企业环境分析(精品).ppt

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1、Chapter 3企業環境分析企業環境分析第節第節金融市場現況分析金融市場現況分析 從相關的經濟指標可看出臺灣在從相關的經濟指標可看出臺灣在20042004年的經濟現象。年的經濟現象。第一，國內需求有回升情形，民間消費也在持續增加。第一，國內需求有回升情形，民間消費也在持續增加。第二，對外貿易成長快速，由於進口值成長快速，使出第二，對外貿易成長快速，由於進口值成長快速，使出 超金額反而減少。超金額反而減少。第三，國內的投資呈現逐步復甦的情形，不過未來的成第三，國內的投資呈現逐步復甦的情形，不過未來的成 長情形卻可能受到政治等因素的衝擊。長情形卻可能受到政治等因素的衝擊。第節第節金融市場現況分析

2、金融市場現況分析 第四，國際原料價格高居不下，進而影響國內物價波動。第四，國際原料價格高居不下，進而影響國內物價波動。第五，銀行呆帳持續下降，民間的放款日趨活絡。第五，銀行呆帳持續下降，民間的放款日趨活絡。第六，國際收入的金融帳款流入，外匯存底上升。第六，國際收入的金融帳款流入，外匯存底上升。第七，對美元匯率波動不斷，先因美元弱勢而向上攀升，第七，對美元匯率波動不斷，先因美元弱勢而向上攀升，至五月份美元又因各種因素回升，至至五月份美元又因各種因素回升，至20042004年年底年年底 美元又再度回貶，以致新臺幣匯率波動大，對於美元又再度回貶，以致新臺幣匯率波動大，對於 美元出口報價方面存在許多風

3、險。美元出口報價方面存在許多風險。第節第節金融市場現況分析金融市場現況分析 一、金融市場現況一、金融市場現況 以臺灣目前的金融環境而言，金融機構的發展受到不以臺灣目前的金融環境而言，金融機構的發展受到不少限制：少限制：第一，政府法令限制多第一，政府法令限制多 第二，金融人才不足第二，金融人才不足 第三，金融的創新能力不足第三，金融的創新能力不足 第四，臺灣的金融顧客的消費習慣、經驗與風險意識第四，臺灣的金融顧客的消費習慣、經驗與風險意識 落差太大落差太大第節第節金融市場現況分析金融市場現況分析 一、金融市場現況一、金融市場現況 臺灣金融業若能克服下列五項障礙，相信將更能提高營臺灣金融業若能克服

4、下列五項障礙，相信將更能提高營 運效率及增加進步的動能。運效率及增加進步的動能。第一項障礙，金融業的領導者對經營方向與目標過於廣泛第一項障礙，金融業的領導者對經營方向與目標過於廣泛 第二項障礙，金融業在軟體上之投入仍大幅不足。第二項障礙，金融業在軟體上之投入仍大幅不足。第三項障礙，過份追求提供完整的金融服務。第三項障礙，過份追求提供完整的金融服務。第四項障礙，未能有效推動績效管理。第四項障礙，未能有效推動績效管理。第五個障礙，雖具求變之心，但卻缺乏持續力。第五個障礙，雖具求變之心，但卻缺乏持續力。第節第節金融市場現況分析金融市場現況分析 二、金融市場之產業特性二、金融市場之產業特性 1.1.銀

5、行商品為一無形商品銀行商品為一無形商品 2.2.金融業之服務無法儲存金融業之服務無法儲存 3.3.金融業之服務與消費無法加以分割金融業之服務與消費無法加以分割 4.4.勞務提供勞務提供 5.5.服務品質服務品質 6.6.金融業服務對象甚多金融業服務對象甚多 7.7.涉及高專業技術涉及高專業技術 第節第節金融市場現況分析金融市場現況分析 二、金融市場之產業特性二、金融市場之產業特性 8.8.與投資大眾或一般民眾有著密切的關係與投資大眾或一般民眾有著密切的關係 9.9.金融業對經濟發展有重大影響金融業對經濟發展有重大影響 10.10.金融業的發展受科技影響甚大金融業的發展受科技影響甚大 11.11

6、.金融業與其他行業之互動日益頻繁金融業與其他行業之互動日益頻繁 12.12.加入市場障礙性高加入市場障礙性高 13.13.投入資本龐大投入資本龐大 14.14.金融業與政府政策互動緊密金融業與政府政策互動緊密 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 一、金融業總體環境分析一、金融業總體環境分析 1.1.政治與法律層面政治與法律層面 (1)(1)臺海兩岸局勢之變化臺海兩岸局勢之變化 (2)(2)臺灣政治仍有統獨之爭臺灣政治仍有統獨之爭 (3)(3)各項金融管理法令落後各項金融管理法令落後 (4)(4)智慧財智慧財產產權之重視權之重視 (5)(5)政府政策及法律政府政策及法律第第 2 2

7、節節金融業環境分析金融業環境分析 一、金融業總體環境分析一、金融業總體環境分析 2.2.經濟層面經濟層面 (1)(1)亞太地區經濟實力增強亞太地區經濟實力增強 (2)(2)國民所得增加國民所得增加 (3)(3)投資管道已逐步開放投資管道已逐步開放 (4)(4)區域金融營運中心之推動區域金融營運中心之推動 (5)(5)購買力提高購買力提高 (6)(6)產產業結構改變業結構改變 (7)(7)參與參與WTO WTO 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 一、金融業總體環境分析一、金融業總體環境分析 3.3.文化與社會層面文化與社會層面 (1)(1)消費者意識抬頭消費者意識抬頭 (2)(2)

8、商業交易習慣改變商業交易習慣改變 (3)(3)人們付款方式的改變人們付款方式的改變 (4)(4)消費支出型態的改變消費支出型態的改變 (5)(5)社會治安有待加強社會治安有待加強 (6)(6)自然生態的維護自然生態的維護 (7)(7)詐騙情形逐步增加詐騙情形逐步增加 (8)(8)社會價社會價值值觀改變，人們過於重視物質生活觀改變，人們過於重視物質生活 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 一、金融業總體環境分析一、金融業總體環境分析 4.4.人口層面人口層面 (1)(1)家庭、人口結構轉變家庭、人口結構轉變 (2)(2)都市人口密度增高都市人口密度增高 (3)(3)婦女就業提高婦女就

9、業提高 (4)(4)生活環境惡化生活環境惡化第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 一、金融業總體環境分析一、金融業總體環境分析 5.5.科技層面科技層面 (1)(1)電腦與通訊技術的發展電腦與通訊技術的發展 (2)(2)高科技行業之興起高科技行業之興起 6.6.實體層面實體層面 (1)(1)原料不足原料不足 (2)(2)環境環境污污染，環保法令限制染，環保法令限制 (3)(3)對自然資源的重視對自然資源的重視第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 二二、金融業個體環境分析、金融業個體環境分析 1.1.銀行業之個體環境分析銀行業之個體環境分析 (1)(1)市場競爭激烈市場競爭激

10、烈 (2)(2)業務執行之心態保守業務執行之心態保守 (3)(3)與其他相關銀行搶奪有限資源與其他相關銀行搶奪有限資源 (4)(4)人員素質不足人員素質不足 (5)(5)衍生性金融商品等仍不為業者所熟悉衍生性金融商品等仍不為業者所熟悉 (6)(6)銷售據點多銷售據點多 (7)(7)公司公司內內部尚未建立責任中心作法部尚未建立責任中心作法 (8)(8)銀行業之相關法令限制多銀行業之相關法令限制多 (9)(9)地下金融規模龐大地下金融規模龐大 (10)(10)銀行業與部分行業有合作關係，與部分行業有銀行業與部分行業有合作關係，與部分行業有 競爭關係競爭關係第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境

11、分析 二二、金融業個體環境分析、金融業個體環境分析 2.2.保險業之個體環境分析保險業之個體環境分析 (1)(1)契約契約內內容不易了解容不易了解 (2)(2)理賠條件過苛，理賠作業時間太長理賠條件過苛，理賠作業時間太長 (3)(3)投保手續繁雜投保手續繁雜 (4)(4)公司與保戶關係不佳公司與保戶關係不佳 (5)(5)保險銷售人員素質參差不齊保險銷售人員素質參差不齊 (6)(6)外國競爭者日多外國競爭者日多 女女 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 二二、金融業個體環境分析、金融業個體環境分析 2.2.保險業之個體環境分析保險業之個體環境分析 (7)(7)欺詐性保險愈來愈多欺詐性

12、保險愈來愈多 (8)(8)公司所有權與經營權不明公司所有權與經營權不明 (9)(9)公司內部佣金制度不佳公司內部佣金制度不佳 (10)(10)商品種類過度集中商品種類過度集中 (11)(11)配銷通路不良配銷通路不良 (12)(12)續保之持續性低續保之持續性低 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 二二、金融業個體環境分析、金融業個體環境分析 3.3.證券業之個體環境分析證券業之個體環境分析 (1)(1)許多公司本身經營體質不健全許多公司本身經營體質不健全 (2)(2)市場惡性競爭市場惡性競爭 (3)(3)股票交易制度不佳股票交易制度不佳 (4)(4)市場融資不易市場融資不易 (5

13、)(5)多次股市風暴使得投資人進出較為保守多次股市風暴使得投資人進出較為保守 (6)(6)營業人員素質參差不齊營業人員素質參差不齊 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 二二、金融業個體環境分析、金融業個體環境分析 1.1.保險業之個體環境分析保險業之個體環境分析 (7)(7)大大戶戶、中實、中實戶戶炒作股票，經常造成違約交割炒作股票，經常造成違約交割 (8)(8)業者形象不佳業者形象不佳 (9)(9)證券業者常不守法，自行或聯合業主（或股證券業者常不守法，自行或聯合業主（或股 市大戶）炒作股票市大戶）炒作股票 (10)(10)證券業者直接面對客證券業者直接面對客戶戶，而未經經銷商，

14、而未經經銷商 (11)(11)證券業甚易受政府政策之影響證券業甚易受政府政策之影響 (12)(12)國內股市重視技術面分析，而較忽略基本國內股市重視技術面分析，而較忽略基本 面分析面分析 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 1.1.行銷機會行銷機會 (1)(1)金融政策的自由化及國際化金融政策的自由化及國際化 (2)(2)國國內內外經濟持續成長外經濟持續成長 (3)(3)臺海兩岸經貿的發展臺海兩岸經貿的發展 (4)(4)國內消費型態的多樣化國內消費型態的多樣化 (5)(5)區域金融營運中心之推動區域金融營運中心之推動 (6)(6)電

15、腦與通訊技術的發達電腦與通訊技術的發達 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 2.2.威脅威脅 (1)(1)電子化程度不足電子化程度不足 (2)(2)地下金融體系的存在地下金融體系的存在 (3)(3)部分專業人員素質不足部分專業人員素質不足 (4)(4)中小企業資本結構不健全中小企業資本結構不健全 (5)(5)金融法令修法速度緩慢金融法令修法速度緩慢 (6)(6)管理人員心態保守、不夠開放管理人員心態保守、不夠開放 (7)(7)部分企業財務報表不實部分企業財務報表不實 (8)(8)銀行作業程序過於繁雜銀行作業程序過於繁雜 (9)(9)

16、部分相關行業已成為銀行業者之競爭對手部分相關行業已成為銀行業者之競爭對手 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優缺點優缺點 (1)(1)行銷方面行銷方面 a.市場資料蒐集及分析預測能力市場資料蒐集及分析預測能力 b.顧客需求情形顧客需求情形 c.各項業務規劃之成本效益分析各項業務規劃之成本效益分析 d.營運計畫之執行績效營運計畫之執行績效 e.新業務或商品之開放新業務或商品之開放 f.經營項目的足夠性經營項目的足夠性 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優

17、缺點優缺點 (1)(1)行銷方面行銷方面 g.研究發展能力研究發展能力 h.存放款利率彈性及競爭能力存放款利率彈性及競爭能力 i.分行間的協調及通匯能力分行間的協調及通匯能力 j.業務推廣能力業務推廣能力 k.分支機構的數目及設立地點分支機構的數目及設立地點 l.廣告媒體效果廣告媒體效果 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優缺點優缺點 (2)(2)財務方面財務方面 a.資金來源及利用狀況資金來源及利用狀況 b.經營成本增加情形經營成本增加情形 c.各項投資報酬率各項投資報酬率

18、d.呆帳增加的情形呆帳增加的情形第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優缺點優缺點 (3)(3)營運營運方面方面 a.電子化的提高電子化的提高 b.業務稽核業務稽核 c.營運場所環境的布置及維護營運場所環境的布置及維護 d.對客戶的服務態度對客戶的服務態度 e.授信分層負責的實施程度授信分層負責的實施程度 f.顧客意見之處理顧客意見之處理 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優缺點優缺點 (3)(3)營運營運方面方面 g.櫃檯作業速度櫃檯作業速度 h.徵信能

19、力徵信能力 i.放款的事後追蹤、考核實施情形放款的事後追蹤、考核實施情形 j.對呆帳客戶的催收能力對呆帳客戶的催收能力 k.對企業提供經營管理諮詢及輔導能力對企業提供經營管理諮詢及輔導能力第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優缺點優缺點 (4)(4)組織組織方面方面 a.組織對外界環境與預測能力組織對外界環境與預測能力 b.環境變動適應力環境變動適應力 c.部門間之溝通協調、支援情形部門間之溝通協調、支援情形 d.權責劃分狀況權責劃分狀況 e.組織內部彈性程度組織內部彈性程度 f.優秀人才保留情形優秀人才保留情形 第第 2

20、2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優缺點優缺點 (5)(5)人事人事方面方面 a.人員配置及調動人員配置及調動 b.人員培訓人員培訓 c.工作紀律及服務態度工作紀律及服務態度 d.行員專業知識行員專業知識 e.行員的福利制度行員的福利制度 f.公司內部士氣的高低公司內部士氣的高低 g.管理階層的能力管理階層的能力 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優缺點優缺點 (6)(6)金融商品之提供金融商品之提供 a.利率結構之制定利率結構之制定 b.存款種類及結構存款種類

21、及結構 c.放款種類及結構放款種類及結構 d.放款契約之簡易性放款契約之簡易性 e.放款手續之簡便性放款手續之簡便性 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析 三三、金融業內外在環境分析、金融業內外在環境分析 3.3.優缺點優缺點 (6)(6)金融商品之提供金融商品之提供 f.外匯實務管理及操作能力外匯實務管理及操作能力 g.外匯業務種類外匯業務種類 h.衍生性金融商品之種類及操作衍生性金融商品之種類及操作 i.交叉行銷的能力交叉行銷的能力 第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析第第 2

22、2 節節金融業環境分析金融業環境分析第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析(完完)第第 2 2 節節金融業環境分析金融業環境分析第第 3 3 節節金控公司金控公司 一一、金融業之價值創造、金融業之價值創造 1.1.即時因應需求的資訊技術即時因應需求的資訊技術 (1)(1)開放標準開放標準 (2)(2)整合整合 (3)(3)虛擬化虛擬化 (4)(4)自主性自主性 第第 3 3 節節金控公司金控公司 一一、金融業之價值創造、金融業之價值創造 2.2.未來金融業的發展方向未來金融業的發展方向 未來金融業之發展方向包括兩項：未來金融業之發展方向包括

23、兩項：(1)(1)產產業網路的重組業網路的重組 a.a.網路化網路化 b.b.分工化分工化 c.c.專業化專業化第第 3 3 節節金控公司金控公司 一一、金融業之價值創造、金融業之價值創造 2.2.未來金融業的發展方向未來金融業的發展方向 (2)(2)企業組織企業組織的重組的重組 a.a.通路通路 b.b.基礎架構基礎架構 c.c.製造製造 d.d.流程流程 e.e.風險與財產管理風險與財產管理 f.f.觀察力觀察力第第 3 3 節節金控公司金控公司 一一、金融業之價值創造、金融業之價值創造 3.3.即時因應市場需求之金融機構即時因應市場需求之金融機構 能即時因應市場需求之金融機構具有能即時因

24、應市場需求之金融機構具有 下列四項特質：下列四項特質：(1)(1)能專注於核心業務能專注於核心業務 (2)(2)具即時回應市場的能力具即時回應市場的能力 (3)(3)具可變動成本的架構具可變動成本的架構 (4)(4)具備復原能力具備復原能力第第 3 3 節節金控公司金控公司 一一、金融業之價值創造、金融業之價值創造 (1)(1)能專注於核心業務能專注於核心業務 a.集中投資在與競爭者差異上的功能。集中投資在與競爭者差異上的功能。b.以最符合業者本身營運模式的顧客為目標。以最符合業者本身營運模式的顧客為目標。c.設法增加核心能力，並結合合作夥伴。設法增加核心能力，並結合合作夥伴。(2)(2)具即

25、時回應市場的能力具即時回應市場的能力 a.較競爭者更快開發新的金融商品。較競爭者更快開發新的金融商品。b.具迅速整合新金融商品與收購競爭對手的能力。具迅速整合新金融商品與收購競爭對手的能力。c.以客製化方式快速回應符合顧客需要的金融商品。以客製化方式快速回應符合顧客需要的金融商品。d.整合企業內外資料，並轉化成有用資訊。整合企業內外資料，並轉化成有用資訊。e.協助員工快速做出資訊完整且符合顧客需求的決定協助員工快速做出資訊完整且符合顧客需求的決定。第第 3 3 節節金控公司金控公司 一一、金融業之價值創造、金融業之價值創造 (3)(3)具可變動成本的架構具可變動成本的架構 a.建立業者本身元件

26、化的能力，以處理一般業務。建立業者本身元件化的能力，以處理一般業務。b.以委外方向增強內部能力。以委外方向增強內部能力。c.將與競爭者無差異性的工作完全委外。將與競爭者無差異性的工作完全委外。(4)(4)具備復原能力具備復原能力 a.能及時了解營運、市場與信用風險的程度。能及時了解營運、市場與信用風險的程度。b.結合策略性合作夥伴，以分散風險。結合策略性合作夥伴，以分散風險。c.嚴格管理風險、降低資本要求。嚴格管理風險、降低資本要求。d.建立穩定、自我復原的組織能力。建立穩定、自我復原的組織能力。第第 3 3 節節金控公司金控公司 一一、金融業之價值創造、金融業之價值創造 為達到即時因應市場需

27、求的目的，金融業者為達到即時因應市場需求的目的，金融業者至少應做到下列三項工作：至少應做到下列三項工作：第一，建立極大化的商業模式第一，建立極大化的商業模式 第二，整合組織與人員第二，整合組織與人員 第三，建置技術共用平台第三，建置技術共用平台第第 3 3 節節金控公司金控公司 二二、金控公司的經營策略金控公司的經營策略 1.1.金控公司事業夥伴選擇之考量因素金控公司事業夥伴選擇之考量因素 (1)(1)組織文化組織文化 (2)(2)核心業務核心業務 (3)(3)企業資企業資產產品質品質 (4)(4)合作的方式合作的方式 2.2.金控公司之金控公司之效益效益 (1)(1)企業資源整合，有利於交叉

28、行銷。企業資源整合，有利於交叉行銷。(2)(2)資本效率化，擴大通路之運用。資本效率化，擴大通路之運用。(3)(3)人員整合，以降低經營管理成本。人員整合，以降低經營管理成本。(4)(4)提供更佳的金融服務。提供更佳的金融服務。第第 3 3 節節金控公司金控公司 二二、金控公司的經營策略金控公司的經營策略 3 3.金控公司的經營策略金控公司的經營策略 (1)(1)組織結構之規劃組織結構之規劃 (2)(2)人才培育與訓練人才培育與訓練 (3)(3)金融商品規劃與選擇金融商品規劃與選擇 (4)(4)共用資訊平台之建置共用資訊平台之建置第第 3 3 節節金控公司金控公司 三、金控公司的公司治理三、金

29、控公司的公司治理 1 1.公司治理的基本概念公司治理的基本概念 (1)(1)公司治理應由企業的公司治理應由企業的內內部負責部負責 (2)(2)公司治理與公司決策效率之間存在某種矛盾公司治理與公司決策效率之間存在某種矛盾 (3)(3)公司治理必須依賴正確的企業價公司治理必須依賴正確的企業價值值觀的建立觀的建立 (4)(4)公司治理最重視的是資訊的透明公司治理最重視的是資訊的透明第第 3 3 節節金控公司金控公司 三、金控公司的公司治理三、金控公司的公司治理 2 2.金控公司價值創造的作法金控公司價值創造的作法 (1)(1)執行長應扮演溝通橋樑的角色執行長應扮演溝通橋樑的角色 (2)(2)不必擔心

30、獨立董監事會衝擊企業不必擔心獨立董監事會衝擊企業 (3)(3)公司主要股東家族成員、或曾擔任公司高階公司主要股東家族成員、或曾擔任公司高階 主管，避免出任公司非執行業務董事（係指主管，避免出任公司非執行業務董事（係指 未在公司擔任未在公司擔任 管理職）管理職）(4)(4)非執行董事可試行定期召開會議非執行董事可試行定期召開會議 (5)(5)董事會並不一定採無異議方式通過討論議案董事會並不一定採無異議方式通過討論議案 (6)(6)執行長應展現對公司資訊的即時充分揭露的態度執行長應展現對公司資訊的即時充分揭露的態度 (7)(7)董事會應定期評核本身與執行長的績效表現董事會應定期評核本身與執行長的績

31、效表現 (8)(8)公司應加強資訊的提供公司應加強資訊的提供 (9)(9)加強風險管理加強風險管理 第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 一一、金融業風險管理之概念、金融業風險管理之概念 1 1.定義定義 風險管理是決策者在風險與報酬中，做出適當風險管理是決策者在風險與報酬中，做出適當 取捨的過程。其目標為：取捨的過程。其目標為：(1)(1)認定與衡量公司所承受之風險與所預期報酬。認定與衡量公司所承受之風險與所預期報酬。(2)(2)隨時衡量與監控所承受之風險，並分析是否與隨時衡量與監控所承受之風險，並分析是否與 原有之預期風險相符。原有之預期風險相符。(3)(3)控制風險，並迅速採取

32、改善措施，使風險不致控制風險，並迅速採取改善措施，使風險不致 擴大。擴大。第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 一一、金融業風險管理之概念、金融業風險管理之概念 2 2.風險種類風險種類 (1)(1)信用風險信用風險 (2)(2)流動性風險流動性風險 (3)(3)市場風險市場風險 (4)(4)利率風險利率風險 (5)(5)營運風險營運風險 (6)(6)作業風險作業風險 a.技術性風險技術性風險 b.組織風險組織風險 (7)(7)法律風險法律風險 第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 一一、金融業風險管理之概念、金融業風險管理之概念 3 3.風險管理在金融業之功能風險管理在金

33、融業之功能 (1)(1)發展競爭優勢。發展競爭優勢。(2)(2)評估風險與償債能力。評估風險與償債能力。(3)(3)策略規劃之利器：較能掌握未來獲利的可能變化。策略規劃之利器：較能掌握未來獲利的可能變化。(4)(4)管理投資組合。管理投資組合。(5)(5)成為決策輔助之依據。成為決策輔助之依據。(6)(6)建立良好風險控管制度。建立良好風險控管制度。(7)(7)協助定價決策之制定。協助定價決策之制定。第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 一一、金融業風險管理之概念、金融業風險管理之概念 4 4.金融業風險管理之錯誤觀念金融業風險管理之錯誤觀念 (1)(1)風險管理是在金融業業務執行後

34、才會發生風險管理是在金融業業務執行後才會發生 (2)(2)風險管理只會提高經營成本風險管理只會提高經營成本 (3)(3)風險管理只須滿足新巴塞爾協定即可風險管理只須滿足新巴塞爾協定即可 (4)(4)風險管理最重要的部分是購置或選擇一套風險管理最重要的部分是購置或選擇一套 最先進的系統最先進的系統 (5)(5)風險管理人員最重要的就是具有風險管理風險管理人員最重要的就是具有風險管理 專業知識專業知識 第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 一一、金融業風險管理之概念、金融業風險管理之概念 5 5.金融業風險管理之影響因素金融業風險管理之影響因素 (1)(1)外在因素外在因素 a.經濟因素

35、的改變經濟因素的改變 b.競爭因素競爭因素 c.法律監理上之改變法律監理上之改變 (2)(2)內在因素內在因素 a.新金融商品之創造或舊金融商品之修正。新金融商品之創造或舊金融商品之修正。b.新技術、新通路及新作業流程之使用。新技術、新通路及新作業流程之使用。c.經由組織再造、經由組織再造、產產業間或業間或產產業業內內併購等所引起的併購等所引起的 組織或領導權的改變。組織或領導權的改變。d.維持公司現有市場地位與發動攻勢進入新市場的維持公司現有市場地位與發動攻勢進入新市場的 新策略。新策略。第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 一一、金融業風險管理之概念、金融業風險管理之概念 6 6

36、.整合性風險管理整合性風險管理 (1)(1)關鍵因素關鍵因素 a.企業應建立正確的風險文化。企業應建立正確的風險文化。b.建立共同的風險定義，即是每個人了解的風險語建立共同的風險定義，即是每個人了解的風險語 言是一致的。言是一致的。c.建置標準化的風險評估方式。建置標準化的風險評估方式。d.將風險管理整合至主要業務流程。將風險管理整合至主要業務流程。e.策略訂定、績效衡量、激勵獎金與資本管理架構策略訂定、績效衡量、激勵獎金與資本管理架構 存在合理、健全的聯繫關係。存在合理、健全的聯繫關係。f.建立跨部門風險討論的組織架構。建立跨部門風險討論的組織架構。第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險

37、管理 一一、金融業風險管理之概念、金融業風險管理之概念 6 6.整合性風險管理整合性風險管理 (2)(2)有效執行之條件有效執行之條件 a.必須具備正確與一致性的資料來源。必須具備正確與一致性的資料來源。b.業務部門應認知到風險管理是本身的責任。業務部門應認知到風險管理是本身的責任。c.運用適當的分析工具與方法論。運用適當的分析工具與方法論。d.整合企業內部各項資訊系統，並加以公析與揭露整合企業內部各項資訊系統，並加以公析與揭露 所需資訊。所需資訊。e.必須全員參與。必須全員參與。f.實施設計完善的教育訓練計畫。實施設計完善的教育訓練計畫。g.即時由上而下傳達風險容忍度，並且由下而上揭即時由上

38、而下傳達風險容忍度，並且由下而上揭 露可能風險。露可能風險。第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 二、新巴塞爾協定（二、新巴塞爾協定（Basel）1 1.新巴塞爾協定之精神新巴塞爾協定之精神 (1)(1)金融業者的所有營運活動均與風險有關，如何金融業者的所有營運活動均與風險有關，如何 辨識風險、辨識風險、衡量風險、管理風險，並透過風險衡量風險、管理風險，並透過風險 管理系統之評估計提適管理系統之評估計提適 足資本，維持安全穩健足資本，維持安全穩健 的經營，這是新巴塞爾協定的基本的經營，這是新巴塞爾協定的基本 精神。精神。(2)(2)其其內內容係在透過不同風險權數之指定或計算，容係在透

39、過不同風險權數之指定或計算，使金融機構各種信用活動或資使金融機構各種信用活動或資產產風險風險產產生連結，生連結，進而依風險權數調整為風險性資進而依風險權數調整為風險性資產產，再以最低，再以最低 資本適足比率（資本適足比率（8%8%），計提最低資本），計提最低資本。第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 二、新巴塞爾協定（二、新巴塞爾協定（Basel）2 2.資本計提之種類資本計提之種類 (1)(1)標準法標準法 (2)(2)內內部評等法部評等法 (3)(3)採用採用內內部評等法之優勢部評等法之優勢 a.反應市場變化反應市場變化 b.風險評估與定位風險評估與定位 c.績效管理績效管理 d

40、.穩健安全的經營穩健安全的經營 e.銀行評等與形象銀行評等與形象 第第 4 4 節節金融業風險管理金融業風險管理 二、新巴塞爾協定（二、新巴塞爾協定（Basel）個案個案3-13-120032003年金融業業務之爭奪戰年金融業業務之爭奪戰 個案個案3-23-2拒拒絕絕躋身金控的金融機構躋身金控的金融機構 個案個案3-33-3金控發展保險，合作取代併購金控發展保險，合作取代併購 個案個案3-43-4金融併購，大象不見得會跳舞金融併購，大象不見得會跳舞 個案個案3-53-5中信金率先構築風險管理系統中信金率先構築風險管理系統 個案個案3-63-6國泰金控雙核心發展國泰金控雙核心發展 個案個案3-73-7富邦金加速富邦金加速內內部整合部整合 個案個案3-83-8台新金創造綜效台新金創造綜效 個案個案3-93-9花旗銀行與旅行家集團之合併花旗銀行與旅行家集團之合併