企业管理XX投资担保公司商业计划书.docx

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1、企业管理XX投资担保公司商业计划书深圳市XX投赛担保股份商业计划书（初稿）二零零三年二月(1)债转股。在一定的条件下，将使款资金全部或局部转成极担保企业或褥本 运爸工程的股权；(2)根据承当的风险程度，占有被担保企业或密本运营工程一定的股权、认股 权、期权或分红权；(3)对通过前期担保考察确认的投咨工程在工程再次融咨时以现金或其它资 本追加投入；(4)将直接投咨的风险投资咨金局部转为担保基金，利用担保的放大功能为投 济项6融取银行资款，以犷大投咨面，分散投咨风险，提高投资成功率；(5)以担保业务作为平台，在广泛领域与其它企业形成战略合作关余，通过担 保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务，

2、以获取领外的附加收益。投咨担保业务控制的各种密产，除与风险投咨一样采用转让和包装上市方式变 现外，还可以以解除担保方式退出投去担保工程。3、担保配套般务担保配套服务是指围绕担保工程由xx担保提供的一条列中介服务，主要包括：C1J咨询服务1) 企业理财与咨本运作颍问2) 企业管理顾问(2)工程论证服务a. 投赛担保项q可行性研究与项q评估b. 咨产评估业务(3)抵押资产处置服务a. 典当业务b.拍卖业务企业重组兼并业务C4J代理服务a.政府或民间担保基金的委托管理b.资产委托管理业务4、财务频诃业务xx担保计划全面深入开展投咨银行业务，用以充分利用公司的济源优势和管理 优势，为优质的被担保企业提

3、供以下业务产品：(1) 企业密本运营财务顾问企业产权交易财务顾问(2) 收购兼并业务资产管理业务(合管，托管等)(3) 其他投资银行业务三、公司战唯合作者与衍生业务担保业务是融济市场的一环，担保公司必须与金融业诸多机构形成成唯合作关 余，从而能够有效地执行企业信用担保融资的任务；与此同时，担保公司本身应与同行形成箓唯性合作，从而分散担保公司的风险。1.业内战唯合作者与保险业一样,担保业最终将形成由假设干层次再担保机构与次多直接担保机构 的信用担保与再担保市场体系。为此，XX担保已经着手：(1)国内各级再保机构再保业务；(2)与当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务；(3)信用互助会托管业

4、务；(4)与国际财务和担保机构的交叉互保业务。2、合作银行与衍生业务公司已与工商银行深圳分行等十几家银行达成战略合作意向。以此为基础，公司 进一步全面介入一些合作银行由现行现定不能进入的非金融业务服务项6J ,与合作 银行形成业务和优势互补的战略同盟，其衍生业务主要包括：(1) 银企交易履约担保银行不鼠密产的处置(2) 银行票据贴现业务担保银行信用证业务担保(3) 银行抵押咨产的处置业务3、保联公司与衍生业务公司与保险公司可以左寿险和财险方面广泛开展合作，作为保险公司广大的客 户群和狭窄的营业范囹的一种补充和拓展。这种战略合作关东的衍生业务主要包括:(1) 保费投资担保投资保险产品担保(2)

5、担保业务和反担保业务的保险4、证基公司与衍生业务公司已与假设干家大型综合类券商形成战略合作意向，为券商及其农户提供广泛 的业务合作。内参包括：(1) 股票与债券融资担保业务发行、配股和博桥资款担保业务(2) 上市融咨担保5、投资基金和风险资本与衍生业务公司最核心的投资担保业务可以延伸到与投济基金和风险范本的合作，从而发 展出相应的投咨担保产品。即公司开展出外部投咨担保产品，为投资基金和风险资 本降低投咨风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括：(1) 政府扶持基金工程资款担保(2)为风隈投咨机构开掘优质投资项q(3) 对优质的工程和投资机构藤合或牵头投咨(4) 项q投资担保(5) 投咨担保

6、基金委托管理(6) 风隈投资企业的债款担保6、与国外金骐机构合作的衍生业务国外金融机构因外汇管制和业务限制等原因，需要公司为国外金融机构在华客 户提供各种服务，以适应中国直接融济和间接融济市场的要求。特别是作为公司战略 投资人的国外金融机构，可利用其在公司的股份此行更紧密的战略合作，从而放大 这些国外金融机构褥本对中国金融工具的作用。7、与履东合作的衍生业务()为股东和关联机构提供流动资金的担保(2)为股东挑选投资工程(3)股东收购作为反担保表的物的股权类密产0、公司商业模式公司获利方式主要是通过以担保业务为基本的收入来源，以财务顾问业务为短 期利润的补充，通过开展资产管理和投资担保业务培育长

7、期利润增涨点。具体模式 如下：(1)担保业务收取一定比例的金融机构利息的服务费。同时，公司要求被担保 企业和企业负责人个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险；(2)投咨担保业务为公司提供低风险嵩获利的利润增长点；(3)咨产管理可有效提高公司净咨产的回报率，是主管业务收入的重要补充；(4)财务顾问服务拓展了担保业务的服务范囹，保证担保工程的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合;(5)投资银行业务为公司提供高额的中短期回报；(6)反担保密产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公 司反担保资产和银行抵押资产的有效处置亦是公司今后潜在的嬴利增长点 皮O(7)与其

8、他机构的合作带来的创新商业机会带来的利润。五、公司经管风险xx担保从事的信用担保和投咨担保业务均具有一定程度的经营风险。1胆保服务的信用风险担保业务的信用风险是由公司承保产生的或然负债带来的。一般而言，以下几 点是影响公司担保业务经营风险的主要因素：(1) 担保工程的咨金用途、还款来源及可行性；借款机构信用程度与担保合约条款约束力；(3)反担保资产数量、质量与变现性；(4)担保业务集中度；(5) 担保客询代理服务业务的质量。2投资担保的投资风除投咨担保业务虽然力求以担保手段降低投褥风隈。但是，投济工程的选择和管 理是影响投密风险的决定因素。影响投资担保工程风险的主要因素有：(1)工程的评估和基

9、于未来的综合素质;（2） 投咨担保方案设计；（3） 独立的项q管理；（4）工程群的集中和关联程度；（5） 投咨的退出方式与政策性风险。第二章市场分析和詈糖最早的商业担保业务于1840年起源于瑞士。到本世纪中叶，担保业务已经发 展到证券化的最高形式。由于西方兴旺国彖金融市场和中小企业支持体系以及信用 制度相对健全，基于个人消费的担保业务占总担保业务的主要局部。一、中国与深圳市信用担保市场的概况中国的中小企业迅速增长，目前，中国在工商部门注册的中小企业已超过1,000 万家，占全部注册企业总数的99%,所创造的产值占全国总产值的70%,利税占40%, 出口占60%,并为社会提供75%的就业机会。统

10、计数字说明，对中国GDP增长贡故 70%多的中小企业却只占用了 30%的金融济源和10%左右的费款金额，中小企业平均 开发经希缺乏销售额的1%。因而中国中小企业“融济难、担保难、寻保难”的问题 十分突出，为从根本上斛决这一问题。中国政府于1999年6月正式启动以扶持中小 企业开展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设。2000年8月24日，国务院办公厅印发倒务院办公厅转发国彖经贸委关于鼓励和 促进中小企业开展的假设干政策意见的通知（国办发200。59号人 决定加快建立信用 用担保体系，要求各级政府和有关部门要加快建立以中小企业特别是科技型中小企业 业为主要服务对象的中央、堵、地（传）信用担保体条，

11、为中小企业融资创造条件。随后，又出台了关于加强中小企业信用管理工作的假设干意见、侯于加强中小企业 质量工作的意见、小小企业信用担保机构风险管理暂行方法和系于建立中小企 业信用担保体索的试点指导意见等一系列的指导性文件。同时，中小企业促进法 也于2002年公布。有关法律法规的健全和完善将有助于维护中小企业合法权益，积 极扶持中小企业创立与开展，大大改善中小企业外部环境，从而充分发挥中小企业在 缓斛就业压力、提高企业创新活力及拉动民间投咨等方面的重要作用。同时，也为 信用担保市场的健康开展奠定了坚实的基础。口,中国中小企业信用担保机构已到住担保济金约76亿元人民币，其中地方财 政预算拨款占45%,

12、经贸、科技、计划及主管部门等出资占30%、会员企业和个人 出密等占15%、密产划拨等占10%0而仅深圳一个城市企业侪款的平均规模年均 3,()()0亿元人天币，同期个人资款的规模已达3()()亿元人民币，并以较高的年增长率 继续扩大，预计全国个人资款每年市场份额将以50%的速度增长，深圳可到达60% 的增长速度。深圳目前的情况是：深圳2000年企业申请的担保额达200多亿元人 民币，而深圳三家主要担保机构深圳市高新技术产业投咨服务(嵩新投入 深圳市中小企业信用担保中心和中科智担保三彖一年的承保金额不到10亿元 人民币。显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的开展前景十分广阔。在商业担保业务正

13、式开梭以前，中国信用担保市场的主要形志是：(1)金融机构 提供担保；(2)企业互保；(3)大型企业信用担保。金融机构提供担保已被严令禁 止。企业互保，特别是上市公司互保弊端早已涌现，目前已经破明令禁止。大型企 业信用担保更不可能斛决中小民营企业资款难的问题。商业担保正是针对中国传统 担保手段弊端应运而生的新型市场化准金融工具。随着中国金融变革的市场化进程， 商业担保将逐步成为中国信用担保市场的主要形志。履约担保的基础-经济合同-本身就是中国建立市场经济秩序努力的结果。中国 制定经济合同法还不到十年。履约担保正是保证执行经济合同履约的有效工具，市 场巨大。综上所述，除了履约担保和个人信用不在本计

14、划分析外，企业担保市场的市场 概况如下:表1中国与浜圳市担保业务市场现状与预测 单传:人民千亿元指标2003 年2004 年2005 年全国企业担保市场69,98475,58381,629其中：深圳市3,6303,9934,392全国个人担保市场6,75010,12515,188其中:深圳市7681,2291,966全国担保市场名额76,73485,70896,817全国担保机构保证金128.44166.97217.06全国可更理担保额1,2841,6702,171全国市场饱和度0.0170.0190.022深圳市担保业务忌额4,3985,2226,358深圳担保机构保证金15.6821.95

15、30.73深圳市可受理担保领157220307深圳市场饱和度0.0360.0420.048全国担保需求缺口75,45084,03894,646深圳担保需求缺口4,2415,0026,051编制说明：(1) 2003年数据来自2002年统计数据和有关政府报告和学术报告以及同业统计;(2)全国企业担保市场捺8%年增长率预测；(3)深圳市企业担保市场按10%年增长率预测；(4)全国个人担保业务市场按50%增长率预测；(5)深圳个人担保业务市场按60%增长率预测；(6)全国和深圳市担保机构保证金分别按30%、40%增长率预测；(7)可受理担保余领接到住保证金10偌计算；(8)市场担保余量等于担保市场会

16、额减去对应的可受理担保业务金额。由中国和深圳市担保业务市场分析看来，担保业是中国日甭为数极少的需求逅大于供给的行业，在近10年内，宽阔的市场空间将为商业担保业的先行者提供类似 于“跑马圈地”阶段的巨大市场机会。二、竞争性分析截止到2002年12月底，全国3。个省(市、区)开展了中小企业信用担保试点。 各地组建的为中小企业服务的各类信用担保机构已达300个，共筹集担保咨金100 亿元人先币左右，预计可为中小企业提供100。亿人先币的侪款担保。尽管进入担保 业的门槛已经放低，但担保业仍是少数控制性行业，其工商注册要得到多个政府部门 的审批。特别是担保机构要求的赛本规模和准金融水平的人力济源，是一般

17、企业特 别是民善企业不敢轻易进入的行业门槛。此外，担保业亦是一种区域性较强的行业， 这使得国外金鼬机构要进入这一行业，最适宜走参股国内担保机构的途接。由于担保业的特殊性，使担保业具有一定的地区性。外地担保机构一般很推在 深圳开展业务，反之亦然。xx担保的竞争性分析将着重本地区分析。在深圳，直接从 事担保业的机构主要有三类：(1)政策担保机构：深圳市中小企业信用担保中心、深圳市高新技术产业投资 服务(下简“高新投”)等；(2)商业担保机构：深圳市中科智担保投资股份有F艮公司、深圳企欣担保有限 公司等；(3)政府控制的风险投资机构o从竞争性分析来看，不同类别的担保机构的经爸宗旨、资本金来源、市场定

18、住 以及收益来源都有较大差异，具体见下表：XX担保主要竞争对手分析第一局部林要 第二局部商业计划竞争对象商业担保机构政策担保机构互助担保机构风险技济机构现有同行中科智担保、企欣担 保等深圳市中小企业担保， 中心、高新投深圳中小企业信用互用 助协会、深圳福田区E 民营企业信用互助会各种风险投资机构宗旨开展担保，服务社会， 创造鼠好效益，实现 股东利益最大化解决中小企业、高新市 科技企业融济资款难理 题，扶持企业开展为会员企业提供信用工互助担保针对高新科技企业开心 展风险投咨业务资本来源自有资本和募集股东出投资国家及地方政府财政学 资金会员企业募集济金形2 成的担保基金国有密本，自有资本彳 和社会

19、募集资本市场定依个人或企业融.资、合月 同糜约的担保、担保事 基金委托管理和投济水 担保中小企业和高新技术4 企业短期流动资金资青 款担保会员企业的债款担保高新科技企业的风险上 投密领域收益来嫉商业担儡和管理收 希、投资收益不以盈利为目的，只比 收取一定的手续费不以盈利为目的，只叱 收取一定的孑续费和4 会员会费投密回报第一幸公司介绍公司沿革与经营亲q 6一、 公司营业范围和服务8公司 成唯合作者与衍生业务10四、公司商业模式12五、公司经营风隈13第二章市场分析和聋糖一、中国与深圳市信用担保市场的概况14二、竞争性分析15三、市场销售策略17四、企业形象与公共关余19五、市场风险分析20第三

20、章公司管理股东大会23一、 公司管理机构24经 团队与激励机制25二、 企业内部管理品牌战略26由于深圳担保业务市场巨大，XX担保与为数极少的几彖深圳同行之间基本上没与XX也保 的关系目前在商业担保领域4 无竞争对手企业担保、政府担保W 基金管理领域的竞争工 与合作关系企业担保领域的竞争上 与合作关东风险投资和资本营运4 领域的竞争与合作关4 余有竞争，不会出现几彖争一个客户或在一个行业内竞争的情形。三，市场普销策略无论从市场分析还是竞争性分析来看，中国和深圳地区担保业务都还处于早期 的卖方市场,XX担保的策嗪是服务公司长期的开展目标，以担保服务为手段，以投咨 管理和财务顾问为核心业务，侧重对

21、行业和项q赛源的整合，开发出最有价值的信用 担保和投咨目标，提供最适合社会需要的金融服务产品。1客户开发据检家户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，衮户咨源将成为XX担保的 珍贵财富，XX担保对此十分重视。XX担保计划采用以下方式建立健全家户来源的集 道：(1)与银行信侪部门取得广泛联系，由银行信资部门推荐客户；(2)与各级政府部门联条，由相关政府部门推荐家户;(3)与各商会、行业协会取得联余，由其推荐客户；(4)与各类投咨基金和风险投资机构紧密联豕，由其推荐拟投咨家户；(5)对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展家户登记，从中开掘潜在客户。近年来，xx担保为了选一步拓展市场、加大对中小

22、企业的服务力度，同时也 是为了更好地利用社会资源，延伸公司的咨金链和更有效地控制担保风隈，坚持即定的市场开发措施，与多彖银行，政府部门、风隈投资机构和工程单住进行了广泛的联络，为下一步的业务开展打下羡好的基础。2詈糖策略xx担保采用以顾问式服务为主、少量优质农户嵩增值为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以以下经营原那么为基础的：(1) XX担保将综合考虑自己独立以及与其它机构张合的方式开展担保与投咨业务 务；(2)公司严格控制客户的行业隶属和业务的基本面，确保大局部合作企业为可 以进行深度增琏服务(包括财务顾问和投咨)的优秀企业；(3)企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融咨

23、担保必须注重 与投济担保相结合。应坚持“担保为手段，投咨是百的原那么，主动寻找有 投资价值的新技术、物流、生态农业和旅游等符合xx战略开展方向的投咨 工程，利用投咨担保工具为企业提供融密担保，在条件成熟后转为直接投 济。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；(4)必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和嵌合担保，寻求国彖中小 企业信用担保体余的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、 减少损失；(5)所有资款担保业务都寻求银行或其它金融机构与客户的协作，投咨业务需 要相关投咨机构的配合；(6)建立客户关系管理体宗等；(7)利用新闻媒体和其它形式开展广泛宣传，以支

24、持促进担保业务及投咨担保的实施战略。3产品研发针对社会的需要和xx担保本身的实力和管理水平，公司研发部门将担保业务产 品和投咨担保产品研究与开发作为市场营销的最重要手段之一，适时推出受企业欢 迎的担保产品。.4市场规划xx担保根据其营销策略，制定了中长期的市场开发计划，并以此为蓝本，滚动制定年度市场开发计划，指导公司市场营销策略的实施。XX担保市场开发计划指标担保业务及酩套服务财务顾诃及 担保投资20032004 年20042006 年2006年以后目标市场当地企业融资担保,金融证4 彖机构合作关察爱立与深 化，建立（反担保）咨产处 置等担保配套服务体条开展异地担保和国际合作， 建立外地分支机

25、构，开展保 映证券衍生担保业务、资产 证泰化担保业务建立完善以企业担保才 和投资银行服务与风悭 险投资为主体的综合3 业务体余的整和与担保业务 才日奏的的风i 险投游和贲力 本运聋及其 衍生业务业务种类企业担保、履约担保、担保 配套服务新增衍生担保业务、资产证 家化担保业务和抵押资产 证杀化业务注重各种担保业务之N 间的整合、合理布局才 和资源综合利用风险投资、财务顾问标客户需资款的中小企业、寻求合 作的金融和担保机构股东或合作机构优势行业 的优质成长期企业高收益、高成长的行3业优质版修家 户企业和版 济机构市场区域珠江三角洲珠江三角洲、长江三角洲全国花岗全国范禺XX担保要做到市场的领先者，不

26、但要搞好经营和服务质量，而且在市场占有率 上也必须有中长期规划。XX担保的市场塔、销百标是：首先花三年时间成为本地区市 场、本行业细分的领先者。同时，XX担保成功的关键选择假设干成长性极好的企业作 为核心衮户，并将核心客户的高速增长和可持续开展与XX担保业务的高速增长和可持 持续开展结合起来，使核心客户与XX的开展与日俱增。5服务品牌誉布(1)与所有产品詈销一样，XX担保积极开展信用担保产品、XX财务顾问服务和 投资担保产品的全程工作，XX担保认识到担保业务是一项准金融服务业， 因此高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节 之一。XX担保服务品牌的宗旨是家户至上的原那么，为

27、银行、企业和个人提供 最满意的服务。XX担保要求以家户至上的原那么建设与担保业务第一品牌相匹配的最正确服务品 牌。力争以优质服务作为XX担保最有效的市场营销和竞争手段，为在社会上树立新时 时期担保的服务形象做出贡故。四、企业形象与公共关余商业担保在中国是一个府新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国 历史上的典当业务，XX担保高度重视透过各种公共关系媒体，塑堂以XX投咨担保品 牌为核心的企业形象，在XX担保形象宣传手段包括：(1)研讨会、研修班、培训班(2)广告筹划、宣传教育(3)宣传品和互联网(4)新闻发布会、文章报道五，市场风险分析中国改革开放20年，市场化进程极为迅速。无论是生产咨

28、料还是目用靖赛品，中 国已经完成了从需大于供的卖方市场向供大于求买方市场的过渡。金融是中国改革 开放最滞后的领域，随着中国加入 WTO,即使是在这个相对保守的领域内，中国银行 行和准金融企业也只有最多五年的保护期。因此，担保市场今量巨大，不等于没有市 场风险。只有意识到市场风隈，才能制定应对措施，有效地防范和控制市场风隈。1市场求量风险中国担保市场巨大，但担保有效需求相对缺少。所谓担保有效需求，是指具有充 分履约能力的担保申请。左传统担保市场领域内，由企业资款逾期引起的担保连带 责任案件比比皆是。商业担保的生存条件必须是寻找出具有有效需求的担保。在这 种情况下，担保的目标市场空间将大大缩小。针

29、对担保市场有效需求相对缺乏问题，xx担保将加强对目标市场客户的分类管理 理。和银行的经营管理一样，xx担保将引进ABC管理方法，同时节俭风隈投资机构 的项百管理方法对工程进行深度管理，不断开掘一枇资信条件好的客户进行长期跟 踪服务。以担保业先行者的地住和规模优势，抢占市场制高皮。2竞争性风险中国担保市场从长期看一定会产生由市场化进程带来的竞争。未来的竞争主要 表达在：(1)降低担保机构设立的门槛，从而形成担保机构过多，僧多粥少的局面；(2)担保机构在服务质量和价格上的竞争；(3)哆地区担保垄断机构的出现；(4)潜在金融控股集团进入担保业。从短期来看，以上因素在五年内很难形成真正的竞争性风险。这

30、是因为从深圳担保机构的数量可以推新进入担保业的门槛还是较高的；中国银行业的分区经管决 定了除地区垄断型担保机构生存条件暂不具备；最后，中国金融控股集团本身的政 策性环境的形成还需要一定时间，这种集团进入担保业也需要相当长的一个决策和实 实施进程。3政策性风险中国担保市场的政策性风隈首先是商业担保是否有政策上的可逆性。可以肯定 他说，除非是中国改革的市场化取向有可逆性，取请商业担保的政策风险才有可能 出现。第二，中国目前将商业担保归于国家经贸委管理。国家经贸委在担保业的市场 准入和费率方面均颁发了一些条例。民管企业的准入问题与中小企业融济问题紧密 相连。这些条例显然是可以修改或取消的，从而产生政

31、策性风险。但是，中国人大已 公布中小企业促进法，从而最终以立法形式，确定担保业对中小企业开展的地住。最后,费率的调控将和日前利率市场化进程并驾齐驱。政府将担保收费压到成 本之下的政策风险极小。但是，国彖经贸委制定的促进担保业开展的一条列税收和成 本核算上的优惠政策，有很大的可能性在担保业开展成熟后被逐步取靖。在深圳注 册的商业担保机构目前享受的政策性优惠有：(1)担保收入三年营业税或免；(2)可提取最嵩到50%担保收入的风险保证金税前在本钱项列支；(3)深圳特区企业所得税15%的优惠；(4)担保企业保费国家只公布指导性意见，基本上是企业按市场定价的原那么；4宏观经济环境下的市场风险担保业一定会

32、受到宏观经济环境，特别是金融环境的影响。宏观经济环境影响 担保市场风隈的因素主要有：(1)紧缩货币供应量；(2)通货收缩；(3)经济周期；(4)金融危机。为了稳建经营，xx担保必须随时保持其资本充足率和足够的风隈准备金，以应 对宏观经济环境变化带来的市场风隈。5八世后的市场风险随着中国加入WTO,外国金融机构或担保机构将在一定封闭期后进入中国担保 业市场，这将改变中国担保业市场格局，并加剧同业之间的竞争。因此，xx担保要在 中国入关后保持先行者的优势，就必须在封闭保护期打造自己的核心竞争力，将公 司发徵成与国际金融和咨本市场接轨的准金融企业。第三章公司管理XX担保完全按股份制法人治理结构或行内

33、部管理。公司股东大会为XX担保最 高权利机构。股东大会选举董事会和监事会，由董事会任免公司日常管理机构，由公 司管理机构在监事会的有效监视之下管理国常事务。一、股东大会1股东结构XX担保2003年2月开始筹建，拟发起设立时总股本为5,000万股，每股1元人 民和实收5,00。万元人民币现金八股，股东及持股比例如下：深圳市xx投资开展有F艮公司（包括关联机构）投去2,000万元，占股40%；引入策吸股东34彖，认购其余3000万股份，每彖认购上F艮1500万股；所有股东必须以现金方式出资，并在一年内享有优先认股权，具体条款在股东 协议中约定。2股东皆景资料XX投资公司介绍XX投资公司（下简X）是

34、一家从实业投资、财务顾问为一体的多元化、上规模、 高层次的民管企业。公司的股东为国内知名机构，包括吴中仪表、莱钢股份等颇有实 力的上市公司和天同证彖等知名的金融机构。XX创办于2001年，注册资本为7350万 人民币。目前xx的净济产为9亿元人民币，总密产已达10亿元人民币。公司自成 立以来，凭借雄厚的范本实力，人才技术优势和完善的管理机制，业务投咨迅速扩张, 直接投咨行业包括生态农业、嵩新技术、物流、旅游、食品、广告等新兴产业，区 域覆盖深圳、北京、山东等兴旺城市和地区。XX的泰列公司在金融和高科技工程的操作和实施能力，为XX担保做好公司反担 保密产处置和投济担保业务的开展提供了坚实的基础。

35、3股东大会权限按照现代企业制度规范，XX担保拟在公司章程中约定，股东大会是公司的最高权 权力机构，依法行使以下职权：(1) 决定公司经营方针和投去计划；选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；(2) 选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；审议炖准董事会的报告；(3) 审议批准监事会的报告；审议枇准公司的年度财务预算方案、决算方案；(4) 审议枇准公司的利润分配方嚎和亏演祢补方嚎；对公司增加或减少注册咨本作出决议；(5) 对发行公司债券作出决议；(10)对公司合并、分立、解散和清算等事项作出决议；(11)修改公司章程；(12)审议代表公司发行在外有表决权股份总数的百分之五以上的

36、股东的提案 案；(13)审议法律、法规和公司章程规定应当由股东大会决定的其它事项。股东大会每年至少召开一次，并可根据需要按公司章程规定的法律程序召开临 时股东大会，行使以上职权。二、公司管理机构1董事会XX担保的董事会由股东大会选举产生。董事会由七名董事组成，其中两人为独立 立董事。董事会设董事长一人，副董事长一人和董事会秘书一人。公司董事会完全按公司章程产生，并在章程有关董事会取责的条款指导下，主持 持董事会日常事务。2值事会XX担保监事会由五人组成，经股东大会选举产生，由注册会计师、律师和职工代 表担任O公司监事会根据公司章程行使以下职权：(1)检查公司的财务；(2)对董事、总经理和其它嵩

37、级管理人员执行公司职务时违反法律、法规或章 程的行为进行监督；(3)当董事、总经理和其它高级管理人员的行为施害公司的利益时，要求其予以 以纠正，必要时向股东大会或国彖有关主管机关报告；(4)提议召开临时股东大会；(5)检查公司经营风隈。监事会行使取权时，必要时可以聘请律师事务所、会计师事务所等专业性机构第四章经营计划与财务分析一、 经营计划30二、管理希用计划30三、经济效益分析31田、业务拓各计划31五、财务分析与财务预测31第五章风险及对策32第六章将本运营计划33摘 要一、公司及开展深圳市XX投咨担保股份（薛乂以下简称“XX担保”）是一彖于2003年 3月在中国广东省深圳市筹建的股份制，

38、是中国第一家以风隈投咨为百标 以企业侪款担保为手段的专业投咨机构。公司的主要发起股东为有丰富的产业背景 和金融背景的国内知名机构深圳市xx投咨有F艮公司（以下简称x段港”）。xx担保以“诚信担保、稳健投去”为宗旨，坚持“以投密为目的，以担保为手 段”的经营理念，集用担保服务与风险投资相结合、工程运作与资本运作相结合、 济产抵押与股权质押相结合的投资担保运作新模式，拓展以投咨担保为网，投咨担 保及其相关财务顾问服务为纲业务组合。xx担保将实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，在管理上与国际同行接轨，全面打麦融风险 给予帮助，由此发生的费用由

39、公司承当。3顽诃委员会为实现将xx担保办成适应知识经济时代的学习型专家组织,左广泛吸纳知名社 会人士为顾问的同时，设立常设的顾问委员会。顾问委员会对XX重大经营决策提供 指导性客询意见。4担保评审委员会和投资决策委员会XX担保董事会下设担保评审委员会/投资决策委员会，对董事会负责。委员会成 员由董事会聘请的董事、专业入士等组成，委员会主任由董事会指定董事或专业人员 担任。委员会遵循科学、产谨、实事求是的原那么对所有依照决策制度的审批权限上 报的担保/投咨工程进行评审以作出决策。在具体工作时，可根据业务需要，临时聘 请有关专彖参与协助委员会工作。5公司9蜜管理机构xx担保实行董事会领导下的总经理

40、负责制。同时，特别突出风险控制在担保业务 务开展中的监督和防范作用，公司管理机构主要分为业务、管理、开展和后勤四大 局部。具体结构设计和职能说明略。三、经詈团队与激励机制1绘着团队2人力资源规划为迨应xx担保业务高速增长的需要，公司20032007年人力资源规划如下：3矮训计划xx担保通过有计划的系统培洌，以不断提高员工的业务水平。主要采用以下几 种方式：(1)员工工作前培训及资格考试。对新进员工或列新肖校的员工在工作甭进行 基本工作省优培训和济格考试，合格者才可从事工作。该项内农今后将与 国彖经贸委组织的信用担保体条从业咨格培训考试相结合；(2)员工业务培训。公司人力资源培洌中心定期对员工结

41、合正在此行的工作进 行业务学习和交流，以提升员工的业务操作技能；(3)专业选修。xx担保鼓励员工在外参加各种方式的进修和资格考试，以补充 内部培训的缺乏，提高员工的素质。4激励机制xx担保历来非常注重对员工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引 社会有志之士投身于XX担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，XX的 激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加奖金期权的模式，即以一定 定的基本薪金以及各种必要的社会保隈作为员工必要的生活保障；以业务激励，实 行工程经理责任制，奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度，集用与整个公司未来 开展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公

42、司的短期利益和长期开展有机地 结合起来形成整体利益，较好地斛决了对员工的激励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工也极在外参加进修，以提嵩业务水平。明企业内部管理1业务管理XX担保制定了一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手班，建立健全了完 完备的业务制度，如担保业务暂行方法投咨业务管理方法、颔目审核工作 细那么、项q管理流程等，实现了标准化的制度管理。员工上肯前首先要经过培训 和考核认证。公司全员按IS09000金融服务企业标准要求操作担保业务和投资担保 业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保工程的风险控制水平。2现代化管理xx担保极其重视按准金融企业要求，逐步引进现

43、代化、信息化办公手段和咨料管 管理。公司全员必须启用也脑办公，并通过内部网提高办公效率，保全所有公司文件 和咨料。3决策管理xx担保决策管理的特点是科学化、集中化。科学化要求博采专彖和部门经理意 见，并充分运用决策支持系统等现代化辅助决策手段。集中化是使每一项决策能从上 利下追索到决策全过程的相关人员。4研究与开发xx担保将依据最新的理论成果和市场需求，不断地研究和开发出新的投资担保品 品种，进一步完善管理制度和业务实选手段，使XX担保的业务开发能力保持在全国领 领先水平。XX担保内部设有研发中心，主要针对担保产品和服务品种进行研发。XX担保计划将20012005年总收入的8%用于研发和企业内

44、部现代化管理设置 建设。5风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。xx担保采取多种组织形 式，对投褥风险进行管理。设置了 A、B类工程审杳，担保部、资信评估部、风险管理 部评议，三个职能委员会和董事会、监事会直接控制下的稽核部审核等多道“防火墙” 来防范经营风险。具体来说，董事会和监事会两会联合办公是最高风险控制机构，着重控制经营 管理风险；三个职能委员会着重于控制决策风隈，用科学的专彖管理体制控制公司 的重大风险决策；董事会控制下的稽核部主要是将企业经管与风险控制脱勾，将与 企业经营利益无关的稽核部作为企业健康运转和风隈防范的“瞽案”机构。第8章 经营计划与财务分析、经

45、售计划xx担保19992005年的开展趋势分为创业期(2003年)，成长期(20032005年 年)，和成熟期(2006年及以后)三个阶段。创业期基教小，属于业务开创和产品开 发阶段，业务主要以企业流动咨金担保为主；成长期xx担保已拥有稳定收入的服务 产品和逐年增长的家户群，业务主要以投资担保和投咨银行为主；成熟期主要以担 保、财务顾问和风险投褥一体化的创新产品为主。XX担保业务增长趋势单住:人民币万元标2003 年2004 年2005 年2006 年2007 年资本金500010000200004000050000担保放大信教35555总担保金额15000500001000002000002

46、50000编制说明：(1)由于2003年经詈处于初试阶段，为谨慎起见，担保放大信教定为3,以后年份桧 5计算，低于国彖规定的僖教不高于10的上F艮；(2)密本金工程包括委托理财密金、未分配利酒等公司可以动用的权益或准权羞.性 济金之和。(3)公司每年规划褥本金的20%用于直接投资，该局部的投资主要用于准上市企业 的上市前私募、MBO过桥资款等可以在一年收回的短线金融类投资，该类资金 有很强的流动性，理论上并不影响公司可提供的总担保金额。xx担保20012005年经营讨划如下表所示:xx担保20012005年统聋计划 单位：人宪千万元指标2003 年2004 年2005 年2006 年2007 年一、运管资金济本金500010000200004000050000担保放大信教356810赵担保金领150003500060000160000250000短期投资10003000800020000250000二、收入保费收入4501050180048007500担保保证金利急1002004008001000财务顾问收入4501050180048007500短期投赛收入200600160040005000收入合计120