探索数字金融赋能乡村振兴新路径.docx

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1、探索数字金融赋能乡村振兴新路径有着“绿城水都”“百年商埠”美誉的广西梧州，是一座历史悠久的岭南文化古城。不久前，古城里展开了一场关于“新理念新金融”的思想盛宴。在第十一届中国新型金融机构论坛暨农商银行董事长联席会上，围绕“新发展理念助力小微金融服务与地方经济发展”话题，来自业界地方金融专家学者、农信社联社、城商行、农商行、村镇银行等机构负责人汇聚一堂，碰撞变革思想火花，共话地方金融助力乡村振兴，献策数字普惠金融新路径。此次会议由中国新型金融机构论坛组委会、中国地方金融研究院、金融时报社和苍梧县人民政府主办，广西苍梧农村商业银行承办，第十二届中国新型金融机构论坛将在2023年5月由桂林漓江农村合

2、作银行承办。此次会议还表彰了支持乡村振兴、普惠金融、抗疫服务等作出突出贡献的地方金融机构代表。打好“服务牌、融合牌、创新牌、产品牌”普惠金融进入高质量发展阶段，数字化+特色化+差异化的品牌服务产品，将是抢占市场制高点的关键因素之一。在论坛研讨中，多家城商行、农商行负责人都谈到，要因地制宜，以科技赋能，延伸普惠金融产品服务内涵，打好“服务牌、融合牌、创新牌、产品牌”，提升服务实体经济质效。近年来，广西农信社坚守“支农支小支实”定位，着力打好普惠金融“特色产品”“模式创新”“科技赋能”“党建融合”“纾困解难”五张牌，不断提升金融服务覆盖率、可得性、满意度，积极打造具有农信社鲜明特色和优势的普惠金融

3、品牌。广西壮族自治区农村信用联社党委委员、副主任李勇斌在会上介绍说，目前广西农信社由自治区联社、91家县级农合机构和1家金融信息科技服务公司组成，现有营业网点2327个，在岗员工2.5万人，服务有效客户2267万户，各项业务发展指标均稳居全区前列。截至今年6月末，全区农村信用社资产总额11652亿元，各项存款余额9720亿元，各项贷款余额7283亿元，其中涉农、农户及小微企业贷款余额分别为4514亿元、2709亿元、3548亿元，分别占广西同业的40%、64%和33%。广西苍梧县是一个古老又年轻的县城，是中国长寿之乡、全国十大魅力茶乡、全国诗词之县。苍梧县委副书记、县长孔斌介绍，当前苍梧县正抓

4、住田园新城塑“形”、工业振兴固“实”、六堡茶业铸“魂”三大任务，加快把苍梧建设成为业兴景美生态六堡茶乡、山水田园新城和广西“东融”县域重要门户。要实现以上目标任务，需要更好发挥金融业重要作用。作为当地的金融机构，广西苍梧农商银行党委书记、董事长朱显驹表示，苍梧农商行紧紧抓住自治区打造千亿级茶产业发展和乡村振兴示范试点县的发展机遇，坚持“走访建档、细分客户，建立标准、规范运作，开发产品、特色服务”的三步走原则，精准掌握辖区茶企、茶商、茶农等基本信息和融资难点，兼顾不同主体需求差异性，研发“茶农贷”“茶商贷”“茶企贷”，稳定从茶苗到茶杯全产业链的金融服务和信贷支持。目前累计发放茶产业贷款金额4亿元

5、。同时，苍梧农商银行加大涉农领域的信贷投放力度。积极支持粮食安全战略和本土支柱产业，支持做好“一县一业、一镇一特、一村一品”金融服务，继续加大对六堡茶、砂糖橘、生猪等产业的信贷支持，支持农产品加工业品质品牌提升。截至今年6月末，涉农贷款余额51.51亿元，比年初增加4.19亿元，增幅8.86%，完成全年计划任务 2.53亿元的165.61%。普惠型小微企业贷款余额14.41亿元，比年初增加2.02亿元，完成全年增量任务1.1亿元的183.24%；发放桂惠贷520 笔金额 5.38亿元，完成全年任务7.3亿元的 73.70%。“兴化农商银行重在党建引领，政银联合探索金融服务乡村振兴的兴化模式。”

6、兴化农商银行党委书记、董事长曹文铭表示，首先，坚持把“党建+”作为推动乡村振兴的“第一抓手”和“红色引擎”，将党的政治优势、组织优势转化为乡村振兴的发展动能、治理效能。其次，持续构建服务乡村振兴的长效机制，推动金融资源进一步向“三农”发展的关键领域和薄弱环节倾斜。再次，以“综合金融服务不出镇、基础金融服务不出村、移动金融服务不出户”为出发点，持续畅通金融服务供给渠道。福建古田农信联社理事长王建珍告诉记者，“古田农信社围绕打好服务牌、融合牌、创新牌、产品牌的思路，以扩大乡村振兴供给能力，重新构建乡村振兴服务机制，打造乡村振兴数字平台，满足乡村振兴有效需求，跑出了服务乡村振兴的加速度。”新理念下战

7、略革新求变当前我国正处于经济回稳最吃劲的节点，地方金融机构如何在践行新发展理念中，以时不我待的紧迫感，厚植优势，破解难题，巩固经济恢复发展基础？苏尼特左旗农商银行董事长张斌用“四个把握”给出了他的答案，金融要把握巩固拓展脱贫攻坚成果提出的新要求，要把握推动乡村产业发展的新使命，要把握普惠金融下沉基层的新任务，要把握新型县域发展的新部署，全面加大乡村振兴重点领域信贷投放力度，切实将普惠金融下沉基层，持续强化金融科技赋能，为当地提供现代化金融服务，助力推动共同富裕。截至6月末，该行乡村振兴领域贷款余额占贷款总额比达92.61%，较年初余额增速超26%。新发展需要新思路，新思路呼唤新作为。桂林漓江农

8、合行党委副书记、行长朱达夫表示，漓江农合行围绕“打造广西一流新银行和桂林又大又好又安全的银行”目标，凝心聚力，踔厉奋进，推动服务提升、发展提速、改革提质。今年7月份启动了2022年“财富行动”，努力将漓江农合行打造建设成桂林人自己的银行、政府和企业的金融后盾、人民群众致富的好朋友、地方经济发展的好帮手。“今年以来，临商银行坚持党建初心使命和服务实体经济共融，绘就发展同心圆。”临商银行党委书记汲长虹表示，一是多投快投，支持实体经济。围绕稳经济，扩大信贷投放，上半年新增贷款116亿元，增速高于全市平均6.33个百分点，提前半年完成了全年投放计划。二是优化投向，调整信贷结构。突出支持普惠小微、制造业

9、、专精特新、绿色信贷等战略重点。三是加快创新，提升服务水平。创新推出了乡村振兴人才贷、高新环保贷、金链个人贷、农业保险贷、创业担保贷、知识产权质押贷、蔬菜大棚贷、鲁担-惠农贷等新产品。长春农商银行在服务实体经济上也积极推出系列金融服务举措，一方面落实国家创业担保贷款贴息政策，累计支持创业项目500个、金额3亿元；一方面资金向当地龙头企业、小微企业和个体工商户倾斜，截至目前已发放贷款58.13亿元。金融普惠包容，基业方可长青。中国地方金融研究院副院长吴小平表示，现阶段地方金融机构势必要拓宽新发展理念内涵，大力发展普惠金融，加强数字金融建设，一方面以金融科技为支撑发展，另一方面要勇敢面对价格竞争压

10、力，精准定位目标客户和服务，保障自身可持续发展，才能提升支持乡村振兴和“三农”小微实体经济发展的金融服务能力。新理念下乡村金融的底色是“绿色”的。中国农业大学农村金融与投资研究中心主任何广文认为，金融支持农业农村绿色发展的路径应该是多样化的。首先，要明确农业绿色信贷服务需求的多样性。其次，要明确农业绿色发展、推进绿色金融参与主体的多样性。最后，要从培育绿色金融消费主体、培育绿色金融供给主体、发挥政府作用三个角度，构建绿色信贷服务体系。新格局下如何进一步完善健全农村金融服务体系？原中国银监会纪委副书记、监察局局长廖有明建议，要立足现状和短板，坚持问题导向，着力发展农民融资互助和相互保险组织，优化

11、农商行、村镇银行股东结构，从而有针对性地完善农村金融服务体系。他进一步解释，发展农民融资互助和相互保险组织不是要取代现有农商行、村镇银行发挥作用，而是实现功能互补，使银行保险服务能够延伸到农户特别是小农户这样的神经末端，逐步实现共同富裕。2023年第十二届中国新型金融机构论坛将由桂林漓江农村合作银行承办。图为桂林漓江农合行行长朱达夫从第十一届中国新型金融机构论坛承办单位苍梧农商银行董事长朱显驹手中接过承办杯。乡村振兴需要“数字金融春雨”偏远、分散、小额、高成本、高风险、难持续等，是乡村金融难点痛点，数字金融则是完善乡村金融利器。亚洲金融合作协会秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平表示，乡村

12、金融数字化必须聚焦金融产品，充分运用数字技术，研发供给乡村客户所需要的标准化、批量化金融解决方案。首先必须对乡村客户的多样性需求及其市场进行细分，以形成定制化、个性化、多样化的数字金融产品。比如，乡村客户多需要全天候、广覆盖、瞬时化、碎片化、信用贷、低成本等产品，这正是数字金融可做到的。谈到后疫情时代银行数字化转型，中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，区域中小银行的数字化转型需求更加迫切，更需要量身定制思路清晰的转型规划。做好符合自身发展特征的数字化转型，会给中小银行带来更加开放的业务结构、开放的运营系统及开放的服务模式。在实践中，实现创新突破的中小银行，一方面，综合动员自身资源禀赋

13、，实现“由内而外”的数字化自我赋能。另一方面，选择金融技术企业进行开放式合作，弥补自己研发建设能力较弱且信息化支持不足的问题。“随着利率市场化进程的加速，中大型银行普遍业务下沉，东吴村镇银行不断探索转型路径，打造村镇银行发展的第二增长曲线。”东吴村镇银行党委委员、风险总监孙以鸿表示，一是通过专设数字化产品项目工作小组、借助发起银行和科技公司力量、以数字化产品实现“三大突破”等，来探索数字化产品赋能，助力普惠金融。二是通过项目考察研究、监管沟通支持、项目落地实施等，探索普惠金融站点服务。截至2022年6月30日，东吴村镇银行共试营业71家普惠金融服务点，累计提供各类金融服务超3000次。三是坚定“上网+进村”经营战略，由点到面搭建以农村集中居住区普惠金融服务点为主体的“1+N”金融服务网络。“未来，直播电商供应链金融将是零售行业与金融主体创新发展的新赛道之一。”中国地方金融研究院首席研究员、南京工业大学互联网金融创新发展研究中心主任、教授陆岷峰认为，直播电商供应链金融发展路径：一是创设新型产品体系。二是提升风险管理水平。基于直播电商供应链以高科技为支撑，金融机构应对直播电商供应链金融的风险，主要应从两个维度入手：根据直播电商供应链各个主体进行分类管理；构建以区块链为核心的金融科技直播电商供应链管理平台。三是完善管理体制与机制，需要列入全行发展战略，配置发展资源、完成顶层设计。11