chp5网络银行与支付.pptx

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1、WELCOME TO 第第5 5章章 网络银行与支付网络银行与支付重庆大学经济与工商管理学院 邵邵 兵兵 家家 主编主编副教授 管理学博士E-mail:http:/.cn-emba.2/11/20230邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第1页!第第5章章 网络银行与支付网络银行与支付案例：学费交纳“一卡通”2/11/20231邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第2页!学习目标学习目标 了解网络银行产生的原因熟悉网络银行的功能理解网络银行的特点掌握网络银行的风险控制方法

2、熟悉网络银行竞争的策略熟悉网络支付的方式与特点2/11/20232邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第3页!5.1 网络银行的功能与特征网络银行的功能与特征 5.1.1 网络银行的含义5.1.2 网络银行的功能5.1.3 网络银行的特征2/11/20233邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第4页!5.1.2 网络银行的功能网络银行的功能 功能演示功能演示 动画动画1、动画动画2 动画动画3网上支票帐户网上支票帐户网上支票异地结算网上支票异地结算网上货币数据传输网上货币

3、数据传输网上互动服务网上互动服务网上个人信贷网上个人信贷 招商银行 个人银行、企业银行2/11/20234邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第5页!5.1.4 网络银行产生的客观基础网络银行产生的客观基础 降低交易成本降低交易成本 给客户提供更高质量的金融服务给客户提供更高质量的金融服务 增强对客户的吸附力增强对客户的吸附力 给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间 有助于树立银行良好形象有助于树立银行良好形象 增强银行的竞争能力增强银行的竞争能力 符合银行经营本质的要求符合银行经营本质的要求

4、2/11/20235邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第6页!5.2 网络银行的发展与影响网络银行的发展与影响 网络银行对传统银行业务的挑战网络银行对传统银行业务的挑战国外网上银行的发展状况国外网上银行的发展状况 中国网上银行的发展现状中国网上银行的发展现状 2/11/20236邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第7页!5.2.2 国外网上银行的发展状况国外网上银行的发展状况 1995年10月18日 安全网络银行”(Security First Network Ban

5、k，简称SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。1999年前，美国只有多家银行提供网上服务，2001年已超过家，网络用户现已达亿多人，其中有多万户家庭使用网上银行服务，预 计这一数据到到年将达到万。2/11/20237邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第8页!5.3 网络银行的风险控制与经营管理网络银行的风险控制与经营管理 5.3.1 网上银行的风险控制5.3.2 网上银行的生存环境2/11/20238邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第9页!5.3.2 网上银行的生存环境

6、网上银行的生存环境 银行提供的服务愈来愈多；但是银行间的差银行提供的服务愈来愈多；但是银行间的差异却会愈来愈小异却会愈来愈小 网上银行拉近了与客户的距离网上银行拉近了与客户的距离 网上银行面对的是一个开放型的世界性市场网上银行面对的是一个开放型的世界性市场 网上银行将改变银行排行榜网上银行将改变银行排行榜 网上银行竞争者增多，竞争更加白热化网上银行竞争者增多，竞争更加白热化 2/11/20239邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第10页!5.4 网上电子支付系统网上电子支付系统 5.4.1 网上电子付款系统与技术网上电子付款系统与

7、技术5.4.2 电子货币与电子支票电子货币与电子支票5.4.3 电子钱包及其使用电子钱包及其使用2/11/202310邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第11页!5.4.2 电子货币与电子支票电子货币与电子支票 电子货币的含义电子货币的含义 电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统（二进制数据）形式存储在银

8、行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。式实现流通和支付功能的货币。2/11/202311邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第12页!电子货币的优点与问题电子货币的优点与问题优点方便安全通用增加社会效益问题余额问题吞卡问题统一问题顾虑问题2/11/202312邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第13页!电子支票交易的过程电子支票交易的过程（1）消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付

9、。（2）消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。（3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。（4）银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转帐。2/11/202313邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第14页!电子钱包及其功能电子钱包及其功能 电子钱包（Electronic Purse）是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具软件，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。电子钱包软件的功能电子证书管理：包括电子证书的申请

10、、储存及删除等。交易的进行：进行SET交易时辩认商店身份并发送交易讯息。交易记录的保存：保存每一笔交易记录以供日后查询。2/11/202314邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第15页!电子钱包的使用选定用电子钱包付钱 信用卡公司将处理请求再送到商业银行请求确认并授权，商业银行确认并授权后送回信用卡公司。授权后，销售商店就可交货。演示2/11/202315邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第16页!学习内容学习内容网络银行的功能与特征网络银行的产生与发展 网络银行的风

11、险控制与经营管理 网上电子支付系统 2/11/202316邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第17页!5.1.1 网络银行的含义网络银行的含义 网网络络银银行行（或称网上银行、电子银行、虚 拟 银 行、E Bank、Electronic Bank、netbank、cyberbank等），是指利用因特网（Internet）技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。2/11/202317邵兵家主编 电子

12、商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第18页!5.1.3 网络银行的特征网络银行的特征 以信息技术为基础以信息技术为基础 以电脑软件系统进行操作和管理以电脑软件系统进行操作和管理 不需分支机构，触角伸向全世界不需分支机构，触角伸向全世界 需要良好的社会基础设备的支持需要良好的社会基础设备的支持 成本低，效益高成本低，效益高 信息共享，团队精神信息共享，团队精神“3A服务服务”，突破时空限制，突破时空限制 2/11/202318邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第19页!降低交易成本2/

13、11/202319邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第20页!5.2.1 网络银行对传统银行业务的挑战网络银行对传统银行业务的挑战 改变传统银行的经营理念与格局改变传统银行的经营理念与格局 对传统银行的管理制度及运行机制提出对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战挑战 为中、小银行提供平等竞争机会为中、小银行提供平等竞争机会 对银行网络体系及金融交易的安全提出对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高要求了更高要求 给国际金融监管带来挑战给国际金融监管带来挑战 2/11/202320邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版

14、chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第21页!5.2.3 中国网上银行的发展现状中国网上银行的发展现状中国的网上银行起步于1996年2月，中国银行 招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网通网上支付”，目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。年，工行网上银行交易额超万亿元，招行网上银行交易额超万亿元，建行网上银行交易额超亿元 中国的网上银行用户已由年下半年的万人增加到目前万，到年，这一数字将达到.亿。2/11/202321邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络

15、银行与支付共30页，您现在浏览的是第22页!5.3.1 网上银行的风险控制网上银行的风险控制 网上资金交易风险控制网上资金交易风险控制 投资风险控制投资风险控制 制定相关法律保护银行及客户权益制定相关法律保护银行及客户权益 内部管理的风险控制内部管理的风险控制 系统的安全等级 人员的安全知识教育 应急措施，如故障维修、数据恢复计划 严格的操作规程 建立完善的系统管理制度 2/11/202322邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第23页!5.3.3 网上银行的竞争策略网上银行的竞争策略加快自身的技术更新和网络化建设加快自身的技术更新

16、和网络化建设 拓宽和开辟新的服务领域拓宽和开辟新的服务领域 金融创新将是致胜之宝金融创新将是致胜之宝 以资本运营为纽带进行兼并重组，迅速以资本运营为纽带进行兼并重组，迅速实现金融资本的扩张和业务范围的扩大，实现金融资本的扩张和业务范围的扩大，以增强竞争优势以增强竞争优势 运用网络技术向全球发展运用网络技术向全球发展 顾客为中心的盈利方法顾客为中心的盈利方法 2/11/202323邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第24页!5.4.1 网上电子付款系统与技术网上电子付款系统与技术 电子付款系统（电子付款系统（Electronic P

17、ayment System，EPS）的种类）的种类 电子信用卡 电子货币 电子支票 智能卡 EPS的关键技术的关键技术 公共密钥专用密钥的加密技术 数字签名 密钥的长度 认证机制 2/11/202324邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第25页!电子货币支付模式电子货币支付模式 2/11/202325邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第26页!电子支票电子支票电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。这种电子

18、支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。2/11/202326邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第27页!5.4.3 电子钱包及其使用电子钱包及其使用电子钱包的功能与特点电子钱包的功能与特点 电子钱包的使用电子钱包的使用 2/11/202327邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第28页!电子钱包的特点电子钱包的特点 钱包软件充分保障持卡人的个人财务机密资料，即使商家也看不到卡号及有效期等信息。利用SET协议为持卡者及商家提供身份确认等必要的安全保护。钱包软件支持多用户、多类型。钱包软件为用户提供密码保护功能，钱包软件支持一用户多信用卡/供记卡功能。通知商家接收及认可定单，并可查询历史交易记录。2/11/202328邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第29页!讨讨 论论 时时 间间问答2/11/202329邵兵家主编 电子商务概论 高等教育出版社 2003版chp5网络银行与支付共30页，您现在浏览的是第30页!