再保险术语.pdf

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1、再保险术语 1、再保险市场再保险reinsurance分保保险人和再保险人将其承担的保险业务的部分或全部转移给其他保险人或再保险人的保险。原保险primary insurance：original insurance相对于再保险而言的保险，由投保人与保险人直接订立保险合同而建立保险关系的保险。再保险市场reinsurance market再保险经济关系的总和。原保险市场primary insurance market原保险经济关系的总和。转分保retrocession分保接受人将其接受的业务部分或全部转移给其他保险人或再保险人的再保险。互惠再保险reciprocal reinsurance互惠

2、交换reciprocal exchange交换分保互惠分保有再保险关系的保险人之间交换业务，一方保险人向另一方保险人分出业务，又从另一方保险人处获取分入业务的再保险。首席承保人leading underwriter在共保或再保险合同中，负责商洽各项承保条件的保险公司。原保险人primary insurer;original insurer直接保险人direct insurer。相对于再保险人而言，直接与投保人订立保险合同的保险人。分出公司ceding company；cedent在再保险交易中分出业务的公司或其他组织。再保险人reinsurer分入公司再保险接受人分保接受人在再保险交易中接受业

3、务的公司或其他组织。再保险共保体reinsurance pool再保险集团reinsurance group再保险联盟reinsurance association再保险联合体(辛迪加)reinsurance syndicate由若干保险公司组成的统一接受和管理再保险业务，并将业务在成员公司中按约定分摊的联合组织。转分保人 retrocedant转分入转分保分出公司转分保交易中分出业务的公司或其他组织。转分保接受人retrocessionaire转分接受人转分保交易中接受业务的公司或其他组织。自保公司captive insurance company由大企业投资设立的以承保本公司系统风险为主的

4、保险公司。再保险经纪公司reinsurance broker再保险经纪人与分出公司签订委托合同，基于分出公司的利益，为分出公司与分入公司安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取费用的中介机构。2 再保险类比例再保险proportional reinsurance比例分包以保险金额为基础确定分出公司自留额及分保额的分保方式成数再保险quota share reinsurance成数分保分出公司将每一危险单位的保险金额，按约定的比例向分入公司分保的分保方式。溢额再保险surplus reinsurance溢额分保分出公司先确定每一危险单位的自留额，当每笔业务保险金额超过分出公司的自留额时，才将超过

5、部分分给分入公司的分保方式。成数和溢额混合再保险combined quota share and surplus reinsurance将成数再保险和溢额再保险组织在一个合同里，一般情况下以成数再保险的限额作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额的分保方式。第一溢额再保险first surplus reinsurance多层溢额再保险中，分出公司将超过自留额之后的第一个固定数额(称为第一溢额)向分入公司分保的分保方式。非比例再保险non-proportional reinsurance以损失金额为计算基础，当分出公司赔款超过双方约定的额度或标准时，其超过部分由分入公司承担的分保方式。超额赔

6、款再保险excess of loss reinsurance超赔再保险超赔分保以赔款为基础确定分出公司的自负责任限额，超过这一自负责任限额但在约定的限额之内的，由分入公司承担的分保方式。险位超赔再保险excess of loss per risk reinsurance以每一危险单位所发生的赔款金额来计算自负责任限额和分保限额的非比例再保险。事故超赔再保险excess of loss per event reinsurance以影响一个或多个危险单位的一次事故所发生的赔款的总和来计算自负责任限额和分保限额的非比例再保险。巨灾超赔再保险catastrophe excess of loss rei

7、nsurance以一次巨灾所发生的赔款综合来计算自负责任限额和分保限额的非比例再保险。赔付率超赔再保险excess of loss ratio reinsurance损失终止再保险stop loss reinsurance以赔款与保费之间的比例来确定自负责任限额和分保限额的非比例再保险。累积超赔再保险aggregate excess 0f loss reinsurance以某段期间内一次或多次事故所发生的赔款总和来计算自负责任限额和分保限额的非比例再保险。临时再保险 facultative reinsurance临时分保临分分出公司临时选择分入公司、逐笔协商成交的再保险安排方式。合约再保险tr

8、eaty reinsurance合约分保协议分保分出公司和分入公司订立合约后，分出公司必须将合同订明的业务范围内的业务按合同规定的条件分与分入公司，而分入公司也必须接受，合同双方不得对业务进行选择的再保险安排方式。预约再保险facultative obligatory reinsurance;open cover预约分保临时固定再保险预约临分再保险再保险合同双方对于再保险业务范围有预先约定，分出公司有选择自由，不一定要将全部业务放入预约合同，但分入公司对分出公司分出的每笔业务都必须接受的再保险安排方式。财务再保险financial reinsurance分出公司主要基于财务目的向分入公司转移有

9、限风险，并享有分保费投资收益分成、分保费返还等财务权利的再保险。强制再保险compulsory reinsurance法定分保由国家的法律或法令规定，必须向国家再保险公司或指定的再保险公司进行分保的再保险。自愿再保险voluntary reinsurance商业再保险commercial reinsurance由分出公司与分入公司平等协商，以自愿为原则达成的再保险。原保险条件再保险original term reinsurance分出公司与分入公司按与原保险完全相同的条件，根据一定比例分配保险费与保险责任的再保险。通常以保单的保险期限作为再保险的期间。风险保费再保险risk premium r

10、einsurance分入公司根据接受的风险保额而不是以原保险合同的保险金额计算再保险费的再保险。代出单fronting原保险人承保出单后将全部风险或绝大部分风险分保给再保险人，并收取一定比例出单手续费的业务。3 再保险安排风险累积risk accumulation风险在同一个地区、同一个行业、同一个事件、同一个险种或同一个职业等的累积情况。风险的地域累积geographical accumulation一起地区性事件导致多起保险理赔，例如地震、洪水等。风险的事件累积accumulation by event一起事件导致多起保险理赔，例如汽车的追尾、恐怖袭击或传染病流行等。风险的险种累积accu

11、mulation by class由于经济、战争等因素使得一个险种内出现多起保险理赔。再保险安排reinsurance arrangement分出公司根据保险业务的风险，使用各种再保险方式，将风险转移给一个或几个再保险人的行为。再保险询价reinsurance quotation再保险报价分出公司为了获得再保险保障对某些业务或某单业务向分入公司发出的询价。分保条reinsurance slip原保险人或再保险经纪人向选定的再保险人或保险出的，要求确认再保险主要条件及其承担的份额的文件再保险合同reinsurance contract分出公司与分入公司之间约定再保险权利义务关系的协议。再保险期限

12、reinsurance period再保险合同载明的再保险合同开始到终止的时间。分保比例reinsurance share在再保险安排中，由分出公司分出给分入公司的份额。层layer超赔再保险合同按不同起赔点纵向划分的层次。起赔点attachment point超赔再保险合同中划分的分出公司和分入公司承担的限额，低于限额的责任由分出公司自负，超过限责任由分入公司承担。超赔限额excess limit超赔合同责任限额loss excess liability limit超赔再保险合同中由分入公司承担的最高责任限额。超赔底级限额lower limit;attachment point超赔层级的第一

13、级，若原始保单的赔款小于这个数额，则不发生再保险赔付，全部赔款由分出公司承担。超赔顶级限额upper limit；cover limit超赔层级的最上一级，若原始保单的赔款超出这个数额，则超出的部分仍由分出公司承担。年度累计免赔额annual aggregate deductible在超赔再保险中，特别在累积超赔再保险中，对一年中符合再保险协议条款的损失金额累加设定的免赔额，只有超过这个免赔额的责任才由分入公司承担。线line计算溢额再保险合同限额的基本单位，线数表示合同限额相当于自留额的倍数。最高线数maximum number of lines溢额再保险中，分入公司承担的比例相当于分出公司

14、承担比例的最大整数倍。自动承保限额automatic acceptance limit溢额再保险中，分入公司对于每个保险标的自动接受的最高分保保额。估计最大损失estimated maximum loss对保险标的可能遭受风险的最大损失金额所作的估计，通常用来评估保险公司的风险承受能力，以确定再保险安排方案。自留额retention自负责任额分出公司根据自身偿付能力对于每一危险单位或一系列危险单位所确定承担的责任限额。分保额reinsured amount分保责任额接受额分保限额reinsurance limit分入公司对于每一危险单位或一系列危险单位所确定承担的责任限额。再保险费reinsu

15、rance premium分保费分出公司向分入公司支付的，因分入公司承担再保险责任的保险费。固定再保险费fixed reinsurance premium再保险当事人之间就风险转移约定一固定额度的再保险费，固定的再保险费由分出公司和分入公司按以往的赔款记录共同约定，与分出公司当期的净保费收入和发生赔款多少无关。补充再保险费reinstatement reinsurance premium非比例再保险合同中约定的，每次自动恢复分保责任后分出公司需要向分入公司支付的额外再保险费，该费用通常按照损失大小或合同剩余周期进行调整。再保险费率reinsurance premium rate（比例再保险）分

16、保费与分保额的比例关系。再保险费率reinsurance premium rate（非比例再保险）分保费与毛净保费收入或毛净满期保费收入的比例关系。再保险佣金reinsurance commission分保佣金分保手续费分入公司支付给分出公司的费用。固定分保手续费flat reinsurance commission；fixed reinsurance commission再保险合同中约定比例固定不变的分保手续费。浮动分保手续费floating reinsurance commission；sliding scale commission递增分保手续费stepped reinsurance c

17、ommission再保险合同中约定的依据再保险合同经营情况特别是赔付率水平进行浮动调整的分保手续费。预付分保手续费provisional reinsurance commission再保险合同中约定由分入公司预先支付给分出公司的分保手续费，该手续费可在合同终止时按合同约定进行调整。再保险经纪费reinsurance brokerage再保险经纪公司在代表分出公司安排再保险并将再保险业务介绍给分入公司时所收取的服务费用或佣金。自留保费premium retained保费收入减分出保费后的保费。自留赔款claim retained分出公司需要自行承担的赔款。最低分出额minimum reinsur

18、ed amount分入公司所承担的最低的再保险额，若再保险额低于此限额则由分出公司自留。最终接受人final reinsurer在再保险交易中最终接受业务的公司或其他组织的名称。固定分保手续费率fixed reinsurance commission rate固定分保手续费的比率。选择折扣select discount在寿险与重疾再保险合约中，分入公司与分出公司约定的，在保单生效的约定期限内由分入公司给予分出公司的费率折扣。再保责任恢复次数reinstatement times非比例再保险合同中约定的责任恢复的最多次数。再保责任恢复保费reinstatement reinsurance pre

19、mium非比例再保险合同中约定的，每次自动恢复分保责任后分出公司需要向分入公司支付的额外再保险费。共同保障保费reinsurance premium of joint account;common account premium分出公司为了自身及分入公司的共同利益，将原分保合同的全部或部分风险进行再保险，分入公司应按一定的比例支付的再保险保费。分出份额proportion ceded分出公司分出的保险责任占原保险责任的比例。4 再保险合同条款过失条款error and omission clause再保险合同中约定一方不因另一方非故意的错误、遗漏或延迟而推卸其原应承担的责任，但任何此类错误、遗

20、漏或延迟一经发现，应立即纠正的条款。仲裁条款arbitration clause再保险合同中约定双方发生业务争议时的仲裁解决方式的条款。责任恢复条款reinstatement clause超赔再保险合同中约定在发生赔款使再保险人责任金额减少的情况下，根据约定条件将再保险人责任金额恢复至原有限额的条款。净自留成分条款net retained lines clause超赔再保险合同中约定合同本身只保障分出公司对每一危险单位或每份保单的净自留成分，或在每次事故中净自留成分的责任累积的条款。时间条款hours clause损失事故定义条款loss occurrence definition claus

21、e一次事故特殊扩展条款one accident special extension clause保单或超赔再保险合同中对一次事故(如地震、洪水、飓风或罢工等)从时间上进行限制性定义的条款。任何一次事故条款anyone accident or occurrence clause事故损失条款occurrence clause超赔再保险合同中约定最后净损失的事故计算基础为“任何一次事故或起因于同一原因的一系列事故造成的全部个别损失的总和”的条款。最高责任限额条款maximum limit of liability clause;event limit clause超赔再保险合同中约定每一次事故的最后

22、赔款净额中分入公司所承担的最大金额的条款。分层再保险条款 layer reinsurance clause将灾害风险有条件地分割为若干层次，使再保险人责任限额不至于过高的条款。通货膨胀条款 inflation clause指数条款index clause稳定条款stability clause再保险合同中解决因通货膨胀影响分出公司和分入公司之间赔款分配问题的条款。汇率变动条款currency fluctuation clause再保险合同中解决因货币汇率变动影响分入公司赔款责任问题的条款。汇率条款currency conversion clause再保险合同中解决不同货币与结算货币之间换算规则

23、的条款。直接给付条款cut-through clause再保险合同中约定分出公司在失去偿付能力而无法支付赔款或出现其他合同约定的情况时，分入公司必须就其应负担的再保险责任直接向被保险人支付赔款的条款。理赔合作条款claim cooperation clause再保险合同中约定分入公司有权对一定损失金额以上的赔案与分出公司一起理赔并协商处理最后赔款的条款。理赔处理控制条款claim control clause再保险合同中约定分入公司作为最终的理赔决定人的一种理赔合作条款。突然死亡条款sudden death clause;special cancellation clause再保险合同中约定在

24、某些特殊性质或需要紧急处理的情况下，双方可以不受通知期限的约束而立即终止再保险合同的条款。最后赔款净额条款ultimate net loss clause最后净损失条款再保险合同中约定从一次事故造成的赔款总额中减去标的残值、向第三者责任方的追偿款以及其他再保险的摊回赔款后，得到最终赔款净额后再进行再保险的条款。承保方针条款insuring clause再保险合同中分出公司承诺的，对于合同有关业务方面所确定的保险方针在没有得到分入公司准许的情况下，不作任何改变的条款。同险分摊条款same risk contribution clause火灾再保险合同中约定，分入公司对在一个危险单位内的任何种类或

25、性质的保险标的，均与分出公司一起分摊赔偿责任的条款。日落条款sunset clause再保险合同中约定分入公司仅对在合同结束后某一特定日期前通知给分入公司的损失承担责任的条款。共命运条款 follow the fortune clause再保险合同中分入公司在和约范围内与分出公司同一命运的条款。5 再保险合同管理再保险合同变更reinsurance contract modification;reinsurance addendum or endorsement在再保险期限内，分出公司和分入公司双方依法对再保险合同条款所作的修改、补充或删除。再保险结算reinsurance settlemen

26、t根据再保险合同的约定，分出公司和分入公司之间进行款项结算的行为。再保险罚息reinsurance interest penalty因合同一方违反支付约定，另一方根据再保险合同约定向对方收取的罚息。再保险摊回税recovered tax分出公司做承保业务时公司交了营业税，通过再保分出一部分保险金额后，需要向分入公司摊回这部分所交的营业税。返回手续费return commission在短期险的比例分保和其他共保形式的再保险中，分入公司返还给分出公司部分佣金，用于补偿分出公司获得直接业务所支出的佣金。附加手续费overriding commission转分手续费在转分保业务中由转分保分出公司向转分

27、保分入公司收取的额外手续费。再保险盈余佣金reinsurance profit commission利润手续费纯益手续费再保险合同期满后根据合同确定的由分入公司按照盈余的一定比例返还给分出公司的佣金。亏损转移法loss carry forward basis亏损滚转法loss carried forward basis将任何年度的亏损转入次一年度以计算盈亏，直至该项亏损全部消失或双方约定的年限为止的盈余佣金计算方法。一年基准法annual basis按一年度计算合同利润，依此利润再计算盈余佣金的计算方法。三年平均法three-year average system为弥补一年基准法的不足，将当年

28、度合同利润与过去两个年度的合同利润予以平均，然后就所得三年的平均利润计算盈余佣金的计算方法。毛净保费收入gross net-premium income超赔再保险合同分出人从某业务期间某类业务的总保费收入扣除退费、其他分保费后的自留保费。毛净已赚保费收入gross net-earned-premium income毛净保费收入的已赚部分。最低预付再保险费minimum deposit reinsurance premium在超赔再保险合同中，分出公司预先支付给分入公司使合同生效的再保险费。实际再保险费ultimate reinsurance premium在再保险合同中，根据合同约定，在合同期

29、满或约时间内对最低预付再保险费进行调整后的再保险费。再保险赔款reinsurance claim摊回赔款recovered claim分出公司根据再保险合同约定的条款与条件，向分公司摊回的赔款金额。自动恢复automatic reinstatement自动重置超赔再保险合同中分入公司的责任在发生赔款减少后，根据合同约定自动恢复分保责任。再保险成本费率reinsurance burning cost rate根据风险成本测算确定的再保险费收取的比率。业务年度核算法underwriting year method按业务年度对再保险合同经营结果进行核算的方法。会计年度核算法accounting ye

30、ar method;fiscal year method按会计年度对再保险合同经营结果进行核算的方法。事故年度核算法accident year method按事故年度对再保险合同经营结果进行核算的方法。未了责任转移portfolio transfer未了责任转让分出公司为结束某业务期间的账务，将该期间的未到期保费和未决赔款准备金按约定的条件转移给下一业务期间的分入公司承担。再保险准备金reinsurance reserve分出公司从分保费中扣除的同保险责任分出部分相对应的用于抵御保险合同受益人的部分或全部赔偿风险的准备金。分保责任准备金reinsurance policy reserve分保未

31、到期责任准备金reinsurance unearned premium reserve在再保险合同中，根据未到期责任的比率按一定规则确定再保险费的一定比例作为准备金，用以承担未到期责任的部分或全部赔偿责任。分保未决赔款准备金reinsurance outstanding loss reserve在再保险合同中，根据已发生损失但还未赔付的金额确定的再保险责任准备金。结清法clean cut method分出公司对某业务年度的未了责任采用提取转让未满期保费和转让未决赔款的办法，结转由下一业务年度的分入公司承担责任。满期法run-off method分出公司对某业务年度的未了责任通过采用提存未满期保

32、费准备金和未决赔款准备金等办法，由分入公司继续负责，直至保费满期和赔案结束。再保险业务清算reinsurance commutation再保险双方协商确定以一定对价一次性了结再保险所涉及的责任和义务的方式。合约账单期treaty accounting period;treaty billing period再保险合同账单对应的分保账单期。期初自留风险保额initial net retained sum at risk合同责任开始时，针对一年期及一年期以上的寿险、意外险业务，分出公司对涵盖于巨灾超赔分保合同下所有业务的自留风险保额之和。期间累计自留风险保额accumulated net reta

33、ined sum at risk一年期以内的意外险巨灾超赔分保合同中，合同期间内的累计自留风险保额。期末自留风险保额terminal net retained sum at risk合同责任终止时，针对一年期及一年期以上的寿险、意外险业务，分出公司对涵盖于巨灾超赔分保合同下所有业务的自留风险保额之和。平均自留风险保额mean net retained sum at risk期初自留风险保额和期末自留风险保额的算术平均。再保利息收入modified coinsurance interest在修正共保方式下，根据合同规定，分入公司留存在分出公司的分保准备金产生的利息收入。再保期初存出准备金modi

34、fied coinsurance reserve at the year-beginning在修正共保方式下，根据合同规定，分入公司于期初留存在分出公司的分保准备金数额。再保期末存出准备金modified coinsurance reserve at the year-end在修正共保方式下，根据合同规定，分入公司于期末留存在分出公司的分保准备金数额。再保管理费reinsurance administration expense分入公司在计算纯益手续费时扣除的为这次分保而支出的管理费。现金赔款cash call;cash loss根据再保险合同约定，分出公司要求分入公司即期支付的赔款金额。未了

35、责任保费转出premium portfolio out;premium portfolio withdrawal分出公司因结束某个业务期间的责任，依据未了责任从原再保险合同或原业务期间内将保费转出。未了责任保费转入premium portfolio in;premium portfolio entry未了保费转入分出公司因结束某个业务期间的责任，依据未了责任从原再保险合同或原业务期间内将保费转入。赔款准备金退还loss reserve released分出公司将原先扣存的赔款准备金退还给分入公司的金额。赔款未了责任转出loss portfolio out未了损失转出分出公司因结束某个业务期间的责任，依据未了赔款责任从原再保险合同或原业务期间内将赔款转出。赔款未了责任转入loss portfolio in;loss portfolio withdrawal未了损失转入分出公司因结束某个业务期间的责任，依据未了赔款责任从原再保险合同或原业务期间内将赔款转入。