第一部分：风险.ppt

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1、风险风险新世纪以来，我们到新世纪以来，我们到底遇到了多少灾难？底遇到了多少灾难？2001年，年，9月月1日：恐怖分子劫持的日：恐怖分子劫持的4架民航客机撞击美国纽约世界贸易中架民航客机撞击美国纽约世界贸易中心和华盛顿五角大楼的历史事件。心和华盛顿五角大楼的历史事件。死亡人数为：死亡人数为：3173人。人。（SARS）于）于2002年在年在中国中国广东广东顺德顺德首发，首发，并扩散至并扩散至东南亚东南亚乃至全球，直至乃至全球，直至2003年中年中期疫情才被逐渐消灭的一次全球性传染病期疫情才被逐渐消灭的一次全球性传染病疫潮。在此期间发生了一系列事件：引起疫潮。在此期间发生了一系列事件：引起社会恐慌

2、，包括医务人员在内的多名患者社会恐慌，包括医务人员在内的多名患者死亡，中国政府对疫情从隐瞒到着手处理死亡，中国政府对疫情从隐瞒到着手处理直至最后控制。病例直至最后控制。病例5327例，死亡例，死亡349人。人。12月月26日，苏门答腊岛发日，苏门答腊岛发生生40年来最严重的年来最严重的9级大地级大地震，引发超级大海啸，即震，引发超级大海啸，即使是远至东非也受到波及。使是远至东非也受到波及。海啸掀起的滔天巨浪有的海啸掀起的滔天巨浪有的高达高达10米，米，13个印度洋国个印度洋国家的家的21万万6000多条人命就多条人命就这样消失在惊涛骇浪中，这样消失在惊涛骇浪中，180万人无家可归万人无家可归。

3、2008年年5月月12日日14时时28分分04秒，秒，四川四川汶川汶川、北川北川，8级级强震强震猝然猝然袭来，大地颤抖，袭来，大地颤抖，山河移位，满目山河移位，满目疮痍，生离死疮痍，生离死别别西南处，西南处，国有殇。国有殇。69227人遇难，人遇难，374643人受伤，失踪人受伤，失踪17923人。人。2011年年3月月11日，日，日本日本当地时间当地时间14时时46分，日本东北部分，日本东北部海域发生里氏海域发生里氏9.0级级地震并引发地震并引发海啸海啸，造成重大人员伤亡造成重大人员伤亡和财产损失。和财产损失。20122012终于来了！终于来了！本节内容提纲本节内容提纲1.什么是什么是“风险

4、风险”2.从不同视角看待从不同视角看待“风险风险”3.风险的分类风险的分类什么是什么是“风险风险”RisicareRisqueRisk什么是什么是“风险风险”n对特定情况下可能造成后果客观地表示对特定情况下可能造成后果客观地表示疑虑疑虑，即，即为风险。为风险。n对发生的某一经济损失的对发生的某一经济损失的不确定性不确定性，即为风险；，即为风险；n风险是一种风险是一种无法预知无法预知的，其实际后果可能不同于的，其实际后果可能不同于预测后果的倾向；预测后果的倾向；n不幸事件不幸事件发生的可能性，即为风险；发生的可能性，即为风险；n一切一切危险危险的综合体，即为风险。的综合体，即为风险。保险入门保险

5、入门：戈登：戈登迪克森迪克森“实体实体”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论19世纪世纪50年代年代风险是关于不愿发生的事件发生的不确定性之客观存在。风险是关于不愿发生的事件发生的不确定性之客观存在。-哥伦比亚大学学者威雷特博士哥伦比亚大学学者威雷特博士风险就是当采用一个特别的决策函数时，由于错误的最终风险就是当采用一个特别的决策函数时，由于错误的最终决策而产生的预期饰演成本和预算损失之和。决策而产生的预期饰演成本和预算损失之和。-统计学家瓦尔德统计学家瓦尔德客观状态客观状态指风险；指风险；不确定性不确定性指心理状态。指心理状态。“实体实体”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及

6、其理论论20世纪世纪50年代年代-80年代年代风险是特定环境中和特定期间内自然存在导致经济损失的变化。风险是特定环境中和特定期间内自然存在导致经济损失的变化。-日本学者武并勋日本学者武并勋客观状态客观状态指风险；指风险；不确定性不确定性指心理状态；指心理状态；风险可以被预测风险可以被预测。“实体实体”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论20世纪世纪90年代年代风险是未来结构的变化性。当我们处于这么一种状态中，即风险是未来结构的变化性。当我们处于这么一种状态中，即事件的结果事件的结果可能不同于我们的预期可能不同于我们的预期，那么风险就存在了。，那么风险就存在了。-普雷切特普雷切特结果

7、的不确定状态，或者是实际结果相对于期望值的变动。结果的不确定状态，或者是实际结果相对于期望值的变动。（损失损失的期望值）的期望值）-哈林顿；尼豪斯哈林顿；尼豪斯风险是确定性消失的时候，世界存在不确定性的一种特征。风险是确定性消失的时候，世界存在不确定性的一种特征。客观上客观上说，风险是围绕相对于预期而可能出现的种种不同结说，风险是围绕相对于预期而可能出现的种种不同结构的变化；构的变化；主观上主观上说，风险是我们对风险态度和看法，这些说，风险是我们对风险态度和看法，这些态度和看法受不确定性、个人、社会及文化因素影响，风险态度和看法受不确定性、个人、社会及文化因素影响，风险还包括风险与风险所处的大

8、的环境之间的关系等诸多因素影还包括风险与风险所处的大的环境之间的关系等诸多因素影响。响。案例案例n1995年世界老牌银行：巴林银行倒闭；其原罪就是一个交易员的违规交易行为所导致的。n2008年9月15日雷曼兄弟控股公司正式公布破产。其原罪为人类的贪婪，所导致的房贷毒药。n风险（Risk）：中性词n第一因素：风险是客观存在的；n第二因素：风险具有不确定性n第三因素：风险具有可测性“实体实体”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论批判与总结批判与总结“实体实体”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论风险因素风险因素+风险事故风险事故+损失损失=风险风险风险构成风险构成实质性风险

9、实质性风险 道德风险道德风险 心理风险心理风险损失的损失的媒介物媒介物非预期、非故意的非预期、非故意的经济价值的减少，经济价值的减少，能够直接或简介用能够直接或简介用金钱衡量的人身伤金钱衡量的人身伤害。害。风险风险风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失不确定性不确定性“建构建构”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论两个概念的剖析：两个概念的剖析：逆选择逆选择及及道德风险道德风险逆选择（逆选择（Adverse Selection）：）：其提出源于对市场交易中存其提出源于对市场交易中存在的在的“隐蔽行动隐蔽行动”的研究。隐蔽行动：经济活动中一方当事的研究。隐蔽行动：经济活动中一方当事

10、人部位他人所观察到，或者要对方付出极高代价方能察觉到人部位他人所观察到，或者要对方付出极高代价方能察觉到的行为。的行为。道德风险（道德风险（Moral Hazard）：）：从事经济活动的人在最大限度从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时，作出的不利于他人的行动。地增进自身效用时，作出的不利于他人的行动。“建构建构”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论道德风险的生成机理道德风险的生成机理PI01PL01IC01P：经济活动中处于信息优势地位的代理人所具有的实施隐瞒、欺诈、说谎等行为的可能性。I：委托人与代理人之间掌握信息的对称度或平衡度。L：代理人实施投机行为所可能得到的超额报酬

11、。C：搜索成本“实体实体”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论风险分类风险分类“建构建构”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论n风险具有构建性有构建性：风险不是客观的，而是由人构建的。n风险具有社会与团体性社会与团体性：风险是与社会文化的普遍价值取向或规范的一种偏离。n风险具有不确定性不确定性n风险具有不可测性不可测性：在社会文化的观念上，不能用大数原则和概率，尤其是客观的概率进行分析测定。风险构成风险构成“建构建构”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论风险风险文化文化理论理论阶层团体分析模式阶层团体分析模式团体聚合度团体聚合度阶阶层层鲜鲜明明度度强强弱弱鲜

12、鲜明明不不鲜鲜明明宿命型文化宿命型文化官僚型文化官僚型文化平等型文化平等型文化市场竞争型文化市场竞争型文化（不在乎风险）（主张永续发展）（主张监理自由化）（主张事先预防）“建构建构”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论n社会结构的变革和变迁分别归结于三种不同的风险文化所酿成的结果。n第一；社会政治风险：最大风险的登记制度主义文化。n第二；经济风险：最大风险的市场个人主义文化；n第三；自然风险：最大风险的社团群落之边缘文化。-道格拉斯；维达斯基风险与文化风险风险文化文化理论理论“建构建构”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论风险风险社会社会理论理论德国社会学家乌尔里希贝克

13、在1986年第一次提出了“风险社会”的概念。风险社会是现代性的一个阶段，在这个阶段，工业化社会道路上所产生的威胁开始占主导地位。随着现代科技的发展，生产效率的提高，财富分配和不平等问题得到了有效改善，但是人类面临新出险的技术性风险。1.风险常为无法弥补的全球性破坏；2.风险的严重性程度超出了预警检测和事后处理的能力；3.风险计算变得无法操作；4.灾难性事件产生的结构多样性。“建构建构”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论n背景1.经济全球化放大率风险的影响和潜在后果。2.发达的现代通信技术使更多人意识到风险的潜在后果，也容易因为信息不完全对称导致过度恐慌。3.经济全球化推动了全球风

14、险意识或文化形成。4.经济全球化呼唤并推动风险治理机制的变革。启示：启示：应用范围主要应对经济全球化的复合治理。应用范围主要应对经济全球化的复合治理。“建构建构”学派思潮下的风险及其理学派思潮下的风险及其理论论1.复合治理由多个治理主体构成；2.复合治理是多维度的；3.复合治理是一种合作互补关系；4.个人是复合治理最基本的单位；5.复合治理的目标是就地及时解决问题。启示：启示：应用范围主要应对经济全球化的复合治理。应用范围主要应对经济全球化的复合治理。总结总结n客观实体派：依主观建构学派所以来学科的其余学科，主要涉及统计与概率论、保险精算学、工程技术。以客观概率规范与测度不确定性，其后果均以金钱来衡量与计算。n主观建构派：主要依据心理学、社会学、文化人类与哲学研究风险形成的理论流派。