《汽车商业保险》PPT课件.ppt

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1、保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程明德至善明德至善 格物致知格物致知汽车商业保险汽车商业保险1保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程第七章第七章 汽车商业保险汽车商业保险第一节第一节 汽车商业保险概述汽车商业保险概述 第二节第二节 汽车损失保险汽车损失保险第三节第三节 汽车第三者汽车第三者责任责任保险保险第四节第四节 附加险条款附加险条款第五节第五节 美国汽车商业保险概述美国汽车商业保险概述2保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程第一节第一节 汽车商业保险概述汽车商业保险概述 2006年年7月月1日，我国出台了机动车辆交通事故责任强制日，我国出台了机动车辆交通事故责任强制保险（

2、简称交强险），伴随着交强险的实施，车损险和商业保险（简称交强险），伴随着交强险的实施，车损险和商业三者险发生重大变局。由中国保险行业协会提出，各保险公三者险发生重大变局。由中国保险行业协会提出，各保险公司经营的商业车险使用新的条款和费率，总共有司经营的商业车险使用新的条款和费率，总共有A、B、C三三款，这一规定已于款，这一规定已于2006年年7月月1日起正式实行。日起正式实行。目前人保、中华联合等全国半数经营车险的公司使用目前人保、中华联合等全国半数经营车险的公司使用A款；款；平安、华安、安邦、阳光财险、太平保险等使用平安、华安、安邦、阳光财险、太平保险等使用B款；太平洋款；太平洋保险公司等使

3、用保险公司等使用C款。款。3保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 第二节第二节 汽车损失保险（汽车损失保险（A款）款）一、汽车损失保险的保险标的一、汽车损失保险的保险标的 1、家庭自用汽车损失险、家庭自用汽车损失险 2、非营业用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险 3、营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险4保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 二、二、A款条款对保险责任的规定及相关解释款条款对保险责任的规定及相关解释 家庭自用汽车损失保险条款家庭自用汽车损失保险条款 保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中，因保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中

4、，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：下列原因造成保险车辆的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）（一）碰撞、倾覆、坠落；碰撞、倾覆、坠落；（二）（二）火灾、爆炸、自燃；火灾、爆炸、自燃；（三）（三）外界物体坠落、倒塌；外界物体坠落、倒塌；（四）（四）暴风、龙卷风；暴风、龙卷风；（五）（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）（七）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情

5、形）5保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程碰撞碰撞：指保险车辆与外界物体直接接触并发生意外撞：指保险车辆与外界物体直接接触并发生意外撞击，产生撞击痕迹的击，产生撞击痕迹的 现象。包括保险车辆按规定载现象。包括保险车辆按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。倾覆倾覆：指意外事故导致保险车辆翻倒（两轮以上离地，：指意外事故导致保险车辆翻倒（两轮以上离地，车体触地），处于失去正常状态和行驶能力，不经施车体触地），处于失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶的状态。救不能恢复行驶的状态。坠落坠落：指保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空：指保险

6、车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，仅由颠后下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，仅由颠簸造成保险车辆损失的，不属坠落责任。簸造成保险车辆损失的，不属坠落责任。6保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程火灾、爆炸火灾、爆炸：指保险车辆本身以外的火源引起的、：指保险车辆本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。案例案例7-1暴风暴风：指风速在：指风速在28.5米米/秒（相当于秒（相当于11级大风）以级大风）以上的大

7、风。风速以气象部门公布的数据为准。地上的大风。风速以气象部门公布的数据为准。地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵蚀时，地下有孔穴、塌陷以及海潮、河流、大雨侵蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷矿穴，以致地面突然塌陷7保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程三、三、A款条款对责任免除的规定及解释款条款对责任免除的规定及解释1下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿；负责赔偿；（一）地震；（一）地震；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收

8、缴、没收、（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；政府征用；（三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；案例案例7-2、7-3（四）利用保险车辆从事违法活动；（四）利用保险车辆从事违法活动；（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；车辆；（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶车辆或者遗弃车辆逃离事故现场，或故意破措施的情况下驾驶车辆或者遗弃车辆逃

9、离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；坏、伪造现场、毁灭证据；8保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程（七）驾驶人有下列情形之一者；（七）驾驶人有下列情形之一者；无驾驶证或驾驶证有效期已届满；无驾驶证或驾驶证有效期已届满；驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；案案例例7-4持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶车辆。吊销、注销驾驶证期间驾驶车辆。依照法律法规或交通管理部门有关规定不允许驾依照法律法规或交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。驶机动车的其他情况下

10、驾车。（八）非被保险人允许的驾驶人使用保险车辆；（八）非被保险人允许的驾驶人使用保险车辆；（九）除另有约定外，发生保险事故时保险车辆无（九）除另有约定外，发生保险事故时保险车辆无交通管理部门核发的行驶证的号牌，或未按规定检交通管理部门核发的行驶证的号牌，或未按规定检验或检验不合格。验或检验不合格。9保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程2保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：偿：（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏；（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏；案例案例7-5（三）无明显碰撞痕

11、迹的车身划痕；（三）无明显碰撞痕迹的车身划痕；（四）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；（四）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；案例案例7-6（五）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；（五）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；（六）遭受保险责任范围内的损失内的损失后，未经必要（六）遭受保险责任范围内的损失内的损失后，未经必要修理继续使用保险车辆，致使损失扩大的部分；修理继续使用保险车辆，致使损失扩大的部分；（七）因污染（含放射性污染）造成的损失；（七）因污染（含放射性污染）造成的损失；10保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程（八）市场价值变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；八）市

12、场价值变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；（九）标准配置以外新增加的损失；（九）标准配置以外新增加的损失；（十）发动机进水后导致的发动机损失；（十）发动机进水后导致的发动机损失；案例案例7-7（十一）保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；（十一）保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；（十二）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫抢夺受到损坏（十二）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫抢夺受到损坏或车上零部件、附件设备丢失；或车上零部件、附件设备丢失；（十三）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。（十三）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。3其他不属于保险责任范

13、围内的损失和费用。其他不属于保险责任范围内的损失和费用。11保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程四、四、A款条款对保险金额的规定及解释款条款对保险金额的规定及解释（一）保险金额（一）保险金额 1、按投保时保险车辆的新车购置价确定、按投保时保险车辆的新车购置价确定 2、按投保时保险车辆的实际价值确定、按投保时保险车辆的实际价值确定 3、在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定、在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定 12保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程（二）相关术语解释（二）相关术语解释1、保险价值：指投保时作为确定保险金额的保险标的价值，投保车辆险、保险价值：指投保时作为确定保险

14、金额的保险标的价值，投保车辆险的车辆的保险价值按保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价的车辆的保险价值按保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格确定。格确定。2、新车购置价：这里指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价、新车购置价：这里指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格。格。3、实际价值：、实际价值：指新车购置价减去折旧金额后的价格。指新车购置价减去折旧金额后的价格。4、保险人可根据当地的实际情况，采取保险价值、实际价值、协商价值、保险人可根据当地的实际情况，采取保险价值、实际价值、协商价值三种方式之一确定保险金额承保。用协商价值确定保险金额的不应超三种方式之一确定保险

15、金额承保。用协商价值确定保险金额的不应超过投保时的保险价值。如有超过，超过部分无效。过投保时的保险价值。如有超过，超过部分无效。13保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程五、保险人、投保人、被保险人义务p104-10514保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 六六、A款条款对赔偿处理的规定及解释款条款对赔偿处理的规定及解释（一）赔偿处理（一）赔偿处理（二）（二）保险人按下列方式计算赔偿金额保险人按下列方式计算赔偿金额（1 1）按投保时按投保时保险车辆的新车购置价保险车辆的新车购置价确定保险金额的，保险确定保险金额的，保险车辆损失的赔款计算为：车辆损失的赔款计算为：发生全部损失时，在保

16、险金额内计算赔偿，保险金额高于保发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿：险车辆的实际价值计算赔偿：保险车辆损失赔款保险车辆损失赔款=（实际价值（实际价值-残值）残值）事故责任比例事故责任比例保险事故发生时保险车辆的实际价值根据保险事故发生时的新保险事故发生时保险车辆的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。车购置价减去折旧金额后的价格确定。15保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合

17、同保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格确定，无同类型新车市场签订地同类型新车的市场销售价格确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值：保险事故发生时保险车辆的实际价值：保险车辆损失赔款保险车辆损失赔款=（核定修理费用（核定修理费用-残值）残值）事故责任比例事故责任比例16保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程（2）按投保时）按投保时保险车辆的实际价值保险车

18、辆的实际价值确定保险金额或协商确确定保险金额或协商确定保险金额的，保险车辆损失的赔款计算为：定保险金额的，保险车辆损失的赔款计算为：发生发生全部损失全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿：生时保险车辆的实际价值计算赔偿：保险车辆损失赔款保险车辆损失赔款=（实际价值（实际价值-残值）残值）事故责任比例事故责任比例保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿：按保险金额计算赔偿：保险车辆损失赔款保险

19、车辆损失赔款=（保险金额（保险金额-残值）残值）事故责任比例事故责任比例发生发生部分损失部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆时，按保险金额与投保时保险车辆同地同地的的新车购置新车购置价价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值：保险车辆的实际价值：保险车辆损失赔偿保险车辆损失赔偿=（核定修理费用残值）（核定修理费用残值）事故责任比例事故责任比例保险金额保险金额/投保时保险车辆的新车购置价投保时保险车辆的新车购置价17保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程七七、A款条款对合同变更、终止、争议处理的规定及解释款条款对合同变更、终止、争

20、议处理的规定及解释（一）合同变更和终止（一）合同变更和终止 1保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。2在保险期间内，保险车辆转让他人的，被保险人应当书面通知保险人在保险期间内，保险车辆转让他人的，被保险人应当书面通知保险人并办理批改手续。未办理批改手续的，保险人不承担赔偿责任。并办理批改手续。未办理批改手续的，保险人不承担赔偿责任。3保险责任开始前，投保人要保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险求解除保险合同的，应当向保险人支付应交保险费人支付应交保险费5%的退保手续的退保手续费，保险人应当退还保险费。费，

21、保险人应当退还保险费。（二）争议处理争议处理 18保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 第三节第三节 汽车第三者责任保险（汽车第三者责任保险（A款）款）一、保险标的一、保险标的 汽车第三者责任险的保险标的为被保险车辆在中华人民共和国境内汽车第三者责任险的保险标的为被保险车辆在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车

22、），但不包括摩、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车），但不包括摩托车、拖拉机和特种车。托车、拖拉机和特种车。19保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程20保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程（二）相关术语解释（二）相关术语解释（1）意外事故：不是行为人故意，而是由于不可预知的以）意外事故：不是行为人故意，而是由于不可预知的以及不可抗拒的原因造成损失的突发事件。包括在道路上发生及不可抗拒的原因造成损失的突发事件。包括在道路上发生的道路交通事故以及不在道路上（例如场院、乡间小路）发的道路交通事故以及不在道路上（例如场院、乡间小路）发生的非道路交通事故。生的非道路交通事故。（2

23、）第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一）第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。案例：案例：7-821保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程（3 3）被保险人或其允许的合格驾驶员，应同时具备以下）被保险人或其允许的合格驾驶员，应同时具备以下两个条件：两个条件：被保险人本人以及经被保险人委派、雇佣

24、或许可的被保险人本人以及经被保险人委派、雇佣或许可的驾驶人员驾驶人员 合格驾驶员是指驾驶保险车辆的驾驶员，必须持有合格驾驶员是指驾驶保险车辆的驾驶员，必须持有有效驾驶证，且驾驶车辆与驾驶证规定的准驾车型相符；有效驾驶证，且驾驶车辆与驾驶证规定的准驾车型相符；驾驶出租车或者营业性客车的还需要具备交通运输管理部驾驶出租车或者营业性客车的还需要具备交通运输管理部门核发的许可证。门核发的许可证。22保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程。乔丹的第一辆美国车，2006款凯迪拉克xlr-v。三、责任免除及相关解释三、责任免除及相关解释（一）责任免除（一）责任免除（二）相关术语解释（二）相关术语解释 1

25、、被保险人、其家庭成员、被保险人所有的财产、与其他人共有财产、被保险人、其家庭成员、被保险人所有的财产、与其他人共有财产的自有部分或代替他人保管的财产均不属于本保险条款的第三者，所的自有部分或代替他人保管的财产均不属于本保险条款的第三者，所以不负责赔偿。以不负责赔偿。2、本车驾驶人员及其家庭成员、本车驾驶人员及其家庭成员 的伤亡、所有或代管的财产的伤亡、所有或代管的财产 也不属于本保险条款的第三也不属于本保险条款的第三 者，所以不负责赔偿。者，所以不负责赔偿。23保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 3、本车上的一切人员和财产，这里包括车辆行驶中或车辆、本车上的一切人员和财产，这里包括车

26、辆行驶中或车辆未停稳时非未停稳时非 正常下车的人员，以及吊车正在吊装的财正常下车的人员，以及吊车正在吊装的财产，不属于本保险条款的第三者，所以不负责赔偿。产，不属于本保险条款的第三者，所以不负责赔偿。4、因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿：指无论是否、因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿：指无论是否依法应由被保险人承担的任何精神损害赔偿。依法应由被保险人承担的任何精神损害赔偿。5、保险车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、保险车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损

27、失以及其他各种间接损失，不论在法律上变化等造成的损失以及其他各种间接损失，不论在法律上是否应由被保险人负责，保险公司都不负责赔偿。是否应由被保险人负责，保险公司都不负责赔偿。飞人乔丹的玛莎拉蒂飞人乔丹的玛莎拉蒂24保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程乔丹最钟爱的跑车奔驰乔丹最钟爱的跑车奔驰amgsl55四、责任限额及相关解释四、责任限额及相关解释（一）责任限额（一）责任限额1、每次事故的责任限额，由投保人在签订本保险合同时按照保险监管、每次事故的责任限额，由投保人在签订本保险合同时按照保险监管部门批准的限额档次协商确定。部门批准的限额档次协商确定。2、主车与挂车连接使用时视为、主车与挂车

28、连接使用时视为 一体，发生保险事故时，由一体，发生保险事故时，由 主车保险人和挂车保险人按主车保险人和挂车保险人按 照保险单上载明的机动车第照保险单上载明的机动车第 三者责任保险责任限额的比三者责任保险责任限额的比 例，在各自的责任限额内承例，在各自的责任限额内承 担赔偿责任，但赔偿金额总担赔偿责任，但赔偿金额总 和以主车的责任限额为限。和以主车的责任限额为限。25保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程舒马赫的法拉利之梦就是从舒马赫的法拉利之梦就是从F50开始开始（二）相关解释（二）相关解释 1、第三者责任险的责任限额分为八、第三者责任险的责任限额分为八 个档次，即个档次，即5万元、万元、

29、10万元、万元、15万元万元 20万元、万元、30万元、万元、50万元、万元、100万元万元 以及以及100万元以上。万元以上。2、挂车投保后与主车视为一体，是指、挂车投保后与主车视为一体，是指 主车和挂车都必须投保了第三者责主车和挂车都必须投保了第三者责 任险。而且主车拖带挂车。无论赔任险。而且主车拖带挂车。无论赔 偿责任是否由挂车引起的，均能得到赔偿。主车、挂车在不同保险公偿责任是否由挂车引起的，均能得到赔偿。主车、挂车在不同保险公司投保的，发生事故后，两家保险公司按照所收取的保险单上载明的司投保的，发生事故后，两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔款。第三者责

30、任险保险费比例分摊赔款。26保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程【案例案例7-1】车内清香剂爆炸，属于保险责任吗车内清香剂爆炸，属于保险责任吗 2003年的夏天，某公司驾驶员小李将小轿车停在一年的夏天，某公司驾驶员小李将小轿车停在一处路边的停车场，取车处路边的停车场，取车 时发现驾驶室发生爆炸。经调查时发现驾驶室发生爆炸。经调查证实，由于其车内仪表台上的空气清香剂遭到太阳暴晒证实，由于其车内仪表台上的空气清香剂遭到太阳暴晒升温发生爆炸，造成驾驶室仪表台损坏和挡风玻璃破裂。升温发生爆炸，造成驾驶室仪表台损坏和挡风玻璃破裂。后该公司向保险公司提出索赔。保险公司赔付吗？后该公司向保险公司提出索

31、赔。保险公司赔付吗？舒马赫赞赏玛莎拉舒马赫赞赏玛莎拉Spyder就像就像一位随时能让你惊讶的贵妇一位随时能让你惊讶的贵妇27保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 答案是肯定的，车辆损失险的主要承保责任答案是肯定的，车辆损失险的主要承保责任就是碰撞、倾覆、火灾、爆炸。车辆保险中的爆就是碰撞、倾覆、火灾、爆炸。车辆保险中的爆炸危险是指由于爆炸而炸危险是指由于爆炸而 造成保险车辆的损失。爆造成保险车辆的损失。爆炸的原因有以下三种：炸的原因有以下三种：（1）油箱质量低劣，瑕疵或长期使用超出安）油箱质量低劣，瑕疵或长期使用超出安全使用期。全使用期。（2）装载易燃易爆品。）装载易燃易爆品。（3）外界

32、波及爆炸。）外界波及爆炸。本案属于保险责任，保险公司应给予赔偿。本案属于保险责任，保险公司应给予赔偿。28保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程【案例案例7-2】车辆在修理厂出事，谁车辆在修理厂出事，谁来来“买单买单”刘先生的车辆到修理厂进行保养，刘先生的车辆到修理厂进行保养，没想到晚上修理厂着火烧毁了几辆车，没想到晚上修理厂着火烧毁了几辆车，刘先生的车也严重受损。刘先生第二刘先生的车也严重受损。刘先生第二天得知消息后马上向保险公司报案，天得知消息后马上向保险公司报案，但保险公司到现场查勘并检查修理单但保险公司到现场查勘并检查修理单后马上确认对此案拒赔。保险公司拒后马上确认对此案拒赔。保险

33、公司拒赔是否合理？赔是否合理？29保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程【案例案例7-3】如何界定进厂修理期如何界定进厂修理期 某企业一部皇冠某企业一部皇冠3.0小轿车有些小毛病，委托某小轿车有些小毛病，委托某修理厂维修，恰巧年检期间，该修理厂也提供年检修理厂维修，恰巧年检期间，该修理厂也提供年检服务、于是便委托该修理厂办理年检。车辆修好后，服务、于是便委托该修理厂办理年检。车辆修好后，该修理厂员工驾车去办理年检的回程路上，因前车该修理厂员工驾车去办理年检的回程路上，因前车突遇险情紧急刹车，修理厂员工操作不当，将车开突遇险情紧急刹车，修理厂员工操作不当，将车开到路边的鱼塘里，全车浸泡在池水

34、里。该车修理费到路边的鱼塘里，全车浸泡在池水里。该车修理费与施救费共计与施救费共计6万余元。事后该企业向保险公司索赔，万余元。事后该企业向保险公司索赔，但保险公司拒赔，是否合理？但保险公司拒赔，是否合理？30保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程【案例案例7-4】洪先生驾驶某运输公司车辆与出洪先生驾驶某运输公司车辆与出租车相撞，经交警部门裁决出租汽车负全责，租车相撞，经交警部门裁决出租汽车负全责，保险公司接到报案后确认是保险责任，可以保险公司接到报案后确认是保险责任，可以通过代位追偿的方式先赔付运输公司车辆修通过代位追偿的方式先赔付运输公司车辆修理费，赔付后由保险公司向出租车追偿。在理费，

35、赔付后由保险公司向出租车追偿。在收集单证时，保险公司发现洪先生的驾驶证收集单证时，保险公司发现洪先生的驾驶证是部队驾照，原来洪先生从部队是部队驾照，原来洪先生从部队转业转业刚在公刚在公司报到，还未换领地方驾照，据此保险公司司报到，还未换领地方驾照，据此保险公司拒赔，保险公司这样做合法吗？拒赔，保险公司这样做合法吗？31保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 有驾照并不意味着什么车都能开，保险单有驾照并不意味着什么车都能开，保险单有这样的规定：驾驶的被保险机动车与驾驶有这样的规定：驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符，保险公司不负责赔证载明的准驾车型不符，保险公司不负责赔偿。所以，洪

36、先生应该在公司报到后先办理偿。所以，洪先生应该在公司报到后先办理换领地方驾照才可以驾驶地方车辆。换领地方驾照才可以驾驶地方车辆。32保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程【案例案例7-5】轮胎破损，保险公司能赔轮胎破损，保险公司能赔吗？吗？李小姐刚买了一辆广州本田雅阁，李小姐刚买了一辆广州本田雅阁，到保险公司买了车险，因是新手上路，到保险公司买了车险，因是新手上路，停车的时候把一个轮胎刮破了，幸好及停车的时候把一个轮胎刮破了，幸好及时发现，没有造成更大的损失，只是换时发现，没有造成更大的损失，只是换了个新轮胎。事后李小姐向保险公司索了个新轮胎。事后李小姐向保险公司索赔，但保险公司拒赔，为什

37、么呢？赔，但保险公司拒赔，为什么呢？33保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程【案例案例7-6】某出租车在使用中因仪表失灵，某出租车在使用中因仪表失灵，汽油用光后停在路边，司机请同事帮忙到汽油用光后停在路边，司机请同事帮忙到附近的加油站买了一铁桶油，在加油时因附近的加油站买了一铁桶油，在加油时因天气很热，油桶与车辆摩擦产生火花导致天气很热，油桶与车辆摩擦产生火花导致火灾。因其投保了车辆损失险、第三者责火灾。因其投保了车辆损失险、第三者责任险及自燃损失险等，于是该司机到保险任险及自燃损失险等，于是该司机到保险公司提出索赔，但保险公司拒赔了，为什公司提出索赔，但保险公司拒赔了，为什么？么？幻灯

38、片幻灯片 1034保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程【案例案例7-7】一天早上某地突降大雨，张先一天早上某地突降大雨，张先生驾驶其奥迪生驾驶其奥迪A6途径立交桥下面，发现立交途径立交桥下面，发现立交桥下被水淹了，张先生也见到几部出租车停桥下被水淹了，张先生也见到几部出租车停在水中不能动弹。因为急着上班，也考虑到在水中不能动弹。因为急着上班，也考虑到自己的爱车奥迪是性能较好的高档车，决定自己的爱车奥迪是性能较好的高档车，决定驾驶快速冲过桥底，就在快冲出桥底的时候，驾驶快速冲过桥底，就在快冲出桥底的时候，车辆死火了。张先生重新启动后走了几米又车辆死火了。张先生重新启动后走了几米又死火了，这

39、次张先生再也打不着火了，最后死火了，这次张先生再也打不着火了，最后只好请拖车拖离并将案情报告给保险公司。只好请拖车拖离并将案情报告给保险公司。保险公司接到报案后立即将奥迪车拖到修理保险公司接到报案后立即将奥迪车拖到修理厂检修，检修后发现是发动机进水并严重受厂检修，检修后发现是发动机进水并严重受损，于是拒赔，这是为什么呢？损，于是拒赔，这是为什么呢？35保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 原来保险单除原来保险单除外责任里有这么外责任里有这么一条规定：发动一条规定：发动机进水后导致的机进水后导致的发动机损失，保发动机损失，保险人不负责赔偿。险人不负责赔偿。36保险学保险学 汽车系精品课程汽

40、车系精品课程【案例案例7-8】李先生因是新手，刚开始时停李先生因是新手，刚开始时停车都要有人指导，一次，他的妻子帮他指车都要有人指导，一次，他的妻子帮他指导倒车，他不慎撞伤了他的妻子，并损坏导倒车，他不慎撞伤了他的妻子，并损坏了车辆，于是向保险公司索赔，但保险公了车辆，于是向保险公司索赔，但保险公司只赔付车辆的损失，对他妻子负伤的费司只赔付车辆的损失，对他妻子负伤的费用却不予赔付。车损坏了赔，人受伤了却用却不予赔付。车损坏了赔，人受伤了却不赔，这样合理吗？不赔，这样合理吗？舒马赫送孩子上学的蓝旗亚舒马赫送孩子上学的蓝旗亚(Lancia)37保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 从保险合同

41、法律关系看，除保险人与被保从保险合同法律关系看，除保险人与被保险人之外就是第三者，按照惯例，同一户口的险人之外就是第三者，按照惯例，同一户口的家庭成员彼此不能成为第三者，分门别户的成家庭成员彼此不能成为第三者，分门别户的成员则属于第三者，比如长大成人另立门户的兄员则属于第三者，比如长大成人另立门户的兄弟姐妹。因此，上述案例中李先生的妻子不属弟姐妹。因此，上述案例中李先生的妻子不属于第三者，保险公司不承于第三者，保险公司不承 担赔偿责任。担赔偿责任。第三者责任险必须遵守一个原则，就是保第三者责任险必须遵守一个原则，就是保险人付给受害方的赔偿，最终不能落到被保险险人付给受害方的赔偿，最终不能落到被

42、保险人和加害人手中。人和加害人手中。38保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程第四节第四节 附加险条款附加险条款39保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 一、盗抢险条款一、盗抢险条款 1、保险责任、保险责任 （1）保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出）保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。天未查明下落的全车损失。（2）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车身零部件、附属设备丢失后，受到损坏或车身零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用需要修复的合理费用

43、（3）保险车辆在被抢劫、抢夺过程中，）保险车辆在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用受到损坏需要修复的合理费用。40保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 2、责任免除、责任免除（一）非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损（一）非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏；坏；（二）保险车辆被诈骗、罚没、扣押造成的损失；（二）保险车辆被诈骗、罚没、扣押造成的损失；（三）被保险人因民事、经济纠纷而导致保险车辆被抢劫、（三）被保险人因民事、经济纠纷而导致保险车辆被抢劫、抢夺；抢夺；（四）租赁车辆与承租人同时失踪；（四）租赁车辆与承租人同时失踪；（五）全车被盗窃、抢劫、抢夺

44、期间，被保险车辆造成第三（五）全车被盗窃、抢劫、抢夺期间，被保险车辆造成第三者人身伤亡或财产损失；者人身伤亡或财产损失；（六）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人员的（六）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人员的故意行为或违法行为造成损失。故意行为或违法行为造成损失。（七）被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当（七）被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明 41保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程案例：备胎或车门丢了，盗抢险能赔付吗？黄小姐五一自驾游，出行的时候不慎备胎被盗。她在第一

45、时间报备了保险公司，但是被保险公司拒赔了。其实，这是车主对盗抢险认识的一个盲区。目前保险公司的盗抢险条款规定的都是“全车盗抢险”，像黄小姐这种备胎，或者是单独的车门丢失的，保险公司是不赔的。还有一个要提醒车主的，如果是车内的任一处单独的部件丢失或者车内的其他财产丢失，保险公司也同样不赔。42保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程3、保险金额、保险金额 保险金额由投保人和保险人在投保时保险金额由投保人和保险人在投保时根根据据保险车辆的实际价值协商确定。保险车辆的实际价值协商确定。43保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程4、赔偿处理、赔偿处理（一）被保险人知道保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺后

46、，应在（一）被保险人知道保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺后，应在24小时内小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。（二）被保险人索赔时，须提供保险单、（二）被保险人索赔时，须提供保险单、机动车行驶证机动车行驶证、机动机动车登记证书车登记证书、机动车来历凭证、车辆购置税完税证（车辆购置附加、机动车来历凭证、车辆购置税完税证（车辆购置附加费证明）或免税证明、车辆停驶手续以及出险当地县级以上公安刑侦费证明）或免税证明、车辆停驶手续以及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。部门出具的盗抢立案证明。（三）全车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行（三）全

47、车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行20%的免赔率。被的免赔率。被保险人未能提供保险人未能提供机动车行驶证机动车行驶证、机动车登记证书机动车登记证书、机动车来、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加明的，每缺少一项，增加1的免赔率。部分损失，在保险金额内按的免赔率。部分损失，在保险金额内按实际修复费用计算赔偿。实际修复费用计算赔偿。（四）被保险人索赔时，未能提供车辆停驶手续或出险当县级以上公（四）被保险人索赔时，未能提供车辆停驶手续或出险当县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明，保险

48、人不承担赔偿责任。安刑侦部门出具的盗抢立案证明，保险人不承担赔偿责任。（五）保险人确认索赔单证齐全、有效后，被保险人签具权益转证书，（五）保险人确认索赔单证齐全、有效后，被保险人签具权益转证书，保险人赔付结案。保险人赔付结案。（六）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后被找回的；保险人尚未支（六）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后被找回的；保险人尚未支付赔款的，车辆应归还被保险人。保险人已支付赔款的，车辆应归还付赔款的，车辆应归还被保险人。保险人已支付赔款的，车辆应归还被保险人，被保险人应将赔款返还给保险人；被保险人不同意收回车被保险人，被保险人应将赔款返还给保险人；被保险人不同意收回车辆，车辆的所有

49、权归保险人，被保险人应协助保险人办理有关手续。辆，车辆的所有权归保险人，被保险人应协助保险人办理有关手续。44保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程 二、玻璃单独破碎险条款二、玻璃单独破碎险条款1、保险责任、保险责任保险车辆挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔保险车辆挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。偿。【解释】【解释】明确了本附加险的标的只有明确了本附加险的标的只有风窗风窗玻璃和车窗玻璃，玻璃和车窗玻璃，不含后镜玻璃、不含后镜玻璃、车镜车镜玻璃、仪表玻璃玻璃、仪表玻璃、灯具玻璃、灯具玻璃等。等。2、投保方式、投保方式 投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。投保人

50、与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。3、责任免除、责任免除 安装、维修车辆过程中造成的玻璃单独破碎。安装、维修车辆过程中造成的玻璃单独破碎。本附加本附加险不计免赔险不计免赔45保险学保险学 汽车系精品课程汽车系精品课程【案例案例7-9】车窗玻璃被盗，保险人赔不赔车窗玻璃被盗，保险人赔不赔 车主小张投保了车辆损失险、第三者责任险、玻璃单独破碎险和车主小张投保了车辆损失险、第三者责任险、玻璃单独破碎险和全车盗抢险。某一天，小张住的小区有全车盗抢险。某一天，小张住的小区有3辆车被砸坏，小张的车没有辆车