2023年电大现代金融业务期末复习考点版.doc

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1、现代金融业务期末复习试题一、 名词解释（每题4分，共20分）1、存款成本1、存款成本：按存款利率计算支付的存款利息以及相应的费用开支。（4分）2、消费信贷2、消费信贷：又称消费者贷款，是指商业银行对消费个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。（4分）3、贷款项目评估3、贷款项目评估：是指商业银行在发放中长期贷款之前，对贷款项目的必要性、可行性和经济的合理性进行定性、定量分析的工作。（4分）4、保险展业4、保险展业：即保险推销，是指推销售人员（保险公司的员工或保险代理从）通过帮助或说服等手段，促使顾客采用购买行为的活动过程。（4分）5、银行征询5、银行征询：以银行为中心，以经济信息为

2、产品，以智力型服务为依托，以提高社会经济效益和自身经济效益为目的，向企事业单位或政府有关部门提供经济信息和金融信息或提出建议的中间业务。（4分）6特定贷款6特定贷款：指经国务院批准并对贷款也许导致的损失采用相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。(4分)7金融市场7金融市场：是指货币资金融通和金融工具交易的场合与行为的总和。(3分)在这个市场上，资金就是所谓的商品，资金借贷的利息率就是资金这种特殊商品的价格，金融工具就是资金的书面载体。金融市场既涉及间接融资行为，也涉及直接融资行为。(1分) 8托收承付8托收承付：是指收款单位根据经济协议发货后，委托开户银行向异地付款单位收取款项，付款单

3、位验单或验货后向银行承付款的一种结算办法。(4分) 9代理业务9代理业务：是指商业银行以代理人的身份，接受客户委托，代为办理指定的经济事务的业务，(2分)或者说银行代理业务是指银行不需运用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。(2分) 10消费信贷10消费信贷；是指商业银行对消费者个人发放的，用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。（4分)11存款准备金：是指商业银行以其吸取的一般存款(不涉及财政性存款)为基数，按中央银行规定的一定比例，即按存款准备金率缴存中央银行的存款。12贷款政策：是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域发展政策和投资政策，并衔接财政政策、运

4、用外资政策等制定的指导信贷工作的总方针。它是货币政策的重要组成部分。13外汇风险：外汇风险，指一个经济实体或个人，在其国际经济、贸易、金融等活动中，以外币计价的资产或负债因外汇汇率变动而引起价值上升或下跌而导致的风险。14资金封闭运营：资金的封闭运营是指粮棉油政策性信贷资金在支持粮棉油收购、调销、储备、进出口等活动中，其货币资金和商品资金的运营，必须在严格界定的范围和特定的渠道中流动，并且使投入的货币量与法定承担它的实物(商品)价值量相等，信贷资金的流出量与预期回流量基本相等。 15国际收支：指一国在一定期期内所发生的国际交易的所有记录。二、填空题（每空1分，共17分）1、贷款管理原则是指在贷

5、款发放和收回过程中 。1、必须遵守的准则 2、开拓性 启动性2、科技开发贷款与其他贷款相比，具有 、 、先导性和风险性的特点。3、住房贷款管理应遵循 、防范为主、 和及时补偿原则。3、量化管理 努力转化4、信托存款分为普通信托存款和 两种。4、特约信托存款 5、人民币的发行实行高度集中5、我国货币制度的内容重要涉及：第一，我国法定货币是人民币，第二，人民币是我国唯一合法流通货币，第三， 。6、贷款风险度= 。6、贷款方式风险系数 公司信用等级系数7、制定贷款原则必须以 和 为基本依据。7、客观经济规律 本国经济体制8、证券投资收益有两部分构成，即所得利得和 。8、资本利得9、金融衍生工具涉及

6、、金融期权、 、远期利率协议。9、金融期货 互换10、从总体上看，存款都来源于 ，它代表了已实现的社会产品价值和 。10、再生产过程暂时闲置的资金或间歇的货币 国民收入的一部分11证券市场是进行国家公债、 和 等有价证券交易的场合。1.公司债券 股票12 存款管理层次是指 的存款管理和 对存款的管理。2.中央银行对商业银行 商业银行自身13贷款管理原则是指在贷款发放和收回过程中3.必须遵循的准则14广义的对公存款涉及 和 两个部分。4.经济组织存款 储蓄存款15货币层次的划分重要是以_作为标准。5金融资产的流动性16再保险又叫做 。6分保17 从总体上看，存款都来源于社会再生产过程的生产、分派

7、、互换、消费等环节中或 间歇的的资金。7暂时闲置 货币形态18由于我国商业银行贷款具有内在 、贷款无法按市场价格定值、贷款信息 的特性，必须进行分类。8风险 不对称19货币层次的划分重要是以_作为标准。9金融资产的流动性20金融市场有两大要素，一是；_二是_。10金融市场的参与者 金融市场的交易对象三、判断题（每题1分，共15分。分别用“”、“”表达正误）1、存款和钞票可以互相转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。（ ）2、政策性住房资金存款不上交存款准备金。（ ）3、按照一般国际惯例，信用证是以买卖协议为基础的，因此，信用证安全依附于协议。（ ）4、所有的商业保险都是自愿的。（ ）5、中央

8、银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则和目的。（）6、贷款资产风险度大到一定限度时，则该项贷款称为风险贷款。（ ）7、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。（）8、金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（ ）9、国际收支出现巨额顺差或逆差，都会给国民经济带来不良影响。（ ）10、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（ ）11、自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（ ）12、保险人和被保险人是保险协议的基本主体。（ ）13、由于政策性银行不以赚钱为目的，所以不承担任何贷款风险。（）14、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（ ）15、一国公司的外汇买入和卖出活动

9、，都是以公司自身为中心进行的。（ ）16当付现率为100时，则派生存款额就等于零。(X )17广义对公存款既涉及经济组织存款又涉及财政存款两部分。( )18金融机构贷款的期限重要是依据银行资金供应的也许性及其资产流动性等因素。( X )19业银行实行资产负债比例管理是对商业银行基层经营行而言的。( X )20所有固定资产贷款资产风险度大于0.6的公司视为高风险公司。( )21请汽车消费贷款的借款人只能是个人。(X )22营性住房贷款业务中的个人住房贷款纳入固定资金贷款计划管理。( X )23国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主的使用借人资金。( X )24风险贷款与贷款风险是同一个概念的两个

10、方面。( X )25金融机构办理自营外汇业务可以不经任何部门批准，自己进行。( X )26货币供求均衡是一个静态的概念。（ ）27商业银行是各国金融体系中的中心，处在主导地位。（ ）28客户于1998年6月30日存入某银行一笔活期存款，该存款于1998年12月20日被支取，则这笔存款的期限是160天。（ ）29货币乘数效应既然是一种客观必然性，因此是不可控的。( )30贷款贤产风险度大到一定限度时，则该项贷款称为风险贷款。（）31贷款利率政策是我国信贷政策的一个重要组成部分。( )32贴现贷款最突出的特点是自偿性。() 。33贷款方式的选择重要依据借款人的信用和贷款风险限度。()34中长期贷款

11、又称为固定资金贷款。( )35开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。 ( )36金融信托业务足以“物资”为对象的金融业务。 ()37由于政策性银行不以赚钱为经营目的，所以不承担贷款风险 ( )38商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。 ()39从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。( )40代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种法律和契约关系。 ()四、单选题（每题1分，共10分）1、国际储备结构管理是对各类型的国际储备之间的（A）管理。A、数量结构比例 B、总量结构比例C、外汇币种结构比例 D、特别提款权 2、（D

12、）是指投保人对保险标的所具有的法律上认可的利益。A、保险标的 B、保险价值C、保险期间 D、保险利益3、自（B ）一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。A、2023代 B、30年代 C、40年代 D、60年代4、存款分为定期存款、活期存款和定活两便存款，是依据（A ）分类的。A、存款的稳定性 B、存款的经济性质C、存款的货币形式 D、存款的现行记录口径5、农发行资金封闭运营的管理机制是由（B ）决定的。A、农业发慌银行的性质B、支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质C、信贷资金运动规律D、农业发展银行的经营管理目的6、短期国债通常称为（A ）。A、国库券 B、公债

13、 C、公司债券 D、股票7、下列有关存款利息的表述，错误的是（C ）。A、是资金的时间价值B、是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其它金融机构，在一定暑期内所取得的报酬C、是原始金额与偿还金额的差额D、是资金所有者应获得的投资风险报酬8、政策性银行资产业务的主体是（ B）。A、投资 B、贷款 C、拆出资金 D、固定资产9、银行签发信用证的基础是（B ）。A、交易双方达成的协议 B、商品买卖协议C、购货方口头承诺 D、法律条款10、在外汇买卖时，选择币种的基本原则是（A ）。A、收硬付软 B、收软付硬C、选择可以自由兑换的货币 D、选择不可以自由兑换的货币11货币层次的划分重要是以( B )

14、作为划分标准。 A安全性 B. 流动性 C. 顺序性 D具体性 12下列有关存款利息的表述错误的是( D )。 A是资金的时间价值 B是资金使用者将资金使用权让渡给商业银行或其他金融机构，在一定期期内所 取得的报酬。 C. 是原始金额和偿还金额的差额 D是资金所有者应获得的投资风险报酬 13执行流通手段职能的货币需要量与( D )成反比。 A商品价格水平 B，待实现的商品量 C. A与B的乘积 D同名货币流通速度 14( A )是金融中介机构最基本的职能。 A. 信用发明职能 B信用中介职能 C. 支付中介职能 D金融服务职能 15以下关于固定资产贷款特点说法错误的是( B )。 A贷款期限长

15、 B贷款的利率低 C. 双重计划性 D管理连续性 16在以下诸多贷款风险形成的因素中，( B )是最重要因素。 A借款人缺少创业精神 B借款人的管理水平 C. 销售增长过快 D经济不景气17以下哪种贷款与打包贷款密切相关( A )。 A出口押汇 B进口押汇 C. 银行承兑 D包买票据18以下关于贷款风险转移途径中错误的是( B )。 A. 向借款客户转移 B向同业转移 C向担保人转移 D向保险机构转移19投保人对保险标的所具有的法律上认可的利益称之为( D )。 A. 保险标的 B. 保险价值 C保险期间 D保险利益20政策性银行资产业务的主体是( B )。 A投资 B. 贷款C. 拆出资金

16、D固定资产21保持经济的增长是货币政策追求的（A）。 A最终目的 B中间目的 C速度目的 D长远目的22农发行资主封闭运营的管理机制是由（B）决定的。 A农业发展银行的性质 B支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质 C信贷资金运动规律 D农业发展银行的经营管理目的23（B）是作为保险人承担补偿或给付保险金的最大限额。 A保险费 B保险金额 C保险工 D保险价值24在外汇买卖时，选择市种的基本原则是（A）。 A收硬付软 B收软付硬 C选择可以自由兑换的货币 D选择不可以自由兑换的货币25商业银行代理政策性银行业务，具有（B）的特点。 A风险大，收益小 B风险小，收益有保证 C风险大，收益大 D风

17、险小，收益小26短期国债通常称为（A）。 A国库券 B公债 C公司债券 D股票27自(B)一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。 A.2023代 B.30年代 C.40年代 D.60年代28中长期国债通常称为(B)。 A.国库券 B.公债 C.公司债券 D.股票29在贷款五级分类中，当“尽管借款人有能力偿还贷款本息，但是存在一些也许对偿还产生不利影响的因素”时，应当作为(A)贷款。 A.关注类 B.次级类 C.可疑类 D.正常类30信用配额、利率最高限额等属于(C)。 A.一般性政策工具 B选择性货币政策工具 C.直接信用控制工具 D间接信用控制31（A）是商业银

18、行负债的主体。 A存款 B投资 C在中央银行借款 D发行金融债券32商业银行代理政策性银行业务，具有(B)的特点。 A. 风险大，收益小 B. 风险小，收益有保证 C. 风险大，收益大 D风险小，收益小33个人住房贷款额度，不得高于房地产估价的拟购买住房的价值或实际购房费用的(B) A5 B70 C80 D10034贴现的票据期限一般较短，通常都是( B。 A8个月 B3个月 C6十月 D4个月35(D)是指投保人对保险标的所具有的法律上认可的利益 A. 保险标的 B保险价值 C. 保险期间 D. 保险利益五、多选题（每题2分，共20分）1、合理的储蓄种类涉及（ABCD ）A、稳定型储蓄种类

19、B、引存型储蓄种类C、应变型储蓄种类 D、方便型储蓄种类E、长期型储蓄种类2、对信用放款重点检查的内容有：（ABCDE ）A、借款人的品质 B、贷款的用途C、贷款的数额 D、贷款的质量E、贷款偿还的来源及时间3、项目贷款评估的内容涉及（ ABCDE）等。A、对借款人评估 B、项目建设条件评估C、市场评估 D、投资估算和筹资评估E、偿还能力评全4、封闭运营管理目的考核体系重要涉及（ABCD ）指标。A、下拨资金信贷投放率 B、粮棉油库存与贷款率C、粮棉油调销还贷率 D、贷款回笼还款等E、农村钞票归行率5、现行贷款管理原则是（ABE ）A、流动性 B、安全性 C、稳定性D、政策性 E、效益性6、商

20、业银行贷款风险涉及（ABCD ）。A、信用风险 B、市场风险C、汇率风险 D、通货膨胀风险7、贷款使用环节考核指标有（ABCD ）。A、贷款销售率 B、贷款产值率C、资金税利率 D、贷款挤占挪用率E、贷款逾期率8、国家开发银行固定资产投资贷款按资金来源可分为（AB ）。A、软贷款 B、硬贷款C、中性贷款 D、混合贷款9、固定资金贷款的特点是（ABC ）。A、贷款期限长 B、双重计划性 C、管理连续性D、政策性强 E、管理阶段性10、中央银行在金融监督中，分别坚持（BCD ）基本原则。A、规模控制 B、分类管理C、公平对待 D、公开监管 E、微观控制11金融市场的构成要素有( AC )。 A.

21、参与者 B. 交易工具 C. 交易对象 D交易方式 E. 运营机制12对公存款竞争方略涉及( CDE )。 A. 开拓方略 B. 保守方略 C. 巩固方略 D差别方略 E扩张方略13科技开发贷款与其它贷款相比，具有( BDE )特点。 A. 赚钱性 B. 开拓性 C安全性 D风险性 E启动性14测算公司的资金结构，重要依据( BCDE )。 A. 资产利润率 B速动比率 C. 流动比率 D. 资产负债率 E债务股权比例15以下关于消费信贷说法对的的是( BCE )。 A. 是银行风险小收益高的业务 B是消费社会化的表现 C. 是社会购买力的提前实现 D. 是银行风险高收益小的业务 E调节供应与

22、需求的杠杆16银行证券投资的原则有( ABD )。 A效益和风险最佳组合原则 B分散投资原则 C. 集中投资原则 D理智投资原则 E细致投资原则17以下哪些转帐结算方式合用同城结算( BC )。 A、银行汇票结算方式 B银行本票结算方式 C支票结算方式 D委托收款结算方式 E. 商业汇票结算方式18分析财务报表所使用的流动性指标重要有( CDE )。 A. 流动比率 B速动比率 C. 资产周转率 D流动资产周转率 E应收帐款周转率19租赁的特性是( ABCDE )。 A所有权与使用权分离 B融资与融物相结合 C. 以分期偿还租金的形式，还本付息 D租赁双方是以协议为基础的经济关系 E租赁协议具

23、有不可解除性20封闭运营的信贷资金具有( ACD )的特性。 A体内循环 B体外循环 C. 流量相等 D预期归流E归流无保证21国际储备的类型一般涉及(ABCD A货币性黄金 B外汇储备 C. 在国际货币基金组织的储备头寸 D. 特别提款权 E在国际金融组织的贷款22按征询内容的性质划分，征询的类别涉及( CDE A. 集团式征询 B信用征询 C评估审核类征询 D委托中介类征询 E综合管理类征询 23 西方商业银行存款种类有(ACD A. 储蓄存款 B单位存款 C. 活期存款 D. 定期存款 E定活两便存款 24保险理赔的原则涉及(AB等。 A. 重协议守信用原则 B实事求是原则 C. 互惠互

24、利原则 D平等的原则25贷后检查的方式涉及( ABE A.跟踪检查 B.定期检查 C.抽查 D.不定期检查 E上级对下级行的内部检查26贷款运用质量考核指标有(ABCDE A.贷款利息收入率 B.贷款收益率 C.资金贷款运用率 D.贷款周转率 E贷款逾期率27银行证券投资的原则有(ABD A.效益和风险最佳组合的原则 B.分散投资原则 C.集中投资原则 D.理智投资原则28金融市场构成要素有（ AC A金融市场的参与者 B金融市场的交易工具 C主融市场的交易对象 D金融市场的交易方式 E金融市场的运营机制29现行贷款管理原则是（ABC A流动性 B安全性 C稳定性 D政策性 E效益性30商业银

25、行贷款风险涉及（ABCD A信用风险 B市场风险 C汇率风险 D通货膨胀风险六、问答题（每题6分，共18分）1、银行存款管理的规定和营销策略涉及哪些方面？（1）银行组织存款的规定：A、树立对的的存款营运观；B、加强对存款成本的分析和控制C、调节存款的运用等。（3分）（2）银行存款的营销策略A、对的选择营销策略B、采用配合措施（3分）2、消费信贷的特性是什么？（1）是社会购买力的提前实现；（2）是调节生产与消费的有力杠杆；（3）是消费社会化的表现；（4）消费信贷有助于推动我国市场经济的维持增长。（6分）3、政策性银行与商业性银行有何异同？（1）政策性银行与商业性银行的共同基本属性A、具有一般的银

26、行职能和最主线的特性；B、通过社会资金的重新分派和组合改变资金的结构和流向，运用价值形式的分派实现对社会资源的配置功能；C、资金借贷上，按照有偿使用、约期归还的原则进行营运、管理。（3分）（2）政策性银行的独特业务特性A、不以赚钱为经营目的；B、特殊的运营机制和经营原则C、具有特定的融资对象、范围和明确的分工；D、资金辞行措渠道的特定性；E、具有独特的资产运作方式和管理方法。（3分）4简述贷款项目评估的含义及重要内容? 答案要点：贷款项目评估是指商业银行在发放中长期贷款之前，对贷款项目的必要性、可行性和经济的合理性进行定性和定量分析的工作。(1分) (1)对借款人评估 (2)项目建设条件评价

27、(3)市场评估 (4)投资估算评估和筹资评估 (5)偿还能力评估 (6)贷款风险与效益评价 (全答对者得5分，缺1点扣1分) 5如何对消费信贷进行管理? 答案要点：(1)对借款人进行多方面调查分析(2分) 借款人品质、资本金、能力、环境和担保。 (2)严格掌握消费信贷的条件(2分) 在银行开立存款帐户，其存款达成银行规定的数额和数量；借款人继续续存，保证有足够的货币收入；必须有经济担保或实务抵押；要保证有商品房的房源或耐用消费晶的货源。(3)拟定合理的消费信贷界线(2分)贷款用途、贷款方式、贷款数额等的拟定。 6商业银行办理证券投资业务的原则和方式有哪些? 答案要点：(1)证券投资的原则：效益

28、与风险最佳组合原则；(1分)分散投资原则；(1分) 理智投资原则。(1分) (2)证券投资的方式：证券套利；(1分)证券包销；(1分)代理证券发行。(1分 7外汇贷款与一般贷款相比所具有的特点? 答案要点：外汇贷款是商业银行经营的一项重要的资产业务，是运用外汇资金，强化经营机制，获取经济效益的重要手段。(1分)特点(1)借外汇还外汇(1分)(2)实行浮动利率(1分)(3)收取承担费(1分)(4)借款单位必须有外汇收入来源(1分)(5)政策性强，涉及面广，工作规定高(1分)8现阶段商业银行存款组织管理目的是什么？（1）扩大存款的增长率（2）提高存款稳定率；（3）减少存款成本率9国际收支失衡的重要

29、调节对策有哪些？（1）运用经济政策的调节，涉及外汇缓冲政策、财政政策、货币政策和汇率政策；（2）实行直接管制，涉及外汇管制和外贸管制；（3）国际经济合作10现行银行贷款原则是什么? 贷款管理原则，是在贷款发放和收回过程中必须遵循的准则。(1分) (1)安全性原则： 贷款安全性，是指避免贷款风险，保证信贷资金不受损失。 (2)流动性原则： 贷款的流动性，是指贷款在无损失的状况下实现正常周转的能力，即银行贷款可以准时收回和满足客户的需要。 (3)效益性原则： 贷款的效益性是指银行贷款运用必须获得银行自身经济效益和社会经济效益，即赚钱。从总体上看，三原则是一个统一的有机整体。(5分) 11简介消费信

30、贷的含义和特性? 消费信贷，又称消费者贷款，是指商业银行对消费者个人发放的，用于购买耐用消费晶或支付其他费用的贷款。消费信贷纯属于对消费的融资。(3分) 消费信贷具有以下特点： (1)消费信贷是社会购买力的提前实现； (2)消费信贷是调节生产与消费的有力杠杆， (3)消费信贷是消费社会化的表现； (4)消费信贷架起生产与消费的桥梁，推动市场经济。(3分)12贷款风险管理涉及哪些方面的内容? 贷款风险亦即信用风险，指获得银行贷款支持的债务人不能按照协议规定偿还本息的也许性。贷款风险从其主线上讲，来源于公司经营风险。(4分) 贷款风险管理的内容重要涉及风险辨认分析、风险估价、风险防范和控制、风险的回避、分散和转移等方面。(2