台塑关系企业营业管理规则29153.docx

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1、台 塑 關關 係 企 業規章編號S000001分發序號营 业 管 理 规 则制定部门：总管理处处总经理室室中华民国 年8月1日 编印目 录 章 页 别 次第一章 总 则1.1 目 的 -1.2 范 围-1.3 核决权权限-第二章 营业目目标管理22.1 客户资料料之建立-2.2 营业目目标设定-2.3 业务动动态管理-2.4 营业活活动管理-第三章 经销商商管理3.1 经经销商设置置及取消-3.2 经销商商变更认可可原则-3.3 经销商商变更申请请-第四章 授信管管理4.11 授信信目的-4.2 征信重重点-4.3 授信方方式及选用用原则-4.4 授信申申请、变更更-4.5 授授信期满重重签-

2、4.6 授信项项目到期反反应-4.7 担保品品涂销及变变更处理-4.8 客户公公司行号变变更时授信信注意事项项-4.9 授信证证件保管与与存取-4.100 信用授授信之办理理-4.111 保证授授信之办理理-4.12 抵抵押授信之之办理-4.133 国内信信用状授信信之办理-第五章 售价管管理5.11 售(底)价拟订-5.2 特价核核定-5.3 报 价-第六章 受订管管理第一节 内销受受订管理66.1.11 客户户订货-6.1.2 订订单之开立立与输入-6.1.3 受受订与授信信查核-6.1.4 订单资资料更正-第二节 外销受订订管理6.2.1 付款条条件选定原原则-6.2.2 订订货确认-6

3、.2.3 信信用状收受受、核对-6.2.4 受受订通知-6.2.5 外外销授信查查核-6.2.6 客客户名义出出口-6.2.7 外外销佣金管管理-第七章 交运管管理7.11 交运运安排及理理货-7.2 成品交交运-7.3 成品交运运单窗体体流程及管管制-7.4 发票窗窗体流程及及管制-7.5 计计算机无法法打印成成品交运单单之处理理-7.6 交运资资料异常之之处理-7.7 客户自自运-7.8 成品补补收差价-7.9 交运单单回联之控控制-7.100 运费计计算及汇付付处理-7.111运费计算算及汇付处处理-第八章 样品申申请及追踪踪8.1 样品申申请-8.2 样品追追踪-第九章 交期管管理9.

4、11 交期期变更-9.2 交期管管制-第十章 出口事事务处理110.1 船期安安排-10.22 签证证资料之检检附-10.33 出口口签证-10.44 选船船-10.55 舱位位签订-10.66 出口口报关-10.77 出口口保险-10.88 客户户检验-10.99 公证证-10.110 装船船样品寄送送-10.111 通关关处理-10.112 退关关处理-10.113 押汇汇文件制作作-10.114 证明明、签证及及客户签署署-10.155 出口文文件寄送及及装船通知知-10.116 押汇汇处理-10.117 签押押进管制-10.118 空运运出口-第十一章 帐款款管理第一节 内销帐款款管理

5、111.1.11 收 款-111.1.22 缴 款-111.1.33 客票票管制-11.11.4 销货折让让处理-11.11.5 货款票期期提前或延延长处理-11.11.6 票据退还还、退换、延延兑处理-11.11.7 退款处理理-11.11.8 退票处理理-11.11.9 退延票反反应处理-第二节 外销帐款款管理111.2.11 缴款款-11.22.2 货款之回回收管制-11.22.3 应收帐款款异常反应应-11.22.4 外销费用用报销-第十二章 客诉处处理12.1 客客诉处理-12.22 客诉诉管制-第十三章 交易异异常处理113.1 内销交交易异常之之处理-13.22 外销销交易异常常

6、之处理-13.33 异常常帐款由客客户分期偿偿还之处理理-13.44 异常常帐款依法法追索之处处理-133.5 未结案交交易异常案案件处理-13.66 结案案报告-13.77 悬案案追踪及催催收处理-第十四章 附 则14.11 实施施与修改-營業管理規則93年 03 月 18 日第 5 次修訂第一章 总则1.1 目的为使全全企业各公公司对营业业事务处理理有所遵循循，特订定定本规则。1.2 范围凡有关关营业事务务之处理，包包括营业目目标管理、经经销商管理理、授信管管理、售价价管理、受受订管理、交交运管理、样样品管理、交交期管制、出出口事务处处理、帐款款管理、客客诉处理及及交易异常常处理等事事项，

7、悉依依本规则之之规定办理理。1.3 核决权限限本规则所所载范围之之各项作业业，悉依营营业类之核决权限限规定办办理。營業管理規則1-1 年 月 日第 次修訂第二章 营业目标标管理2.1 客户资料料之建立(1) 为掌握客户户经营动态态，营业人人员应对每每一客户建建立客户资资料，并随随时注意客客户资料之之变化情形形加以补充充修正，以以确保资料料之正确性性；并视作作业需求打打印客户户资料卡（附表一一）。(2) 每一客户应应依客户户编号原则则（附件件一）设定定客户编号号。(3) 营业人员于于新客户交交易前或原原客户资料料有变更时时，应填客户资料料单（附附表二）送送营管部门门（新交易易客户或客客户变更公公

8、司行号时时，应由营营管部门先先统一编订订客户编号号）以内内(外)销客户资资料屏幕幕（屏幕一一）输入建建文件或更更新。(4) 营业人员负负责服务之之客户有增增减或营业业人员变更更时，应填填营业员员客户对照照单（附附表三）送送营管部门门以营业业员客户对对照屏幕幕（屏幕二二）输入建建文件或更更新。(5) 为供设定营营业目标之之参考，营营业人员对对新增客户户或现有客客户产能、或或经销商月月销售能力力有变更时时，应填客户产能能实绩资料料表（附附表四）经经主管复核核后，交营营管人员以以内(外)销客户资资料屏幕幕输入建文文件或更新新。(6) 每年初营业业人员应依依计算机打打印之客客户产能实实绩资料表表重新调

9、调查、修订订客户去年年之产能及及实绩，经经主管复核核后交营管管人员以客户产能能实绩资料料（年度更更新）屏屏幕输入更更新。2.2 营业目标标设定(1) 营业人员依依据计算机机打印之营业目标标设定表（附表五五）中所提提供之产品品别客户月月使用量（包包括月产能能之用量，去去年每月使使用实绩）及及本公司供供应实绩（包包括去年月月平均、去去年同期三三个月与最最近三个月月供应量）等等资料，并并参酌客户户最近之经经营动态及及采购习惯惯，据以拟拟订次月份份之受订目目标，再由由营业主管管视公司产产品负荷及及市场状况况核定受订订目标后，以以营业目目标输入屏幕（屏屏幕三）输入计计算机。(2) 在营业目标标设定时，如

10、如有新交易易客户或新新产品者，营营业人员应应填具营营业目标设设定补入资资料窗体体（附表六六）经主管管核定后，送送营管部门门以营业业目标补入入屏幕（屏屏幕四）输输入，以纳纳入业务动动态管理。2.3 业务动态态管理(1) 为使营业主主管掌握客客户交易动动态，由计计算机将各各客户之受受订及交运运资料整理理后，于每每月十六日日及次月一一日打印业务动态态管理表（附表七七）供营业业主管运用用，并督导导营业人员员之业务活活动。(2) 为能适时反反应、追踪踪异常，由由计算机就就客户实际际受订资料料与目标量量比较，凡凡受订达标标率低于管管制基准者者，即依客客户别于每每月十六日日及次月一一日打印受订差异异反应单（

11、附表八八）反应受受订异常，提提供营业主主管研判，并并核示处理理方式：A.若批示示正常未未订者，则则可免查结结案。B.若批示示异常追追查者，则则将本表送送所属营业业人员提报报异常原因因，并拟定定处理对策策，呈主管管批示后据据以办理。2.4 营业活动动管理(1) 营业活动报报告营业人人员应就营营业活动中中所获得之之市场商情情，客户经经营异常事事项（附件件二）、客客户意见、约约定事项、客客户及同业业之经营状状况等资料料或工作之之疑难等，填填写营业业活动报告告表（附附表九）呈呈主管核阅阅（必要时时，呈经理理批示），主主管人员应应针对有关关请示事项项做明确之之批示，俾俾利营业人人员依批示示办理，并并视需

12、要将将有关资料料以销售售活动及异异常记录输输入屏幕幕，将资料料输入计算算机归档备备查。(2) 客户经营状状况调查为为在营业活活动中能了了解、掌握握客户之经经营状况并并有系统地地建立客户户资料，俾俾于交易期期间作为授授信管理及及拟定营业业措施之参参考，营业业人员应随随时了解客客户经营状状况，并视视需要填写写客户经经营状况表表（附表表十）呈核核后，送回回营业人员员依批示处处理，并归归档于客客户资料卡卡内。營業管理規則2-3 年 月 日第 次修訂第三章 经销商管管理3.1 经销商设设置及取消消(1) 各营业部门门须调查产产品之市场场供需及客客户分布情情形，如认认为有设置置经销商之之必要时，应应拟定直

13、销销、经销原原则及经销销范围（含含经销项目目及经销区区域等），以以签呈依核决权权限核准后后，作为设设置经销商商之依据。(2) 若需设置经经销商或经经销商拟新新增经销项项目时，由由营业人员员填设置置经销商核核定表（附附表十一）连连同经销商商出具之经销计划划书（附附表十二）呈呈核；若拟拟取消经销销商或增减减经销项目目时，营业业人员应以以签呈呈报办理理。(3) 前项作业经经依核决权权限呈准后后，营业部部门据与客客户签（修修）订经经销合约书书（附表表十三），若若经销项目目繁多，须须纳入计算算机查核者者，并由营营管部门自自客户经经销项目建建文件屏屏幕（屏幕幕五）输入入建文件、更更新或取消消经销项目目，俾

14、由计计算机管制制在经销项项目范围内内交易。(4) 增减经销项项目时，得得重新换约约或于原合合约书增删删，并注明明日期及增增减之经销销项目，经经客我双方方加盖原来来印章后生生效。(5) 经销合约约书之有有效期间原原则为一年年，中途签签约者，以以核准月份份至当年底底为合约有有效期，每每年年底前前均须重新新换约。3.2 经销商变变更认可原原则经销商商经核准设设置后，因因业务需要要或其它因因素须变更更公司行号号名称、负负责人或营营业地址者者，须依下下列原则办办理。A.仅变更更公司行号号名称者，原原则上均予予认可。B.变更负负责人者，其其变更后之之负责人以以原负责人人之直系亲亲属或夫妻妻为原则；惟为顾及

15、及负责人与与实际经营营者之不同同，其变更更后之负责责人为现实实际经营者者，亦得以以认可。C.变更营营业地址者者，以该经经销商经销销计划书所所列之销售售地区为原原则。D.未符前前述原则，因因特殊原因因须项目签签报，依核核决权限核核准，始可可变更。3.3 经销商变变更申请经经销商行号号、负责人人或营业地地址变更时时，营业人人员须填经销商变变更申请表表（附表表十四）依依核决权限限呈准后，送送营管部门门凭以更新新经销合约约书等有关关资料，并并输入计算算机更新客客户资料文文件及经销销项目文件件；其属行行号变更者者，原经销销行号则予予管制不得得受订、交交运。營業管理規則3-2 年 月 日第 次修訂第四章

16、授信管理理4.1 授信目的的在交易前前应详实征征信、审慎慎衡量客户户信用，并并依客户之之经营财力力、信用状状况、交易易条件及所所提供之担担保品等设设定适当授授信额度，作作为促进销销售及放帐帐管制之依依据。4.2 征信重点点应详实调调查客户之之组织结构构、设备产产能、产销销实绩、财财务状况、对对市场之应应变能力及及业界风评评。4.3 授信方式式及选用原原则：(1) 授信方式分分为抵押、保保证及信用用三种。(2) 授信方式之之选用原则则：为确保保货款安全全，对客户户之授信，以以洽请其提提供押品担担保，或由由具资力保保证人保证证为原则。但但如客户业业绩优良、信信用卓著、历历年来与本本公司往来来正常者

17、，得得办理信用用授信。4.4 授信申请请、变更(1) 下列情形，营营业人员应应提报授授信核定表表（附表表十五），办办理授信申申请或变更更。A.新客户户或现金交交易客户，要要求以授信信放帐交易易时。B.客户另另提押品或或另觅保证证人时（担担保品涂销销或变更者者，免填写写授信核核定表，径以担保品涂销（变更）申请表（附表十六）办理）。C.押品重重估或保证证人资力重重估后，其其担保能力力有增减时时。D.信用授授信客户变变更授信额额度时。(2) 授信申请作作业处理方方式如下：A.授信申申请时，应应先以授授信资料查查询（全企企业）屏屏幕打印该该客户在企企业内各公公司之授信信放帐情形形；若属个个人保证时时，

18、应再以以保证人人资料查询询（全企业业）屏幕幕打印该保保证人在企企业内各公公司之保证证情形，供供办理授信信之参考。B.营业人人员应以授信核定定表，连连同客户户资料卡并按下列列授信种类类检附证件件，依核决决权限呈准准后，送营营管部门以以授信资资料屏幕幕（屏幕六六）建文件件或更新，做做为授信管管制之依据据。授信种类检附证件抵押担保不动产不动产（重重）估值表表、他项权权利证明书书、土地建建筑改良物物抵押权设设定契约书书、抵押权权设定其它它特约事项项。动 产动产（重）估估值表、动动产担保交交易登记标标的物明细细表、动产产担保交易易登记证明明书、动产产抵押权设设定契约。质权担保质权设定通通知单、银银行同意

19、拋拋弃行使抵抵销权之覆覆函、质权权设定契约约书。现款担保现款担保同同意书、缴缴款单。保 证保证书、保保证人资料料调查表。4.5 授信期满满重签(1) 为确保客户户具备与其其授信额度度同额之担担保能力，凡凡系授信之之客户，自自授信核准准日起算届届满一年者者，营业人人员应办理理授信期满满重签。(2) 每月初，由由计算机自自动查核授信资料料文件，将将次月期满满需重签之之客户，由由营管人员员打印授授信核定表表送营业业部门，依依4.4 之规定办办理。(3) 授信期满未未办妥重签签者，由营营管部门于于每月初打打印授信信重签跟催催表（附附表十七）送送营业主管管跟催营业业人员办理理重签。(4) 授信核准日日届

20、满十四四个月仍未未完成重签签者，由计计算机将个个人保证及及信用限额额归零。4.6 授信项目目到期反应应(1) 现有授信项项目计有定定存单(AAM)、现现款担保(AN)、公公债(BDD)、银行行保证(GGB)、个个人保证(GP)、土土地(LDD)、机器器(MA)、股票(SST)、短短期信用(CS)、国国内信用状状(LC)及房地(BBL)。(2) 客户如系提提供押品或或银行保证证者，营业业人员应在在其有效追追索期限届届满前，重重新办理抵抵押设定、换换单或另办办授信申请请，以确保保公司债权权。(3) 由营管部门门于每月初初针对次月月份到期之之授信项目目，打印授信项目目到期反应应表（附附表十八），送送

21、营业部门门据以办理理。(4) 授信项目为为银行保证证者，逾有有效期限其其余额将归归零，即客客户之银行行保证余额额系未到期期银行保证证余额之总总和。4.7 担保品涂涂销及变更更处理(1) 担保品涂销销：A.客户要要求涂销现现金、质权权、抵押担担保或保证证时，营业业人员应先先以计算机机查询客户户放帐情形形，并管制制其放帐额额在担保品品涂销后之之授信额度度内，始得得同意办理理；若涂销销后之授信信额度不敷敷日后交易易需要时，应应了解其涂涂销动机及及要求另提提押品，或或另觅具资资力之保证证人，俾免免影响产品品之销售。B.营业人人员应填担保品涂涂销（变更更）申请表表并附授信管制制资料送送营管部门门以授信信

22、资料屏屏幕将拟涂涂销担保品品之授信额额度先予取取消，以管管制呈核期期间之交易易放帐情形形，再依核核决权限呈呈核。C.担保保品涂销（变变更）申请请表经呈呈准后送营营管部门，以以授信资资料屏幕幕输入更新新，并依担担保品种类类以下列方方式办理：a.不动产产抵押：填填债务清清偿证明书书及附件件三规定之之证件，连连同担保保品涂销（变变更）申请请表送财财务部用印印后，将涂涂销所需证证件送营业业人员办理理。b.存单质质押：填质权消灭灭通知书送财务部部用印，并并领取存单单一并送营营业人员办办理。c.股票、公公债、公司司债质押：填质权权解除通知知书送财财务部用印印，并领取取该等有价价证券后，一一并送营业业人员办

23、理理。d.现款担担保：由营营业人员依依据呈准之之担保品品涂销（变变更）申请请表，依依退款作业业程序，申申请退还客客户。e.保证：凭呈准后后之担保保品涂销（变变更）申请请表，向向财务部领领取保证证书后，将将保证书书（附表表十九）送送营业人员员办理。(2) 担保品变更更：客户要要求担保品品变更时，营营业人员应应先办妥抵抵（质）押押权设定或或保证手续续后，再依依前述规定定办理担保保涂销、授授信额度变变更等作业业。4.8 客户公司司行号变更更时授信注注意事项客客户变更其其公司行号号时，有关关抵押、保保证等权利利之移转，应应依下列规规定办理：(1) 不动产抵押押或动产抵抵押设定A.提供新新抵押物办办理设

24、定时时，应以新新行号名义义于办妥设设定后始得得交易。旧旧公司债务务未清偿前前，原抵押押物不得涂涂销。B.就原设设定抵押物物变更债务务人名义设设定时：a.先阅览览原设定抵抵押物有无无他人办理理后顺位抵抵押设定。b.如无他他人设定后后顺位时，以以新行号先先办设定，待待旧行号帐帐款全部清清偿后，再再涂销旧行行号原设定定。c.如有他他人设定后后顺位时：就原设定定抵押物办办理债务人人名义变更更，以维优优先顺位。由新旧行行号共立切切结书，声声明旧行号号帐款由新新行号负责责清偿。原设定抵抵押权未变变更新行号号名义前，不不得以新行行号交易。(2) 原以定存单单、信托凭凭证、股票票、公债及及公司债券券等设定质质

25、权者，于于行号变更更时，应即即以新行号号为债务人人重新办理理质权设定定；原质质权设定契契约书（附附表二十）在在旧行号债债务未清偿偿前不得退退还。(3) 原以旧行号号办妥连带带保证者，行行号变更时时，应即以以新行号为为被保证人人（即债务务人），洽洽有偿债能能力者连保保，并办妥妥保证书书经呈准准后始得以以新行号交交易，旧有有保证书书在旧行行号债务未未清偿前不不得撤回。(4) 以上手续未未办妥前，如如须以新行行号名义交交易者应依依6.1.1(3)未办授信信交易方式式，或依66.1.33 超限交易易方式（新新行号有授授信限额者者）办理。4.9 授信证件件保管与存存取授信管管理中，各各项担保契契约书、保

26、保证书、债债权证明书书、他项权权利证明书书及有价证证券等正本本均应由财财务部统一一存放保管管，若须存存领时由营营管人员于于授信资资料屏幕幕输入存领领代号后，打打印有价价证券存（领领）凭单（附表二二十一）述述明存领理理由并呈主主管核签后后，凭以向向财务部办办理存取手手续。4.10 信用授信信之办理(1) 为配合交易易需要，须须办理信用用授信时，营营业人员应应依据客户户之财力、经经营条件、管管理水准、产产品潜力及及历年来与与本公司往往来情形，审审慎评估并并述明拟订订授信额度度理由后，依依核决权限限呈核。(2) 营业人员对对信用授授信客户户，应随时时注意其业业绩消长情情形，存货货控制、资资产变化、获

27、获利率，以以及经营者者变动、业业界风评等等，如认客客户信用有有不良现象象时，应即即采取适当当措施，或或即洽请客客户改以其其它授信方方式交易。4.11 保证授信信之办理保保证授信可可区分为个人保证证、银银行保证及票据据背书保证证等三种种保证方式式。(1) 个人保证作作业方式：A.客户要要求保证授授信时，营营业人员应应洽请客户户觅妥具有有偿债能力力者为保证证人。于客客户选定保保证人后，营营业人员应应即洽请保保证人提供供其财产资资料影本，并并向地政机机关申请保保证人财产产誊本，以以鉴估其保保证能力，并并填妥保保证人资料料调查表（附表二二十二），送送营管人员员复查。B.营业人人员应于评评定保证人人之保

28、证能能力后，洽洽请客户及及保证人签签订保证证书，送送营管人员员于十日内内完成对保保手续。C.营管人人员完成对对保时，应应将保证证书送营营业人员连连同客户户资料卡、授信信核定表、保证证人资料调调查表依依4.4 规定办理理授信申请请。D.保证证书（一一式若干份份，正本份份数视保证证人多寡而而定），其其中正本一一份送财务务部保管，另另一份装订订于客户数数据文件内内。E.保证人人要求退保保时，营业业人员应即即了解保证证人退保原原因及深入入了解客户户经营现况况，俾对授授信作适当当之调节控控制，并即即依4.77 规定办办理担保涂涂销。F.保证人人要求退保保时，如在在其所要求求保证责任任撤消基准准日前，债债

29、务人（即即被保证人人）尚有债债务未清偿偿时，营业业人员应即即以存证证信函函函覆表示保证人对对该结欠额额仍应负连连带清偿之之责，且且原保证书书应俟该结结欠额完全全清偿时始始能退还。G.保证书书签订及对对保应注意意事项：a.保证书书上保证人人之地址，应应以保证人人之户籍所所在地之住住址为准。b.保证人人之选任除除公司章程程订有经营营保证业务务者外，不不得以公司司为保证人人。c.未成年年人为保证证人者，须须征得其法法定代理人人同意，对对保时应请请监护人签签章为见证证人。d.以妻为为保证人且且其财产在在七十四年年六月三日日以前取得得者，其夫夫亦应参与与保证。e.对保时时，对保人人应亲自对对保，请保保证

30、人出示示身份证以以核对保证证书上保证证人之身份份证统一编编号，并请请保证人亲亲自签名、盖盖章后，载载明对保人人姓名及对对保日期，以以明责任。f.对保时时，若保证证人之印鉴鉴与保证书书上之原印印鉴不符时时，应请保保证人加盖盖原印鉴或或变更印鉴鉴。g.签立保证书之日期须须在对保日日期之前或或同时，不不得在对保保日期之后后。h.保证证书内容容有增、删删修订时，必必须经全部部保证人盖盖章同意。(2) 银行保证作作业方式：A.客户如如以银行出出具之保证证书要求办办理授信时时，营业人人员应至保保证银行办办理对保，或或以保证证确认函（附件四四）送保证证银行确认认保证事实实后，就其其保证金额额依4.44 规定

31、办办理授信申申请。B.保证证书到期期时，应请请客户洽银银行重开保保证书或签签立展期期同意书（附表十十九二），倘倘未到期先先办续保（或或换约）时时，须客户户在旧保保证书保保证期间内内已无积欠欠货款时，或或在新保保证书内内已有增列列旧保证证书之保保证期间者者，始可申申退旧保保证书。(3) 票据背书保保证票据背背书保证系系由客户签签发票据，经经背书人背背书后，交交付本公司司收执之票票据行为。如如发生交易易异常时，得得提示票据据，就票载载金额向发发票人及背背书人追偿偿。其作业业方式如下下：A.营业人人员于收取取背书保证证之票据时时，经依票据审核核要点（附附件五）审审核无误后后，应影印印正反面各各一份，

32、俾俾供授信申申请时并案案呈核之用用，并依111.1.2之规定定办理缴款款。B.如保证证票据未填填写发票日日或到期日日时，应取取得发票人人及背书人人之空白白票据授权权书（附附件六），并并于缴款款单上注注明附授授权书后后，连同保保证票据一一并缴交出出纳。C.营业人人员应即调调查背书人人财产资料料填妥保保证人资料料调查表后，检具具客户资资料卡、授信核定定表、缴款单、票据据影本、授权书等资料依依4.4 规定办理理授信申请请。D.每月初初由计算机机针对库存存保证票据据中即将丧丧失票据权权利之票据据，打印应收保证证票据逾期期反应表；营业人人员接获本本表时，应应就表列明明细洽请客客户办理票票据退换，以以确保

33、债权权。4.12 抵押授信信之办理抵抵押授信可可分为现款款担保、质质权担保、动动产及不动动产抵押担担保等四种种，其处理理方式如后后：(1) 现款担保授授信之办理理A.营业人人员于客户户同意以现现款供担保保时，于收收取该项担担保金或即即期支票后后，应即依依11.11.2之规规定办理缴缴款。B.缴款后后，营业人人员应即填填现款担担保同意书书（附表表二十三），经经债务人、担担保提供人人及债权人人（指本公公司）盖章章后，连同同缴款单单依4.4 之规规定办理授授信申请C.现款款担保同意意书呈核核用印后，债债务人及担担保提供人人各存乙份份，一份送送营管部门门依4.99 规定办办理授信证证件保管手手续。(2

34、) 质权担保授授信之办理理A.质权担担保内容：客户提供供有价证券券供担保者者，以下列列二种为原原则：a.银行、信信用合作社社、农会或或渔会之可可转让定定期存款单单、信托托公司之可可转让甲甲种信托凭凭证或政政府公债。b.公开上上市之公司司股票、公公司债、基基金。B.质权担担保金额之之估算a.质权担担保估价、担担保金额及及授信额度度依下列原原则估算：质物类别估价标准及及合约担保保金额授 信 额 度定期存款单单信托凭证以面额为准准以合约担保保金额为准准政府公债以面额或市市价孰低为为准以合约担保保金额为准准公司债券同上以合约担保保金额之九成为准。公开上市(柜)公司股票以最近三个个月月底日日收盘价之之平

35、均值或或估价前一一日收盘价价孰低为准准。以合约担保保金额之七七成为准。债券型基金金以最近三个个月月底日日净值之平平均值或估估价前一日日净值孰低低为准。以合约担保保金额之九九成为准。股票型基金金同上。以合约担保保金额之七七成为准。货币型基金金同上。以合约担保保金额之九九成为准。b.营管人人员对客户户提供担保保之债券、股股票或基金金等抵押品品，应随时时留意其价价格动态，如如市价发生生急遽下降降时，应即即办理降低低授信额度度或洽请客客户追加其其它担保品品，以确保保债权；如如市价上升升时，得视视交易需要要酌情提高高授信额度度，以促进进交易。C.质权担担保申请及及设定a.营业人人员于客户户同意以44.1

36、2(2)A.a项之押押品提供担担保时，应应即填质质权设定通通知书（附附表二十四四，设定机机构窗体），并并依4.112(2)B.之方方式计算担担保金额后后填写质质权设定契契约书（正正本若干份份，视提供供人多寡而而定）送客客户及担保保提供人签签章后，连连同盖用用印信申请请单经营营管部门审审核并申请请用印后，送送设定机构构办理质权权设定。b.质权设设定后，营营业人员应应检附银行行覆函（或或质权设设定登记同同意书）及及质权设设定契约书书影本，依依4.4 之规定办办理授信申申请。c.定存单单质押及换换约或展期期客户若提提供定存存单供质质押，营业业人员应请请银行于覆覆函（或质权设定定登记同意意书）声声明质

37、权权人将来实实行质权时时，设定银银行愿拋弃弃将来对存存款行使抵抵销权，否否则应洽请请客户与银银行解约，再再以现金供供本公司办办理担保。定存单单换约时时，营管人人员应先取取消原授信信额，待营营业人员会会同客户办办理换约后后再予恢复复授信。定存单单到期办办理续存者者，由营业业部门提供供定存单单影本，连连同盖用用印信申请请单及定期存款款自动转期期申请书（部份银银行开办）呈呈主管核签签并送财务务部用印后后，交客户户自行办理理展期；惟惟如欲领出出定存单单正本者者，则须依依4.7 之规定办办理担保品品涂销。(3) 不动产抵押押价值核估估、设定及及授信额核核定A.不动产产抵押价值值核估：客客户若以土土地、建

38、物物等不动产产供抵押作作为交易担担保时，营营业人员应应先了解其其前顺位抵抵押权之设设定情形及及有无租赁赁关系（如如只提供土土地供抵押押，而未含含地上之建建物时，应应请客户签签立切结书书（附件七七）切结该该建物在抵抵押权存续续期间不得得出租或变变卖），及及其公告现现值并经实实地勘查后后，填写不动产估估值表（附附表二十五五）一式两两份，连同同地籍图图誊本、不动产登登记簿誊本本、地地价证明书书、土土地分区使使用证明书书，经营营业处长核核签后，送送总管理处处总经理室室土地组核核估实值后后呈核。呈呈准后不不动产估值值表一份存土土地组，一一份连同地籍图誊誊本等资资料送营业业部门。B.不动产产抵押设定定及授

39、信额额度核定：a.营业人人员接到不动产估估值表，即即依核决之之抵押权设设定额向客客户接洽备备妥有关设设定证件（附附件三），送送指定代书书缮制抵抵押权设定定其它特约约事项（附附表二十六六）等文件件，再亲自自将缮妥之之有关文件件送请抵押押物提供人人及客户用用印，并经经本公司再再用印后转转送特约代代书向当地地地政事务务所办理抵抵押权之设设定。b.抵押权权设定办妥妥后，由特特约代书将将取得之抵抵押权文件件正本（包包括他项项权利证明明书、抵押权设设定契约书书、土土地或建物物所有权状状等），送送交营业处处。营业人人员于收到到抵押权文文件后，应应即依4.4 之规规定办理授授信申请，且且其授信额额度以不高高于

40、该抵押押品之核定定实值为原原则。C.不动产产价值重估估：a.营业人人员需重估估不动产价价值时，得得以不动动产估值表表依4.12(33)B项规定办理理。b.不动产产重估后，如如抵押物价价值增加拟拟提高抵押押设定， 及授信金金额或抵押押物价值减减少应降低低授信额度度时，应依依4.122(3)BB项及4.4 规定办理理。D.抵押权权设定之跟跟催a.不动动产估值表表送土地地组估值逾逾十天仍未未办理完成成者，营业业部门应即即向土地组组跟催。b.营业人人员于收到到估值后之之不动产产估值表，应于七七日内将抵抵押权设定定所需证件件送特约代代书办理设设定。c.营业部部门将客户户证件送特特约代书，而而未能于十十四

41、天内收收到代书送送达之抵押押权证件，应应即跟催。(4) 动产抵押价价值核估、设设定及授信信额核定A.客户系系以机械设设备等动产产供抵押作作为交易担担保时，营营业人员应应会同专技技人员前往往实地鉴值值；其估价价应以该设设备之购置置成本扣减减依法定耐耐用年限折折旧后之残残值为最高高担保金额额。机器设备备使用年数数（折旧计算算公式：鉴鉴定总值XX - ）耐 用 年 限B.估妥实实值后，营营业人员应应即填写动产估值值表（附附表二十七七），注明明估算价值值，连同动产担保保交易登记记标的物明明细表及及原购发票票影本、平平面位置图图、火险保保险卡，比比照不动产产核决权限限呈核。C.营业人人员接到核核准之动动

42、产估值表表应即向向客户收齐齐所需文件件（附件八八）连同动产抵押押权设定契契约呈核核并用印后后，送营管管部门向主主管机关办办理抵押权权设定登记记。D.动产担担保物设定定后，于标标的物贴上上下列卷标标：（樣式）动产抵押标标的物 抵押债权权人： 股份有有限公司 ： E.抵押设设定后，营营业人员应应将动产产担保交易易登记证明明书正本本，或建设设局之核准准函，及动产抵押押权设定契契约（附附表二十八八）送营管管部门保管管；另副本本依4.44 之规定定办理授信信申请，其其授信额度度最高以担担保金额之之五折为原原则。F.抵押设设定后，营营业人员应应密切注意意该抵押品品之使用状状况，若价价值降低时时，应依前前述

43、规定办办理价值重重估及授信信申请，若若无残值时时，应即依依4.7 之规定办办理担保涂涂销，另洽洽请客户追追加其它担担保，以确确保债权。G.动产价价值重估：营业处每每年至少应应办理一次次动产价值值重估，并并依据核定定后之动产产实值，酌酌情重办授授信。(5) 抵押权利存存续期限之之起算日设设定原则：为确保抵抵押设定手手续办妥前前交易之债债权，其他项权利利证明书之权利存存续期限设设定如下：A.新客户户为交易需需要办理者者，自第一一笔受订日日起算。B.因客户户需增加交交易而办理理者，自订订约日起算算。C.因客户户超授信而而办理者，以以超限金额额所属之交交运日起算算。D.因客户户交易异常常为增加担担保而办理理者，自客客户总债务务中第一笔笔交易之交交运日起算算。4.13 国内信用用