北京市2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷A卷含答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理综年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】A2、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A3、下列选项关于风险的不同分类方法

2、.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C4、外汇专业银行的业务不包括()。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】B5、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择

3、作为资金存管机构的是（）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】D6、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】C7、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特

4、定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】A8、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D9、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A10、境内机

5、构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】B11、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D12、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】D13、（2017 年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A.对成

6、员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】D14、新金融工具会计准则是以 IAS32 和 IAS39 为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】A15、（2017 年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】B16、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的

7、复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】D17、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C18、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】D19、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】C20

8、、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】D21、合规文化的特点不包括()。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】A22、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则

9、会有效减少风险因素【答案】B23、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D24、（2018 年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C25、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.

10、国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】D26、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】C27、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】B28、货币政策中介目标和操

11、作目标的选择标准不包括()。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】C29、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】A30、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B31、特定目的载体同业投资应严格风险审查

12、和资金投向合规性审查按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】B32、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】D33、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】B34、国债的作用不能通过（）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】D35、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C36、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个

13、人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】A37、（2017 年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】B38、以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】C39、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】C40、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.

14、法律风险【答案】A41、（2020 年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】B42、（2019 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案

15、】D43、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】D44、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C45、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C46、（2019 年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】A47、（2018 年真题）中国银行业协会是

16、我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】A48、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B49、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】A50、

17、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P 业务【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于巴塞尔协议修改资本定义的说法中，错误的有()。A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失C.普通股应在二级资本中占主导地位D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减【答案】C2、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账

18、目正确无误【答案】BCD3、(2018 年真题)下列关于有限责任公司组织机构的说法中，错误的是（）。A.一般的有限责任公司，其组织机构为股东会、董事会和监事会B.股东人数较少和规模较小的有限责任公司，其组织机构为股东会、执行董事和监事C.一人有限责任公司也要设股东会D.国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权【答案】C4、2010 年 7 月 21 日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括()。A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施C.协调

19、开展对问题银行的重组或处置D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆【答案】ABD5、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD6、商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。A.一般授权B.特殊授权C.常规授权D.特别授权E.特定授权【答案】CD7、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。A.向客户提供信息B.约

20、见产品专家C.登门访问D.电话联系E.书信【答案】ABCD8、商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.贷款D.借入资金E.预收账款【答案】AD9、（2016 年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）。A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的，被解散公司的原有股票由收购人依法更换B.收购行为完成后，收购人应当在 10 日内将收购情况报告国务院证券监督管理机构和证券交易所，并予公告C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国务院的规定，经有关主管部门批准D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应当依法变更企业形式【答案】B10、

21、银行业金融机构绩效考评指标包括()。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.经营效益类指标D.发展转型类指标E.社会责任类指标【答案】ABCD11、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人质押类贷款E.个人信用类贷款【答案】ABC12、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法【答案】A13、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。A.专业化B.低成本C.单一营销D.大众营销E.产品差异【答案】ABCD14、信用卡按照发行

22、对象不同可以分为（）。A.个人卡B.单位卡C.商务差旅卡D.商务采购卡E.贷记卡【答案】AB15、下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。A.结算业务B.投资业务C.同业拆出D.成员单位产品的融资租赁E.委托贷款【答案】BCD16、(2018 年真题)下列选项中，不享有法人财产权的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A17、商业银行不良贷款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD18、在中华人民共和国境内设立的（）可以参照商业银行合规风险管理指引执行。A.政策性银行B.农村信用合作社C.金融资产管理公司D.信托投资公司E.汽车金融公司【答案】ABCD19、银行业自律的宗旨是（）A.保证我国银行业依法合法经营B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C.共同抵制行业内不正当竞争行为D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E.维护市场稳定【答案】ABCD20、代收代付业务主要包括（）等。A.代理公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭消费贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD