2022-2023年中级经济师《金融专业知识与实务》试题与答案.docx

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1、20222023年中级经济师金融专业知识与实务试题与答案一.单选题1.在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用 于发放贷款的资金数额()A.越多B.越少C.不变D.无法确定正确答案：A2 .下列业务中，不属于信托公司固有业务的是()。A.非自用固定资产投资B.金融股权投资C.金融产品投资D.租赁正确答案：A【解析】根据信托公司管理办法信托公司在固有业务项下可以开 展贷款.租赁.投资等活动，其中投资业务限定为对金融类公司股权投 资.金融产品投资和|自用固定资产投资。3 .买断式回购的期限为1天至()。A.365 天制，即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策相分 离

2、机制，避免将贷款的审查与决策集中于二个职能部门或人员。授 权管理机制，即总行对所属的职彪部门.下属的分支机构，根据层级和 管理水平的高低等因素，分别授予具体的最高信贷权限。额度管理 机制，即总行对全行系统给予某一特定客户在某一特定时期的授信规 定最局限额。21.下列机构中，负责监督管理票据市场的是（）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：A【解析】监督管理银行间债券市场.货币市场外汇市场票据市场.黄金 市场及上述市场有关场外衍生产品是中国人民银行的职责。22.20根据商业银行资本管理办法（试行）关于商业银行各级资本 充足率的说法，正

3、确的是（）23.核心一级资本充足率不得低于5%.一级资本充足率不得低于5%.资 本充足率不得低于8%B.核心一级资本充足率不得低于4%.一级资本充足率不得低于6%.资本 充足率不得低于10%C.核心一级资本充足李不得低于4%.一级资本充足李不得低于5%.资本 充足率不得低于8%273.完善的商业银行内部控制应具备的基本特征有()A职责分离相互制约的部门和岗位设置B.内部控制的文化氛围C.完善的信息系统D.审慎经营的理念E.横向的授权与审批制度正确答案：ABCD274.再贴现业务属于中央银行的()。A.中间业务B.负债业务C.表外业务D.资产业务正确答案：B参考解析：再贴现业务属于中央银行的负债

4、业务，商业银行的资产业 务。275.我国中央银行的组织形式是()。A.二元式中央银行制度B.多元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.一元式中央银行制度正确答案：D参考解析：一元式中央银行制度就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式。目前世界上绝大部分国家的中央 银行都实行这种制度，如日本.印度等，我国也是如此。276.普通利率互换可以由()组合复制。A.国债和金融机构债B.金融机构债和企业债C.固定利率债券和浮动利率债券D.商业银行债和央行票据正确答案：C参考解析：普通利率互换可以由一组远期利率协议复制，也可以由固 定利率债券和浮动利率债券的组合复制。277.欧洲货币市

5、场的借货交易主体是()。A.本国政府与外国攻府B.居民与外国政府C.居民与居民D.非居民与非居民正确答案：D参考解析：欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷，成为 与国内金融市场.传统的国际金融市场相分离的离岸金融市场。278.金融工程的基本分析方法不包括()。A.风险中性定价法B.状态价格定价法C.利差定价法D.积木分析法正确答案：C参考解析：金融工程的基本分析方法包括积木分析法，套利定价法, 风险中性定价法和状态价格定价法。279.政策性金融机构的职能不包括()。A.监管性职能B.倡导性职能C.补充性职能D.服务性职能正确答案：A参考解析：政策性金融机构的职能主要有以下四个方面:倡导

6、性职能 选择性职能补充性职能.服务性职能。280.根据预期理论，随着时间的推移，不同到期期限的债券利率变动 的趋势是()。A.先跌后涨B.反向运动C.同向运动D.先涨后跌正确答案：C281 .参考解析：预期理论可以解释为:时间的推移，不同到期期限的债 券利率有同向运动的趋势;如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向 上倾斜;如果短期利率较高，收益曲线倾向于向下倾斜。282 .信托关系下，以自己的名义管理或者处分信托财产的是()。A.受托人B.监督人C.受益人D.托管人正确答案：A参考解析：受托人按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利 益或者特定的目的，对信托财产进行管理和处分的行为。283

7、.货币已完全丧失价值储藏功能，部分丧失了交易媒介功能。这一 通货膨胀现象属于()。A.奔腾式通货膨胀B.爬行式通货膨胀C.温和式通货膨胀D.超级通货膨胀正确答案：D参考解析：恶性通货膨胀又称超级通货膨胀，是指一般物价水平上涨 特别猛烈，且呈加速趋势。此时，货币已完全丧失了价值储藏功能, 部分丧失了交易媒介功能，成为“烫手山芋”持有者都设法尽快将其花 费出去.284.金融市场上充当资金供给者.需求者和中介等多重角色的是()。A.政府B.金融机构C.企业D.金融监管机构正确答案：B参考解析：金融机构在金融市场上充当资金供给者.需求者和中介者 等多重角色，它既发行.创造金融工具，也在市场上购买各类金

8、融工具。 285.关于期货交易的说法，正确的是()。A.期货交易是场内标准化交易B.期货交易是场外柜台交易C.期货交易是场外零售交易D.期货交易是场内个性化交易正确答案：A参考解析：期货是在场内进行的标准化交易，其盯市制度决定了期货 在任何时间点处的理论价值为0,即期货的报价相当于远期合约的协 议价格，故期货的报价理论上等于标的资产的远期价格。286.债券票面收益与债券面值之比是()。A.名义收益率B.到期收益率C.实际收益率D.持有期收益率正确答案：A参考解析：名义收益率又称票面收益率，是债券票面收益与债券面值 之比。287.注册制下科创板的竞价方式不包括()。A.场外交易B.集合竞价C.连

9、续竞价D.盘后定价交易正确答案：A参考解析：注册制下的科创板创业板在集合竞价和连续竞价阶段之 外，也适用盘后定价交易。288.商业银行安全性.流动性.效益性的关系是()。A.相互矛盾B.对立统一C.相互独立D.同一关系正确答案：B参考解析：商业银行经营与管理基本要求决定了商业银行在经营过程 中必须遵循安全性流动性和效益性原则。本质上说三者对立统一，它 们共同保证了商业银行正常有效地经营活动。安全性是前提，流动性 是条件，效益性是目的。289.下列资本中，不属于中央银行资本构成的是()。A.财政拨款B.银行存款C.实收资本D.经营活动中的留存利润正确答案：B参考解析：中央银行的资本般由实收资本.

10、在经营活动中的留存利润.财政拨款构成。290.证券投资基本本质是股票.债券和其他证券投资的()。A.简单化B.机构化C.复杂化校D.散户化正确答案：B参考解析：证券投资基金本质是股票.债券和其他证券投资的机构化。 291.下列政策措施中，既可以调节经常账户收支，又可以调节资本与 金融账户收支的是()。A.外贸管制政策B.货币政策C.直接动用本国的国际储备D.向国家争取短期信用融资正确答案：B参考解析：货币政策既调节经常账户收支也调节资本账户收支。292 .国际通行的偿债率警戒线是()。A.20%B.100%C.25%D.50%正确答案：C参考解析：根据国际上通行的标准，20%的负债率.100%

11、的债务率.25% 的偿债率和25%的短期债务率是债务国控制外债总量的警戒线。293 .当前国际货币体系属于()。A.固定汇率体系B.国际金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系正确答案：D参考解析：从国际货币体系发展历程来看，近现代国际货币体系大致 经历了四个发展阶段:第一次世界大战前的国际金本位制，第二次世 界大战后的布雷顿森林体系，以及20世纪70年代以牙买加体系。294.按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为()。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.公募市场和私募市场D.场内市场和场外市场正确答案：D295.目前，我国同业拆借市场的主要交易品种是()。A.隔夜拆借B.7

12、天拆借C.14天拆借D.1个月拆借正确答案：A296.依照短期融资券管理办法，目前我国短期融资券的最长期限为()天。A.90B.180C.270D.365正确答案：D297,2016年6月6日起，中国人民银行将个人投资认购大额存单的起点金额调整为()万元。A.10B.20C.30D.50正确答案：B298.新中国成立以来，在国内发行第一笔外币债券的金融机构是()。A.中国农业发展银行B.中国人民银行C.开发银行D.中国进出口银行正确答案：C299 .预计某股票年末每股税后利润为5元，若此时市场的平均市盈率 为20倍，则该股票的发行价格理论上为()元。A.40B.30C.20D.10正确答案：D

13、300 .某债券的收益率为12,风险系数P为13,假定无风险收益率为 07,市场期望收益率为15,此时投资者最佳决策是()。A.买入该证券，因为证券价格被低估了B.买入该证券，因为证券价格被高估了C.卖出该证券，因为证券价格被低估了D.卖出该证券，因为证券价格被高估了正确答案：D301.在我国利率市场化改革进程中，是最早放开的利率是()。A.同业拆借利率B.存贷款利率C.国债利率D.金融债利率正确答案：AD.核心一级资本充足率不得低于5%.一级资本充足率不得低于6%.资本充足率不得低于8%正确答案：D【解析】提高资本充足率监管要求，将最低资本充足率要求调整为三 个层次，核心一级资本充足率.一级

14、资本充足率和资本充足率分别不 低于5%.6%和8%o24.若其他条件不变，关于物价.国民收入.利率等因素对国际收支影响 的说法，正确的是()A.利率水平相对下降，则会刺激资本流出B.国物价水平上升，则会限制进口C.国民收入相对下降，则会刺激进口D.国民收入相对增长，则会刺激出口正确答案：A【解析】国际收支是由物价.国民收入.利率等因素决定。如果一国与 其他国家相比，物价水平相对上涨，会限制出口笛错)，剌激进口;国 民收入相对增长，则会扩大进口 (CD错);利率水平相对下降，刺激资本 流出，阻碍资本流入。25.下列金融机构中，贷款主要投向基础设施等大中型基本建设项目 和重点企业的是()A.经济开

15、发政策性金融机构B.农业政策性金融机构C.住房政策性全融机构302.由若干联合组建一家中央银行，并在其成员国范围内行使全部或 部分中央银行职能，这种中央银行组织形式属于()。A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度正确答案：C303.政府性金融机构通过直接或间接资金投放，吸引商业银行金融机 构或民间资金从事符合经济政策意图的投资，从而发挥引导资金流向 的作用。政策性金融机构的这种职能属于()。A.补充性职能B.选择性职能C.服务型职能D.倡导性职能正确答案：D304.我国负责制定和实施人民币汇率政策的机构是()。A.中国银行业协会B.外汇管理局C.中国

16、人民银行D.中国证券监管管理委员会正确答案：C305.某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是()。A.遵循风险匹配原则销售理财产品B.不披露理财产品的投资组合信息C.向客户推荐收益较高的理财产品D.在销售专区实施“单录”管理正确答案：A306 .按照速度对称原理，下列情况中，属于商业银行资产运用不足的是()。A.A银行资产和负债的平均到期日分别为350天和300天B.B银行资产和负债的平均到期日分别为300天和350天C.C银行需要重新定价的资产和负债分别是350亿元和300亿元D.D银行需要重新定价的资产和负债分别是300亿元和350亿元正确答案：B307 .下列经营活动

17、中，属于商业银行负债管理范畴的是()。A.债券投资管理B.现金管理C.贷款管理D.借入款管理正确答案：D【知识点】商业银行管理308.对商业银行进行市场风险监督的指标主要有利率风险敏感度和()。A.流动性比率B.全部关联度C核心负债比例D.累计外汇敞口头寸比例正确答案：D309.某商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究分析多种 因素同时作用对其资产负债管理可能产生的影响，这种分析方法是()。 A.情景模拟B.久期分析C.流动性压力测试D.缺口分析正确答案：A310.下列商业银行费用支出中，属于补偿性支出的是()。A.递延资产摊销B.电子设备运转费C.研究开发费D.保险费正确答案：A31

18、1 .依照我国商业银行内部控制指引，不属于内部控制参与主体是 OoA.全体股东B.全体员工 r叭至仝D.董事会正确答案：A312 .股份公司将新售股票分售给除股东以外的本公司职员。这种股票 私募发行方式属于()。A.公司分摊B.股东分摊C.关联分摊D.第三者分摊正确答案：D313 .按照我国绿色债券发行指弓/债券募集资金总额较高可达到项 目总投资的()。A.70%B.80%C.40%D.90%正确答案：B314 .我国证券交易所通常采用的组织形式是()。A.合伙制B.会员制C.股份有限公司D.有限责任公司正确答案：B【知识点】投资银行315 .关于第四市场特征的说法，正确的是()。A.成交速度

19、快B.券商必须参与C.交易成本高D.保密性差正确答案：A【知识点】投资银行316.在我国金融市场中，基金托管人是取得资金托管资格的()。A.基金公司B.证券公司C.商业银行D.信托银行正确答案：B【知识点】信托317.关于债券基金的说法，正确的是()。A.债券基金不存在通货膨胀风险B.债券基金没有确定的到期日C.债券基金的收益比债券的利息固定D.债券基金主要以H股为投资对象正确答案：B318.按照我国货币市场基金监督管理办法，货币市场基金可以投资 的债券市()。A.剩余期限在1年内的债券回购B.可交换债券C可转换债券D.信用等级在AA+以下的债券正确答案：A319.发起人发起设立信托的前提条件

20、是必须要有()。A.合法的信托目的B.确定的信托收益C.巨额的信托财产D.固定的信托要件正确答案：A320 .在信托当事人中，有权承认信托最终决算结果的是A.管理人B.委托人C.受益人D.受托人正确答案：C321 .某信托公司净资产为10亿元，根据我国信托公司净资本管理 办法该公司净资本应不少于()亿元。A.2B.3C.4D.5正确答案：C322 .在信托公司客户关系管理中，处于核心地位的是()。A.客户稳定管理B.客户需求管理C.客户资源管理D.客户供给管理正确答案：B323.在租赁经营中，租金的支付方式般采取()。A.期中一次性支付B.到期一次性支付C.分期回流支付D.期初一次性支付正确答

21、案：C324.按照目前的通行做法，我国金融租赁公司负债方确定利率的基准 是()。A.央行确定的存款基准利率B.央行确定的贷款基准利率C.上海银行间同业拆放利率D.金融租赁当事人协议利率正确答案：C325.关于远期利率协议的说法，正确的是()。A.在交割日交割的是利息差的折现值B.买方是名义贷款人C.到期日即为交割日D.双方需要交换本金正确答案：A326.某美式看跌期权标的资产现金为65美元，期权的执行价格为62 美元，则期权费的合理范围在()。A.062美元之间B.0 65美元之间C.362美元之间D.3 65美元之间正确答案：A327.某公司与其新加坡分公司的资产负债表进行合并时由于新币编

22、制，折算出的资产金额比预期减少，该公司由此面临的风险属于汇率 风险中的()。A.交易风险B.操作风险C.估值风险D.折算风险正确答案：D328.某企业采取跨国联合的股份化投资方式向海外投资从风险防范的角度看，这样做的主要在于规避()。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.风险正确答案：D329.A银行依据层级和管理水平高低，给予所属职能部门，下属分支 机构不同的较高信贷权限，这是银行信用风险管理中的()。A.过程管理B.事前管理C.机制管理D.市场管理正确答案：C330.在持币动机中，凯恩斯认为对利率反应最为敏感的是()。A.投机动机B.交易动机C.预防动机D.贮藏动机正确答案：A【知识点】

23、货币需求331.通过派生存款机制流通领域供给货币的金融机构是()。A.投资公司B.中央银行C.证券公司D.商业银行正确答案：D【知识点】货币供给332.如果商业银行的活期存款准备金为12万元。定期存款准备金为 5万元，超额存款准备金为3万元，则该商业银行实际缴存的准备金 为()万元。A.8B.12C.17D.20正确答案：D333.假定现金漏损率为038,法定存款准备金率为018超额存款准备 金率为0,若增加基础货币投放100亿美元，则货币供给增加()亿美J L oA.767B.363C.246D.179正确答案：C334.关于基础货币构成的说法，正确的是()。D.进出口政策性金融机构正确答案

24、：A【解析】经济开发政策性金融机构是专门为经济开发提供长期投资或 贷款的金融机构，这类机构多以配合国家经济发展振兴计划或产业振 兴战略为目的设立，贷款和投资方向主要是基础设施.基础产业.支柱 产业的大中型基本建设项目和重点企业。26一般来说，现金比率越低，货币乘数()A.不变B.越大C.无法确定D,越小正确答案：B【解析】现金比率与货币乘数成反比例变动。27.根据商业银行资本管理办法(试行)我国商业银行的总资本由 核心一级资本淇他一级资本和()A.附属资本B.少数股东资本C.核心二级资本D.二级资本正确答案：D【解析】将监管资本修改为三级分类，即核心一级资本.其他-级资本和 二级资本。A.流通

25、中的现金加上储蓄存款B.流通中的现金加上定期存款C.流通中的现金加上活期存款D.流通中的现金加上银行准备金正确答案：D【知识点】货币供给335.在影响货币乘数的因素中，现金漏损率的变动主要取决于()。A.非银行金融机构B.中央银行。储户D.商业银行正确答案：C336.分析市场供求关系时，如果经济活动处于LM曲线的右侧区域， 说明市场存在()。A.超额产品供给B.超额产品需求C.超额货币需求D.超额货币供给正确答案：C337.中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上看这体现了中央银 行是()。A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.管理金融的银行正确答案：C【知识点】中央银行338.中央银

26、行制定和实施货币政策，主要关注宏观经济的()。A.结构问题B.秩序|可题C.总量问题D.效率问题正确答案：C339.作为中央银行实施金融宏观调控的重要变量，货币供应量属于()。A.一阶变量D.二阶变量C.三阶变量B.随机变量正确答案：B340.下列货币政策工具中，属于直接信用控制类货币政策工具的是()。A.优惠汇率B.再贴现利率C.准备金率D.流动性比率正确答案：D341.货币政策中介目标必须能够被迅速.准确地观测，这反应了中介目 标的()。A.内生性B.可控性C.可测性D.相关性正确答案：C342.短期利率作为货币政策的操作指标，在运用中存在的主要问题是 OoA.有逆周期性B.可测性不强C灵

27、活性不够D.有时滞效应正确答案：D343.中期借贷便利作为人民银行新创设的货币政策工具，其发放方式 是()。A.担保方式B.质押方式C.信用方式D.抵押方式正确答案：B344,2017年11月成立的国务院金融稳定发展委员会的主要职能是()。A.监管执法B.机构监管C.监管协调D.行为监管正确答案：C345.以外国货币表示本国货币的价格，这种汇率为()。A.外汇汇率B.本币汇率C.即期汇率D.远期汇率正确答案：B346.以汇率形成机制为标准，汇率可分为()。A.基本汇率与套算汇率B.双边汇率与多边汇率C.汇率与市场汇率D.即期汇率与远期汇率正确答案：C347.在传统的盯住汇率制下，汇率波动幅度一

28、般不超过()。348,A+25%349.B+5%350.C+0%351.D+25%正确答案：C352.目前，世界绝大多数在统计国际收支交易以及相应的头寸变化时, 都遵循国际货币基金组织编制的()。A.国际收支和国际投资头寸指弓IB.国际收支和国际投资头寸手册C.国际收支和国际投资头寸指南D.国际收支和国际投资头寸汇编正确答案：B353.熊猫债券指的是在中国发行的()。A.外国债券B.点心债券C.欧洲债券D.扬基债券正确答案：A354.依照2017年11月我国公布的金融业开放路线图，3年后，我国将实施的银行业股权投资比例规则是()。A.内外一致B.区别对待C一浮到顶D.间接调配正确答案：A355

29、.2017年12月底，某国当年未清偿外债余额为14320亿美元，短期债务率是62%,则该国的短期外债余额是()亿美元。A.5643B.6105C.7359D.8878正确答案：D356.目前，我国外债管理主要实行()。A.指标管理B.注册管理C.登记管理D.计划管理正确答案：C357.下列融资租赁机构中，主要为中小企业提供融资的是()。A.保险系金融租赁公司B.银行系金融租赁公司C.厂商系融资租赁公司D.独立第三方融资租赁公司正确答案：D二.多项选择题358.按照利息支付方式的不同，债券可分为()。A.息票累积债券B.抵押债券C.贴现债券D.附息债券E.担保债券正确答案：AD359.在股份公司

30、中，普通股股东依法享有的权利包括()。A.获取资产收益B.参与董事会选举C.直接支配公司财产D.参与修改公司章程E.参与批准发行新股正确答案：ABDE360.影响债券在二级市场上“理论价格”的因素主要有()。A.实际持有期限B.票面金额C.发行数量D.票面利率E.发行价格正确答案：ABD361.一元式中央银行制度的主要特点有()。A.职能齐全B.机构健全c.权力分散D.组织完善E.分支机构较少正确答案：ABD362.我国政策性金融机构的经营原则有()。A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则D.保本微利原则E.政策性原则正确答案：ADE363.目前，我国境内外资银行的主要类型有()。A.外国

31、银行代表处B.外商联合银行C.外国银行分行D.外商独资银行E.中外合资银行正确答案：ACDE364.商业银行中间业务的特点主要有()。A.赚取价差收入B.赚取利差收入C.以接受客户委托为前提D.承担市场风险E.运用银行自有资金正确答案：AC365.从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向包括()。A.服务范围从单一理财服务向全面财富转变B.投资类型从权益型向债务型转变C.投资策略从被动投资组合向主动投资组合转变D.管理方式从动态流动性管理向静态流动性管理转变E.产品形态从预期收益型向净值收益型转变正确答案：ACE366.证券发行人及其承销商在实施超额配售选择权时，应遵守()等机 构的相关规定

32、。A.证券交易所B.证券投资基金协会C.中国证监会D.证券登记结算机构E.中国证券业协会正确答案：ACDE367.关于绿色债券的说法，正确的有()。A.允许绿色债券面向机构投资者非公开发行B.发行绿色债券的企业不受发债指标限制C.资金专项用于绿色项目建设D.仅允许绿色投资基金发行E.不允许上市公司的子公司发行绿色债券正确答案：ABC368.从融资功能上看，信托公司融通资金体现了 ()。A.银行信用与商业信用的结合B.政府信用与民间信用的结合C.融资与融券的结合D.融资与融物的结合E.直接融资与间接融资的结合正确答案：ADE369.信托公司的终止，通常意味着信托公司()。A.经营活动终止B.注册

33、资本冻结C.公司章程变更D.法律主体资格丧失E.组织形态解体正确答案：ADE370.投资者利用金融期货进行套期保值时，必须考虑的因素有()。A.合适的标的资产B.最优套期保值比率C.基差风险D.合约的交割月份28.下列业务中，不属于金融租赁公司自担风险的融资租赁业务是() A.转租式融资租赁B.售后回租式融资租赁C.委托租赁D.直接租赁正确答案：C【解析】金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括典型的融资租赁 业务(直接租赁).转租式融资租赁业务和售后回租式融资租赁业务三 个类别。29融资租赁涉及的三方当事人分别是()A.出租人.承租人,出卖人B.出租人.监督人.出卖人C.监督人.承租人.出卖人

34、D.出租人承租人.监督人正确答案：A【解析】融资租赁是一种具有融资融物双重职能的交易，涉及出租人 承租人.出卖人三方当事人，包括租赁合同.供货合同等两个或两个以 上合同。30.近年来我国央行创设的新型货币政策工具不包括()A.民营企业债券融资支持工具B.确定中央银行基准利率C.央行票据互换工具E.合约的标准化程度正确答案：ABCD371.金融风险管理中，控制市场风险的基本方法有()。A.经济资本配置B.表外对冲C.资产证券化D.表内对冲E.限额管理正确答案：ABDE372.下列中央银行的货币政策操作中，可以使其资产增加的有()。A.卖出外汇B.买入政府债券C.对商业银行发放贴现贷款D.卖出政府

35、债务E.买入外汇正确答案：AD373.在治理通货紧缩时，可以采取的政策措施有()。A.增加对基础设施的投资B.增加技术改造投资C增加对金融机构的再贷款D.增加税收E.提高法定存款准备金率正确答案：ABC374.关于商业银行合规性检查的说法，正确的有()。A.合规性检查是银行业监管的基本方法B.检查目的在于遏制银行的违规或恶意经营活动C.合规性检查永远是非现场检查的基础D.主要检查银行执行政策法律的情况E.检查内容包括银行资本金的构成状况正确答案：BD375.按照我国证券公司分类监管规定，中国证监会对证券公司进行 综合评价和分类的主要依据有()。A.风险管理能力B.经营扩张能力C.市场竞争能力D

36、.资本构成状况E.持续合规状况正确答案：ACE376.按照不同账户的状况，国际收支不均衡分为()。A.国际投资寸头账户不均衡B.资产与负债账户不均衡C.综合性账户不均衡D.资本与金融账户不均衡E.经常账户不均衡正确答案：CDE377.外汇管理局按季对外公布的全口径外债包括()。A.以黄金表示的外债B.以一篮子货币表示的外债C.以普通提款权形式存在的外债D.以外币表示的外债E.以人民币形式存在的外债正确答案：DED.定向中期借贷便利正确答案：B【解析】A:为贯彻落实党中央.国务院支持民营经济发展的重要指示精 神,2018年10月22日，经国务院批准，按照法治化.市场化原则，中国 人民银行引导设立

37、民营企业债券融资支持工具，稳定和促进民营企业 债券融资。C:为保障金融支持实体经济的可持续性，提高银行永续债 (含无固定期限资本债券)的流动性，支持银行发行永续债补充资本， 2019年1月24日，中国人民银行宣布创设央行票据互换工具。D:为 加大对小微企业.民营企业的金融支持力度，2018年12月19日，中 国人民银行决定从2019年1月起创设定向中期借贷便利。31 .根据中华人民共和国商业银行法，商业银行实行()A.自主管理.分摊风险.自负盈亏.自我发展 B.自主管理.自担风险后负盈亏启我开发 C.自主经营.分摊风险.自负盈亏.自行负责 D.自主经营.自担风险.自负盈亏.自我约束 正确答案：

38、D【解析】1995年7月1日起施行的商业银行法第四条规定，商 业银行以效益性安全性.流动性为经营原则，实行自主经营，自担风 险，自负盈亏，自我约束。32 .根据凯恩斯流动性偏好理论，发生”流动性陷阱”时，货币需求曲 线是()A.一条平行于纵轴的直线B.一条向下倾斜的直线C条向上倾斜的直线D.一条平行于横轴的直线正确答案：D【解析】“流动性陷阱”发生后，货币需求曲线的形状是一条平行于横 轴的直线。33 .中央银行改变基础货币数量的主要途径不包括()A.变动对企业的债权B.变动对政府的债权C.变动对银行的债权D.变动储备资产正确答案：A【解析】中央银行改变基础货币主要有三种途径:第一，变动其储备资

39、 产，在外汇市场买卖外汇或贵金属;第二，变动对政府的债权，进行公 开市场操作，买卖政府债券;第三，变动对商业银行的债权，对商业银 行办理再贴现业务或发放再贷款。34.根据凯恩斯的货币需求理论，下列说法正确的是()A.市场利率越低，交易动机的货币需求越大B.市场利率越低，预防动机的货币需求越大C.收入水平越低，交易动机的货币需求越大D.市场利率越低，投机动机的货币需求越大正确答案：D【解析】凯恩斯认为，人们的货币需求行为往往是由交易动机.预防动 机和投机动机三种动机决的，基于交易动机和预防动机的货币需求取 决于收入水平;基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。凯恩斯 认为，在利率极高时，投机动机

40、引起的货币需求量等于零;而当利率极 低时，投机动机引起的货币需求将是无限的35.在商业银行新型的业务运营模式下，中后台主要职责不包括()A.产品营销B.业务稽核监督C.合规管理D.财务核算正确答案：A【解析】中后台主要职责是风险管理.合规管理.核心业务系统运行维 护.集中处理非实时业务批量交易.财务核算以及业务稽核监督，包括 集中运行集中录人.集中交易集中核算.集中金库和集中监督等事项。 36.银行发行的有固定面额.可转让流通的定期存款凭证是()A.结构性存款B.教育储蓄存款C.大额可转让定期存单D.定期存款正确答案：C【解析】大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额.可转让流通 的定期存款凭

41、证。37.根据商业银行操作风险管理指引，不属于操作风险管理体系基 本要素的是（）A.监事会的监督控制B.高级管理层的职责C.适当的组织架构D.操作风险管理政策,方法和程序正确答案：A【解析】中国银行业监督管理委员会2007年印发的商业银行操作 风险管理指引中要求，操作风险管理体系至少应包括以下基本要素: 董事会的监督控制，高级管理层的职责，适当的组织架构，操作风险 管理政策.方法和程序以及计提操作风险所需资本的规定。38.根据市场化银行债权转股权专项债券发行指引，下列说法错误 的是（）A.债转股专项债券主要用于银行债权转股权项目B.允许以公开或非公开方式发行债转股专项债券C.债转股专项债券发行

42、规模不得超过债转股项目合同约定股权金额 的70%D.单笔债券资金应与单个银行债权转股权项目对应正确答案：D【解析】债转股专项债券主要用于银行债权转股权项目A正确;允许 以公开或非公开方式发行债转股专项债券B正确;债转股专项债券发 行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的70%C正确;所以D 错误。39.党的十九大明确提出的“双支柱”调控枢架政策是()A.金融政策和货币政策B.宏观审镇政策和微观审慎政策C.健全货币政策和宏观审慎政策D.财政文政策和货币政策正确答案：C【解析】党的十九大明确发出“健全货币政策和宏观审慎政策双支柱 调控框架”的政策号令。40.下列金融机构中，可以吸收存款的是()A

43、.证券公司B.消费金融公司C.企业集团财务公司D.保险公司正确答案：C【解析】中国银行业监督管委员会2006年12月公布企业集团财务 公司管理办法规定对成员单位办理财务和融资顾问.信用鉴证及相 关的咨询.代理业务，协助成员单位实现交易款项的收付，经批准的保 险代理业务，对成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款及 委托投资，对成员单位办理据承兑与贴现，办理成员单位之间的内部 转账结算及相应的结算.清算方案设计，吸收成员单位存款，对成员单 位办理贷款及融资租赁，从事同业拆借，监督管理机构批准的其他业 务。41 .根据我国的货币层次划分，金融债券计入()A.M4B.M3C.MOD.M1正确答案

44、：B【解析】M3=M2 +金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等42 .下列资产中，可以作为国际储备的资产是()A.政府持有的外国王贵文物B.政府持有的外国土地C.货币当局持有的黄金D.民间持有的外汇资产正确答案：C【解析】国际储备是官方储备，为货币当局所持有，不包括民间持有 的黄金外汇等资产。43.商业银行资产管理内容不包括()A.债券投资管理B.贷款管理C.现金资产管理D.存款管理正确答案：DB.93 天C.31 天D.182 天正确答案：A【解析】买断式回购是指证券持有人（正回购方/将证券卖给证券购买 方（逆回购方）的同时，交易双方约定在未来某日期，正因购方再以约 定价格从逆回购方买回枉等数量同种证券的交易行为断式回购的期 限为1天到365天。4 .根据商业银行杠杆率管理办法（修订）商业银行并表和未并表 的杠杆率均不得低于（）A.8B.3C.25