2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案.doc

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1、20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷综合能力综合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、票据贴现体现了票据的（）作用。A.流通B.支付C.结算D.融资【答案】D2、现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.现金B.货币供应量C.基础货币D.经济增长【答案】B3、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信

2、息、资料【答案】C4、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】B5、某人买入 10000 英镑看涨期权，则（）。A.该客户到期必须按约定价格卖出 10000 英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑D.该客户到期必须按约定价格买入 10000 英镑【答案】B6、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决

3、定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】A7、公司成立日期是（）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】C8、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.按照规定向中国人民银行报告分析结果C.制定金融机构反洗钱规章D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告【答案】C9、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进

4、了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A10、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户【答案】A11、由法律规定而直接产生的代理关系是()。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】B12、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】B13、根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.二级资本工具B

5、.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】D14、下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是()。A.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人B.个人收入在最近三年每年超过 10 万元人民币且能提供相关证明的自然人C.单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人D.家庭合计收入在最近三年每年超过 30 万元人民币且能提供相关证明的自然人【答案】B15、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括()。A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】C16、法律、法规规定应当先向行政复

6、议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日B.15 日C.20 日D.30 日【答案】B17、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】A18、存款属于银行对存款人的(）。A.负债B.资产C.信用D.管理【答案】A19、按是否向发卡银行交存备用金，信

7、用卡分为（）。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】A20、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】B21、对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。A.存款B.负债C.投资D.贷款【答案】D22、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升【答案】D23、下列不属于信用卡主要功能的是（）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金【答案】B24、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）A

8、.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】D25、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】D26、中华人民共和国物权法确立的两类质押是（）。A.财产质押和票据质押B.动产质押和不动产质押C.动产质押和权利质押D.权利质押和义务质押【答案】C27、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A.伪造货币罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.非法出具金融票证罪D

9、.伪造、变造金融票证罪【答案】A28、王先生在 2008 年 4 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，5 月 1 日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10【答案】A29、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。A.区域股权交易市场B.长期债券市场C.股票市场D.银行间债券回购市场【答案】D30、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（)。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分

10、析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】D31、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造【答案】A32、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。?A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D33、王某在 2011 年 9

11、 月 1 日存入一笔 100000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B34、以下那项纠纷可以仲裁？（）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】A35、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】C36、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【答案】A37、某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产

12、为 1500 亿元人民币，则资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】A38、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】A39、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】A40、风险管理的三道防线不包括（）。A.业务团队B.风险管理团队C.高级管理层D.内部审计团队【答案】C41、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的

13、房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50%。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】D42、在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】A43、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升【答案】D44、目前银行理

14、财产品的主体是（）理财产品。A.非保本浮动收益B.保本浮动收益C.保本固定收益D.保证最低收益【答案】A45、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11 月 20 日”的正确写法是（）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.壹拾壹月零贰拾日C.壹拾壹月贰拾日D.零壹拾壹月贰拾日【答案】B46、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C47、A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借

15、款保函户【答案】C48、甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.形式不合法【答案】A49、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A50、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50

16、。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于合规风险的说法，正确的有()。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】AB2、操作风险的表现形式有()。

17、A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题【答案】ACD3、商业银行债券投资目的主要有()。A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提高资本充足率E.降低资产组合风险【答案】BD4、经济周期一般分为四个阶段，（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】ACD5、无权代理的构成要件为（）。A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C

18、.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力【答案】ABCD6、下列关于风险管理流程的说法，正确的有()。A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】ACD7、按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A.关注贷款B.次级贷款C.逾

19、期贷款D.可疑贷款E.损失贷款【答案】BD8、银行业从业人员的职业操守要求包括（）。A.爱国爱行B.诚实守信C.依法合规D.勤勉履职E.专业胜任【答案】ABCD9、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事【答案】ACD10、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。

20、A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】BCD11、我国金融行业主要的专业监管机构包括()。A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【答案】BCD12、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞 尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施【答案】ABC13、银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，下列做法正确的有（）。A.严格落实销售专区录音录像等监管要求B.对涉及的法律风险、

21、政策风险以及市场风险等进行充分提示C.为达成交易而隐瞒不重要的风险D.向客户作出不符合所在机构有关规章制度的承诺或保证E.按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息【答案】AB14、具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。A.增强市场信心B.减少金融犯罪C.增进公众对现代金融的了解D.保护存款人和广大金融消费者的利益E.支持实体经济发展，防范金融风险【答案】ABCD15、根据我国商业银行资本管理办法（试行），下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.可转换债券B.未分配利润C.长期次级债D.优先股E.普通股【答案】B16、按照融资方式，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B

22、.短期融资工具C.间接融资工具D.长期融资工具E.权益融资工具【答案】AC17、商业银行不得在境内进行()业务。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】C18、下列关于公司债与企业债，说法正确的有（）。A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券【答案】AB19、根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算E.依法制定和执行货币政策【答案】ABD20、冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。A.行为人以非法手段获取的票据B.没有代理权而以代理人的名义C.超越代理权限的行为D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为【答案】ABCD