行动计划(定).ppt

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1、行动计划行动计划财富自由的关键财富自由的关键财富自由的关键财富自由的关键中国财商专家中国财商专家颜和颜和（Michael）第五届世界杰出华人亚太区首席投资顾问中国力天集团董事CEO三圆通泰董事CEO财务管理计划财务管理计划1 1、财务盘点、财务盘点（1）填写财务报表）填写财务报表 -资产负债表资产负债表 -收入支出表收入支出表 -现金流量表现金流量表资产负债表资产负债表资资 产产金金 额额负负 债债金金 额额流动资产流动资产货币（债券）货币（债券）流动负债流动负债短期贷款短期贷款保保 险险应付款应付款应收款应收款信用卡透支信用卡透支基基 金金合计合计股股 票票小小 计计非流动负债非流动负债长期

2、借款长期借款实物资产实物资产投资性投资性收收 藏藏按揭贷款按揭贷款房房 产产企业投资企业投资消费性消费性珠珠 宝宝负债合计负债合计家家 电电车车 辆辆房房 产产小小 计计资产合计资产合计净资产（资产净资产（资产-负债）负债）资产负债表的编制方法资产负债表的编制方法n 各项资产的计价方式各项资产的计价方式n 按最初购买的价格计算，需要计提折旧按最初购买的价格计算，需要计提折旧n 交易活跃的资产，按当期市场价值计算交易活跃的资产，按当期市场价值计算收入支出表（现金流量表）收入支出表（现金流量表）收入支出表（现金流量表）收入支出表（现金流量表）家庭收入家庭收入家庭支出家庭支出工资性收入工资性收入生活

3、必须开支生活必须开支资产性收入资产性收入食物食物其中：利息、股息、红利收入其中：利息、股息、红利收入衣物衣物资产租赁收入资产租赁收入水电、煤气、物业、房租水电、煤气、物业、房租资产转让收入资产转让收入交通及通讯费交通及通讯费家庭用品家庭用品收入合计收入合计小计小计生活附加开支生活附加开支按揭贷款按揭贷款医疗保险医疗保险教育开支教育开支保险、税金保险、税金旅游娱乐旅游娱乐现金流（收入现金流（收入-支出）支出）支出合计支出合计收入支出表编制应注意的要点收入支出表编制应注意的要点1n 大额支出做特殊处理大额支出做特殊处理(1)例如，住房和汽车购买可不计入当期收入支出表例如，住房和汽车购买可不计入当期

4、收入支出表(2)企业财务中，需要进行费用资本化，计入固定资产企业财务中，需要进行费用资本化，计入固定资产收入支出表编制应注意的要点收入支出表编制应注意的要点2n 区别对待资本损益区别对待资本损益(1)已实现资本利得：计入收入支出表已实现资本利得：计入收入支出表(2)未实现资本利得：直接计入资产负债表，不计入收入支出表未实现资本利得：直接计入资产负债表，不计入收入支出表收入支出表编制应注意的要点收入支出表编制应注意的要点3n区别保险费用支出区别保险费用支出(1)无储蓄性质的保险：保费支出直接列入保险支出项目无储蓄性质的保险：保费支出直接列入保险支出项目(2)（财产险、健康险）（财产险、健康险）(

5、2)储蓄性质的保险：保单现值增额作为资产项目，储蓄性质的保险：保单现值增额作为资产项目，实缴保费减去保单现值增额，列入保险支出项目实缴保费减去保单现值增额，列入保险支出项目财务管理计划财务管理计划分析财务状况三大指标分析财务状况三大指标-资产负债率资产负债率-储蓄率（结余率）储蓄率（结余率）-财务自由度财务自由度（2 2）分析财务状况分析财务状况你的资产负债结构安全吗？你的资产负债结构安全吗？资产负债比率资产负债比率 =该比例控制在该比例控制在0.5左右为宜，大于左右为宜，大于1表示财务上已经破产表示财务上已经破产总负债总负债总资产总资产你积累财富的能力如何？你积累财富的能力如何？储蓄率储蓄率

6、 =该比例长期保持该比例长期保持10%以上以上总储蓄总储蓄 当期总结余当期总结余 当期总收入当期总收入-当期总支出当期总支出 税后收入税后收入 当期总收入当期总收入 当期总收入当期总收入你的财务自由度如何？你的财务自由度如何？n 财务自由度财务自由度=n 尽可能将工资收入转化为非工资收入，尽可能将工资收入转化为非工资收入，财务自由度逐渐提高，向财务自由度逐渐提高，向1靠近靠近n 非工资收入（资产性）收入非工资收入（资产性）收入 总支出时总支出时 达到完全财务自由达到完全财务自由非工资（资产性）收入非工资（资产性）收入总支出总支出财务管理计划财务管理计划2 2、财务管理、财务管理（1）财务管理的

7、六字方针）财务管理的六字方针-稳定稳定现金流要稳定现金流要稳定-值得值得花钱要值得花钱要值得-效益效益资产要有合理的回报资产要有合理的回报做好账务管理做好账务管理n 建立三个基本账户：建立三个基本账户：(1)生活支出专用账户生活支出专用账户(2)投资理财专用账户投资理财专用账户(3)风险管理专用账户风险管理专用账户做好账务管理做好账务管理n 以现金帐做收支管理：以现金帐做收支管理：(1)方法：分类记账、预算控制方法：分类记账、预算控制(2)养成良好的用钱习惯养成良好的用钱习惯(3)参考资料：参考资料：国家统计局当地家庭支出情况调查报告国家统计局当地家庭支出情况调查报告收入分配收入分配4321法

8、则法则40%30%20%10%投资投资家庭家庭生活开支生活开支银行存款银行存款购买购买财产保险财产保险人寿保险人寿保险控制好成本控制好成本(1)钱要花得值，而不是省钱要花得值，而不是省(2)我要如何买得起我要如何买得起(3)金钱有使用上的机会成本金钱有使用上的机会成本(4)不要太早享乐不要太早享乐(5)延长负债时间延长负债时间每年为自己的财务状况做一次诊断每年为自己的财务状况做一次诊断(1)每月花多少钱，存多少钱？储蓄率多少？每月花多少钱，存多少钱？储蓄率多少？(2)是否有六个月以上的生活费备用金？是否有六个月以上的生活费备用金？(3)保险：理赔保险足够应付严重的损失吗？保险：理赔保险足够应付

9、严重的损失吗？(4)资产负债率是否合理？资产负债率是否合理？(5)每项资产投资回报率以及净资产回报率是多少？每项资产投资回报率以及净资产回报率是多少？(6)财务自由度有提高吗？财务自由度有提高吗？行动计划行动计划财务自由计划财务自由计划富人的资产结构富人的资产结构期期货存款、存款、债券、保券、保险房地房地产、基金、股票、股、基金、股票、股权投投资企企业、专利、著作利、著作权卫星资产（分散）核心资产（专注）投机、投机、风险对冲冲风险管理管理策略性剩策略性剩钱投投资组合合新机会新机会稳定定现金流金流打造核心资产打造核心资产21世纪打造核心资产的三大关键世纪打造核心资产的三大关键1 1、选择和学习：

10、、选择和学习：-行业行业熟透熟透 -专业专业学有所长学有所长2 2、项目与融资、项目与融资 -业务模式业务模式 -团队团队 -融资融资3 3、系统和资本运作、系统和资本运作财富自由计划财富自由计划1、将投资理念变为计划、将投资理念变为计划2、将计划落到实处、将计划落到实处不同投资回报率的复利效果不同投资回报率的复利效果回回报率率5%10%15%25%30%35%40%100%200%第第5年年1.31.62.03.03.74.55.432.0243.0第第7年年1.41.92.74.86.38.210.5128.02187.0第第10年年1.62.64.09.313.820.128.91024

11、.0第第20年年2.76.716.486.7190.0404.3836.7第第30年年4.317.466.2807.82620.0以投以投资1万元万元为基数（基数（单位：万元）位：万元）7年年1000万财务目标的几种路径万财务目标的几种路径风险程度程度复利回复利回报率率需要本金需要本金主要工具主要工具技能要求技能要求风险极低极低5%-10%700-500万元万元存款、存款、债券、券、基金、房地基金、房地产耐心、了解投耐心、了解投资品品风险中低中低10%-20%500-300万元万元+加盟、股票型加盟、股票型基金基金+识别和信任和信任专家家风险中高中高20%-30%300-150万元万元+股票股

12、票+纪律性律性对趋势的把握的把握风险极高极高30%-50%150-60万元万元+创业、股、股权投投资、期、期货+技技术专长团队合作杠杆作用合作杠杆作用风险极高极高50%以上以上-无无穷大大60-0万元万元+企企业模式模式创新新+创新能力新能力行动计划行动计划What?When?Who?Will?你打算怎么做？你会你打算怎么做？你会选哪个方案？哪个方案？你什么你什么时候做？你什么候做？你什么时候开始候开始执行？行？照照这个方案你能不能完成目个方案你能不能完成目标？执行中你可能会遇到哪些阻碍？行中你可能会遇到哪些阻碍？你打算怎么克服困你打算怎么克服困难、排除阻碍？、排除阻碍？应该让哪些人了解？哪些人了解？你需要什么帮助？你需要什么帮助？你从哪里、怎么你从哪里、怎么样得到帮助？得到帮助？祝大家早日祝大家早日实现财富自由！富自由！网址：网址：