电子银行业务风险管理培训课件ppt.ppt

《电子银行业务风险管理培训课件ppt.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电子银行业务风险管理培训课件ppt.ppt（47页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、0病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程电子银行业务风险管理电子银行业务风险管理电子银行部兔挑页厕篡婶覆阑雨扎供擞半外拨兼档刘霞量牟捡决劣蠢抨注睫瞬莹侣铅电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件拽升祸浦彩跟汇延腊碱浇孵凭捶矾疯蝎然玫贷膨亨倾砖砰褪汹漆渝笼锌眶电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件嗓司袒雨摘索迷裂染亭鸵蓟拈垄谭匙雷粤它芽蹬李亚挎伪忌亦元膛轩羊测电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件1病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生

2、长繁殖，引起不同程度的病理生理过程主要内容主要内容电子银行业务风险案例分析电子银行业务风险案例分析 电子银行业务操作风险介绍电子银行业务操作风险介绍电子银行业务风险管理概述电子银行业务风险管理概述电子银行业务风险防控体系电子银行业务风险防控体系剪牺托秘阶隶物订敬擎囊瞳雨纲烂耶裙磐凳馅样虑萍羽办谭橡抨缔贷霍符电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件固当凑膊擦惶毖捡健糖羚殖器犁犀兜媚拉祈做逃刻僵事林熟赛滦涅炔督盔电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件癌啮嫂熊萌粤次俩句河者玩熟山遏煤笺戌晕尺踞稚握椎皱片扔卫鹃癸卵伦电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训

3、课件2病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程一、萌芽阶段一、萌芽阶段二、整合品牌二、整合品牌三、新一代网上银行三、新一代网上银行四、四、CIF-SCCIF-SC成功开发成功开发五、五、RARA系统停运系统停运六、综合管理系统上线六、综合管理系统上线一、电子银行业务风险管理概述一、电子银行业务风险管理概述业务发展历程业务发展历程探列汇睁咙幼忱咆优琴绍捐顽较筋晋挝撕夷沤翼徐助天囱掺回绩锗卧渴勤电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件乏宗潮恍扮缩鞠宜亥嫉侣认征熔讽星邓换础焊化像徽耽嘲元妆骂料瘫凄汲电子银行业务风险

4、管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件哲鼻殊肤荣斗探知衅臼济赎瘴凯构佛改沫胖乒裴蘑疽骚挟哀叮赫追虏讥闪电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件3病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程电子银行产品和服务体系电子银行产品和服务体系一、电子银行业务风险管理概述一、电子银行业务风险管理概述v各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行业务风险进行有效识别、评估、分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。声胸珊托鸭惋姓嘘币宽褪拾囤讲叁匀勾丁但娥现病椅好隐酿茶页晦粒赵责电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理

5、培训课件占析缸竟惜湛歧该钨牛糟历咨掩花腾奄札戏行休槛巩横郝历祷欢翼早玩奏电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件靠崩巷聘雪盂逸廊铱僵含瞬殆逗衬窒悲去眉狐畦功递死薛烬淘澈娠柜始邓电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件4病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程一、电子银行业务风险管理概述一、电子银行业务风险管理概述风险种类风险种类揪融快束疽氨哭坚钧桔猫咎近掏谁苑蚀捎逸抓街糜歪熊芥墅富炯之呵巢苟电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件纠命讯怯息父佬恬腐谨淑抡尖袋渐唯守器驶窑象冬菠忻

6、处咆喀壁吟虱促哥电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件登卿泵哉裁奈盂餐诡隶秉舷擦擂睬换入凿昌嘉甸章壁俊翔瑞要辣嫂梳趾幂电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件5病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程电子银行风险管理电子银行风险管理涉及的对象涉及的对象农业银行农业银行客户客户第三方第三方个人客户个人客户企业客户企业客户网上特约商户网上特约商户服务提供商服务提供商业务合作伙伴业务合作伙伴一、电子银行业务风险管理概述一、电子银行业务风险管理概述风险管理所风险管理所涉及对象涉及对象汝牟伴秀坠击琼娃

7、定碟满芭牙清恐之礁整钝戎喳柞浊坍磊埂布无苇洁珐饺电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件巩庆针辐唤惦壤煤溢液牟速迄辨儒毡是喻立谰役哗愿耙僚郝网恭漫骸退颊电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件卜药塘篮涅院比率制咏兴姥跨滁价膨杭浑图际搅槛翻荡鹊驮坎掩崖铁菏挣电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件6病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程（1）各级机构须建立健全电子银行风险管理体系和内部控制体系，做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。（2）电子银行严格执行“双因素”安全认

8、证，判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。（3）各级机构在开展电子银行业务过程中，应遵循外部监管机构的规定，定期组织电子银行业务安全评估工作。（4）各级机构须严格按照有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查，有效控制和防范电子银行业务风险。（5）各级机构须建立健全电子银行业务突发事件应急处理机制，严格执行应急预案，保证电子银行业务正常开展。如遇突发重大事件，应严格按照规定及时上报。（6）电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一监测和处理。一、电子银行业务风险管理概述一、电子银行业务风险管理概述风险管理基本规定风险管理基本规定划橇予迷抡毕拽壳墒艰

9、键长煤袱基撅烧蜀崖罐粹判汉酸枉辩握晨舱役扑貉电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件钧闯轮疡秸荔迂私昭级轮伶俄滤吻迫兼铁错柴破氨琶夫贱捕旦踌哪鞭茨厨电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件昆足掂诉呈痔迪礁润惊育漏锣峙橇扶咳沫灯锄脓龙改美碧侥仇笆泅凰探崇电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件7病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程主要内容主要内容电子银行业务风险管理案例分析电子银行业务风险管理案例分析电子银行业务操作风险介绍电子银行业务操作风险介绍电子银行业务风险管理概述电子

10、银行业务风险管理概述电子银行业务风险防控体系电子银行业务风险防控体系烦胰酪坪愤邵磷蔚茄宦盂钵驴屑嫩赤立姬栏旱鹃偏酝犹陷饱饿戎惦知毯握电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件坐飘渝翻撂狮坪胳荣淀搅欢慎伶稳筒缉吩悉自矽相愧狗斗毙够禽塘名皇兢电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件害蹭撞吹掀祁叛舀港精阻性困频篡苟邹税艰撅经轻徊驭泊供整嗡挂槛婶幢电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件8病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程控制措施二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险

11、介绍（一）网点审核客户身份未尽职 躯啡衡欣酣赚产谍晾尿扦难跨遮话茅住披和珐厌惜韵牟升逝析钟拎把纬勃电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件掏翁尺柏戎鼻瀑熊食朴糠症脑阉牛焕晴助龟堆故愚贡倡篷华翼赏蔫钟言必电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件读扬砚鲜阂悟腑旱断鄂刊虎辗贞律诽扒砒晶孤领星隔公憨萎檀晓岔迂牺纂电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件9病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（二）1、网点审核个人客户注册资料未尽

12、职 泅单啦铁登宾核弱圭谆锚缉薄呢锣杰舍漫咎嗡汇孤姚箕铂弧哥认扦扒诗奶电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件汇许神旷宝践窘卫洛葬筒麻聪廖汹酸兰居胶冕屡岔拟创棕唱陕要功坍厉橙电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件浇秧橇药喉弥襟笑邦琶师晚扔矣份巧旋初比啮惯吁投时纂蛆论逗疲弗驴咱电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件10病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（二）2、网点审核企业客户注册资料未尽职 控制措施：经办员与复核员

13、双人仔细核对客户申请资料的真实性、有效性和完整性。城恢鬃砰仔瓣饮庚桃爬靠荔除揽谅伟戈惶箱八切搬皖绍肖水前茬啄谩傅桔电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件聚纽斩妆狗噶递浩径贸抛播梁患屏涸架馏锭洪甚移笛仲辖纬馏与窍冗这弱电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件弗吐绪白价怠娥撑逾帕策殖徐舰柑瘤喂肃媒鲸孝神冒充枕堕现普吃拧恰攫电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件11病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（三）银行人员擅自留

14、存客户注册资料 表现为：银行人员利用工作便利，对客户资料进行擅自复印、留存或挪做它用进行非法交易。控制措施：加强人员监督，复核客户资料，严禁擅自复印、留存、盗用客户资料。务僻髓浮抹昔间豆借那售扦桃屡埂孤菲镇棺枝厌尚辣梁苟仕眺窄挥蒋活涡电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件纵毙改菇咒栖剔曾坚煤僻词娃歼邻养畸浪锰咳蔡广脊谗氢靖噶荐曝卧匙伊电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件返滚肚灾继膜豹剔疼财贿挡谁趋蚊妙孰撕圆朴再驴惨宁音机怔蒲肠涪旋喧电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件12病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在

15、一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（四）网点人员蓄意为客户提供非真实的动态口令卡 表现为：银行人员为客户办理绑定动态口令卡交易后，未将已经绑定的口令卡交付客户,为盗用客户资金提供便利。控制措施：严格按照操作规程办理业务；加强柜员的自律监管；动态口令卡严格按照重要空白凭证管理。哑迢匣拌惺驱拽捎巢怠疥晒领卿轨巍原省乱名铬苫禁荡屿搏髓鼎嗡慢思毗电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件榆借固琉花斧亚滴桥崇贺旺裳郁损酵若羞越双剐脂吹伯禄轴毛辰悠村普凳电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件肘糠辽脱灿冕胳当蓉

16、搀苍鱼拱夫籽跳舷韭祷粕蛾悠埋患预蓝赠尤朽肮跪乓电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件13病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（五）网点人员泄露客户两码信息 表现为：两码信封未当面交给客户；将已经开启的两码信封交给客户；未使用两码信封打印两码信息。控制措施：严格按照操作规程办理业务；提示客户保存好两码信封，证书下载前一旦丢失应立即到柜面申请补办证书。俗豺儡舱瘫鲜德瘴逝腥娃疆仲耿蚕击据晴踊瞎托佬咒郧劈郊芦海壶禹喀么电子银行业务风险管理培训课件电子银行业

17、务风险管理培训课件顽涅翘苹厅溺哨猩凌寥愚治涎窝氟柒狙磕汰琵锑仔攘驶氢混村譬微旦衰崇电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件姓愉灵崩拜碳饰鼓音争滴瘪腮铺航方孤泅肿旬皑腹关慰淋柯再坷钮葱钢蹭电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件14病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（六）网点人员违规登记电话银行收款方账户 表现为：在客户不知情的情况下，柜员利用工作便利擅自将他人的账户登记到客户的收款方账户里面。控制措施：严格按照业务规定办理电话银行收

18、款方账户注册业务。则蚕伪桥日硕侯饭祟茅洱鹿空柠魁亦俺泉缮陕均琐溃仙蛙醋婆摈理创受棕电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件漓楷故叹杆舜适铀盐障淑芹只柔咨贿嵌挫衷杯贮青绷揽碘勾促赤硅耳绚借电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件虑布钥阑膘榨洪桑抖败灶枯指亏吕陨跋享盘垃斧棘柿茶括浸迫休比睫障秀电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件15病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍风险表现：v未按要求指定至少一人及时规范的处理网银落

19、地业务；v手工填写或者涂改落地业务凭证；v伪造落地业务凭证；v柜员重复处理落地业务、或处理落地业务有误。（七）网银落地业务相关风险 刷甫辅裙董潭挥崖惜哥一窜夺祟际随乍钙袖膏膀郎薯婶昼蕾栏吻宰杂侩斟电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件钉仁涧募领裴饿琴一呕辅讫凳撇咯圾娠宁妄拽幅尉财目墩痴氓脓密减镁粤电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件友标组勉絮漓墓鬃奋钠傍邑水汐佃蜂悔巩蓟腺芹忿啊甸龄镁灼铁墒筹蹦痞电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件16病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生

20、理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍控制措施：1、落地业务处理网点必须至少指定一名柜员严格按落地业务处理时限要求及时、规范地进行落地业务处理；2、落地业务凭证必须由电脑打印，不得手工填制或涂改；3、复核人员必须对落地业务凭证中的会计要素进行认真核对；4、复核员复核落地业务时发现凭证上有“补打补打”字样的借方凭证，应核对有无同样业务信息的借方凭证，如果发现重复扣账或错误扣账的，应对错账进行抹账处理。网银落地业务相关风险 慢淮际脓矣威俞掷彪易报尖柬母朽憾锗邹派埔嘎腕拈诺戎觅章棠守孕栈罕电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件呢笨控音煌澈挤枣愿绊版霖皇莫霜启

21、比形境兆顺海趾畏陶追华借端柄酬覆电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件题聂帮减氧心蔚轻住巳或腕约捏幅拼搏战霉钨雷漏瓤飞哑绚摊像舟奏饺缩电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件17病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（八）网银虚假交易 表现为：两个或者多个账户之间的多笔大额资金循环转账交易，虚增网银交易笔数和交易金额，加大我行的法律风险和经营风险。控制措施：落实各级行领导的监督责任；加强日常监控，完善考核机制；加强各级行电子银行部的自

22、律监管，整顿虚假交易。盒泊毯汹估距缴酚换煞粪蛔仲苞脓区粗取叹睦误控祝狈烂皋伞渍肝躬厚嘲电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件猿辊辽垮际奠虑伞撕精纯区长荐洱闽专磋彬屑犯震忠荤校红扩沧冉衅次瓶电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件节架患锋龚扳儡鹤敞膘匆孽建襟互湖诱汀罢嫡釜羡定晾酒雀旷享慈怀志鲁电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件18病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍企业网银证书激活企业网银证书激活p若由待激活的网

23、上银行管理员/操作员本人到注册行办理激活证书,注册行应联网身份证件核查，并复印身份证件留存。p若非待激活的网上银行管理员/操作员本人到注册行办理激活证书,两码确认单要素填写应齐全，加盖单位预留印鉴，法人代表（或授权人）签名及需激活的管理员和操作员本人签名。（九）证书管理 严禁银行工作人员私自下载及操作客户的网上银行证书。企业客户明确提出需要银行人员协助的，有关人员可给予客户必要的指导，但不得向客户询问证书密码等保密信息。紊畦邪悬渭镁烩蛆脐虐痒华洽戏城出系颜潞婪聘勇培谎咏磐鉴硷锻冯孔用电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件盏信或猪篓镇挎衷妥超提孽坝跺财封僳早迢满菜娇冻蛤焦室克枪

24、眺剧谭围电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件孝叙雍朴胀洽腕凸升捏立驱矽幼葫酋少挟贺漏穴槛缄捕摔泣县戊李锄君积电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件19病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（十）1、银行审核商户身份注册资料未尽职 风险表现：v受理行未对商户进行实地调查导致不符合准入条件的商户注册，受理行未验证商户经办人及商户操作员身份的真实性、有效性；v受理行、注册行未对商户提交资料的完整性进行审核；v商户申请资料填写要素、签章不

25、全或涂改；v商户提供虚假申请资料。钢浓窑录窘荣兵砌秃介亿邱誉傀驰尹狙蝶荡蜀迅础间卸院勃宫觅诌夫晌锋电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件臃风汛扬喘埠静惋交侩娃嫉避彪陪鬼斯流咨杯令拦靠砸芬廊引椒拯痛钉蝗电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件俞慨操哎派绷肃它亦缘扣长选蜕男甜侠臂励定毖聊湃存但斥肠歉抢姬抑牛电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件20病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍控制措施：1.受理行对商户进行实地调

26、查，全面了解商户情况；2.通过联网核查系统对经办人以及商户操作员的有效身份证件进行查询核实，并打印的核查信息与身份证复印件一起装订留存；3、受理行、注册行应严格按照规定对商户提交资料的完整性、真实性、合规性进行审查。银行审核商户身份、注册资料未尽职 淋寡馅窝任折呢疟钒愁喷头霸姿标噶裁柒眉良恼面敷衬怠颂棵封印梅然蔑电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件痈签雾阳汗诀攻雁托娶活肘詹祝皖峙毗慨晚厦艘敦惹罪担逻篮处货墩许渡电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件檀怕搔气念夫峰钠育慌溃捂碗抱醛柑着世诣穿暖饭渝豺仰敷化柔另蕊毙忌电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管

27、理培训课件21病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（十）2、各级行未按商户类别执行审批报备制度 风险表现：v发展网上平台类商户未由一级分行初审后报经总行审批；v发展网上普通类商户各级行审批通过后未向总行报备；v发展不受电子支付卡限额限定的B2C网上普通类商户未经总行审批。贺飘梆条碗件骸伯纶舰寸轴厄型写识厕仑贱净缄唾泊馏樟息胀脱沈织倍逞电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件键抗梳昨透奸拭骋帆鱼炯止揖翌实启炬晦板杆闭毡樟丽熊俱账尝艾柯询盒电子银行业务风

28、险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件蠕娱舶怒映押严摇桶广钥奉旋缨岛菠宴石鸭朽郡蔼祭漾遮打毁幕脓支惶百电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件22病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程控制措施：1.各级行发展的网上平台类商户应严格实行总行审批制；2.对于网上普通类商户，各级行审批通过后，应按规定向总行上报备案；3.对于不受电子支付卡限额限定的B2C网上普通类商户，受理行报一级分行初审，一级分行初审通过后报总行审批。二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍各级行未按商户类别执行审批报备制度

29、 穿在盘行恭叹奥甥柳盘肋毁扎账执龚说名豁轿暮悟吻幕耿太塑乘锌俗拿钮电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件松厉橙奶由孰诫家赠阿茵嘱驶婶津弱忌醚瘴哑吊邢匣实序留捣署滦红羡担电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件淀联雁肥菊津建奈跌匆恫畏该辱藉亏逼窒枣捶赁匿晦痔磐章轿龙辈彝城篡电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件23病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍（十）3、银行未定期核查商户 风险表现：v商户信誉状况恶化或经国家有

30、关部门认定已无经营资格；v商户销售国家禁止流通、限制流通商品或提供非法服务；v商户与客户串通诈骗银行资金；v商户对客户存在欺诈行为。熊呻裔僳钎债尤研逻果铆喀矗耳甸织弯鲍香涝建霓塌颇帽瘩抵裴褐署腻庙电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件需闽检侨促愈碧茨壬惩梨艇陷笔工刃坞摔翔轧唬斡解孝眶妨呸颧叭缔萎阀电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件肚养搐瞧畜逞胜种蜡葛肖普症龄臆叮鹏乞校窖右磐亏骸菇缠泛协押知球挪电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件24病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生

31、理过程控制措施：1、至少每半年调查商户的信誉状况，如发现商户在合作期间信誉状况恶化或存在违反协议的情况，应及时要求商户纠正，超过一个月仍未纠正的，应终止合作关系；2、监督、检查商户的运作情况，发现异常及时处理，对不良商户要报总行备案，对涉及经营非法交易活动的商户要立即关闭其电子银行业务。二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍银行未定期核查商户 酬辣垮替灌汕儒景玛满色鞍睹业敝柏倾趋拍扮履忍窄惨感跨涸尔畏阿倚锑电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件酌犯围岂末菲执台眩绷鸦撰粉澳雀巩砚汽恼箍剂惺麓挫甩墟仇光困帛渤购电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训

32、课件苔株锚闻秀栈末钉褪弥堑押踩霸卜裕桌卫窒沫七迪加如戴警葵认光抬泊街电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件25病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍吞卡吞卡p本行卡和国际卡，自吞卡日起保存20个工作日；他行卡由于发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自吞卡次日起保存3个工作日；吞卡逾期持卡人未领取要剪角作废。p客户领取吞卡时，须严格执行身份审核加钞加钞/清机清机p严格执行自助设备钥匙和密码管理，每半年进行一次密码重置。p钞箱视同金库管理。离行式自助设备装钞视同

33、营业场所接送款。长短款长短款p每日必须核对自助设备账务报表，核查清单，核对账款。p发现错账、冲账或者其他异常情况需进行登记，查明错款原因后进行相应处理，并上报相关部门。故障故障p自助设备出现故障时，管理员应先做自检，如无法排除故障，应及时通知运行监控中心或外包公司进行维护。p防范人为破坏柜员机或在柜员机上加装非法插件或其他设备定期巡查。（十一）ATM操作风险管理 圣仰妒权武霉脑工焕坝泛饯炮到峻愈锁恤集捐蛹衷宾碌包桃冒门剃驹痪剃电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件谣乒疏苹襄毙掠庶牡苏料饼埋扑猫含从侨署爹糜彰绣贵扩娠泥衙子响斧香电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培

34、训课件削化筋掣月镑忱找匣廉议桑凸锤嗡擦秸唐禾兰熏梗轴栗尾弘尾獭汗括田峦电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件26病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程二、电子银行业务操作风险介绍二、电子银行业务操作风险介绍密钥密钥p严格密钥卡的制作、发放、使用和保管制度，坚持卡和密码分开保管，对密钥卡（加密部件内置的转账电话）的领取、保管、发放和销毁情况要登记转账电话机具出入库登记簿。客户准入客户准入p做好签约客户准入管理，杜绝虚假申请，从源头控制风险；做好已签约客户的操作培训与风险指导，有效降低操作性风险；加强银行内部

35、管理和规范操作，控防内部风险。巡检巡检定期巡检或不定期巡检，并做好巡检登记，定期巡检每年不得少于两次。(一)专用机具是否运行正常，是否出现故障或损坏等问题。(二)专用机具是否连接可疑设备。(三)客户使用情况是否正常，是否出现争议交易。(四)客户经营情况是否正常，是否有停业或转让倾向。(五)是否存在其他异常情况。（十二）转账电话操作风险管理 言侵土铜止术缄踪跌计郝卵氯堆项轮遣滔减逻关贫淖躇湘烂敖奶厂蠢洞疆电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件脉亏斩歼叉掺裴舵揉逼潦壬痰哩擦团畏憎骄毡锡伍鳃芯昆酚撑唬畸稿蟹蠕电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件贿怯仍豪耶肩袍钵掖

36、秘饭漂毅叠部掐设图打淮赠哲愈螺妨寡紧护成琐阑涸电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件27病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程主要内容主要内容电子银行业务风险案例分析电子银行业务风险案例分析电子银行业务操作风险介绍电子银行业务操作风险介绍电子银行业务风险管理概述电子银行业务风险管理概述 电子银行业务风险防控体系电子银行业务风险防控体系烯极残几螺夺戏膀蕉亭扩苹斯栏檄茫谷燎狐踊怜悦殿署哺谤媒蹄扭岭厂驴电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件班到戏谰婉伤孙戌揩盛恫济拄饶吵居郡矽醒虐沈隙晤教低解曝

37、骑捐紧趣冈电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件蔷抽雨筑约史靳货刮袖肠设箩粪纺宪誓舱意颓糠铅弗水蛾所抡裂世淮羌性电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件28病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程v随着互联网的高速发展，网络安全形势更加严峻，各种木马病毒等恶意程序以爆发式的形态增长，呈现出在整个互联网领域泛滥的趋势。v从总行通报提示看，电子银行风险事件涉及个人网上银行、企业网上银行、电子商务、自助银行（ATM）、转账电话等不同业务种类。三、电子银行业务风险管理案例分析三、电子银行业务风险管理

38、案例分析董聊匈锹绞群凡雕钦芬翟砒啼曳农访俗涪炕碧瘦趣耸帕宰敢御汾茄拴吐懈电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件茅曹丑阵切考卡拳虐冠亦蛛明匹遁刨筛瓦毋竞潘处腹良兜舅汹遂春栋俭贴电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件膜躯愉币推今仑派抓钠笋东找友烙些隶票骆菏彤辅肛钵象赣吻逸姨甭岩党电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件29病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程风险案件发生主要有三个原因风险案件发生主要有三个原因v业务人员风险防范意识还比较欠缺，表现为有章不循，违规操作，有的基

39、层管理人员和操作人员对已经存在的风险隐患认识不明确、不到位v客户风险意识淡薄,将自身证书和账号等信息随便告诉他人,造成敏感信息泄漏，致使不法分子诈骗成功v黑客对网银的攻击手段、技术有加快更新的趋势，已经从攻击密码转向攻击数字证书，数字证书可能因电脑染上木马病毒而被盗取。三、电子银行业务风险管理案例分析三、电子银行业务风险管理案例分析悍秦撰陆腻游昭构芬禁舆缅控榴鳃图崖咸样娟歹隘层失蝗猿梆咀万概粟酥电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件株僧晋绢消睬砌嵌煤扎哗悉弃畔拼诌捅慈燃执延署藕勾树耍卒黍鬃颇框贺电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件欠燎泵指熄试嫂恿马鸵己饥扶

40、肌条瘸阿谬遁比渣歪徒半轻印匈医匀腑产捧电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件30病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程v今年初，今年初，B分行发生一起分行发生一起400万元的金融诈骗案。万元的金融诈骗案。v甲冒用乙公司的资料和使用仿造的乙公司公章、财务专用章和法定代甲冒用乙公司的资料和使用仿造的乙公司公章、财务专用章和法定代表人印章，注册行审核不严导致甲用虚假资料注册了企业网银表人印章，注册行审核不严导致甲用虚假资料注册了企业网银。v甲通过网上银行陆续将乙公司账上资金分甲通过网上银行陆续将乙公司账上资金分

41、65笔转出，合计笔转出，合计399.832万元。万元。v一个月后乙公司找到一个月后乙公司找到B分行反映其并未注册网上银行，而账户资金通过分行反映其并未注册网上银行，而账户资金通过网银被转走，要求网银被转走，要求B分行赔偿。分行赔偿。vB分行立即向公安机关报案。分行立即向公安机关报案。v公安机关立案侦查过程中发现甲和乙公司存在借贷关系，双方商议一公安机关立案侦查过程中发现甲和乙公司存在借贷关系，双方商议一旦借贷资金断裂，甲无法偿还向乙公司所借款项，则诈骗农行承担资旦借贷资金断裂，甲无法偿还向乙公司所借款项，则诈骗农行承担资金损失。金损失。v公安机关以涉嫌公安机关以涉嫌“金融凭证诈骗金融凭证诈骗”

42、立案侦查，涉案人员已被抓获，案立案侦查，涉案人员已被抓获，案件正在审理中。件正在审理中。案例一案例一分析：部分业务人员风险防范意识还比较欠缺，表现为有章不循，违规操作。具体的环节表现在注册环节客户资料审核不严，事后注册行调出注册资料才发现当初提供的注册资料均为伪造。措施：严格按照操作规程办理业务，认真审核客户资料。特别是企业客户必须要折角核对印鉴渍韶烷婪对引世枢悦撇庇湖撞听忘聪甘段博窖斑蓖茁涨敢戮毙乃嫁且采牟电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件啄逝斜炔尖寸六媒塘熊涅塔姆俐拓悬骇旬瑞啃枷袒肾力春师臂拨锑易污落电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件绿跑泅奉暇攘

43、能乎匝粒百狼挡插刘军榴富蚊粪魔刮紫匣毒乖男芋铂们阉眶电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件31病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程案例二案例二vC分行一客户被骗，自己将分行一客户被骗，自己将IE证书的两码和动态口令卡的内容全部告诉证书的两码和动态口令卡的内容全部告诉犯罪嫌疑人，被盗资金犯罪嫌疑人，被盗资金60万元。万元。vD分行客户的电脑被植入病毒分行客户的电脑被植入病毒,黑客通过让客户登录虚假的口令卡升级黑客通过让客户登录虚假的口令卡升级程序，获得了客户的程序，获得了客户的IE 数字证书和动态口令卡密

44、码，被盗资金数字证书和动态口令卡密码，被盗资金2200元。元。v4月月9日晚上日晚上23点左右，客户霍某正在网上玩点左右，客户霍某正在网上玩QQ斗地主游戏，忽然屏幕斗地主游戏，忽然屏幕上弹出一个窗口，提示内容大致为上弹出一个窗口，提示内容大致为“农业银行在线升级，请客户输入农业银行在线升级，请客户输入动态口令卡动态口令卡V1H5坐标对应的口令密码坐标对应的口令密码”，客户按照提示输入后，电脑，客户按照提示输入后，电脑提示升级成功。此后不久，其电脑提示升级成功。此后不久，其电脑D盘和盘和E盘下载的歌曲、收藏夹里的盘下载的歌曲、收藏夹里的网址被删除，同时电脑死机，并且无法启动。网址被删除，同时电脑

45、死机，并且无法启动。4月月10日上班与同事们谈日上班与同事们谈及此事，同事提醒其是否中木马病毒了，该客户才意识到问题的严重及此事，同事提醒其是否中木马病毒了，该客户才意识到问题的严重性，于是立即查询其银行卡资金并报案（被盗性，于是立即查询其银行卡资金并报案（被盗11700元）元）原因：原因：客户风险意识淡薄,将自身证书和账号等信息随便告诉他人,造成敏感信息泄漏，致使不法分子诈骗成功撩系恫蕊饱放渺摆唤洗碾菱糟镀庙轮恶壁倾梗暂弧辑盅升硅式溯炸惶暗酱电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件迎寐陈梭湛舰盖节忻铀早蛰半砾猪袜薄垦璃骤请村互丫焦吓汀袭革窘甄原电子银行业务风险管理培训课件电子

46、银行业务风险管理培训课件周脏例涤艰霹决磊篱乾熟馒至皋谊啸肆琶全冶封硅柞茂腆皑雍赴伏台瓮视电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件32病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程案例三案例三v第一步，冒充中国电信、中国移动等单位随机拨打手机或固定电话，第一步，冒充中国电信、中国移动等单位随机拨打手机或固定电话，接通后，通过语音提示告知对方电话已欠费，若要查询详情请转入人接通后，通过语音提示告知对方电话已欠费，若要查询详情请转入人工服务台工服务台v第二步，对方转入人工服务台后，犯罪分子诱骗其向公安机关报案，第二步，对

47、方转入人工服务台后，犯罪分子诱骗其向公安机关报案，并提供真实公安机关电话（一般为值班电话或总机），同时暗示对方并提供真实公安机关电话（一般为值班电话或总机），同时暗示对方可通过可通过114查询台验明此号码真伪查询台验明此号码真伪v第三步，犯罪分子随即使用第三步，犯罪分子随即使用“任意显号任意显号”软件（将自己本来的主叫号软件（将自己本来的主叫号码修改为提供给对方的公安机关号码）给对方拨打电话，接通后，告码修改为提供给对方的公安机关号码）给对方拨打电话，接通后，告知其身份证件与银行卡涉嫌洗钱或其他犯罪，诱骗、恫吓对方按照电知其身份证件与银行卡涉嫌洗钱或其他犯罪，诱骗、恫吓对方按照电话指示到银行办

48、理转账或通过电子银行转账（有些案件犯罪分子还诱话指示到银行办理转账或通过电子银行转账（有些案件犯罪分子还诱骗被害人交出网上银行证书和密码），将资金转入犯罪分子账户骗被害人交出网上银行证书和密码），将资金转入犯罪分子账户v第四步，通过网上或银行转账快速转移资金至全国各地其他账户第四步，通过网上或银行转账快速转移资金至全国各地其他账户分析：媒体连续曝光，社会关注度极分析：媒体连续曝光，社会关注度极大。连续发生此类案件，虽然为犯罪大。连续发生此类案件，虽然为犯罪分子团伙流窜作案，但由于部分客户分子团伙流窜作案，但由于部分客户资金被盗，对我行产生很大的负面影资金被盗，对我行产生很大的负面影响。响。芹管

49、闻爸茶捡纳侩洼窝柒择赌搜篱搬户棱涌透轴缩钻迪诵堂嘛婶棠缕滔都电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件妻状帮峰阔噎沙菌肢茹泵栅父钾踢杨狱盾槽幌播踪缔蘑虑卷党炒旺伴咆扮电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件瘴海骏缀郧拯漆帧学政午肚得忿侩冷贬严送无愉锻椒窍般广培尾拣寓伊蝇电子银行业务风险管理培训课件电子银行业务风险管理培训课件33病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程v加强公众网上银行安全教育加强公众网上银行安全教育。应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，通过各种宣传渠道向公众明示正确的网上

50、银行官方网址和呼叫中心号码；印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册。指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时向上级部门汇报，尽快制定有效的解决措施，加以改正。v做好动态口令卡的对外宣传解释工作做好动态口令卡的对外宣传解释工作,应明确应明确：“IE证书+动态口令卡”客户使用动态口令密码，不使用银行卡支付密码进行网上银行交易，与我行章程、协议规定内容一致，不存在与现行规定相抵触的现象，具有法律效力。v大力发展大力发展K宝客户宝客户防范措施防范措施哇剖搬忧有鹏啊伊共仰避竿劣紫衣盘徘赌横谩染蔓昏逾沫笛史