天津市2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案.doc

《天津市2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《天津市2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案.doc（27页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、天津市天津市 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财题年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】A2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以

2、无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】A3、王先生为某 IT 公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬 30000 元，王先生就此项所得应纳个人所得税()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B4、某零息债券。到期期限 0.6846 年，面值 100 元，发行价 95.02 元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】B5、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员

3、结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】C6、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】D7、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】B8、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取

4、；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】B9、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】B10、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收

5、入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】A11、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同【答案】D12、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】D

6、13、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】D14、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】A15、2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

7、司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。A.2 万元、2 万元、235 元B.5 万元、1 万元、0 万元C.1 万元、2 万元、3 万元D.3 万元、6 万元、12 万元【答案】B16、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案

8、】B17、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】D18、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C19、2015 年，张先生在国家扩大内需

9、政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。A.2 万元.2 万元.235 元B.5 万元.1 万元.0 万元C.I 万元.2 万元.3 万元D.3 万元.6 万元.12 万元【答案】B20、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】B21、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

10、。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】A22、邹明，40 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险;妻子 37 岁，无工作收入;儿子 13 岁;一家三口目前月平均支出为 2500 元。邹明的父亲 67 岁，母亲 62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在 250 元以内较合适【答案】C23、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计

11、工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54

12、666.41D.55371.41【答案】D24、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12 周岁的未成年人B.16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D25、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客 P 的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】B26、小王是一名销售人员，

13、根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有 3000元基本工资，月度绩效奖金，车补 500 元，特殊津贴 500 元。今年 6 月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为 5 万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值 10 万元的股份。小王 6 月工资、薪金所得的课税基数为（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D27、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型

14、企业主【答案】C28、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】B29、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】C30、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】C31、下列产品

15、中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】B32、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】C33、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5 月底前B.2 月底前C.1 月底前D.6 月底前【答案】B34、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】C35、在保险责

16、任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B36、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】C37、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】D38、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭

17、处于()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】C39、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】C40、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B41、2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故

18、风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B42、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A43、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为()年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】D44、李海浪的儿子今年 10 岁，他打算 8 年后送儿子去英

19、国读 4 年大学。已知李海浪目前有生息资产 20 万元，并打算在未来 8 年内每年末再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费 30 万元，教育费用每年增长 8。资金年化投资报酬率 4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有 2.76 万元C.不能满足，资金缺口为 8.60 万元D.不能满足，资金缺口为 9.73 万元【答案】D45、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】C46、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率 18、标准差 32B.期望收益率 9、标准差 22C.

20、期望收益率 11、标准差 20D.期望收益率 8、标准差 11【答案】B47、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款 30000 元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C48、马先生今年 40 岁，打算 60 岁退休，预计他可以活到 85 岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 15 万元。马先生拿出 15 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为

21、 6。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D49、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】D50、个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】C多选题（共多选

22、题（共 2020 题）题）1、在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（）。A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况B.结余额度C.净资产额度D.负债分类、额度及其与总负债的占比情况E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况【答案】ACD2、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升，增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房产市场走低E.人民币回报高，减持外汇【答案】ABD3、产品

23、开发报告内容应包括（）。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式【答案】ABCD4、下列属于团体保险的特征的是()。A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择B.手续简化C.保险费率优惠D.可以免除体检E.使用团体保单【答案】ABCD5、2019 年 2 月，王某和李某生育的双胞胎儿子王一，王二年满 3 周岁，处于学前教育阶段。下列关于在王某和李某之间分配个人所得税子女教育专项附加扣除金额的说法中，正确的有（）。A.王某 1,500 元，李某 500

24、 元B.王某 2,000 元，李某 0 元C.王架 1,500 元，李某 400 元D.王某 800 元，李某 1,200 元E.王某 1000 元李某 1,000 元【答案】B6、金融市场的微观功能包括()。A.融资功能B.致富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能【答案】AC7、人寿保险可以分为()。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险【答案】AB8、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括()。A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是

25、一时一地的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润【答案】ABD9、在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）。A.具有保障功能B.有强制储蓄的功能C.投资分红能抵御通胀影响D.有保费豁免功能E.支取更加灵活【答案】ABCD10、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。A.负债比率=总负债总资产B.融资比率=投资性负债总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的 1.2 倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为 30以下【答案】BD11、下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。

26、A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的 20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法【答案】ABD12、常用的偿债能力分析指标包括（）。A.流动比率B.利息保障倍数C.速动比率D.负债比率E.长期负债比率【答案】ABC13、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险【答案】ABC14、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（

27、）。A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于 30 人B.城商行具有基金从业资格的人员不少于 20 人C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于 20 人D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 20 人E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于 10 人【答案】ABD15、国家助学贷款实行的贷款原则包括（）。A.财政贴息B.风险补偿C.信用发放D.专款专用E.按期偿还【答案】ABCD16、影响债券类产品收益的因素主要有（）。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限【答案】ABCD17、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。A.建设银行具有基金从业资格的

28、人员不少于 30 人B.城商行具有基金从业资格的人员不少于 20 人C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于 20 人D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 20 人E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于 10 人【答案】ABD18、以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值D.消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性

29、负债占比情况E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。【答案】BCD19、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度【答案】BD20、按照承保，可将商业保险分为()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险【答案】ABC大题（共大题（共 1010 题）题）一、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保

30、险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的是（）。【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的

31、女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于 2010 年 3 月 1 日参加了教育储蓄，当时约定的存期为 6 年。如果郑女士到 2016 年 3 月 2 日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。三、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。【答案】教育保险是储

32、蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B 项为教育储蓄的特点。四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的

33、学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序继承人之间一般按照（）标准划分遗产。【答案】民法典第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。六、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万

34、元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金 W）；一只公司债券（记为债券 A），票面利率为 95，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券 B），票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。不定项选择题为了简单

35、起见，假设债券 A 和债券 B 目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而言，债券 A 比债券 B 高（）。（注：企业债利息所得税率为 20）【答案】债券 A 的税后收益率=95（1-20）=76；债券 A 的 10 年总收益率=（1+76）1020803；债券 B 的 10 年总收益率=（1+75）102061；差额=20803-2061=193。七、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆汽车()可保利益。【答案】

36、可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。八、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款 24 万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。【答案】民法典第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

37、高老的哥哥是第二顺序继承人。九、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士因急需资金，将 2 万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入()元。【答案】郑女士每年末应投资的金额=14586075(FA，6，4)=3334253(元)。一十、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开

38、销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付 30，贷款 70，按揭 20 年，贷款利率为 6.81，10 年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?（）【答案】PMT（6.8112，2012，1，7575563.870）-40510.7（元），因此，10 年后杨先生每月末要为新房子定额还款 40510.7 元。