小额贷款与民间借贷业务难点与风险控制.ppt

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1、小额贷款、民间借贷业务难点小额贷款、民间借贷业务难点与风险控制与风险控制四川华房四川华房重庆港华基金重庆港华基金四川华房四川华房重庆港华基金重庆港华基金主要内容主要内容p小额贷款公司运营模式分析p小额贷款公司操作流程与风险管理p小额贷款公司人员的聘用与绩效考核p小额贷款公司会计核算（科目设置）与账务处理p小额贷款公司改制设立村镇银行的最新政策解读与试点中存在的问题一、小额贷款公司运营模式分析一、小额贷款公司运营模式分析（一）小额贷款公司设立要求与发展状况1.小额贷款公司的法律地位2.小额贷款公司的经营特点3.小额贷款公司的准入资格4.小额贷款公司发起人及股东应当具备的条件5.小额贷款公司目前发

2、展状况一、小额贷款公司运营模式分析一、小额贷款公司运营模式分析（二）小额贷款公司发展的变化1.小额贷款公司的理论定位2.案例：A小额贷款公司的变化之路3.A小额贷款公司变化原因分析一、小额贷款公司运营模式分析一、小额贷款公司运营模式分析（三）小额贷款公司与典当行的比较1.小额贷款公司与典当行的区别2.小额贷款公司对典当行的冲击3.小额贷款公司的劣势二、小额贷款公司操作流程与风险管理二、小额贷款公司操作流程与风险管理1.对贷款申请人的界定2.贷款申请表和申请人信息的获取3.非财务尽职调查与财务尽职调查4.担保措施的落实及资产评估5.评审报告的撰写（一）贷款申请与项目调研二、小额贷款公司操作流程与

3、风险管理二、小额贷款公司操作流程与风险管理1.项目评审制度2.合同的制作、审核与签订3.办理抵质押登记4.放款手续的办理（二）贷款评估、合同审批和贷款发放二、小额贷款公司操作流程与风险管理二、小额贷款公司操作流程与风险管理1.项目文档及重要凭证管理2.在途项目的管理3.还款项目终止和抵/质押解除4.风险项目化解与债务追偿（三）贷后管理项目三、小额贷款公司人员的聘用与绩效考核三、小额贷款公司人员的聘用与绩效考核1.项目经理的准入条件2.小贷公司的岗位管理与职责要求3.高级项目经理制度4.员工培训与继续教育制度（一）员工聘用与培训三、小额贷款公司人员的聘用与绩效考核三、小额贷款公司人员的聘用与绩效

4、考核1.业务计划的编制与项目调度2.业务统计与分析3.业务考核分类与奖惩（二）员工考核与激励制度四、小额贷款公司会计核算（科目设置）与账务处理四、小额贷款公司会计核算（科目设置）与账务处理1.关于注册资本的规定2.资金来源3.资金运用4.财务规划（一）小额贷款公司财务模式的特殊之处四、小额贷款公司会计核算（科目设置）与账务处理四、小额贷款公司会计核算（科目设置）与账务处理1.贷款2.应收利息3.贷款损失准备4.抵债资产5.一般风险准备（二）会计处理四、小额贷款公司会计核算（科目设置）与账务处理四、小额贷款公司会计核算（科目设置）与账务处理1.营业税2.所得税（三）税务处理四、小额贷款公司会计核

5、算（科目设置）与账务处理四、小额贷款公司会计核算（科目设置）与账务处理1.账务处理程序制度2.抵债资产科目的主要账务处理（四）账务处理五、小额贷款公司该制设立村镇银行的最新政策解读与试点中存在的问题（一）小额贷款公司改制村镇银行的动因1.小额贷款公司融资能力的局限性2.小额贷款公司较重的税负3.小额贷款公司的成本高，风险大4.小额贷款公司缺乏明确的合法身份五、小额贷款公司该制设立村镇银行的最新政策解读与试点中存在的问题（二）改制过程中的问题1.关于控股权的问题2.银行金融机构主发起人的问题3.小额贷款公司目前普遍难以达标4.主管部门的寻租冲动5.小额贷款公司改制后原有优势丧失五、小额贷款公司该制设立村镇银行的最新政策解读与试点中存在的问题（三）小额贷款公司试点中存在的问题1.资金来源渠道窄2.盈利水平低，税收负担过重3.监管力量薄弱，持续监管缺失4.存在违规隐忧，内控管理水平普遍较低五、小额贷款公司该制设立村镇银行的最新政策解读与试点中存在的问题（四）展望1.纳入征信体系2.享受金融机构政策3.放款融资比例4.放款经营范围Thank you