【教学课件】第二十二章再保险.ppt

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1、第二十二章第二十二章再保险再保险第一节第一节 再保险概述再保险概述v 一、再保险的基本概念一、再保险的基本概念v 再保险又称为分保，是保险人将自己承担的再保险又称为分保，是保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的行为。风险和责任向其他保险人进行保险的行为。再保险与原保险关系图再保险与原保险关系图投保人投保人（被保险人）（被保险人）原保险人原保险人（分出公司）（分出公司）再保险人再保险人（分入公司）（分入公司）赔偿经济损失赔偿经济损失 分摊损失赔偿分摊损失赔偿 交付保险费交付保险费 支付分保费支付分保费 双方签订保险合同双方签订保险合同 双方签订再保险合同双方签订再保险合同 原原 保保

2、 险险 再保险再保险 共同保险示意图共同保险示意图投保人投保人（被保险人）（被保险人）乙保险公司乙保险公司甲保险公司甲保险公司丙保险公司丙保险公司交付保险费交付保险费 签订共同保险合同签订共同保险合同 赔赔 偿偿 经经 济济 损损 失失 v二、再保险的产生与发展二、再保险的产生与发展v再保险源于海上保险，第一笔业务发生在再保险源于海上保险，第一笔业务发生在13701370年，由意大利商人签订。年，由意大利商人签订。v 再保险的组织形式：兼业再保险人再保险的组织形式：兼业再保险人专业专业再保险人再保险人v三、再保险的作用三、再保险的作用v1 1、均衡保险人的业务结构，分散风险、均衡保险人的业务结

3、构，分散风险v2 2、控制保险人的责任，稳定业务经营、控制保险人的责任，稳定业务经营v3 3、使原保险人在监管限制条件下扩大其承保、使原保险人在监管限制条件下扩大其承保能力能力 v 4 4、促进保险业的竞争、促进保险业的竞争v.形成巨额联合保险基金，增强抵御巨灾风形成巨额联合保险基金，增强抵御巨灾风险能力险能力v四、再保险与原保险的关系四、再保险与原保险的关系v（一）联系（一）联系v.在保险人的责任以原保险人的责任为限在保险人的责任以原保险人的责任为限v.原保险合同因故失效时，再保险合同也同时失效原保险合同因故失效时，再保险合同也同时失效v.订立再保险合同时，根据最大诚信原则，原保险订立再保险

4、合同时，根据最大诚信原则，原保险人应将原保险合同中的投保人（被保险人）的声明人应将原保险合同中的投保人（被保险人）的声明及保证的内容如实转告再保险人及保证的内容如实转告再保险人v（二）区别（二）区别v合同的当事人不同合同的当事人不同v原保险合同的当事人是保险人和投保人，再保险合原保险合同的当事人是保险人和投保人，再保险合同的当事人都是保险人同的当事人都是保险人v.合同性质不同原保险合同具有补偿性或给付性，合同性质不同原保险合同具有补偿性或给付性，再保险合同表现为分摊性再保险合同表现为分摊性第二节再保险合同的形式第二节再保险合同的形式v一、临时再保险一、临时再保险v .含义含义v 临时再保险是指

5、原保险人根据自身业务的需要，与临时再保险是指原保险人根据自身业务的需要，与再保险人临时达成再保险协议，逐笔将有关风险和再保险人临时达成再保险协议，逐笔将有关风险和责任进行分保安排方式。责任进行分保安排方式。v.优点优点v具有灵活性，选择余地大具有灵活性，选择余地大v3 3、缺点、缺点v只有全部临分业务安排完毕后，原保险人才可能对只有全部临分业务安排完毕后，原保险人才可能对保户承保，有可能失去机会；保户承保，有可能失去机会；v必须逐笔安排业务，手续繁杂，容易增加费用。必须逐笔安排业务，手续繁杂，容易增加费用。v二、固定再保险（合约再保险）二、固定再保险（合约再保险）v .含义含义v 合约再保险也

6、称合同再保险，是指原保险人合约再保险也称合同再保险，是指原保险人和再保险人预先订立分保合同，以约束分出和再保险人预先订立分保合同，以约束分出公司和分入公司自动履行再保险的权利和义公司和分入公司自动履行再保险的权利和义务。务。v.优点优点v 不必逐笔安排，节省费用不必逐笔安排，节省费用v3 3、缺点、缺点v 缺乏灵活性缺乏灵活性v三、预约再保险三、预约再保险v 预约再保险是指分保双方预先签定分保合预约再保险是指分保双方预先签定分保合同，原保险人对于合同规定范围的业务可以同，原保险人对于合同规定范围的业务可以选择是否分保以及分出多少；而再保险人则选择是否分保以及分出多少；而再保险人则没有选择的自由

7、，凡合同规定范围内的业务，没有选择的自由，凡合同规定范围内的业务，只要原保险人决定分出，再保险人就必须接只要原保险人决定分出，再保险人就必须接受，无选择的余地。受，无选择的余地。第三节再保险的业务方式第三节再保险的业务方式v一、比例再保险一、比例再保险v是原保险人与再保险人以保险金额为基础，是原保险人与再保险人以保险金额为基础，计算分出公司自留额及接受公司承保额的分计算分出公司自留额及接受公司承保额的分保方式。保方式。v.成数分保成数分保v分出公司以保险金额为基础，将每一风险单分出公司以保险金额为基础，将每一风险单位划出一个固定比例即一定成数作为自留额，位划出一个固定比例即一定成数作为自留额，

8、然后把其余的一定成数转让给分保接受人。然后把其余的一定成数转让给分保接受人。v保险费和保险赔款按同一比例分摊。保险费和保险赔款按同一比例分摊。v假设一成数再保险合同，每一危险单位的最高限假设一成数再保险合同，每一危险单位的最高限额规定为额规定为500500万元，自留部分为万元，自留部分为4545，分出部分，分出部分为为55%55%（即（即5555的成数再保险合同）。的成数再保险合同）。保险金额自留45分出55其他800,000360,000440,00002,000,000900,0001,100,00005,000,0002,250,0002,750,00006,000,0002,250,0

9、002,750,0001,000,000v2.2.溢额分保溢额分保v分出公司以保险金额为基础，规定每个风险分出公司以保险金额为基础，规定每个风险单位的一定额度作为自留额，并将超过自留单位的一定额度作为自留额，并将超过自留额即溢额的部分转给分入公司。额即溢额的部分转给分入公司。v分入公司按照所承担的溢额占总保险金额的分入公司按照所承担的溢额占总保险金额的比例收取分保费，摊付分保赔款。比例收取分保费，摊付分保赔款。v假设某溢额分保合同的自留额为假设某溢额分保合同的自留额为4040万元万元业业务务次次序序总额总额自留部分自留部分分出部分分出部分保险金保险金额额保保费费赔赔款款金额金额赔赔款款赔赔款款

10、金额金额比比例例保保费费赔赔款款1400000800400400,00080040000002800,0001,600600400,000800300400,00050%80030032,000,000 4,0008,000400,0008001,600 1,600,000 80%3,2006,400总总计计3,200,000 6,4009,000120,0002,4002,300 2,000,0004,0006,700v二、非比例分保二、非比例分保v1 1、非比例分保的含义、非比例分保的含义v又称超额损失再保险，是一种以赔款为基础，又称超额损失再保险，是一种以赔款为基础，计算自赔限额和分保责

11、任限额的再保险。计算自赔限额和分保责任限额的再保险。v主要包括：主要包括：v 险位超赔分保险位超赔分保v 事故超赔分保事故超赔分保v 赔付率超赔分保赔付率超赔分保v2 2、险位超赔分保（锁定损失超赔再保险）、险位超赔分保（锁定损失超赔再保险）v以每一风险单位的赔款为基础，确定自留额以每一风险单位的赔款为基础，确定自留额和分出额。和分出额。v例：现有一超过例：现有一超过100100万元以后万元以后500500万元的火险万元的火险险位超赔分保合同。险位超赔分保合同。危险单位发生赔款分出公司承担赔款分入公司承担赔款I1,500,0001,000,000500,000II2,000,0001,000,

12、0001,000,000III2,500,0001,000,0001,500,000总计6,000,0003,000,0003,000,000v关于险位超赔再一次事故中的赔款计算有两关于险位超赔再一次事故中的赔款计算有两种情况：种情况：v 一是按危险单位分别计算，没有限制；一是按危险单位分别计算，没有限制；v 二是有事故限额，即对每次事故总的赔款二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位限额的有限制，一般为险位限额的2 23 3倍，即每次倍，即每次事故接受公司只赔付事故接受公司只赔付2 23 3个单位的损失。个单位的损失。v3 3、事故超赔分保（巨灾事故超赔再保险）、事故超赔分保（

13、巨灾事故超赔再保险）v是以一次巨灾事故中多数风险单位的累积赔款为基是以一次巨灾事故中多数风险单位的累积赔款为基础计算赔款额的再保险，础计算赔款额的再保险，v可以看作是锁定损失超赔再保险在空间上的扩展。可以看作是锁定损失超赔再保险在空间上的扩展。v关于事故超赔再保险的责任计算，关键在于关于事故超赔再保险的责任计算，关键在于“一次一次事故事故”的划分。的划分。v有的巨灾事故如台风、洪水和地震，有时间条款来有的巨灾事故如台风、洪水和地震，有时间条款来规定多少时间作为一次事故（如连续规定多少时间作为一次事故（如连续4848或或7272小时内小时内为一次事故），有的还有地区规定（如以河谷或分为一次事故）

14、，有的还有地区规定（如以河谷或分水岭来划分洪水地区）。水岭来划分洪水地区）。v对于事故持续时间较长的，按一次事故还是几次事对于事故持续时间较长的，按一次事故还是几次事故，在责任分摊上是不同的。故，在责任分摊上是不同的。v例：假设有一超过例：假设有一超过100100万元以后的万元以后的100100万元的万元的巨灾超赔分保合同，一次台风持续了巨灾超赔分保合同，一次台风持续了6 6天，该天，该事故共损失事故共损失400400万元。万元。v若按一次事故计算若按一次事故计算v 原保险人：原保险人：300300万元万元v 再保险人：再保险人：100100万元万元v若按两次事故计算（假设前若按两次事故计算（

15、假设前7272小时损失小时损失150150万万元，后元，后7272小时损失小时损失250250万元）万元）v 原保险人：原保险人：250250万元万元v 再保险人：再保险人：150150万元万元v4 4、赔付率超赔分保（累积超赔再保险）、赔付率超赔分保（累积超赔再保险）v是以一定时期（如一年）的累积赔款为基础是以一定时期（如一年）的累积赔款为基础来计算自留额和分出额的一种再保险来计算自留额和分出额的一种再保险v当赔款总额过高致使其赔付率超过规定的赔当赔款总额过高致使其赔付率超过规定的赔付率时，超过部分由分入人负责；付率时，超过部分由分入人负责；v累积超赔再保险可以被看作是锁定损失超赔累积超赔再

16、保险可以被看作是锁定损失超赔再保险在时间上的延伸。再保险在时间上的延伸。v赔付率是该分保合同的核心问题赔付率是该分保合同的核心问题v赔付率（已发生赔款赔付率（已发生赔款/满期保费）满期保费）100100v例：有一赔付率超赔合同规定，赔付率在例：有一赔付率超赔合同规定，赔付率在7070以下由分出公司负责，超过以下由分出公司负责，超过7070至至120120，由分入公司负责，并规定赔付金额以由分入公司负责，并规定赔付金额以6060万元万元的责任限制，两者以较小者为准。的责任限制，两者以较小者为准。v假设净保费收入为假设净保费收入为100100万元，已发生赔款为万元，已发生赔款为135135万元。则：万元。则：v 分出公司：分出公司：8585万元万元v 分入公司：分入公司：5050万元万元