2023年中小企业融资的困境及其对策——以浙江为例.docx

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1、2023年中小企业融资的困境及其对策以浙江为例 第一篇：中小企业融资的逆境及其对策以浙江为例 龙源期刊网 :/.cn 中小企业融资的逆境及其对策以浙江为例 周小和 来源：沿海企业与科技2023年第11期 中小企业在保持经济稳步增长、缓解就业压力、优化经济结构等方面，都发挥着重要的作用。但中小企业在持续快速进展的同时也存在融资困难的问题，成为制约中小企业进展的障碍因素，因此探讨中小企业的融资，对促进经济进展具有重要的意义。 中小企业；融资；信誉担保；资本市场 F83242；F2763 A 其次篇：解中小企业融资逆境 中小企业融资难得以解决，银企“融资规划师培训起先近日，通过北京经信委推动，由银企

2、互联教化机构和北京市企业投资协会合作举办的“融资规划师(中级)培训班在京胜利举办。培训对象主要是各区县中小企业主管部门、中小企业服务平台的主管人员。华夏银行、北京银行、工商银行以及中小企业信贷部，还有部分科技中小企业孵化器的业务人员也参加了培训。这次培训是北京市经信委为支持小微企业进展，改善企业融资软环境的又一重要举措。为此，市经信委中小企业处与施培单位进行了细心准备，针对培训对象定制教程，选聘师资，开发课件，力求把培训办好、办出效果。市经信委中小企业处荆甫智处长在开班仪式上致辞并讲了第一堂课。他指出，全市20多万家小企业，仅靠银行信贷不能满意企业的融资需求。解决中小微企业融资难的逆境，必需多

3、方位、多渠道、多头并进，其中包括对企业金融人才的培育，特别是融资规划师培训，即为中小微企业培训金融人才，关心企业学会组合运用金融工具，破解融资难题。今年北京市中小微企业的创新融资到达一个全新的层次，相当于一家中型银行对中小企业的贷款。银企互联教化机构董事长、融资规划师培训项目创始人巩宇航就中小微型企业融资难问题也进行了深度分析，提出了化解小微企业融资难必需解决好的八个问题： 一是国家政策划身点要真正把小微企业当作创新主力，纳入国家战略加以培育 二是通过产品创新，实行集群打捆等手段，关心银行解决风险和本钱“双高问题;三是正视和解决目前普遍存在的银企关系错配，和由此导致的融资难问题;四是切实贯彻金

4、融为实体经济服务的原则，扭转金融机构脱实向虚倾向; 五是肃穆查处金融机构乱收费、乱涨价问题，制止融资贵问题对国民经济的戕害;六是适应小微企业多层次资金需求，进一步放开搞活民间资金市场，建立和完善多层次的资本市场体系; 七是认真解决企业金融学问匮乏导致的融资难问题，关心小微企业普及金融学问，主动适应金融市场规律和产品交易规则，变更企业在融资活动中的不利地位; 八是重视金融中介在社会诚信体系，服务银企双方，促进融资交易过程中的作用，变更监管缺失状态，提中学介机构的专业素养和服务水平。 最终他简洁介绍了融资规划师培训的目标，近期目标就是针对金融市场乱象，关心企业“睁开眼睛看金融市场进行有效规划和系统

5、分析。 中国外汇投资探讨院院长、中国银行高级探讨员、著名金融经济专家谭雅玲从全球经济-金融一体化方面也阐述了我国应对金融动乱的政策和策略。她特别指出：处在当今这个全球金融动乱时代，融资规划师应具备驾驭国内外金融市场运行的实力，关心企业有效应对风险，抓住与危机共存的机遇。 第三篇：浅谈中小企业融资逆境缘由和对策分析 浅谈中小企业融资逆境缘由和对策分析论文关键词：中小企业 融资 逆境 缘由 对策分析 论文摘要：在当前宏观经济形式发生重大转变和中小企业生产经营相对困难的形势下，如何解决其融资逆境的问题成了中小企业界所普遍关切的问题。本文分析了造成目前中小企业融资逆境的主要缘由，即金融市场体制改革尚未

6、取得实质性突破、中小企业自身经营管理方面的欠规范及其整体信誉状况不佳以及金融机构和中小企业之间的信息不对称性等，最终针对这三个方面提出了建议和对策。 一、新形势下宏观经济的特征及其对于中小企业融资的作用意义和要求的概述 目前总体通货膨胀水平较高、财政货币政策相对稳健和紧缩的状况下，银行等金融机构的存款准备金率始终上调使得其可供运用的贷款额度进一步缩小，同时由于劳动力和原材料等大宗商品价格不断攀升等因素都使得中小企业生产本钱上升、资金需求水平大幅度提高，仅靠其来自微薄的利润留存积累已经显得不能满意需求，另外由于中小企业的短期利益投资策略的不善使得其资金链总体上呈现吃紧的趋势。 在目前这种宏观经济

7、形势下中小企业获得融资的质量水平如何关系着其生产经营活动的顺当进行，也是其获得持续进展动力的基本保障，这就要求中小企业在完善自身经营管理水平建立健全法人治理结构和财务管理制度的同时，通过多层资本市场拓展融资渠道，削减融资行为中的不诚信行为，并通过多种形式的第三方介入的方式降低与金融机构之间的信息不对称程度，削减或避开金融结构的惜贷行为。 二、目前中小企业融资的基本现状、存在问题及其逆境缘由分析 从总体上看，目前中小企业融资的现状不容乐观。据一份调查统计显示，2023-2023年期间中小企业生产经营资金中除了自身原始积累和每年的利润留存在，仅有平均不超过12.3%的资金来自现代金融资本市场，另外

8、大部分资金来自于家族资金的拆借和高利贷市场，这使得中小企业的融资本钱较正常金融渠道相比抬升了仅46.8%，另外数据还显示，该期间中小企业融资额度提升幅度始终停留在3%左右的增长幅度徘徊。通过对大量的中小企业融资案例的探讨和综合分析，本文认为造成中小企业融资逆境的缘由主要有以下几个方面。第一，现行金融市场体制方面的缘由。持续多年的金融市场体制改革在中小企业信贷机制和实际操作流程中并未取得实质性进展是造成中小企业融资逆境的体制方面的缘由。目前以银行为代表的传统金融机构对于中小企业借贷资质的审核流程、机制和款项发放方法等都使得中小企业在资金链条出现惊慌的状况下无法快速地低本钱地获得资金融通；而证券市

9、场中蓝筹股、大小三板及创业板块对于大多数缺乏资本运作阅历的中小企业来说更是一个可望而不行及的领域。 其次，中小企业自身管理信誉状况方面的缘由。中小企业一般属于个体经营的家族式企业，其资金资源占有状况一般处于市场竞争链条的低端，生存压力较大，企业全部者经营管理水平和意识不高等因素都使得其对于自身管理水平的提高关注力度缺乏，这与银行证券等金融机构资本市场严格的资质审查产生较大冲突和冲突，另外由于中小企业的财务管理不健全，企业资产处置的随便性使得其对于融资中的还贷义务实力缺乏保障，使得在实际中来自中小企业的不良贷款率普遍较高。 第三，第三方服务机构不健全的缘由。由于包括政府相关职能部门在内的第三方金

10、融服务机构的不健全，使得金融机构和中小企业即资金供应方和资金运用方之间的信息不对称性不能得到有效的削减或消退，而这更造成了在资本市场中原来就处于弱势地位中小企业无法通过正值的渠道来获得金融机构的贷款，同时加上银行等金融机构对于中小企业生产经营水平的科学认知和衡量，使得其更加加剧了面对中小企业的惜贷行为，第三方服务机构的缺失 使得这种信息不对称的状况会更加接着和扩大。 三、新形势下中小企业融资策略的建议和对策 根据新形势下宏观市场经济特征和走势以及其对于中小企业融资作用意义和要求的概述，在分析了目前中小企业融资中的逆境及其影响因素的基础上，参考相关金融证券市场运行机制特别是对中小企业融资案例的综

11、合分析探讨，同时借鉴国外中小企业融资的途径和模式，从下面几个方面提出中小企业走出融资逆境的方法和措施。 第一，接着推动和深化金融资本市场体制改革，加大对于中小企业融资的扶持力度，特别是调整和优化中小企业融资的审核机制和发放流程，降低中小企业融资的资金本钱和时间本钱。对于以银行为主的传统金融机构，要简化放宽对于中小企业的融资审查，容许提高对于中小企业贷款的坏账幅度比例，并且简化缩短款项的发放程序和周期；对于股票证券金融市场要放宽对于中小企业进入门槛的限制，并且要为其顺当进入供应包括财务、管理、资本运作、营销等多方面的培训和服务以弥补中小企业自身管理实力不高的缺陷。 其次，中小企业自身应当加强和提

12、高自身经营管理水平，依据现代企业制度和公司法的要求建立健全公司法人治理结构，规范和提高公司的财务管理制度和财务管理水平，自觉改善其融资行为过程中的信誉状况。中小企业必需意识到，造成目前经营管理困难和融资逆境这种互相牵制恶性循环局面的主要缘由，在于对经营管理水平提升的意识和投入力度不够，为此必需依据现代企业制度的要求建立公司法人治理结构，重要的是规范公司财务管理制度，公司全部者的个人资产和公司资产的界定必需清晰且资产处置必需符合公司法的规定和要求。 第三，加大力度培育和进展包括政府相关职能部门在内的第三方服务机构在中小企业和金融资本市场之间的协调和沟通力度，降低银行金融机构和中小企业之间的信息不

13、对称程度，削减金融机构的惜贷行为。第三方服务机构应当关心和监督中小企业的生产经营状况和各项财务指标的运行水平并向其融资机构供应照实的报告，以削减金融机构本身对于中小企业自身状况的担忧和不信任推断频率，同时第三方可以通过供应担保等多种形式以关心中小企业快速取得资金融通，同时其自身也可以获得进展。 四、总结 本文针对造成中小企业融资逆境的主要缘由，并结合相关金融市场及企业管理的学问慈宁宫下面几个方面提出了中小企业走出融资逆境的方法和建议：加快金融市场体制改革的步伐，在中小企业的信贷融资问题上取得操作层面的实质性突破；中小企业自身要提高和规范自身经营管理水平，完善公司法人治理结构和财务管理制度；充分

14、发挥包括政府在内的第三方机构在中小企业和金融机构之间的桥梁作用。 参考文献： 周雨娇.中小企业融资难的成因及其应对策略.商场现代化,2023(31).国外中小企业融资阅历.中国金融家,2023(04).袁象,余思勤.国外中小企业融资制度给我国的借鉴及启示.科技创新导报,2023(07). 第四篇：我国中小企业融资逆境探析及对策探讨 我国中小企业融资逆境探析及对策探讨 摘要：中小企业是我国经济进展的一支生力军，但是中小企业资金问题是其中的瓶颈问题，阻碍了中小企业进展。本文阐述了我国中小企业的现状，分析了形成这种现状的缘由，最终提出了解决我国中小企业融资困难做法的建议。 关键词：中小企业；融资；现

15、状；成因；对策 1我国中小企业融资现状 我国中小企业具有较强的独立性、竞争性和较强的求生存谋进展意识，更富有机制灵敏、敢于创新的特点。改革开放以来，中小企业获得了蓬勃进展，在整个国民经济进展及产业结构升级过程中发挥着越来越大的作用。目前我国中小企业约有1200万家，占全国企业总数的99%以上，其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60%、57%、40%和60%左右；流通领域中小企业占全国零售网点的90%以上，中小企业还供应了大约80%的城镇就业机会。中小企业是我国国民经济进展的重要组成部分，为了实现“全面建设小康社会的宏伟目标，中小企业发挥的作用将更加突出。但与此同时，中小企

16、业所获得的金融资源却特别匮乏，融资难问题已经成为严峻制约我国中小企业进一步进展的最大瓶颈。中小企业融资难的问题严峻主要表如今如下几个方面。 1.1中小企业的融资通道过窄，干脆融资状况不志向。 由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。干脆融资包括股权融资和债权融资。目前，中小企业干脆融资的状况不特别志向。我国目前实行“规模限制、集中管理、分级审批的规模管理，且发行时优先考虑农业、能源、交通及城市公共设施建设项目。由于受发行规模的严格限制，特别是对中小企业融资额度的要求，使得这些企业很难通过发行债券的方式干脆融资。另一方面，国家规定对企业

17、债券利息征收所得税后，更影响了投资者的主动性，再加上中小企业规模小、信誉风险大等自身特点，使得中小企业仅有的发行额度也很难完成。尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例，企业债券的发行主体将有所放宽，原先对项目的限制将有所松动，但对中小企业来说，在确定时期内仍将不在众券商备选企业之列。 在股权融资方面，由于我国资本市场还处于进展阶段，企业发行股票上市融资有特别严格的限制条件，中小企业大多在创业期和成长期，很难到达上市门槛。目前在主板市场上市的企业有1 500多家，而且大多是大中型企业，也有一些商业模式新、效益好、市场前景广袤的高科技的中小企业，通过干脆上市筹资，或者通过反向并购即借“壳买“壳

18、的形式上市。尽管自从2023年起先在深圳证券交易所开通了中小企业板，为中小企业通过证券市场融资开拓了一条通道。但由于上市条件、上市程序等与主板基本相同，并不能真正解决有限的上市资源与浩大的上市需求之间的冲突。目前仍没有推出创业板市场和三板市场，许多高增长科技型企业难以进入证券市场，无法变更中小企业股权融资的逆境。同时，这也影响着私募股权基金的进展与投资热忱。 1.2获得信贷支持少。 因贷款交易和监控本钱高等缘由，银行不愿对中小企业放贷。同时，中小企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资本钱高等缘由，难以得到银行资金支持。据统计，我国300万户私营企业获得银行信贷支持的仅占10左右。 1.3流淌负债

19、所占比例较大，而长期负债则占很少的部分。 主要由于银行一般只会为中小企业供应短期贷款，而由于各种缘由一般不会供应长期贷款。 1.4中小企业之间互相担保，申请贷款。 一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，则会引发一系列的连锁反应。若短期内急需资金，中小企业之间会互相拆借，或通过内部融资的方式解决。 1.5自有资金缺乏。 我国非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业进展主要依靠自身积累、内源融资，从而极大地制约了企业的快速进展和做强做大。据国际金融公司探讨资料，业主资本和内部留存收益分别占我国私营企业资金来源的30和26，公司债券和外部股权融资缺乏1。 2中小企业融资难的成因分析 2.1中小企业

20、自身缘由。 我国中小企业大多为劳动密集型企业，经营规模小，产品技术含量和附加值低。在管理模式上仍停留在传统的企业管理方式上，企业制度更新滞后，与市场环境转换不同步。 2.2金融网点分布与中小企业的布局配置不合理。 为防范金融风险，国有商业银行一律实行“大城市、大项目、大企业战略，削减和扩并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业相适应的中小金融机构有责无权、有心无力。即使有些企业能得到一点贷款，对中小企业的进展来说也是杯水车薪。 2.3担保规模偏小。 与企业信誉实力的提升需求不相适应，据调查，中小企业因无法落实担保和抵押而拒贷的比例高达50，有的地方虽然成立了中小企业担保机构，也只是限于几家企

21、业之间的互相借贷，目前这种担保业的进展还难以满意中小企业的进展的需求。有些属于政府出面设立的担保机构，由于后续资金跟不上，也难以发挥应有的作用。 2.4中小企业融资实力弱、信息不对称，影响到银行的主动性。 中小企业管理薄弱，普遍缺乏良好的公司管理制度，业主专制现象普遍存在，财务制度不健全，透亮度低，资信度不高，企业之间交易困难，互相之间不信任，等，都影响到了银行放贷的主动性。企业贷款的特点是“少、急、频，而银行常常因中小企业的信息不对称，贷款交易和监管本钱高、风险大而不愿放贷，企业也就错过了一次次的进展机遇。3对策建议 3.1建立中小企业信誉档案。 人民银行提出了通过建设中小企业信誉体系作为突

22、破口，建立中小企业信誉档案，全面、客观地记录中小企业基本信息和经营活动，以此来反映企业的信誉状况，到达银企信息对称。中小企业没抵押、没担保，但有信誉也可考虑。通过将企业基本信息、遵纪遵守法律信息、经营状况、财务信息等建成数据库，并通过该系统的建设，影响和规范企业恳切守信、重合同讲信誉，同时关心商业银行限制信誉风险，也为中小企业获得贷款供应沟通渠道。其作用：一是便于企业与商业银行建立长期的信誉关系，通过企业信誉档案，银行可以快速、便捷地了解到企业的信誉状况，从而在短时间内确定是否为该企业供应融资，削减企业融资时间，降低企业融资本钱。二是为企业间合作和交易供应便利，信誉档案可以关心企业更好地了解对

23、方企业，增加企业间经济交易的透亮度，从而关心企业选择信誉好的客户进行合作和交易，对风险客户提早进行防范。三是有助于企业获得银行的信贷实惠，对于保持良好信誉记录的企业，银行不仅缩短放贷的审批时间，而且在贷款额度、期限、利率和是否需要供应实物财产抵押等方面赐予确定的实惠政策。 3.2开拓中小企业干脆融资渠道。 要充分利用资本市场和债券市场，主动推动中小企业上市和发行债券等工作，努力提中学小企业干脆融资比重。省和各地应建立健全企业上市引导、扶持和培育工作机制，制定企业上市激励机制，重点加强赢利实力强、市场占有率高、进展前景好的中小企业改制上市工作，着力提中学小企业干脆融资实力。主动探究中小企业集合发

24、债券，政府要探讨解决好集合发债的担保问题，建议省财政设立中小企业集合发债补贴资金，降低中小企业集合发债的本钱。 3.3逐步放开民间借贷市场，拓宽中小企业干脆融资的渠道。 对于民间主体的融资活动不能简洁禁止，而是要用地方性法规进行规范，明确融资双方的权利和责任，将其纳入正规的金融体系。 3.4整合银行现有资源。 从发达市场经济国家中小企业的资金来源看，来自企业自身的利润和折旧约占60%，来自银行的不过20%，其余则是从证券市场及民间渠道获得的。而居民个人资产中，80%是实物资产，20%才是金融资产。也就是说，整个社会资金中只有少部分进了银行，并通过商业银行的信贷这一比较狭窄的渠道进入企业，且仅限

25、于企业短期周转运用。企业有较大比例的自由资本，通过抵押贷款相对就特别便利。这与商业银行要求极高的平安性的特征是相吻合的。反观我国，居民绝大部分金融资产都进了各类商业银行，其中大部分又为国有银行所驾驭，而可供银行平安流出的渠道明显又太窄，银行被动集中了全社会的风险。这与资金所要求的平安性、盈利性和流淌性多样化组合的特点是不相符的。 因此，为要真正解决中小企业融资难的问题，从长远看必需分流银行过多集中的资金，让更多的社会资金从票据市场、债券市场、股票市场、柜台交易、产权交易市场以及激励个人、家庭兴办产业实体等渠道干脆进入中小企业而不只是银行一个通道。 当前要解决的是适当扩大贷款抵押率，完善信誉、担

26、保体系，通过内部改革，整合现有银行资源对那些有进展潜力而目前经营状况不好的中小企业供应资金支持。在中小银行数量少，不能满意中小企业融资需要、在国有大银行因对中小企业融资程序本钱、信息本钱高，而不愿供应资金支持的状况下，银行体制增量改革和存量改革都特别必要，但更主要的还是由持有大量可用资金的国有商业银行根本变更其经营机制，并设计出适合中小企业融资的信贷产品。Berger和Udell1998探讨觉察，在英、美等国，中小企业通常用透支或授信贷款等银行信贷方式满意流淌资金的需要。国外的阅历说明，传统的银行贷款仍是中小企业的最重要的外部融资渠道。此外，根据Bernanke和Blinder1992探讨结果

27、：银行贷款在货币政策传导过程中起着重要的作用，通过银行贷款解决中小企业资金缺乏、融资困难，可提高我国货币政策作用效果。因此，借鉴国外阅历，结合我国实际以下金融工具比较适合我国中小企业融资：如贷款限额、备用贷款承诺、循环贷款、搭桥贷款、资产支撑贷款、票据融资、贴息贷款、信誉卡透支和金融租赁等。 参考文献: 孙非.我国中小企业融资现状分析.科技资讯,20239.黄飞鸣.着力解决好中小企业融资难的问题.经济论坛,2023(5).林毅夫.新世纪我国金融市场的进展模式.中国投资,2023(2).杨雅慧等.中小企业融资及市场行销之探讨.台湾:渤海堂文化出版.Berger.,and Udell.,1998,

28、Economics of Small Business Finance:therole of private equity and debt market in the financial growth cycle,Journal of Banking and Finance,22,613-673.B.S.Bernanke and Alan S.Blinder.,1992,The Federal Funds R ate andthe Channels of Monetary Transmission.The American EconomicR eview. 第五篇：参考文献我国中小企业融资逆

29、境与对策 我国中小企业融资逆境与对策 摘要：提要改革开放至今，我国中小企业快速进展壮大，已成为推动国民经济持续健康进展的重要生力军。但是，资金短缺、融资困难、融资渠道单一却始终严峻制约着中小企业的进展。本文通过分析我国中小企业融资现状，论述我国中小企业融资难的各种缘由，最终对缓解我国中小企业融资难提出对策建议。关键词：中小企业；融资；逆境 据国家进展改革委中小企业司的统计，目前我国中小企业从数量上讲已经到达4，200多万户，占全国企业总数的99.8%以上，经工商部门注册的中小企业数量460多万户，个体经营户3，800万户。中小企业所创建的最终产品和服务的价值占全国国内生产总值的60%左右，生产

30、的商品占社会销售总额的60%，上交的税收已经超过总额的一半，供应了全国80%左右的城镇就业岗位。而中小企业银行贷款仅占主要金融机构贷款的16%，与我国中小企业在国民经济中所发挥的重要作用相比，中小企业获得的金融资源是不平衡的。与大型企业相比，中小企业的融资渠道少，筹资实力低。由于中小企业规模小、贷款风险高、经营管理水平低、信誉程度低、担保抵押难等，使之在间接融资市场，或是干脆融资市场，都很难筹得所需资金。尤其在遇到通货紧缩时，银行的“惜贷对中小企业的冲击更大。因此，融资困难是当前中小企业最突出的问题。 一、中小企业融资现状 1、中小企业存在过高的经营风险。大多数中小企业成立时间短、规模较小、自

31、有资本偏少，在面临市场转变和经济波动时，抵抗风险的实力很差、倒闭率很高、银行不敢向它们放款。 2、中小企业制度不健全，银行难以限制信贷风险。目前，中小企业没有建立起完好的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的财务报表和良好连续的经营业绩。故银行不敢轻易供应信贷支持。 3、中小企业社会信誉偏低。中小企业特别是小企业存续期短，不少地方躲躲债务现象也很严峻，制约了银行对中小企业贷款的热忱。 4、中小企业缺少足够的抵押资产，寻求担保特殊困难，大多不符合银行贷款条件。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，一般要求贷款企业供应连带担保或财产抵押，其对中小企业申请贷款的条件更为严格，要

32、求在贷款时必需供应抵押资产。 5、产业层次低，科技含量少。中小企业大多属劳动密集型的加工企业，相对于学问密集型企业而言，劳动密集型企业利润本身就比较低，产业层次低，科技含量少，利润空间更是狭小。 6、中小企业管理人员素养相对较低。相对于大型企业而言，中小企业的经营管理者素养显得更为重要，干脆关系着企业的生存与进展。我国中小企业中大多数私营企业的领导者为初中、中学、大专文化程度，分别占56.3%、35.1%和8.2%，除近年来进展起来的高科技型中小企业经营者素养较高外，其余综合素养相对较差。 二、解决中小企业融资困难的对策 1、政府要加强对中小企业的扶持力度。政府要认清向中小企业供应资金的重要性

33、，实行措施来解决中小企业融资难的问题。根据中小企业信贷需求规模小、频率高、时间急、风险高的特点，制定特定的信贷机制。银监会在2023年7月公布了银行小企业信贷指导看法，提到了银行要建设六项机制。对于此，银行要主动响应银监会的政策，完善各项机制，为中小企业信贷供应良好的环境。同时，根据经济环境的转变，不断更新完善机制，尽可能地满意中小企业资金需求。 2、大力进展中小企业金融机构。银行金融机构应加大对中小企业的信贷支持，适当放宽贷款期限。除了各大商业银行自行设立贷款的信贷部门，还应当大力进展与中小企业相适应的中小融资机构，激励和支持股份制银行、城乡合作金融机构，并尽量消退地区差异，提中学小企业的贷

34、款比例，支持符合国家政策的中小企业的进展，从而有利于不断积累为中小企业服务的阅历，提中学小企业融资的质量，促进金融业和中小企业的共同健康进展。中小企业间也可建立互助金融组织，加强共同进展和风险共担的实力，并为建立特地的中小企业金融机构打下良好的基础。 3、尽快建立健全中小企业担保体系。政府干脆对商业银行供应中小企业贷款风险补贴。可根据特定条件向社会公开招收协作商业银行，授予每家协作银行确定的额度，协作银行根据政府的条件选择中小企业贷款，贷款胜利，利息全部归银行，贷款失败，银行则担当确定比例的损失。在现有担保体系中建立和规范协作银行制度。明确协作银行与担保机构的关系和风险分摊比例，强化商业银行考

35、察，评估中小企业贷款项目的责任以及对不良贷款追索的义务。参照国外特殊法人制度对政策性担保机构进行规范，明确政策性担保机构设立的目标、职责、经营方针、监督方法等，同时对这类特殊法人执行特定的财务和税收政策。建立担保资金的补充制度。政府应将扶持中小企业作为长期政策，将担保资金列入政府预算，为担保活动供应稳定的资金来源。同时，实行多种措施激励商业银行、企业和富有者为担保基金供应关心。 4、大胆尝试股权和债券融资。为保证我国证券市场的健康进展，国家应当尽快完善我国证券市场体系，为中小企业干脆融资供应可能。创业板的推出是我国中小企业融资进展的一个大胆尝试，各中小企业应当抓住机会，主动准备，争取通过在资本市场上获得更多资金来加快企业进展，提高技术创新。 债券融资与股权融资相比具有风险小的优点，这对于实力较弱的小企业来说是其融资的有利方式。可转换债券更是一种集股票和债券优点于一身的融资工具，国家可以实行相应措施来激励和支持其进展。