山东省2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测试卷B卷附答案.doc

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1、山东省山东省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理题年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测试卷库检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。A.50B.70C.80D.90【答案】B2、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】C3、根据银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。A.2018 年底前B.2020 年底前C.2016 年底前D.2014 年底前【答案】A4、根据商业银

2、行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】B5、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】D6、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】C7、重大声

3、誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12 小时B.24 小时C.36 小时D.48 小时【答案】A8、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B9、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】D10、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】D11、企业根据自

4、身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为()。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】B12、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C13、资产负债监测表一般不包括()。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】A14、

5、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。A.原则 1417 从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则 24 提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则 512 对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则 1 统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】B15、由于人民币

6、汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】B16、（）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】B17、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个

7、人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】C18、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】A19、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】A20、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】D21、下列不属于银

8、行卡用户使用管理中的风险的是（）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】D22、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】B23、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 62 亿元，关注类贷款 6 亿元，损失类贷款 2 亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A

9、.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D24、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】A25、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月【答案】C26、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.民法典B.银行业监督管理法C.

10、金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】D27、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】A28、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B29、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A30、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费

11、者权益保护工作的最终责任的是（）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】A31、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.法人单一客户业务集中度不高于 10%B.法人拨备覆盖率不低于 150%C.法人杠杆率不低于 6%D.集团合并杠杆率不低于 6%【答案】D32、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A33、根据个人贷

12、款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30 万元；60 万元B.20 万元；50 万元C.30 万元；50 万元D.15 万元；30 万元【答案】C34、2009 年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D35、淘汰法和排队法属于()。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】B36、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提

13、相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】B37、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B38、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014 年 1 月B.2014 年 5 月C.2014 年 7 月D.2014 年 8 月【答案】D39、行政诉讼的一审程序不包括()。A.审理前的准备B.合议庭评议C.

14、开庭审理D.复议【答案】D40、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】C41、（）是指贷款期限在 5 年（不含 5 年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】D42、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20 世纪 30 年代至 70 年代B.20 世纪 30 年代以前C.20 世纪 70 年代至 80 年代D.20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前【答案】B43、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，

15、应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】D44、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。A.100B.50C.40D.30【答案】D45、商业银行一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】D46、（）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B47、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；1

16、0%【答案】A48、商业银行薪酬结构的构成不包括()。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B49、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200 元，企业希望获得 20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为()元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】C50、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等为核心的业绩价值考评体系。A.经济资本B.资本回报率C.经济增加值D.风

17、险调整后利润E.权益回报率【答案】AC2、根据行政复议法的规定，复议决定有（）。A.维持决定B.履行决定C.撤销、变更违法决定D.确认违法决定E.赔偿决定【答案】ABCD3、发生合同争议时合同当事人，可以向人民法院起诉，通过诉讼方式解决合同争议。我国经济诉讼的基本制度主要有()。A.合议制度B.回避制度C.陪审员审议制度D.公开审判制度E.两审终审制度【答案】ABD4、MRP结构的特点是()。A.计划的一贯性和可行性B.数据独享性C.动态的应变性D.模拟的预见性E.物流和资金流的统一性【答案】ACD5、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（）。A.延迟支付吸存B.通过个人或机构等第三方资金中介吸

18、收存款C.违规返利吸存D.以贷开票吸存E.通过同业业务倒存【答案】ABCD6、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.资本更充足【答案】ABCD7、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】ABC8、单一监管周期包括的环节有（）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级和总结【答案】ABCD9、A 企业从银行办理了以下业务：（1）A 企业在甲银行贷款 100 万元期限

19、1 年用于原材料采购，该笔贷款由 B 企业提供担保；（2）A 企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A 企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务【答案】ABCD10、发卡银行应尽的义务包括（）。A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B.未经消费者授权，不得将相关交易信息

20、用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】ABCD11、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABCD12、托当事人至少包括()，从而区别于只有两

21、方当事人的合同关系。A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】AD13、根据银行业金融机构全面风险管理指引的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应（）。A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面C.电子银行信息安全管理体系完整D.建立信息安全标准和评估体系E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求【答案】ABC14、经济手段是指国家通过调节经济变量影响微观经济单位的行为，并使之符合宏观经济发展目标的一切政策措施的总和。经济手段的特点有()。A.调控形式的多样性B.调节方式的灵活性C.调控内容的关联性D.调控时间的

22、及时性E.调控效能的局限性【答案】ABC15、商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括（）。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】ABCD16、下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（）。A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.市场稳定【答案】ABCD17、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（）。A.房地产贷款B.个人经营贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.事业法人贷款【答案】BCD18、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析E.久期分析【答案】ABCD19、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD20、财务会计报告由（）等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答案】AB