某信用资讯与咨询服务公司商业计划书16840.docx

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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.荆州市瑞丰丰信用资资讯与咨咨询服务务有限公公司商业计划出版时间间：20007年年5月指定联系系人 张张彬职务 总总经理电话号码码 电子邮件件 9411skyy1226.ccom地址 长长江大学学经济学学院国家、城城市 荆荆州市邮政编码码 43440255网址 保密须知本商业计划划书属商商业机密密，所有有权属于于瑞丰丰信用资资讯与咨咨询服务务有限公公司。其其所涉及及的内容容和资料料只限于于已签署署投资意意向的投投资者使使用。收收到本计计划书后后，收件件人应即即

2、刻确认认，并遵遵守以下下的规定定：1）若若收件人人不希望望涉足本本计划书书所述项项目，请请按上述述地址尽尽快将本本计划书书完整退退回；22）在没没有取得得瑞丰丰信用资资讯与咨咨询服务务有限公公司的的书面同同意前，收收件人不不得将本本计划书书全部和和/或部部分地予予以复制制、传递递给他人人、影印印、泄露露或散布布给他人人；3）应应该象对对待贵公公司的机机密资料料一样的的态度对对待本计计划书所所提供的的所有机机密资料料。本商业计划划书不可可用作销销售报价价使用，也也不可用用作购买买时的报报价使用用。商业计划编编号： 授方方： 签字：公司：瑞丰丰信用资资讯与咨咨询服务务有限公公司日期：20007.0

3、5目 录第1章 概述.1第2章 公司介介绍.6 2.11公司简简介.62.2公司司战略.62.3知识识产权92.4外部部支持1002.5办公公场地1002.6公司司文化与与管理理理念111第3章 产品品与服务务112 3.11 第一一阶段产产品服务务与项目目122 3.22第二阶阶段产品品服务与与项目13 3.33第三阶阶段产品品服务与与项目15 3.44 公司司电子商商务流程程图解155第4章 市场分分析119 4.11 市场场背景介介绍199 4.22 客户户描述200 4.33 市场场渗透和和经营收收入211第5章 竞争性性分析2235.1 竞竞争者分分析2235.2 竞竞争策略略与优势

4、势2245.3公司司SWOOT分析析25第6章 市场与与销售226 6.11 营销销概述266 6.22 销售售策略266 6.33 渠道道与伙伴伴288 6.44 宣传传周期299 6.55 定价价策略299 6.66 社会会认证300第7章 组织管管理331 7.11 公司司组织形形式311 7.22 董事事会组成成和股权权分配311 7.33 X柔柔性岗位位管理模模式322第8章 财务计计划334 8.11 投资资分析344 8.22 财务务分析355 8.33 财务务分析结结论377第9章 投资退退出战略略338 9.11 第一一方案388 9.22 第二二方案399 9.33 第三三

5、方案400第10章 附件件441 10.1 附附件一国家助学贷贷款调查查问卷及及分析41 10.2附件件二公司网络宣宣传广告告位置示示意图及及收费标标准44 10.3 附附件三公司五年支支出一览览表46 10.4 附附件四利润表49现金流量表表50资产负债表表51 10.5 附附件五创业团队简简介52 创业团队合合影.533 第1章 概 述述公司目标与与战略 “瑞丰信信用资讯讯与咨询询服务有有限责任任公司”是一个个提议中中公司，它它首先建建立中国国覆盖面面最广、影影响力最最大的助助学贷款款资讯网网站，在在此基础础上培育育潜在客客户群、赢赢得良好好社会效效应，从从而在第第二阶段段随着客客户群一一

6、同成长长，将业业务扩展展到个人人消费信信贷咨询询、理财财服务咨咨询这个个最具发发展潜力力的领域域，实现现社会效效益与经经济效益益完美统统一，并并随着国国内信用用评级相相关政策策的完善善与发展展，跨入入企业信信贷咨询询与信用用评级领领域，成成为上市市公司，实实现效益益最大化化，最终终成为中中国金融融资信领领域的资资讯先锋锋、咨询询专家、信信用评级级权威，这这是第三三个阶段段。公司以“从从实际出出发、按按阶段发发展、获获动态利利润”的原则则实行三三步走战战略：“信用助学贷贷款资讯讯网”阶段（004年现现在05年年10月月），“信用个人信信贷咨询询与投资资理财服服务”阶段（005年111月07年底）

7、，“信用企业信贷咨询与评级服务”阶段（08年开始），每一个阶段既是独立的，又是相互联系的，形成一个统一的整体，首先胜在战略上。产业背景与与经营策策略“信用中国国”的提出出标志着着信用经经济的到到来，随随之而来来的住房房贷款、购购车贷款款、教育育贷款等等个人信信贷以及及面对企企业信贷贷业务及及上市公公司、海海外上市市等企业业信用评评级的要要求，信信用经济济前景广广阔，这这是市场场经济发发展的要要求，也也是经济济全球化化的基础础，还是是建设中中国特色色社会主主义经济济体制的的必然，可可以预见见，未来来几年内内，随着着第二代代个人身身份证在在全国普普及作为为技术保保障，个个人信贷贷、企业业信贷、企企

8、业信用用评级将将会出现现前所未未有的大大发展，伴伴随而来来的将是是广阔的的市场空空间和利利润前景景。面对难得的的机遇，我我们不会会盲目乐乐观，而而是从实实际出发发、从基基本做起起，我们们先以“助学贷贷款”这个个个人信贷贷服务领领域中一一角为起起点，以以在校大大学生这这个最具具潜力的的消费群群体为对对象开始始创业，以以“关注贫贫困生”为“绿色广广告”扩大知知名度和和树立品品牌形象象；在此此基础上上在第二二阶段将将业务扩扩展到更更为广泛泛的个人人信贷领领域，提提供信贷贷资讯与与咨询、代代理信贷贷申请、投投资理财财等优质质服务，开开始盈利利；第三三阶段将将在已积积累的管管理、技技术、人人员、服服务的

9、基基础上，向向企业信信贷咨询询服务及及信用评评级领域域扩张，联联合国外外知名评评级公司司，最终终实现企企业利润润最大化化，成为为“中国信信用资讯讯与咨询询服务”领域的的领头羊羊，同时时建立并并拥有了了信用金金融服务务类的电电子商务务门户网网站（ 瑞瑞丰信贷贷投资理理财网）来来提供优优质服务务。这就就是我们们的市场场定位。产品与服务务第一阶段，我我们的服服务主要要是为广广大高校校生提供供助学贷贷款、勤勤工俭学学的信息息资讯服服务，并并联合全全国主要要高校建建立助学学贷款、勤勤工俭学学的信息息发布、互互动交流流、共同同进步的的网络交交流平台台。第一一阶段的的收入来来源是网网站广告告收入，主主要是各

10、各商业银银行的个个人信贷贷业务广广告以及及其他与与大学生生相关的的广告；同时政政府社会会的关注注支持也也会给公公司带来来利润。此此阶段不不以盈利利为目的的，关键键是在于于树立品品牌形象象和扩大大知名度度，培育育潜在客客户群，从从而在第第二阶段段能厚积积薄发，一一鸣惊人人。第二阶段，在在保留第第一阶段段业务的的基础上上，我们们将凭借借公司的的优质品品牌、贴贴心服务务为广大大消费者者提供信信贷资讯讯与咨询询、个人人投资理理财两大大方面的的服务，一一改各商商业银行行各自为为政的服服务模式式，为用用户提供供一个便便于理解解与接受受的“横向比比较服务务模式”，以收收取服务务费的方方式盈利利。此阶阶段，公

11、公司将随随客户群群一起成成长第一阶阶段形成成的大学学生用户户群将陆陆续进入入社会，依依据“消费惯惯性”心理将将会继续续关注并并使用我我们提供供的服务务这就就是公司司的“动态盈盈利模式式”。不仅仅如此，公公司将以以此为基基础，积积极开拓拓各个年年龄层的的服务，具具体可参参考公司司服务中中的特色色产品“幸幸福一生生”理财套套餐。第三阶段，在在保持一一、二阶阶段服务务内容的的同时，进进一步将将业务扩扩展到企企业信贷贷资讯、咨咨询服务务领域并并涉足信信用评级级业务，采采用与国国外权威威公司合合作的方方式，提提供优质质、可靠靠、权威威的信用用评级，从从而形成成巨大的的商业利利润，并并实现上上市，形形成集

12、个个人信贷贷咨询理理财服务务、企业业信贷咨咨询理财财服务、企企业信用用评级三三维一体体“信用”公司，最最终形成成中国首首屈一指指的“信用投投资”服务集集团。创业团队创业小组rrefiine小小组是一一个踏实实肯干、积积极向上上的团队队。团队队知识技技能互补补、凝聚聚力强、具具有创新新意识与与开拓精精神，能能够相互互激励、共共同协作作，充满满生机，我我们始终终坚信“做正确确的事情情比正确确的做事事更为重重要”，我们们爱我们们的事业业！竞争分析第一阶段公公司的竞竞争对手手来自相相关部门门、地方方的教育育类网站站，如尚尚未启用用的教育育部助学学贷款专专门网站站，江西西省建立立的针对对江西各各高校的的

13、助学贷贷款网站站等但我们们不是单单纯在做做助学贷贷款网站站，而是是借此为为二、三三阶段发发展做铺铺垫，所所以不具具正面竞竞争性；第二阶阶段的直直接竞争争对手是是各商业业银行的的个人信信贷理财财业务，潜潜在竞争争对手是是各类金金融理财财机构但我我们在竞竞争对手手面前已已经树立立了品牌牌、细化化了市场场，拥有有了固定定的市场场份额并并将进一一步扩大大，拥有有竞争优优势；第第三阶段段我们将将面临穆穆迪、标标普、惠惠誉等国国际知名名评级公公司，所所以采取取联合其其一、壮壮大自己己的发展展策略，并并争取获获得政府府相关部部门的支支持，从从而跨入入企业信信贷资讯讯咨询服服务于信信用评级级领域。以上分析是是

14、从我们们的竞争争策略出出发的：“先入为为主，顺顺应潮流流”是我们们的竞争争机遇；“以公益益形象起起家，在在发展壮壮大后开开始转型型并盈利利”是我们们的竞争争策略；“细化市市场，准准确定位位”是我们们的竞争争优势，这这些优势势将会在在投资商商的长远远眼光下下体现它它的商业业价值。资金筹措与与运用公司注册资资本为550万元元，资金金来源为为风险投投资300万元，占占股本660%，发发起人投投资200万元，占占股本440%。用用于购置置固定资资产为335万元元，主要要为公司司经营所所需办公公设备；根据公公司发展展情况需需要流动动资产为为15万万元，主主要用于于经营服服务。公公司固定定资产在在第一年年

15、初期购购置，主主要包括括台式机机、扫描描仪、打打印机、交交换机等等。具体体内容我我们在财财务报表表部分详详细列举举。财务预算根据公司投投资现金金流量分分析得出出如下结结论:公公司投资资净现值值NPVV=7008.771万元元，投资资回收期期为2.40年年，是一一个比较较中肯的的年限，能能够保证证风险投投资家较较早收回回投资。据据现金流流量表计计算内含含报酬率率IRRR=1110%，远远大于资资金回收收成本率率10%，主要要由于公公司的服服务质优优价廉，能能够吸引引客户接接受服务务。对公公司经营营作单因因素变化化敏感分分析得出出公司对对对服务务收入的的提高和和降低最最为敏感感，经营营成本次次之，

16、在在变化10%范围内内，内含含报酬率率仍可达达95%，说明明能承担担规模风风险，具具有一定定可靠性性。以项项目生产产能力利利用率进进行盈亏亏平衡分分析：得得出各年年保本点点为：-54.72%、133.200%、55.666%、11.022%、00.644%，公公司第一一年未达达到保本本点但从从第二年年即可盈盈利且盈盈利规模模增幅前前景广大大。综上所述，投投资方案案可行，利利润前景景广阔。资本退出风险资金退退出的成成功与否否关键取取决于公公司的业业绩和发发展前景景。依据据我们公公司的发发展战略略，我们们制定了了每一个个阶段的的撤资方方式，可可以根据据实际情情况和投投资方意意愿适时时调整，保保证投

17、资资方利益益最优化化。第一方案，公公司三步步走战略略全部执执行完毕毕，可以以通过AA股市场场上市、二二板市场场上市、整整体收购购 三种方方式撤资资；第二二方案，公司处于个人信贷理财资讯服务的全盛时期，公司将采取整体出售或被金融巨头兼并重组的方式；第三方案，公司第一步战略执行完毕，可以选择被教育类网站、高校相关部门或相关政府机构，成为其旗下的一个有价值的特色组织的方式被“并购”。第2章 公公司介绍绍2.1公司司简介“信用资讯讯与咨询询服务有有限责任任公司”（ wwww.瑞瑞丰.ccn ）是是一个以以个人投投资理财财与信用用资讯咨咨询、企企业信用用资讯咨咨询与信信用评级级为主的的资讯服服务类有有限

18、责任任公司，符符合相关关政策法法规的规规定，并并将随着着经济的的改革与与发展显显示出巨巨大的潜潜力。为了贯彻我我们的目目标是既既定方针针，我们们决心以以“创新、诚诚恳、务务实，开开拓”的精神神对待资资金监护护人、服服务对象象及社会会其他团团体，在在保障经经济前景景良好的的前提下下，以绿绿色形象象获得最最优的社社会效益益，实现现经济、社社会利益益双丰收收。2.2公司司战略2.2.11第一阶阶段，“信用助学贷贷款资讯讯网”阶段，220044年现在在20005年年10月月，历经经两次高高校开学学主导观点：评价一一个网站站的商业业价值在在于它的的流量和和忠实用用户让目光光决定世世界。公司定位：公司网站

19、站定位在在“助学贷贷款、勤勤工俭学学资讯网网”这个专专题上，辅辅助个人人信用、社社会信用用资讯等等子版。公司目标：成为中中国覆盖盖面最广广、影响响力最大大的助学学贷款资资源查询询网站，保保守估计计日访问问流量550000人次以以上。竞争优势：天时国家普普及高等等教育进进行扩招招、贫困困生与日日俱增、助助学贷款款实施过过程中问问题较多多、没有有专门助助学贷款款网站且且信息较较分散的的客观现现实；地地利保定高高校众多多，且主主创人员员从贫困困生相对对较多的的农业院院校起步步，易获获得相关关部门的的支持；人和关注注大学消消费弱势势群体，内内容口号号容易引引起人们们关注和和共鸣，得得道多助助。劣势解析

20、：第一阶阶段基本本是在微微盈利（333.888万元元）的状状况下坚坚持的，需需要投资资人的耐耐心与战战略全局局观，因因为我们们面对的的是广大大高校的的贫困学学生以及及希望自自食其力力的勤工工俭学学学生，经经济条件件相对较较弱，不不易实行行现阶段段网站流流行的“短信、电电子商务务”等盈利利模式，但但我们的的“关注贫贫困生”这个“绿色旗旗帜”足能让让我们得得道多助助，树立立良好公公司形象象我们们以牺牲牲短期的的利益换换来良好好的社会会效益并并培育了了潜在用用户群，为为日后进进一步发发展盈利利奠定良良好的基基础，这这起步阶阶段的战战略，我我们已经经赢了。2.2.22第二阶阶段，“信用个人信信贷资讯讯

21、与投资资理财服服务”阶段，220055年111月20007年底底主导观点：市场竞竞争的残残酷性要要求拥有有更多忠忠实的用用户群，培培养并挖挖掘潜在在的消费费市场。公司定位：建立个人人信用资资讯、咨咨询与投投资理财财服务为为主的电电子商务务平台，快快捷、廉廉价、方方便、影影响力大大，公司司网站内内容将会会部分涉涉及企业业信贷，助助学贷款款专题版版面依然然充实，成成为子版版。公司目标：成为个个人信用用资讯与与投资理理财服务务专家和和领头羊羊。竞争优势：第一阶阶段积累累的经验验、用户户以及磨磨练好的的团队是是基础；忠实客客户群中中的部分分高校生生已步入入社会，需需要各种种形式的的个人贷贷款是现现实需

22、要要；居民民消费观观念的变变更以及及信贷消消费业的的飞速发发展等是是机遇；各个商商业银行行信贷理理财业务务各自为为政，没没有形成成一个比比较、统统一的体体系为市市场切入入点，这这些将为为我们赢赢得最有有潜力的的消费群群体和利利润前景景。劣势解析：服务行行业的易易于模仿仿性将为为有实力力的市场场跟随者者提供机机遇，但但我们已已经拥有有了“先入为为主”的优势势并以恰恰当的市市场定位位赢取了了稳定的的用户群群和良好好的社会会效益，配配以充足足的财源源支持以以及现代代化的科科学管理理，我们们有信心心、有实实力迎接接任何挑挑战。2.2.33第三阶阶段：“信用企业信信用咨询询与评级级服务”阶段，22008

23、8年开始始主导观点：一个产产业最终终会掌握握在35家大大型公司司手中，如如果我们们不能进进入前五五强，就就要与之之联合。公司定位：在个人人信贷资资讯咨询询服务的的基础上上，逐步步向企业业信贷资资讯咨询询服务及及企业信信用评级级过渡，瓜瓜分市场场。公司目标：联合国国际评级级业巨头头穆迪、标标普、惠惠誉成为为和中诚诚信、大大公国信信平并驾驾齐驱的的信用评评级巨头头，在中中国的信信用评级级领域占占有一席席之地。发展优势：一、二二阶段树树立的品品牌和知知名度、丰丰富的市市场经验验、完善善的管理理体制和和人才战战略，相相关部门门的支持持将成为为涉足企企业信用用评级业业的后盾盾。劣势解析：国际化化竞争的的

24、加剧以以及国内内外市场场对信用用评级业业的迫切切要求将将会导致致竞争异异常激烈烈，政府府相关政政策的偏偏向也成成为不定定因素。但但我们一一、二阶阶段的业业务依然然保持，大大学生和和个人信信贷市场场的成熟熟和完善善将会进进一步推推动事业业向前发发展，即即便本阶阶段步履履维艰，我我们也可可以凭借借第二阶阶段的个个人信贷贷资讯咨咨询及理理财服务务保持良良好的盈盈利态势势。况且且我们也也可以在在该阶段段出售公公司，实实现风险险投资商商的利益益。2.3 知知识产权权2.3.11关于域域名我们已经注注册了两两个顶级级中国域域名为公公司发展展使用： (瑞丰丰网)和和 (信信用第一一)； 中reffinee

25、是英英文单词词“精炼, 精制制”的含义义，体现现公司“精致凝凝练”的形象象，同时时英文单单词域名名国际化化高，容容易获得得国际认认可，为为公司日日后发展展壮大走走向国际际做下铺铺垫；同同时公司司的名称称“瑞丰”是单词词发音的的谐音，拥拥有“祥瑞丰丰收”的含义义，表明明一个信信用信贷贷、投资资理财公公司的宗宗旨与目目标，是是一个难难得的域域名与无无形资产产，将会会随着公公司的壮壮大逐渐渐升值并并体现其其内在的的价值与与影响。 中creeditt是英语语信用、信信贷的含含义，加加上后缀缀1组成成“信用第第一、信信用至上上”的含义义，体现现公司的的业务和和形象。2.3.22关于商商标公司标志 解解释

26、：信信用、信信贷的英英语单词词均是ccreddit ，标志志中蓝色色、黄色色两个箭箭头是单单词首写写字母CC的抽象象表示，体体现公司司主旨和和业务；两个CC 组成成 S ，S是是单词 strrictt （严严格）的的含义，符符合公司司严谨、踏踏实的作作风；箭箭头作为为形象标标志，充充满动感感，象征征公司将将在新的的世纪里里展翅高高飞2.3.33关于内内容公司网站第第一阶段段需要收收集引用用大量报报刊、杂杂志、政政策、法法律法规规类的文文章，其其中可能能有涉及及版权的的问题，我我们的解解决方案案是：公公司网站站内容在在第一阶阶段以助助学贷款款为主，关关注高校校经济弱弱势群体体，会得得道多助助，获

27、得得相关媒媒体最大大限度的的正面报报道与支支持；其其次， 目前报报纸杂志志网络商商关于助助学贷款款话题的的文章，除除了政府府的红头头政策外外，真正正有价值值的不足足1000篇，我我们以非非买断形形式获得得转载权权限，费费用低廉廉；最后后，如果果我们将将助学贷贷款做精精做专做做好，被被广大院院校和媒媒体接受受和看好好的时候候，自然然会有专专业人士士为我们们添砖加加瓦的，这这是互利利互惠行行动，所所以，关关于内容容的版权权问题，应应该不会会成为我我们发展展中的问问题。公司网站第第二、三三阶段版版权问题题暂无补补充说明明。2.4外部部支持为了保证公公司的顺顺利运行行，依据据现有长长江大学学经济学学院

28、优势势，我们们已与下下列机构构组成友友好合作作伙伴关关系，将将为公司司的运营营和发展展提供有有力的保保障。财政部中中注协资资产评估估研究基基地 为公司司提供资资产评估估、信用用评级类类支持2.5办公公场地第一阶段办办公地点点：保定定市高校校众多，近近邻北京京，且我我们选择择在保定定市经济济发达的的高科技技信息开开发区，政政策优惠惠，发展展潜力大大，社会会环境、自自然环境境优良。第二、三阶阶段办公公地点：建议将将公司迁迁址到金金融发达达的北京京市区，由由于人们们消费观观念新颖颖，信贷贷理财业业务将会会拥有较较大发展展空间，利利润丰厚厚；同时时北京也也是各大大高校云云集之地地，第一一阶段的的助学贷

29、贷款业务务也会有有所提高高。2.6公司司文化、管管理理念念 我们们始终坚坚信“做正确确的事情情比正确确的做事事更重要要”，我们们坚信我我们所作作的、做做坚持的的不只是是一个潜潜力巨大大、利润润丰厚的的市场，更更是一个个能取得得良好社社会效应应、深入入影响人人们信用用观念与与素质的的事业！我们的管理理理念：以人为为本，诚诚恳务实实，开拓拓创新。第3章 产品与与服务3.1、第第一阶段段产服务务与项目目第一阶段，我们的主要服务是为广大高校生提供助学贷款、勤工俭学的信息资讯服务，为了给投资商以直观印象，我们已经做好第一阶段助学贷款的网站样板，您只要点击 或 即可进入，网站截图如下：文章浏览窗窗口式样样

30、：网站导航解解释信用助助学贷款款资讯网网或首页无论浏览至至网站任任何子页页，点击击均可回回到首页页目录图片集中查找有有关图片片的闻热点可以浏览一一段时期期内浏览览较多的的文章，即即热点专题网站一些专专题的总总汇，方方便浏览览，集中中查找政策规定关于助学贷贷款的大大政方针针各方举措全国各地政政府、高高校的相相关政策策规定，便便于比较较参考分析评述具有深度的的探讨，引引人深思思勤工助学与助学贷款款不可分分割，大大学中的的热门话话题信用中国信用社会“信用中国国”的方方方面面信用个人个人信贷的的所有资资讯，住住房，教教育信用企业企业信贷信用评估企业的信用用评估，为为第一阶阶段铺垫垫信用相关法律法规相关

31、法律海外借鉴国外先进的的经验一一览信用论坛信用论坛互动性质的的BBSS友情链接兄弟站点的的链接，扩扩大知名名度3.2 第第二阶段段服务与与项目公司将提供供信贷资资讯与咨咨询、个个人投资资理财两两大方面面的服务务：战略之一项目具体内容资费标准项目理财贷款业务咨咨询服务务教育资源贷贷款咨询询 个人住房贷贷款咨询询个人汽车消消费贷款款咨询服务资本111.5投资业务咨咨询股票咨询（如如目前四四川长虹虹、深发发展、中中国联通通长势较较好）保险咨询（如如太平洋洋公司“红利来来”险种）金银纪念币币咨询基金咨询（开开放式基基金中的的博时价价值增长长、华夏夏成长等等是具有有投资价价值与潜潜力的优优势股；封闭式式

32、基金中中的基金金银丰、基基金裕阳阳等基金金收益率率高）外汇咨询（交交易的方方式，交交易的指指令，交交易的时时间等） 凭证式国债债咨询(先机的的掌握、收收益的好好坏、风风险的分分析、资资产流动动性的好好坏)资讯服务外汇信息（及时的专业外汇资讯，随时与专业人士交流）证券信息（全面、庞庞大的信信息容量量，及时、准准确的市市场信息息，专业、独独到的分分析预测测）不仅如此，公公司还将将提供战战略之二二的个人人理财特特色产品品瑞丰信用资资讯与咨咨询服务务公司“幸福一一生”理财套套餐客户群体青少年儿童学生及单身身青年幸福情侣青壮年人士士中老年人士士老年人士生活特征处于成长期期，对事事物缺乏乏判断力力年轻，有

33、活活力，知知识水平平较高，对对新鲜事事物感兴兴趣，追追求时尚尚。宝宝尚未出出生的世世界，充充满浪漫漫，幸福福在经济，生生活方式式上趋于于稳定，但但子女尚尚未成年年，处于于家庭成成长期。生活压力减减轻，事事业达到到高峰，位位退休生生活及保保健做准准备，处处于家庭庭成熟期期退休以后开开始安排排新的生生活，正正是享受受一生耕耕耘成果果的时候候投资风格尚无投资能能力，由由家长代代理风险承受能能力较低低，投资资活动较较少有一定的风风险承受受能力，更更加注重重投资收收益有较强的风风险承受受能力，投投资花样样较多，有较强的风风险承受受能力，但但更须注注重风险险投资风险承受能能力较低低，须注注重风险险投资理财

34、需求家长期望子子女能有有初步理理才意识识转账，汇款款需求较较多，希希望尽快快树立正正确的理理财观念念,确定定理财目目标。消费观念时时尚，用用卡消费费频繁；购房、购购车需求求强烈；资产增增值愿望望迫切。理理财观念念初步形形成。日常消费稳稳定，着着手准备备子女教教育、投投资增值值计划，并并希望保保持合理理的流动动资金，以以备它用用。理财财意识很很强，理理财需求求迫切。更加注重投投资的安安全性；保险支支出增加加；二次次置业需需求出现现。希望望能更多多地积累累财富，保保障自己己和爱人人退休后后的生活活质量和和医疗费费支出。大部分闲钱钱存银行行，买国国债，有有时也买买点开放放式基金金，炒点点股票和和外汇

35、，追追求风险险较低的的投资收收益。专家理财建建议家长引导子子女合理理花费，从从小树立立正确消消费观，金金钱观养成合理的的消费习习惯。一一个好的的消费习习惯将让让你受用用终身，有有计划、有有条理地地安排自自己的收收入和支支出，适适度消费费,使你你的日常常生活更更有序。尝试使用银银行的贷贷款产品品，逐步步建立起起自己的的信用记记录。请请理财专专家协助助您拟订订一个实实际可行行的理财财目标并并持之以以恒借助银行理理财服务务，做一一份家庭庭综合理理财规划划，为孩孩子未来来的教育育费用早早做准备备。安排排好保险险，为自自己和家家人建立立保障。在在家庭的的基本建建设阶段段要注意意控制好好负债的的比例，保保

36、证家庭庭财务的的安全性性。适当考虑调调整投资资结构，增增加房地地产投资资的比重重。为孩孩子接受受高等教教育做好好费用上上的筹划划和安排排，借助助银行金金融产品品培养孩孩子的理理财意识识和独立立生活能能力。在金融投资资中储蓄蓄和债券券应当占占更多的的比例，证证券投资资应当以以有稳定定分红的的开放式式基金为为主要投投资方式式。降低低负债比比例，保保证财务务安全理财产品方方案尝试小型模模拟理财财个人结算，个人贷贷款，出国留学个人结算，个个人信贷贷，个人人投资子女教育，个个人结算算，个人人信贷，个个人投资资，家庭庭保障，出出国旅游游子女教育，个个人结算算，个人人信贷，个个人投资资，家庭庭保障，出出国旅

37、游游个人结算，个个人信贷贷，个人人投资，家家庭保障障,出国国旅游3.3 第第三阶段段服务与与项目第三阶段服服务内容容列表战略项目具体内容收费标准战略之一：企业信信用、信信贷、投投资咨询询服务投资理财业业务财务顾问法人帐帐户透支支开放放式基金金代销业业务委委托贷款款项目目融资通知存存款银银团贷款款债券券结算代代理业务务协定定存款服务资本11.55贷款业务咨咨询保证业务务固定资资产贷款款 流动动资金贷贷款买方、卖方方信贷他方代偿业业务贴贴现业务务银行行承兑业业务服务资本11.55战略之二：企业信信用评级级服务企业信用评评级企业债券与与可转换换债券信信用评级级 企企业信用用评级 地方方政府、公公用事

38、业业企业信信用评估估 保险公公司信用用评级 资产产证券化化 贷贷款企业业评级综合考虑国国际标准准及国情情我们将采取取以下风风险评估估框架制制定“信用度度量方法法”信用评级风风险度量量方法框框架3.4 公公司电子子商务流流程图解解公司二、三三阶段将将借助电电子商务务模式开开展业务务，利用用效率高高、费用用低、易易宣传、未未来化的的网络平平台进行行个人、企企业信用用与理财财资讯咨咨询服务务业务。我我们以网网络为依依托，为为客户提提供个性性化服务务，包括括个人信信贷咨询询，个人人理财咨咨询，个个人财务务分析，财财经资讯讯服务以以及企业业信贷理理财咨询询与评级级。各个个用户只只要向我我们提供供自己的的

39、资产规规模、生生活质量量、预期期目标以以及风险险承受能能力等信信息，我我们公司司金融理理财人员员就会进进行专业业分析、汇汇总，并并及时反反馈信息息。为了保证我我们电子子商务的的安全性性、实用用性以及及可靠性性，我们们绘制了了直观的的SEET服务务流程模模式图、业业务服务务流程图图、安安全模式式流程图图三个个图表以以保证电电子商务务的安全全、快捷捷、可靠靠。便利利。3.4.11安全模式流流程图3.4.22公司SETT服务流流程模式式业务服务流流程图a客户使用用浏览器器在我WWeb页页面上查查看和浏浏览在线线服务及及目录。b客户选择择想要得得到的有有偿服务务。c客户可以以填写服服务订单单，包括括所

40、需服服务的项项目列表表，价位位等。d客户选择择付款方方式，此此时SEET开始始介入。e客户通过过网络发发送给上上加一个个完整的的服务订订单及要要求付款款的指令令在SEET中，订订单和付付款指令令由客户户进行数数字签名名，同时时，利用用双重签签名技术术保证商商家看不不到客户户的账号号信息。f我们接受受订单，通通过支付付网关向向客户的的金融机机构请求求支付认认可。在在应行合合法卡机机构确认认和批准准交易后后，支付付网关给给我们返返回确认认信息。g我们通过过网络给给客户发发送服务务订单确确认信息息。客户户端软件件可纪录录交易日日志，以以备将来来查询。h我们通过过网络给给客户进进行在线线的咨询询，完成

41、成客户所所定购的的服务。i我们可以以请求银银行将强强从客户户的账号号转移到到我们的的账号，到到此为止止，一个个购买过过程结束束。3.4.33在SEET安全全协议基基础上，我我们细化化服务流流程，具具体步骤骤：a 用户通通过本地地的Innterrnett浏览器器登陆我我们的站站点，已已用户名名加密码码的形式式进入个个人的会会员界面面。b 用户通通过一些些具体的的表单来来阐述自自己的服服务要求求。c 不同的的用户由由自己的的数据空空间，站站点主机机对这些些数据进进行汇总总管理，发发送到不不同的分分析人员员，经济济专家的的主机上上。d 对分析析人员，金金融专家家给用户户恢复的的信息进进行汇总总管理，

42、在在进行加加密并分分配权限限，上传传到我们们的站点点。e 当用在在登陆到到我们的的站点，经经过身份份认证后后进入到到会员服服务界面面就可以以获取到到我们所所恢复的的相应的的信息。第4章 市市场分析析4.1市场场背景介介绍第一阶段：20002年，全全国普通通高等学学校在校校生总数数为9553万人人，其中中经济困困难学生生约1882万人人（其中中特别困困难学生生约799万人），占占在校生生总数的的19（特别别困难学学生占在在校生总总数的88），这这些数字字还在随随着高校校不断扩扩招而逐逐年增长长。与此此呼应的的是面对对助学贷贷款相关关政策以以及贷款款繁琐的的操作程程序，很很大一部部分学生生不知道道该如何何操作、如如何申请请，而学学校银行行由于种种种原因因未能全全面系统统的给学学生加以以介绍，迫迫使众多多学生查查报纸杂杂志等较较为零碎碎的信息息，而方方便快捷捷的网络络却没有有一个专专门介绍绍助学贷贷