理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！常乐星享月月享新资金1号净值型人民币理财产品说明书.docx

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1、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎!常乐星享月月享新资金1号净值型人民币理财产品说明书重要提示尊敬的投资者：江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“常熟农商银行”或“银行”、“管理人”） 销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。常熟农商银行郑重提示：在购买理财产品 前，您应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细 了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及业绩比较基准（如有）等基本情况，在 慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。在购买本理财计划后，投资者应随时关注信息披露情况，及时获取相息，相关信息以本产

2、 品说明书约定的披露方式为准。除本产品说明书中明确规定的收益及分配方式外，任何业绩比较基准或类似表述均属不 具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得实际收益，亦不构成管理人对本理财产品的任何 收益承诺。投资者所能获得最终以管理人实际支付的为准。本产品说明书与风险揭示书、理财产品协议书、投资者权益须知共同构成完整 的不可分割的理财合同。若本产品说明书内容与前述文件不一致的，以本产品说明书为准。在购 买本产品前，您应认真阅读本理财产品合同，注意与您有重大利害关系的条款，如理财产品的投 资方向、风险类型及业绩比较基准（如有）等，特别是加粗、斜体、加框条款，若对本理财产品 合同的内容有任何疑问，请向

3、常熟农商银行营业网点咨询。常熟农商银行有权依法对本产品说明书进行解释。一、产品基本要素产品名称常乐星享月月享新资金1号净值型人民币理财产品理财信息整记系统 产品编码C11投资者可依据该登记编码在中国理财网（.cn）上查询产品信息。产品编号CLXXYX001产品类型固定收益类，开放式、非保本、净值型发行方式公募发行人/管理人常熟农商银行托管人招商银行股份有限公司单位份颔面值1元如有销售人员介入进行营销推介，则应停止自助终端购买操作，转至销售专区/柜内购买。本行严禁销售 人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。风险揭示书本产品为非保本净值型理财产品，不保证本金和收益，本产品任何业绩比较基准、测

4、算收益或类似表述 均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成常熟农商银行对本产品的任 何收益承诺。请您充分认识投资风险，谨慎投资。投资者投资本理财产品可能存在但不限于以下风险：市场风险：指国际国内金融市场受到各种因素影响，导致本产品投资资产价格变化，从而导致木产品收 益减少，甚至本金损失。市场风险主要包括政策风险、经济周期风险、利率风险等。信用风险：指本产品投资资产发行人、交易对手发生违约，不向本产品偿付本金和收益，导致产品本金 及收益减少甚至损失。流动性风险：指在本产品存续期内，投资者只能在本产品说明书约定的赎回期内办理赎回：约定赎回期 外，投资者无法进行理财产品的

5、份额赎回。出现巨额赎回时，常熟农商银行有权拒绝超额部分的限回申 请，由此可能影响投资者的资金流动性安排，带来流动性风险。管理风险：在本理财产品运作过程中，可能因产品管理人、相关合作机构对经济形势和金融市场走势等 判断有误、获取的信息不全、或对于投资工具使用不当等影响产品本金及收益水平。政策风险：本理财产品存续期内可能会遇到国家金融政策重大调整，影响产品木金及收益水平。信息传递风险：常熟农商银行将按照产品说明书、投资者权益须知中有关“信息披露”的约定，进行本 理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询，或由 于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影

6、响使得投资者无法及时了解产品信息，可能会影响 投资者的投资决策。另外，投资者预留在常熟农商银行的有效联系方式变更的，应及时通知常熟农商银 行。如投资者未及时告知常熟农商银行联系方式变更的，常熟农商银行将可能在需要联系投资者时无法 及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策。产品不成立风险：如产品募集期届满，募集总金额未达到规模下限(如有约定)或市场发生剧烈波动， 经常熟农商银行合理判断难以按照本说明书规定向投资者提供本产品，常熟农商银行可能决定产品不成 立。未知价赎回风险：本产品采用“金额认/申购、份额赎回”原则，即产品认/中购以金额申请，赎回以份 额申请，申请与赎回价格以“未知价原则”受理

7、申请，即以赎回H上一H单位净值进行计算。兑付延期风险：如本理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本理财产品不能按时支付赎回 金额，则投资者面临产品期限延期、调整等风险。税收风险：常熟农商银行暂不负责代扣代缴投资者购买本产品所得收益应缴纳的各项税款。若相关税法 法规规定产品管理人应代扣代缴相关税款，常熟农商银行有权依法履行代扣代缴义务，则投资者面临其 取得的收益扣减相应税费的风险。此外，税收法规的执行及修订可能对本产品投资运作等过程中需缴纳 的相关税费产生影响，可能影响投资者收益，甚至造成产品本金损失的风险。特定投资标的风险：(1)投资于债券的特殊风险A、市场平均利率水平变化导致债券价格

8、变化的风险；B、债券巾场不同期限、不同类属债券之间的利差变动导致相应期限和类属债券价格变化的风险：C、债券的发行人的经营状况受到多种因素影响，如管理能力、财务状况、市场前景、行业竞争能力、 技术更新、研究开发、人员素质等，都会导致发行人盈利发生变化，可能导致债券市场价格下跌或无法按时偿付本息，从而影响理财产品收益水平：D、债券发行人、担保人出现违约、拒绝支付到期本息，或由于债券发行人、担保人信用质量降低导致 债券价格卜.降及无法收回投资收益的风险：E、与信用等级较高的债券相比，投资于信用等级较低的债券将因为发行主体的偿还债务能力略低、受 不利经济环境的影响更大以及违约风险更高等原因而面临更大的

9、投资风险：F、中小企业债券的发行主体为中小微企业，企业规模通常较小，同其成长和发展主要依赖自身的地缘 优势，基本不具备跨地域经营所产生的规模优势和支撑，难以抵御宏观经济和产业经济波动所带来的风险 冲击：并且，中小企业私募债为非公开发行，并实行合格投资者制度，使其流动性受到限制。因此，投资 于中小企业私募债将面临较大的投资风险；G、相对于其他公开发行的债券，非公开定向债务融资工具、非公开发行公司债的流动性较差，其流通 和转让均存在一定的限制，因此投资于非公开定向债务融资工具将面临较大的投资风险；H、债券回购风险：债券投资可能会运用正回购来增加组合杠杆，较高的债券正回购比例可能增加组合 的利率风险

10、。（2）投资于资产支持证券的特殊风险资产支持证券的投资收益取决于资产支持证券项下的基础资产情况，如该基础资产发生原始权益人破 产或基础资产项下现金流未能及时完整取得等情况，资产支持证券的收益将受到影响，且资产支持证券的 流动性较低，由此本计划财产可能遭受损失，理财产品投资者可能无法如期获得投资收益。（3）投资于衍生金融工具的特殊风险理财产品的投资范围如包括衍生金融工具（包括但不限于国债期货、利率互换等衍生金融工具），衍 生金融工具的投资可能面临市场风险、基差风险、流动性风险。市场风险是因衍生金融工具市场价格波动 使所持有的衍生品合约价值发生变化的风险。基差风险是期货市场的特有风险之一，是指由于

11、期货与现货 间的价差的波动，影响套期保位或套利效果，使之发生意外损益的风险。流动性风险可分为两类：一类为 流通量风险，是指衍生品合约无法及时以所希望的价格建立或r结头寸的风险，此类风险往往是由市场缺 乏广度或深度导致的：另一类为资金量风险，是指资金量无法满足保证金要求，使得所持有的头寸面临被 强制平仓的风险。由此本理财产品财产可能遭受损失，理财产品投资者可能无法如期获得投资收益。（4）如本产品进行债权投资的，则本计产品可能面临如下风险：A、融资方的信用风险：由于还款履约能力发生变化，融资方在相关债权到期后，未能偿还或逾期偿还 相关融资本息所导致本产品财产损失的风险：B、债务人提前还款或逾期还款

12、的风险：本产品可能因债务人按照相关融资合同的为定申请提前偿还款 /支付相关款项或者债务人发生融资合同约定的违约情形，导致相关融资款被宣布提前到期的，本理财产品 的投资者nJ能面临无法实现投资收益或遭受损失的风险：C、如本理财产品项下存在资金监管安排的，如资金监管银行因任何原因未能按约定履行监管职责，或 丧失进行监管的能力或法定资格，或第三方对监管账户及账户内资金主张任何优先权利，或山丁政府机构、 法院执行的原因导致监管账户及账户内资金被冻结，均可能给本理财产品带来风险；D、如本理财产品财产管理运用中存在抵/质押担保安排的，若由于政府机构登记系统原因导致抵/质押 登记手续无法办理或存在瑕疵，或由

13、于市场原因、抵/质押人经营原因或政府机构、法院执行的原因导致抵 /质押财产价值下降或被冻结，或抵/质押人发生没有及时办理抵/质押登记手续等违反约定的情况使得抵/ 质押财产受到重大不利影响，或者抵/质押财产在变现时存在无法变现、变现存在困难或变现金额大大低于 抵/质押财产价值等风险，则可能给本理财产品带来风险；E、如本理财产品财产管理运用中存在保证担保安排的，若山于保证人因任何原因未履行保证义务的， 则可能给本理财产品带来风险。（5）投资于相关信托受益权、资产管理计划的计划份额时，可能面临的受托人/资产管理人风险如本理财产品投资于信托受益权、基金管理公司（含其子公司）/证券公司（含其子公司）作为

14、资产管 理人管理的资产管理计划时，可能因相关受托人、资产管理人违法违规、未尽受托人/管理人职责或发生其 他情形，造成本理财产品所投资的信托产品/资管计划产品的财产损失，进而引起本理财产品的损失。信托 产品/资管计划产品可能出现因为某种原因而被提前终止的情况，由此可能会造成对本理财产品投资收益的 影响。因本理财产品的管理人无法对所投资的信托产品/资管计划产品进行投资决策，或相关受托人/资产 管理人可能不执行或不能及时、准确地执行本理财产品管理人的指令，或未经本理财产品同意将本理财产 品交付的资金运用于违反相关信托合同或资产管理合同约定的投资范围，导致本产品项下委托财产的损失 等风险。 其它风险：

15、指山于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市 场的正常运行，从而导致本产品投资资产收益降低或损失，甚至影响本产品的受理、投资、偿还等的正 常进行，进而影响产品的本金和收益安全。 最不利情况下，由于市场波动导致贬值或者发生信用风险导致相应损失，使产品赎回或到期/提前终止 时理财投资收入有可能不足以支付投资者所获分配金额，届时理财资金将按照产品赎回或到期/提前终 止时的产品实际现金资产向投资者进行分配。但理财产品将向发生信用风险的投资品种发行主体进行追 偿，所追偿的全部收益在扣除相关费用后，将继续向投资者进行清偿。 本理财产品为非保本固定收益类净值型产品,期限1

16、0957天,根据常熟农商银行内部风险评级标准， 本产品风险评级为二级，适合购买的投客者为谨慎型、稳健型、进取型、积极进取型。最不利情形下投资 结果示例：假如投资者以10万元本金认购本产品，最不利情形下，投资者可获得的本理财产品的本金及收益为0,即 10万元本金及收益全部损失。本风险揭示书所揭示事项仅为列举性质，未能详尽列明投资者参与本理财产品所面临的全部风险和可 能导致投资者资产损失的所有因素。您在做出投资决定、签署理财产品协议之前应认真阅读理财产品协议、 对应的产品说明书、风险揭示专页、投资者权益须知专页中全部条款与内容，并了解相关本产品的基本情 况和投资风险与收益状况，如有任何疑问即应向常

17、熟农商银行或其他权威机构进行咨询、查询、查阅有关 资料及寻求解释。您应仅在确认您具有识别及承担相关风险的能力、确认已从常熟农商银行获得令您满意 的信息披露及充分而必要的风险揭示，确认拟进行的产品交易完全符合您本身从事该交易的目的之后，才 可继续进行购买交易。如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。特别提示:理财非存款、产品有风险、投资需谨慎。理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。投资者确认栏本人确认如下：本人的风险承受能力评级为：保守型（一级）口谨慎型（二:级） 稔健型（三级）进取型（四级） 积极进取型（五级）。投资决策完全是由本人独立、

18、自主、谨慎做出的。本人已经阅读理财产品协议书、投资者权益 须知、风险揭示书及理财产品说明书所有条款，并充分了解该产品可能存在的风险情况及最不 利投资情形。本产品销售机构已提请本人特别注意以上文本约定的有关免除或减轻银行责任，和银行单方 面拥有某些权利，以及增加本人义务或限制本人权利等与本人有重大利害关系的条款，尤其是加粗、斜体、 加框条款,并应本人要求进行了充分解释。抄录：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险。（电子渠道以点击确认为准，柜面渠道以手写抄录 签名为准）机构投资者（公章）：个人投资者签名或按指印:投资者权益须知一、投资者购买理财产品的流程：（-）投资者持购买理财产品所需材料至理财产

19、品销售银行各营业网点办理。具体流程如下:投资行业也面锹营同柜在帆风力如结合自己的风 险承受能力和 产品属性,选择 合适的产品仔细例证产品说明 书、投费看权益须 知、凤陵揭示书，T 解产砧风险限性及 特点.通过转账等方式支 付投资款项，完成购 买填写风险承受能力 / 评级、抄录风险提 示，塞署理财协议等 稻竹文件，（-）如投资者选择在理财产品销售银行的网上银行、手机银行、VTM等电子渠道购买理财产品，投资者需 通过理财产品销售银行相关电子渠道仔细阅读理财产品合同，根据购买流程逐项点击确认进行购买。二、投资者风险承受能力评估及产品风险评级说明（-）投资者首次购买理财产品的，须进行风险承受能力评估，

20、首次风险承受能力评估须在理财产品销售 银行各营业网点进行：（-）超过一年未进行风险承受能力评估，再次购买理财产品须在理财产品销售银行各营业网点或者通过 理财产品销售银行网上银行完成风险承受能力评估。（三）常熟农商银行根据产品风险收益特点等将理财产品风险评级分为一至五级五个等级，根据投资者风 险承受能力评估评分将投资者分为保守型（一级）、谨慎型（二级）、稳健型（三级）、进取型（四级）、 积极进取型（五级）五个等级（所对应的投资风险承受程度详见下表）。按照监管要求，投资者风险等级 评级不低于产品风险评级时，方可购买该理财产品。产品风险评级及投资者风险承受能力等级说明：风险标识风险评级评级说明适用投

21、资者一级理财产品总体风险程度低，产品净值波 动小，收益不能实现的概率小，本金出现损 失的可能性小。风险承受能力一至五级投资者，即保守型的 行投资经验和无投资经验的投资者、谨慎型的行 投资经验和无投资经验的投资者、稳健型的有投 资经验的投资者、进取型的有投资经验的投资 者、积极进取型的有投资经验的投资者 二级理财产品总体风险程度较低，产品净值 波动较小，收益不能实现的概率较小，本金 出现损失可能性较小。风险承受能力二至五级投资者，即谨慎型的 有投资经验和无投资经验的投资者、稳健型的有 投资经验的投资者、进取型的有投资经验的投资 者、积极进取型的有投资经验的投资者 三级理财产品总体风险程度适中，产

22、品净值 波动不容忽视,产品本金和收益出现损失不 能兑付的可能性不容忽视。风险承受能力三至五级投资者，即稳健型的 行投资经验的投资者、进取型的有投资经验的投 资者、枳极进取型的有投资经验的投资者 四级理财产品总体风险程度较高，产品净值 波动明显，产品本金出现损失的可能性较 高。风险承受能力四至五级投资者，即进取型的 有投资经验的投资者、积极进取型的有投资经验 的投资者 五级理财产品总体风险程度高，产品净值波风险承受能力五级投资者，即积极进取型的动明显，产品本金出现损失的可能性高。行投资经验的投资者三、信息披露1、产品管理人将按照本理财产品产品说明书的约定，进行信息披露。产品管理人在有关披露事项的

23、报告或通知制作完毕后，可视情况选择以下一种或多种方式报告给投资 者：产品管理人官方网站。、营业网点、手机银行、网上银行、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手 机短信等。2、投资者同意产品管理人通过上述方式进行本产品的信息披露，投资者应保持联系方式通畅，及时 查询产品信息披露情况。3、产品运作期间，金融市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间且可能对理财产品 收益产生重大影响的，管理人将及时向投资者进行信息披露。管理人将根据市场情况调整投资范围、投资资产种类或投资比例，并按照有关规定事先进行信息披露。 超出销售文件约定比例的，除高风险类型的理财产品超出比例范围投资较低风险资产外，应当先

24、取得投资 者书面同意；投资者对相关调整不接受的，可按照管理人公告说明办理全额赎回。4、产品运作期间，常熟农商银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、 标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；投资者不接受的，可按照管理人公 告说明办理全额赎回。5、产品存续期内，如出于维持产品正常运营的需要且在不损害投资者利益的前提下，或因国家法律法 规、监管规定发生变化，产品管理人有权单方对本理财产品产品说明书进行修订。产品管理人决定对产品 说明书进行修订的，将提前两个工作日通过官网()发布相关信息公告通知投资者，投资者可按照公告说 明提起异议，未在公告规定时间明确提

25、出异议的，视为投资者接受修订。6、对于在本产品说明书签订和履行过程中获取和知悉的客户投资者的未公开信息和资料，产品管理人 对相关信息和资料的使用不得违反法律法规和监管要求，并依法承担保密贲任，不得向第三方披露该等信 息和资料，但下列情形除外：(1)适用的法律法规要求披露的；(2)司法部门或监管机构依法要求披露的；(3)产品管理人为履行本产品说明书义务及行使产品说明书项下权利需向外部专业顾问、托管人、 理财产品合作机构披露和允许外部专业顾问、托管人、理财产品合作机构在保密的基础上使用的；(4)投资者另行明确同意或授权产品管理人进行披露的。投资者知晓并同意：产品管理人根据监管规定对投资者及投资者持

26、有的理财产品的相关信息，包括但 不限于身份信息、交易信息、持仓信息等进行登记，并传输给银行业理财登记托管中心。银行也可根据托 管机构、理财产品合作机构反洗钱工作或其他监管工作要求向托管机构、理财产品合作机构披露投资者相 关信息。四、投诉投资者若对本理财产品有任何疑问，可咨询销售银行营业网点工作人员：如对该产品和服务有任何意 见和建议，可通过以下渠道进行反映：1、销售银行各营业网均设立专员负责受理客户的投诉。2、产品管理人客户服务热线设立专线投诉电话受理理财业务的投资者投诉，并指定专人负责接听、记 录、处理和跟踪。3、各网点营业大厅显要处设立意见箱或意见簿，定期检查客户投诉记录并及时处理。4、登

27、陆产品管理人官方网站进行反映，产品管理人将按照相关流程予以受理。五、常熟农商银行联络方式：客服电话：956020 官方网站：六、本投资者权益须知与理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书共同构成完整不可分割的理财产 品合同。理财产品协议书（适用于常熟农商银行销售）甲方：投资者乙方：江苏常熟农村商业银行股份有限公司（柜面签署为分支机 构名称，电子渠道签署为总行名称）经甲方与乙方协商一致，就甲方向乙方购买理财产品，达成协议如下：一、风险揭示理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。投资理财产品可能面临信用风险、市场风险、流动性风险等 风险因素，具体由乙方在每款理财产品的理财产品说明书和风险揭示书中揭示

28、。甲方应仔细阅读 并充分理解拟认购理财产品对应的理财产品说明书和风险揭示书的详细条款及可能发生的风险。 二、甲方认购/申购金额及账户1、甲方认购/申购理财产品金额及扣款账户，通过乙方柜面认购/申购的，以理财产品交易信息表 金额和账户为准；通过乙方电子渠道认购/中购的，以甲方在电子渠道端点击确认的金额和账户为准。2、甲方委托乙方于理财产品到期或赎回后将兑付资金划转至甲方原认购/申购账户内。甲方持有理财 产品期间，若甲方要求变更本协议结算账户，应提前2个工作日向乙方提出申请，并获得乙方的确认回执, 且变更后的账户应为甲方在乙方处开立的其他账户：甲方不得将结算帐户注销。三、甲方声明与承诺1、甲方是具

29、有完全民事行为能力的个人/机构，已经阅读投资者权益须知并清楚知晓其内容，接 受并签署理财产品协议书、理财产品说明书和风险揭示书，对有关条款不存在任何疑问或异 议；2、甲方以本人合法所有的资金购买乙方提供的产品，并能充分理解所购买产品的内容，完全知晓产品 可能出现的各种风险，愿意并能够承担风险。乙方向甲方提供的市场分析和预测仅供参考，甲方据此做出 的任何决策均出于甲方自身的判断。3、甲方签订和履行本协议是甲方真实意思表示，并已经过所有必需的同意、批准及授权。个人投资 者，其已经过财产共同所有权人同意；机构投资者，其已履行内部必要的批准程序。4、甲方认/申购理财产品并签署本协议后，即授权乙方在理财

30、产品说明书中约定的扣款日从甲方购买 理财产品的账户中扣划甲方本协议项下的理财款项，乙方划款前无需再同甲方进行确认.：在理财产品存续 期间，甲方应保持购买理财产品的账户持续有效。理财产品到期或甲方赎回理财产品时，本金及收益（如 有）由乙方自动兑付至甲方原认购账户或甲方变更后的其他账户。5、甲方确认，理财产品需收取一定的费用（如固定管理费、托管费等），具体收费方式和标准在理 财产品说明书中约定。6、乙方暂不提供理财产品转让或质押服务。甲方转让或者质押其持有理财产品或以其他方式处理理 财合同项下的权利和义务，需经乙方同意，否则乙方有权不予办理转让或质押登记。四、赎回和提前终止1、对于开放式理财产品，

31、甲方可按产品说明书约定进行份额赎回。在开放式理财产品封闭期内，除非 理财产品说明书另有约定，乙方不提供部分或全部提前支取理财资金服务。2、对于封闭式理财产品，除非理财产品说明书另有约定，乙方不提供部分或全部提前支取理财资金限 务。五、免责1、由于地震、火灾、洪水、战争、电力故障、通信系统故障、计算机或网络系统故障等不可抗力导 致的交易中断、延误等风险及损失，乙方不承担责任，但应在条件允许的情况下通知甲方，并采取一切必 要的补救措施以减小不可抗力造成的损失。2、由于国家的有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的风险，乙方不承担责任。3、本协议及产品说明书中涉及的所有日期如遇非工作

32、日，则顺延至下一个工作日，赎回款项或到期兑 付款项在途期间不支付利息，由此导致的风险，乙方不承担责任。4、如由于甲方原因，本协议约定的甲方指定账户、理财资金本金或收益被司法机关要求冻结、扣划， 则乙方可以根据实际情况全额终止甲方持有的理财产品份额，并停止向甲方支付收益，由此导致的损失， 甲方自行承担。六、争议解决因履行本协议而引致的一切争议，双方应首先本着诚实信用原则通过协商解决。不能协商解决的，提 交乙方所在地有管辖权人民法院诉讼解决。七、协议的成立、生效及终止1、本协议通过乙方柜面签署的，在甲方签名或按指印（甲方为自然人）或甲方加盖公章（甲方为机构） 且乙方加盖业务章之日起成立；本协议通过

33、乙方网上银行、手机银行、VTM等电子渠道签署的，自甲方（自 然人/机构）在电子渠道端自行点击确认后成立。2、本协议自成立时生效，自甲方不再持有理财产品时终止。理财产品不成立、甲方按照产品说明书 约定撤单、甲方认购资金不足或账户异常导致乙方未成功扣划理财资金的，本协议自动终止。3、本协议未尽事宜，以产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知的内容为准，本协 议内容与产品说明书不一致的，以产品说明书为准。4、本协议仅适用于甲方向乙方购买的单笔个人/机构理财产品。不同笔理财产品协议书的效力及其履 行情况相互独立。5、对于甲方通过乙方的网上银行、手机银行、VTM等电子渠道购买的理财产品（不受限于本产品），

34、 甲方确认其在电子渠道通过本人的登录账户点击确认为有效的签名行为，并确认乙方电子渠道的系统记录 构成对甲方的操作行为（包括但不限于购买、赎回、撤单）的证据，并且在双方发生争议时可以作为合法 有效的证据使用。1、理财产品交易信息表（柜面购买本产品情形下）为本协议不可分割的组成部分。本协议书与理 财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知共同构成完整不可分割的理财产品合同。甲方仅 在详细阅读并理解本协议、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知全部销售文件并 确认风险揭示书后方可签署本协议，签署本协议，即为签署理财产品合同。2、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。特别提示:甲方已经

35、阅读理财产品协议书、投资者权益须知、风险揭示而 及理财产品说明书所有条款,并充分了解该产品可能存在的风险情况及最不利投资情 形。本产品销售机构已提请甲方特别注意以上文本约定的有关免除或减轻乙方责任,和乙 方单方面拥有某些权利,以及增加甲方义务或限制甲方权利等与甲方有重大利害关系的条 款,尤其是加粗、斜体、加框条款,如风险提示、最不利投资情形、甲方声明与承诺、乙 方免责、争议解决、合同成立生效、信息披露、质押、产品业绩比较基准、投资范围、成 立及到期、赎回、费用、估值等产品基本要素条款等,并应甲方要求进行了充分解释。甲方乙方（业务章）：机构客户（公章）：个人客户（签名或按指印）：日期：日期：发行

36、价格1元/份业绩比较基准首个投资周期4.25% （年化），首个投资周期即产品成立日至首个开 放期的清算确认日前一工作日之间的期间。（常熟农商银行可根据市场情况对每个投资周期的业绩比较基准进行 调整，将于每个开放期的清算确认日之前在常熟农商银行官方网站公 布下一投资周期的业绩比较基准，公布时间不晚于清算确认日之前1 个工作日）本产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动，具有不确定性，此 业绩比较基准不代表实际收益率，不构成常熟农商银行对本理财产品 投资收益的承诺。产品内部风险评级二级（本产品的风险评级仅是常熟农商银行内部测评结果，仅供投资 者参考。）募集对象经常熟农商银行风险承受能力评估为谨慎型

37、、稳健型、进取型、积极 进取型的个人及机构投资者。募集规模募集下限是0.05亿元,募集上限是100亿元。募集期2021年2月24日8:30至2021年3月10日20:30 （以银行系统时间为准）募集期结束，若募集资金达到募集下限，则理财产品成立；否则，管 理人有权选择理财产品不成立。若理财产品不成立，认购资金于原定 产品成立日扣划后当日返还至投资者指定账户。为保护投资者利益，常熟农商银行有权根据市场情况变化缩短或延长 募集期并提前或推迟成立，产品提前或推迟成立时，常熟农商银行将 调整相关日期并进行信息披露。认购资金扣划募集期内，投资者理财资金冻结在投资者的指定账户，并在产品成立 日统一扣收。募

38、集期的利息计算投资者理财资金在产品成立日之前按常熟农商银行公布的人民币活期 储蓄存款利率计息，该等利息不作为认购资金扣收。份颔登记日/产品 成立日2021年3月11日。到期日2051年3月11日（如当天为非工作日.则顺延至下一个工作日）。可 公告延期。到期兑付日本产品本金与收益（如有）将于产品到期日或提前终止日后一次性支 什，最迟于产品清算完成后两个工作日内到账。产品到期日/提前终止日至资金到账日期间，投资者资金不计付利息。认购指在本产品募集期内，投资者按产品合同约定申请购买本产品的行为。申购指在本产品开放期内，投资者按产品合同约定申请购买本产品的行为。赎回指在本产品开放期内，投资者按产品合同

39、约定的条件要求管理人购回 本理财产品产品份额的行为。认购/申购起点金10,000.00元:超出认购/申购起点部分须为人民币元或额10,000.00元的整数倍追加购买最低金额元,以10,000.00元的整数倍追加。单一投资者最大认 购/申购金额本产品不对单一投资者设最大认购/申购金额限制认购份额认购份额=认购金额/I元投资者实际认购份额以常熟农商银行完成认购登记后确认的份额为 准。申购份额申购份额=申购金额/清算确认日产品单位净值，精确到小数点后两位 （四舍五人）。单笔赎回最低份额1().000.00 份最低保留份额10,000.00 份赎回金额赎回金额=赎回份额X清算确认日产品单位净值。募集期

40、/开放期是 否允许撤单是单位净值指提取相关费用后的单位理财产品份额净值，投资者按该单位净值进 行申购、赎回和终止时的分配。清算确认日（T日）的产品单位净值根据清算确认日前一日（T-1日） 日终资产净值计算，并在T+2工作日内公告。遇特殊情况，管理人有 权适当延迟计算或公告，但管理人必须说明原因。其计算公式为：产品单位净值=产品资产净值/产品总份额。封闭期本产品成立后的1个月为封闭期,封闭期结束后的存续期内，除开放 期之外本产品不接受投资者的申购、赎回申请。开放期本产品封闭期结束后，每1个月开放一次。本产品首次开放期为2021年3月24日8:30至2021年4月7日的20:30。 本产品存续期间

41、，产品后续开放期的具体安排，以官方网站公告为准。 常熟农商银行有权根据市场情况提前结束申购赎回并相应调整相关日 期。清算确认日清算确认日对每个开放期申购、赎回申请进行清算确认，清算确认日 为开放期后的下一个工作日，首个清算确认日为2021年4月8日。 本产品存续期间，每个投资周期的清算确认日的具体安排，以官方网 站公告为准。常熟农商银行仅在清算确认日对在开放期内办理的申购申请与赎回申 请进行确认。申购/赎回方式投资者可在开放期的开放时间内提交申购、赎回申请，管理人在清算 确认日（T日）当天处理开放期内收到的申购/赎回申请，并在T+2工 作日内对交易的有效性进行确认。投资者可在T+3工作日及之后

42、向产 品管理人查询。申购/赎回规则本产品采用金额申购、份额赎回原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请。申购与赎回价格以”未知价原则”受理申请，即清算确认日前 一日日终后计算的产品单位净值为基准进行计算。产品管理人有权单方面更改上述原则，但应最迟在新的原则实施前三 个工作日予以公告。与申购、赎回相关的其他内容详见本产品说明书第二部分“产品的申 购和赎回”。巨额赎回在开放期业务时间内，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份 额-申购总份额）超过产品总份额的10%,为巨额赎回。与巨额赎回相关的内容详见本产品说明书第三部分“产品的申购与赎 回”。赎回资金到减日赎回资金将于清算确认日后3个工作日内一次

43、性支付。在发生巨额赎回时，赎回款项的支付办法按本产品说明书第二部分“产 品的申购和赎回”有关约定处理。清算确认日至资金到账日期间，投资者资金不计付利息。相关费用1、认购费：0%/年;2、申购费：0%/年:3、赎回费：0%/年;4、固定管理费、托管费：本产品按照资产净值的色型/年提取固定管理费，每日计提的固定管理 费二每日资产净值xq2*/365本产品按照资产净值的色里%/年的托管费率收取托管费，每日计提的 托管费二每日资产净值X 0.01% / 365其他费用详见本产品说明书第四部分”产品的相关费用”。销售渠道常熟农商银行下属各营业网点和电子渠道（包括但不限于常熟农商银 行柜面、手机银行等渠道

44、）、常熟农商银行指定的第三方银行业金融 机构代销渠道（如有）。工作日除法定节假日和休息日（以国务院公布为准）以外的中国的银行营业 日，如遇特殊情况，以常熟农商银行具体公告为准。本产品说明书中涉及的所有日期如遇非工作日，则顺延至下一个工作 日。税收规定本产品运作过程中涉及的各纳税主体，自行依照国家法律法规的规定 履行纳税义务。特别的，根据现行增值税法规，本产品运营过程中发 生的增值税应机行为，由产品管理人负责申报及缴纳，相应税费由本 产品承担。二、产品的申购和赎回（一）申购和赎回投资者必须在开放日的业务办理时间提出申购、赎回申请。申购采用全额缴款方式，若申购不成功或无效，产品管理人或产品管理人指

45、定的销售机构将投 资者已缴付的申购款项退还给投资者，或将投资者申购款项予以解除冻结。投资者理财资金在扣划 之前按产品管理人公布的人民币活期储蓄存款利率计息，该等利息不作为申购资金扣收。投资者可将其全部或部分产品份额赎回。若某笔赎回导致投资者的产品余额低于最低保留份额 要求，产品管理人将投资者的产品剩余份额一次性全部赎回。产品管理人可根据市场情况调整有关申购、赎回程序和数额限制以及在销售机构、产品管理人 保留的最低份额限制，但应最迟在调整前三个工作日进行信息披露。产品赎回金额的计算如下：赎回金额=赎回份数X赎回日前一自然日产品单位净值赎回金额保留至小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入。例：假设

46、某投资者赎回本产品100,000份产品份额，持有时间为30天，假设清算确认日前一日 产品单位净值是1.003元，则其可得到的赎回金额为：赎回金额=100,（X）0X 1.003=100,300 元即：投资者赎回本产品10万份产品份额，假设清算确认日前一日产品单位净值是1.003元，则 其可得到的赎回金额为100,300元。（二）巨额赎回的认定及处理方式在开放期业务时间内，单个开放日本产品净赎回申请超过产品总份额的10%,为巨额赎回。当 出现巨额赎回时，产品管理人可以根据资产组合状况决定全领赎回或部分顺延赎回。当发生巨额赎回并延期办理时，产品管理人应在三个工作日内通过指定途径刊登公告，并说明 有

47、关处理方法。本产品连续两个工作日或以上发生巨额赎回，如管理人认为有必要，可暂停接受赎回申请：已 经确认的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不得超过正常支付时间五个工作日，并应当通过指定 途径上进行公告。（三）暂停接受和延缓支付在如下情况下，管理人可以拒绝或暂停接受投资者的申购、赎回申请：1、因不可抗力导致产品管理人不能接受申购申请或支付赎回款项；2、发生巨额赎回，根据本产品说明书规定，可以暂停接受赎回申请的情况；3、发生本产品说明书规定的暂停产品资产估值情况；4、发生其它可能对产品业绩或流动性产生负面影响，从而损害现有产品投资者的利益的情形；5、法律、法规规定或中国银保监会认定的其它情形。发生上述情形之一的，被拒绝的申购款项应全额退还投资者；已经确认的赎回申请，管理人应 当足额支付；如发生巨额赎回，则按单个投资者已被接受的赎回申请量占已接受的赎回申请总量的 比例分配给投资者，其余部分在后续赎回确认日确认后再予以支付。在暂停赎回的情况消除时，产品管理人应及时恢复赎回业务的办理。暂停期间结束，产品重新 开放时，管理人应当公告最