. 47元C、年金终值为1638793. 47元D、年金终值为1738793. 47元69、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有

14、人按其所持基金份额享受收益70、关于债券，下列说法正确的是（）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率, 这就是债券的利率风险I）、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发 行价格就越高71、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行第19页共44页3、即期交易中地标准交割日是指（A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天4、债券型基金一般是（）到账。A

15、、T+1B、T+3C、T+4D、T+5）,以每个客户的名义）,以每个客户的名义5、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ 单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所6、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性第2页共44页C、中央银行与客户D、顾客与银行72、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险73、下列产品组合中，风险系数最低的是（）A、外汇宝和期

16、权B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票D、基金和蓝筹股74、子女教育理财规划的最基本原则是（）A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全75、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会第20页共44页D、国家外汇管理局76、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。A、50B、55C、60D、5777、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A、投资银行B、保险公司C、监管机构D、中介机构78、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投

17、资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上I）、教育金归属权发生争议79、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬第21页共44页D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬80、在保证期间主张权利的主体和关系是（）A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人81、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人82、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约

18、定如雇员在工作中因 意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金、其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次 为（）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属83、基金转换的基础是（）A、基金份额B、基金份额净值第22页共44页C、基金市价D、基金转换比例84、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在 ( )A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险85、()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流

19、动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率86、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司87、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因 意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依 次为()第23页共44页A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属88、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）A、资产所有权

20、B、资金使用权C、财产支配权D、债权89、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售 的资金投资和管理计划是（）A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划90、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格 涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。A、10B、20C、30D、40第24页共44页得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改

21、或终止的C、互换市场没有人提供履约保证D、互换双方都必须关注对方的信用E、互换是通过交易所进行交易2、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）A、公司决策参与权B、利润分配权C、优先认股权D、优先分红权E、优先求偿权3、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比 性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值4、证券投资基金的当事人主要有（）第25页共44页A、基金持有人B、基金发起人C、基金

22、托管人D、基金管理人E、以上说法不正确5、以下哪些属于非法人组织（）A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业6、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式7、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄第26页共44页D、客户的投资偏好8、信托产品的风险包括（）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险9、金融产品的特征是（）A、流动性B、风险性C、有形性D、收益

23、性E、稳定性10、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误11、下列哪些不是现金理财的融资工具（）A、信用卡第27页共44页B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金12、教育由（）等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育13、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较 简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性D、流动性E、产品

24、期限性14、下列属于定期储蓄的有（）A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通15、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）第28页共44页A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险16、理财师职业道德的要求有（）A、必须专业胜任、勤勉尽职B、经过严格的专业学习和训练C、不必要达到相关的行业从业资格I）、具备一定的专业知识和技能E、能尽其所能分析、了解客户17、当预期利率上升时个人理财倾向为（）A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险B、增加购

25、入外汇，理由是人民币回报高C、增加债券，理由是面临上涨机会D、卖出股票，理由是面临下跌风险E、增加储蓄，理由是收益将增加18、理财规划方案一般包含以下基本规划（）A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划第29页共44页7、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率8、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。A、90%B、70%C、60%D、50%9、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8 月27日该股票价格为每股8

26、0美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖 出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位10、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估第3页共44页D、风险管理规划E、教育规划19、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（）A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5%。以内的部分可据 实扣除C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征

27、收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款20、客户信任可以分为（）A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任21、债券投资的风险因素有（）A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险22、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行第30页共44页A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程23、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅

28、、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见24、证券投资基金按组织形式可分为（）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金25、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可 被分为（）A、短期负债B、中期负债第31页共44页C、中长期负债D、长期负债26、下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划27、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（）A、在我行新开户不满30天的客户均可

29、购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买28、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（）A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门 颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印 鉴29、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）A、银行间债券市场第32页共44页B、股票市场C、货币

30、市场D、黄金市场30、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况31、基金托管人应履行的职责有（）A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格32、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集

31、退休金的黄金时期C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主第33页共44页33、下列关于个人理财的说法正确的有（A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务34、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险I

32、）、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守35、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（）A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率36、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）A、保险赔偿费B、股息收入C、退休工资第34页共44页D、国债利息E、抚恤金37、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级 管理人员讲行应行处理的有（）A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、

33、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产38、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地 发挥出来39、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（）A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于19

34、94年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。第35页共44页40、贷前调查的方法主要包括（A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误2、（）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误3、（）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误4、宋体（）理财工

35、具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定,收益水平不高。A、正确B、错误第36页共44页5、()个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误6、()在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I/Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误7、()纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误8、()在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。A、正确B、错误9、()凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误10、宋体()个人理财的终

36、极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误第37页共44页11、宋体()信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误12、()对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误13、()境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误14、()理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误15、()消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误第38页共44页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、A3、C4、B5、A6、D7、【答案】C8、A9、A10

37、、【答案】A11、A12、D13、A14、B15、B16、B17、A18、A19、D20、D21、B22、答案：A23、C24、D第39页共44页D、银行效益评估11、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、rWj 强、大，局D、适中、弱、大，高12、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券 价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或 者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响

38、证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券13、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰14、以下投资工具中，最安全的是（）A、银行存款B、国债第4页共44页25、A26、D27、B28、D29、A30、D31、B32、C33、A34、B35、D36、D37、A38、C39、答案:A40、B41、D42、B43、C44、A45、D46、B47、C48、【答案】D49、B50、B51、D第40页共44页52、D53、B54、B55、A56、答案：A57、A58、B59、B60、C61、D62、B63、A64、C65、C66、D67、B68

39、、B69、C70、D71、A72、C73、A74、D75、A76、B77、A78、A第41页共44页79、D80、【答案】B81、D82、C83、B84、C85、D86、B87、C88、D89、B90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、 ABCD2、【正确答案】ABC3、ABD4、ACDABCDE5、 ABCDE7、BCD8、 ABCDE9、ABD10、 ABDE11、BD12、 ABCD13、AD 14、AC第42页共44页15、 BCD16、【正确答案】ABDE17、 ADE18、【正确答案】ABCDE19、AC20、B, D, E21、A, B, C, D, E22

40、、 ABCABCD23、 B、 CABD24、 ABC27、BD28、 ABCD29、AC30、【答案】ACDCDE31、 ABCDE33、答案：ABCD34、 ACDABCDE35、 ABCDEABCDE38、A, B, E39、BC40、【答案】ACDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第43页共44页1、B2、A3、B4、A5、A6、A7、B8、A9、B10、B11、B12、B13、B14、A15、B第44页共44页C、股票D、基金15、证券是各类记载并代表一定权利地（）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证16、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞

41、伤送往医院，在其住院治疗期间 因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞17、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好18、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北 京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）A、行政因素第5页共44页B、社会因素C、经济因素D、自然因素19、以下（）行为，由保险人承担责任。A、保

42、险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合 同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的20、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则21、（）是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则22、家庭成长期的最佳理财顺序是（）A、子女教育基金 健康意外保险 建立养老金 资本增值 特殊基金规划第6页共44页B、养老规划资本增值特殊目标规划

43、应急基金C、意外保险 节财计划 资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险23、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品24、货币的对外价值主要是看该国货币的（）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平25、生命周期理论的创建人是（）A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯26、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。A、房地产第7页共44页B、建材C、汽车D、电力27、下列哪一项不属于

44、金融远期合约的特点？（）A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D、柜台交易28、银行是开放式基金的（）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人29、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和 服务人员应（）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问30、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。第8页共44页A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型31、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产32、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力33、宋体一张5年期，票面利率10%,市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）A、10%B、11.5%C、12.5%D、13. 5%34、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）第9页共44页