年金保险--养老篇.ppt

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1、内部资料，仅供保险营销员培训使用友邦保险深圳分公司友邦保险深圳分公司BEN1 2|内部资料，仅供保险营销员培训使用 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。2 3|内部资料，仅供保险营销员培训使用 从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积险人因寿命过长而

2、可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。蓄而进行的经济储备。从本质上讲，当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。3 4|内部资料，仅供保险营销员培训使用 个人养老保险个人养老保险 定期年金保险定期年金保险 联合年金保险联合年金保险 变额年金保险变额年金保险4 5|内部资料，仅供保险营销员培训使用5 6|内部资料，仅供保险营销员培训使用长寿风险：我们都会老去，而且活得越来越长长寿风险：我们都会老去，而且活得越来越长 养老问题是每个人都必须面对的养老问题是每个人都必须面对的随着中国经济的日益发展，老百姓医疗和生活条件的迅速改善，如今中国人的预期寿命正在快速增加，像上海等经济发

3、达地区的平均预期寿命已高达81岁，已和许多发达国家相当，今天80多岁的老年人和30年前60多岁的老年人的健康程度差不多。因此对许多准退休族来说，如果不出意外的话，退休后活到90岁以上的概率将会相当大。许多人在年轻时进行养老规划时是按照20年左右的退休年限进行计算的，然而真正退休时，将很可能面对长达30年甚至35年的退休生活。这种长寿风险无疑对养老规划提出了巨大的挑战。6 7|内部资料，仅供保险营销员培训使用财富风险：谁能保证自己永远富有财富风险：谁能保证自己永远富有中国最早产生的10大千万富翁,到目前只剩1人.广东省在1990年,排名前100位的富翁,到2000年还排在前100位的只有5个人！

4、到2005年年末,已空无1人!7 8|内部资料，仅供保险营销员培训使用健康风险：人到老年，身体衰退加速，医疗支出迅速增加健康风险：人到老年，身体衰退加速，医疗支出迅速增加俗话说：有什么别有病，没什么别没钱。只不过人在年轻的时候，身体各机能还处于强盛期，得病概率较低，即使偶尔生病，休养一段时间也很容易恢复过来。但退休以后，由于已处于生命周期的尾端，身体各器官的衰退将会加速，各种疾病也将随之出现。而疾病一旦缠身，将会对退休族的生活带来最致命的打击：一方面是生活质量的迅速下降，吃不能吃，玩不能玩，有再多的钱也无法享受，还要忍受肉体和精神上的双重折磨；另一方面是医疗支出迅速增加，这将极大地吞噬退休族的

5、养老金。8 9|内部资料，仅供保险营销员培训使用通胀风险：通货膨胀长期存在，资金缩水几乎无法逃避通胀风险：通货膨胀长期存在，资金缩水几乎无法逃避自从货币本身的价值和它所代表的价值分离以后，通货膨胀就成了人类经济生活中永远挥之不去的恶魔。去年下半年以来国内CPI一路高歌猛进，尤其是与老百姓生活息息相关的食品价格的上涨更是让许多人感到了生活压力骤增。尽管许多专家预计今年下半年通胀压力将会明显缓解，而且长期看，今年上半年7.9的通胀也是不可持续的。但作为一个经济正在飞速崛起的发展中国家，中国未来长期的CPI走势估计会在34之间，这便意味着今天1块钱能够买到的商品，大约20年后需要2块钱才能买到。通胀

6、带来的养老金缩水贬值的风险几乎无法逃避。9 10|内部资料，仅供保险营销员培训使用啃老风险：可怜天下父母心，除非做丁克一族啃老风险：可怜天下父母心，除非做丁克一族如今“啃老族”已经不再是一个新鲜名词，而成了许多退休族和准退休族父母的一大心病。过去是“养儿防老”，让自己的退休生活获得一份保障，如今却是“养儿啃老”，让自己的退休生活增加了一大风险。10 11|内部资料，仅供保险营销员培训使用误区一、误区一、养老规划就是投资规划养老规划就是投资规划确实近几年我们身边发生过“一夜爆富”、“天上掉馅饼”的个例，但他们身后的绝大部分普通人却因为盲目追求高收益忽视高风险而损失惨重，所以运气不会眷顾每一个人。

7、投资规划只是养老规划中的一个组成部分，养老作为家庭最重要的财务目标之一，本质上是对家庭现金流的规划。现金流规划离不开开源、节流及再分配，养老规划根本上是用有持续收入阶段的部分节余通过定向分流储备起来，在退休时收入降低或收入停止后支付日常的生活开支。11 12|内部资料，仅供保险营销员培训使用误区二、误区二、养老就是提前退休养老就是提前退休我们经常能听到这样的声音，“50岁前退休，带着家人去旅行”。人们一提到养老，首先想到的是提前退休，有一笔钱让自己自由“挥霍”，但养老决不仅仅是提前退休、带着家人环游世界。在生活中，我们通常会先解决刚性需求再考虑弹性需求，在养老问题上同样如此。相对于刚刚退休时的

8、娱乐、休闲支出，后期的日常生活支出才是最主要的养老需求，前者属于弹性开支，后者则为刚性支出。12 13|内部资料，仅供保险营销员培训使用误区二、误区二、选择养老产品只看选择养老产品只看“高收益高收益”通过合理设定养老目标、细分养老需求，如果只要10%的年化收益即可达到，何必要追求20%甚至更高的收益，一旦投资失败，连基本的10%收益甚至本金也要遭受损失。除了资金够用之外，另一个关键点是控制力，即专款专用。强制性和确定性如同收益一样，在选择产品时不可忽略，对于某些类型的家庭而言，反而考虑重点要高于收益性。比如中、低收入人群的特点是受限于收支比，可再分配资源有限，投资风险承受力相对较差，但同时潜在

9、养老需求并不低。在制定切实可行的养老储备目标之后，采用保守风格的稳健投资方式为主，少配置高风险高收益产品，达到收益性、确定性并重。而纯粹的高收入人群，不论是私营企业主还是高层管理人员，自身的能力已经是最好的“投资工具”，把资源投入到扩大企业规模或者职涯规划当中，得到的回报并不亚于一般的金融投资工具。这部分人群更应关注确定性而非收益，用部分充裕的资源通过合理分配满足未来养老阶段对资金的需求。13 14|内部资料，仅供保险营销员培训使用一、与生命长度匹配一、与生命长度匹配养老年金有定期和终身之分，以生存为给付条件。友邦永丰宝B款年金保险保障至88周岁，超过中国人平均年龄，并且有满期保险金。二、创造

10、源源不断的现金流二、创造源源不断的现金流友邦永丰宝B款年金保险满缴费期后，每年固定返还生存保险金，生命不断，现金流不断，直至满期。14 15|内部资料，仅供保险营销员培训使用三、有效抵御通货膨胀三、有效抵御通货膨胀友邦永丰宝B款年金保险自合同生效起，根据公司实际经营业绩，每年分红。四、收益性强，支取灵活四、收益性强，支取灵活友邦永丰宝B款年金保险的生存保险金和现金红利可累积生息，复利计息，并且随时随意支取。15 16|内部资料，仅供保险营销员培训使用五、专款专用五、专款专用友邦永丰宝B款年金保险短期投入，长期受益，定期定额领取，为养老金专用账户，中途退保有损失风险。16 17|内部资料，仅供保

11、险营销员培训使用人生需要规划，理财需要规划，养老更需要规划。商业养老人生需要规划，理财需要规划，养老更需要规划。商业养老保险不能改变我们的生活保险不能改变我们的生活,但它使我们的生活不被改变但它使我们的生活不被改变!它可以它可以给我们的个人资产加上第二道防火墙，使我们在人生的各个给我们的个人资产加上第二道防火墙，使我们在人生的各个阶段都能拥有持续不断的稳定的现金流。阶段都能拥有持续不断的稳定的现金流。17 18|内部资料，仅供保险营销员培训使用商业养老年金保险能够用现在的资产锁定一个确定的未来它商业养老年金保险能够用现在的资产锁定一个确定的未来它的强制储蓄功能和确认给付功能，可以保证我们有一个安享的强制储蓄功能和确认给付功能，可以保证我们有一个安享的未来。它的分红特性，可以在一定程度上帮助我们抵御的未来。它的分红特性，可以在一定程度上帮助我们抵御通货膨胀！到老年时通货膨胀！到老年时,生活品质的呈现生活品质的呈现,不在于我们赚了多少钱不在于我们赚了多少钱,更在于我们留下了多少钱！更在于我们留下了多少钱！18 19|内部资料，仅供保险营销员培训使用19