山东省2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案.doc

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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷库综合试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C2、下列关于 ETF 和 LOF 的说法中，错误的是()。A.LOF 只能在交易所交易B.LOF 被称为中国特色的 ETFC.

2、ETF 本质上是开放式基金D.ETF 的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】A3、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】A4、（2019 年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行

3、功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】B5、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受 20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A6、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】C7、（2018 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【

4、答案】D8、（2019 年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A9、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.确定的 4000 美元损失B.80的可能损失 6000 美元，20的可能无损失C.确定的 4000 美元收入D.80的可能获得 6000 美元，20的可能损失 10000 美元【答案】C10、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C11、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元

5、，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】B12、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B13、（2018 年真题）金融期货合约的特点包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A14、外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D15、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，

6、在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。A.语言占 55B.声音占 55C.语体占 55D.面部表情占 38【答案】C16、（2019 年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A17、（2019 年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】C18、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】D19、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.

7、风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】A20、（2018 年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】C21、（2018 年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】D22、（2017 年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】C23、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议

8、处理【答案】B24、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B25、（2017 年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】A26、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C27、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有

9、的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】D28、（2018 年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】B29、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C30、（2017 年真题）下列关于基金

10、子公司的说法中，错误的是（）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过 300 人【答案】D31、下列不能作为财产保险标的的是（）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】A32、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D33、（2018 年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服

11、务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】B34、（2021 年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。A.1 万元B.5 万元C.1 元D.1.000 元【答案】A35、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】A36、（）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B37、假定一项投资的年收益率为 20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D

12、.10【答案】A38、（2018 年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】C39、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】C40、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B41、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C42、公民

13、李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012 年离婚。2016 年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019 年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】A43、（2018 年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】D44、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌

14、买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C45、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特

15、征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B46、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C47、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】B48、下列各项中，

16、属于民事法律行为的是（）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】C49、（2021 年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C50、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF 与开放式基金没有区别D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2019 年真题）

17、下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（）。A.投资期限短，产品申购、赎回灵活B.一般视为银行活期存款替代品C.风险低，属于属于保守、稳健型产品D.可以投资不超过产品净资产 20%的上市公司股票E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】ABC2、（2019 年真题）个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A.收藏品市场B.房地产市场C.金融衍生品市场D.货币市场E.保险市场【答案】ABCD3、下列各项中影响定期评估频率的有（）。A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化【答案】ABC4、（2020 年真题）关于

18、合同订立的表述，正确的有（）A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用B.必须和本人订立合同，不得代理C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力【答案】ACD5、基坑挖土设计标高时,宜在其上部预留（），待下一工序开始前继续挖除。A.50MM100MMB.100MM150MMC.150MM300MMD.300MM500MM【答案】C6、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、

19、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少【答案】AB7、下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本【答案】BC8、下列关于国债的表述中，正确的有（）。A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通C.电子式国债不可以上市流通D.国债的流动性高于公司债券E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

20、【答案】BCD9、（2018 年真题）有关基金宣传的禁止性规定有（）。A.登载单位或者个人的推荐性文字B.承诺利用基金资产进行利益输送C.违规承诺收益或者承担损失D.挪用基金销售结算资金E.预测基金的证券投资业绩【答案】AC10、基坑工程必须实行监测。建设单位应当委托（）资质的工程勘察（岩土工程）或者基坑勘察设计专项单位承担监测任务。A.甲级B.乙级C.丙级D.以上都可以【答案】A11、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）A.大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有长有短B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取C.大额可转让定期存单的利

21、率一般比同期的传统定期存款存单高D.大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小E.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名【答案】ABCD12、以下不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD13、（2018 年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。A.永久式国债B.凭证式国债C.记账式国债D.拆实式国债E.实物式国债【答案】BC14、下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C

22、.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等【答案】ABCD15、（2021 年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）A.信用保验B.再保险C.重大疾病保险D.财产保险E.人身保检【答案】CD16、提供个人理财服务的机构包括()。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司【答案】ABCD17、（2017 年真题）民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。A.有自己的财产或者经费B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的组织机构E.有自己的名称【答案】ABCD18、（2017 年真题）现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】ABCD19、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。A.出租B.使用C.建筑施工总承包D.监理【答案】C20、理财策略在（）情况下应增加股票配置。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货膨胀E.预期未来经济增长较快【答案】B