银行从业考试真题及复习资料公共基础知识范文.docx

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1、2014年银行从业考试真题及答案公共基础知识1. 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因与该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中()的规定。答案B易尚解析“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。2. 1998年12月，全国人大常委会颁布了()，增设了()。A.关于惩治骗购外汇、逃汇与非法买卖外汇的决定;骗购外汇罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定;骗购外汇罪C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定;洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇与非法

2、买卖外汇的决定;洗钱罪答案A易尚解析1998年12月，全国人大常委会颁布了关于惩治骗购外汇、逃汇与非法买卖外汇的决定，增设了骗购外汇罪。3. 关于要约的撤销与撤回，下列说法错误的是()。D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回答案D易尚解析要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者及要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。D选项错误。4. 公司成立的日期是()。答案C易尚解析设

3、立公司必须履行公司设立的程序，根据公司法的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。5. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格及能力属于()。答案C易尚解析专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格及能力。6. 以下有关货币政策的说法，不正确的是()。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金与再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实

4、购买力答案B易尚解析现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。7. 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C.及银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D.违反了有关法律法规与职业操守的规定，必须停止兼职活动答案B易尚解析将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼

5、任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。8. 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于()。答案C易尚解析对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。9. 某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。答案B易尚解析非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法与方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款;另一种是行为人

6、虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行与信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。10. 某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是()。A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B.不管该行为是否符合规定，及自己无关，不应过问C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额答案A易尚解析银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以

7、提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。二、多项选择题1. 发行金融债券的主体有()。答案ACDE易尚解析我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。2. 下列属于银监会的监管理念的是()。答案ABDE易尚解析A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查与非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置;B选项提高透明度，即加强信息披露与透明度建设，通过加强银行业金融机构与监管机构的信息披露，提高银

8、行业金融机构经营与监管工作的透明度;C选项不属于其监管理念;D选项管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范与化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制;E选项管内控，即坚持促进银行内控机制的形成与内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。3. 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有()。E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名答案ABCDE易尚解析近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。D选项符合题意。近年来，许多城市商业银

9、行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。4. 中国银行业协会的会员单位包括()。答案CE易尚解析目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。C、E选项符合题意。中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意

10、。5. 国际收支包括()。答案ABCDE易尚解析国际收支包括经常项目与资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收支、单方面转移(如汇款、捐赠)。资本项目包括直接投资、政府与银行的借款及企业信贷等。6. 企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。答案ABCDE易尚解析企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。7. 以下属于财政政策工具的有()。答案BCE易尚解析财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模与收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入及财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出与政府债券。公开市场业务及汇率政策

11、属于中央银行的货币政策工具。8. 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有()。答案ACE易尚解析中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。9. 我国基础货币由()三部分构成。答案ACD易尚解析我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金与金融机构的库存现金。10. 出票包括()行为。答案BD易尚解析出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”与“交付”两种行为。保证、承兑与背书均是及出票并列的票据行为。