2022信贷业务自查方案_信贷业务检查方案.docx

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1、2022信贷业务自查方案_信贷业务检查方案 信贷业务自查方案由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“信贷业务检查方案”。 信贷业务自查方案 依据XXX要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际状况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，详细内容如下： 一、工作目标 通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发觉并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。 二、自查小组 我行领导高度重视本次自查工作，为

2、确保此次自查工作的顺当进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参加帮助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX 成员: XXX XX XXX 三、自查时间和对象 自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。 四、自查内容 （一）信贷业务内部限制 1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清楚，能否体现前中后台相互协作、相互制约，做到审贷分别，业务经办与会计账务处理分别

3、。 2.信贷业务队伍建设是否满意信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行特地培训并持证上岗。 3.是否落实逐及授权、区分授权；转授权是否超越权限；是否依据经营业绩、风险状况等改变刚好调整授权。 4.是否刚好贯彻总行最新各项业务制度和规定，运用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否刚好驾驭、限制授信额度和执行状况。 5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。 6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序

4、，对潜在风险进行评估并提出防控措施。 7.是否落实违规行为责任追究；是否落实绩效考核方法。 （二）贷前调查 1.受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料，建立客户档案；是否对客户身份证明、主体资格、信用状况、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性以及贷款用途、还款来源、贷款担保进行实地调查核实并以书面形式记载；是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象，是否按规定对客户信息变动进行核查记载。 2.贷前调查中是否执行双人调查制度，是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实施调查，现场是否留存影像资料。 3.调查报告所供应状况是否真实、完整，能否满意贷款管理须要，是

5、否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。 4.是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析，第一还款来源是否牢靠；贷款用途是否真实、合规，能否有效确定借款人真实身份、贷款真好用途，是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷款、转移用途或用途不合规等状况。 5.贷款投向是否符合国家产业政策，有无投向国家明令禁止行业。 6.客户信用评级是否做到评级资料真实、完整，是否存在违规上调客户信用评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入为基础，对借款人偿还实力、诚信状况进行全面、动态的评价。 7.是否对贷款其次

6、还款来源进行分析，保证人保证资格是否合规，代偿实力是否充分、牢靠。 （三）贷款审批 1.审查看法中存在须要补充资料的，是否有相应的后续处理，是否有审批主管明确审批看法并签字。 2.贷款审批手续是否完善、合规；是否对尽职调查内容进行全面审查；是否审查法律文件的合法合规性；是否落实贷款发放条件。 3.审批是否严格执行上级行书面授权和规定流程，落实审贷分别、分级审批要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反违定流程授信。 5.审批人员是否独立审批，审批看法是否合理、可行，是否合理确定贷款产品要素。 6.审贷会是否按规定组成，决策程序是否合规，评审记录、会议决议是否清楚、完整。 （四）合同签订与贷款发放

7、 1.贷款合同要素填写是否齐全、完整，填写账户姓名、账号与借款合同、放款单填写是否相符，受理表、合同、支用单等资料是否均由借款人签字。贷款合同上是否加盖合同专用章，现场签订合同时是否执行面签制度，是否有影像资料加以验证。 2.贷款借据和贷款发放单，核对二者是否一样，借据要素是否齐全，是否与审批结果一样。 （五）贷后管理 1.是否按规定的方式和频次开展贷后检查并建立真实、完整的书面记录。 2.是否特地检查贷款用途、去向，有否贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等状况。 3.是否对担保人的担保实力进行贷后动态监测。 4.是否对借款人风险或项目状况实行动态监测，当发经营管理、财务

8、等不利或违约情形时，刚好开展实地核查并实行有针对性措施；展期是否符合规定；是否未刚好发觉客户重大事项改变、未实行限制措施导致风险或损失。 5.信贷档案管理是否做到保管责任明确，移交、调阅有序，资料平安、完整。 6.电子档案是否定期刻制光盘进行保管，档案是否完整。 （六）贷款新规落实状况 银监会 “三个方法一个指引”出台后，是否按总行要求落实贷款新规。 （七）内部管理状况 1.信贷员岗、业务主管岗、审查岗与审贷会岗等关键岗位在信贷系统内外是否一样；是否存在冲突岗位兼职状况；是否实行了岗位近亲属回避制度；记账岗、支行会计岗与会计主管岗的配备是否合理；是否存在工号混用。 2.内部道德风险：信贷员是否

9、存在“吃拿卡要”的情形；信贷从业人员的平常消费是否存在与其收入不匹配的状况；通过单独访谈了解部分信贷员、一级支行审查审批人员的思想状况、生活作风和工作过程，还需侧面了解是否存在领导授意发放贷款或知晓其他信贷员存在违规状况。 五、工作步骤 本次自查工作主要分为四个阶段，每个阶段工作任务如下： （一）检查阶段（XX月XX日XX月XX日）： 本次自查采纳抽查方式，抽查比例为：XX类贷款结余户数的XX%，XX贷款结余户数的XX%，以及XX贷款和XX贷款业务结余户数的XX%。 （二）汇总阶段（XX月XX日XX月 XX日）： 针对检查阶段出现的问题进行分类汇总，并形成正式的检查报告。 （三）整改阶段（XX

10、月XX日XX月XX日）： 由相关人员针对汇总的问题进行整改，并将整改完成的问题，进行汇总上报给检查小组。 （四）复查阶段（XX月XX日XX月XX日）： 由检查小组人员针对整改的问题进行复查。 六、惩罚措施 本次检查中，对于发觉的问题，依据情节严峻程度，并针对相关人员进行惩罚。 信贷业务自查报告 *支行自查报告为实行2022年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员主动开展学习探讨，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作. 信贷业务风险排查方案 *农村信用合作联社信贷业务风险排查方案为进一步加强信贷管理，刚好发觉和化解目前我联社信贷业务存在的操作风险风险和道德风

11、险问题，根椐关*银监局办公室关于转发. 信贷业务试题 1、某行2022年6月末存款余额为8893.52亿元，则按规定其贷款余额不能高于（），否则就会违规，并存在很大风险？2、什么业务是银行最基本最主要的资产业务，是银行获得利润的主要来源？3、贷. 个人信贷业务 一、背景中国目前处于一个经济转型的关键时期，银行业发展的经营环境在将来也将面临着重大改变。最近我国第十二个五年规划出台，对下一个五年乃至将来20年的经济发展有了一个框. 信贷业务审计 信贷（专指贷款）业务审计 (一)信贷业务审计的种类、对象及重点 信贷业务审计信贷业务审计是指以中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页