JR∕T 0201-2020 金融科技发展指标(金融).pdf

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1、ICS 35.240.40CCS A 11JR中 华 人 民 共 和 国 金 融 行 业 标 准JR/T 02012020金融科技发展指标FinTech development indicators2020-10-22 发布2020-10-22 实施中国人民银行发 布JR/T 02012020I目次前言.II引言.III1 范围.12 规范性引用文件.13 术语和定义.14 采样方式.35 指标修订机制.36 指标编码说明.37 机构指标板块.38 行业指标板块.139 区域指标板块.17参考文献.23JR/T 02012020II前言本文件按照GB/T 1.12020标准化工作导则第1部分：

2、标准化文件的结构和起草规则的规定起草。本文件由中国人民银行提出。本文件由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC 180）归口。JR/T 02012020III引言金融科技发展指标由机构指标、行业指标和区域指标三大指标构成，以中国人民银行发布的金融科技（FinTech）发展规划（20192021年）（银发2019209号文印发）为指导性文件，旨在形成一套科学、全面、可量化的金融科技发展评价标准，规范金融科技数据统计与成果检验，为我国金融科技规划与政策制定提供参考。JR/T 020120201金融科技发展指标1范围本文件规定了金融科技发展指标体系、采样方式、指标修订机制、分类、定义、指标说明等，适

3、用于不同机构、行业、地区金融科技发展，对于优化金融科技战略部署、强化金融科技合理应用、赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能力、夯实金融科技基础支撑等工作具有参考意义。2规范性引用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。GB/T 209882007信息安全技术信息系统灾难恢复规范GB/T 331362016信息技术服务数据中心服务能力成熟度模型JR/T 0088.12012中国金融移动支付应用基础第1部分：术语JR/T 01222018非银行支付

4、机构支付业务设施技术要求JR/T 01682018云计算技术金融应用规范容灾JR/T 01692018金融消费者投诉统计分类及编码 银行业金融机构3术语和定义GB/T 331362016、JR/T 0088.12012、JR/T 01222018、JR/T 01692018界定的以及下列术语和定义适用于本文件。3.1金融科技financial technology;FinTech技术驱动的金融创新，其核心是持牌金融机构在依法合规前提下运用现代科技成果完善或创新金融产品、经营模式和业务流程，赋能金融发展提质增效。3.2数字经济digital economy以数据资源为重要生产要素，以现代信息网络

5、为主要载体，以信息通信技术融合应用、全要素数字化转型为重要推动力，促进公平与效率更加统一，实现经济高质量发展的新经济形态。智能投顾robo-advisorJR/T 020120202根据投资者的财务状况和风险偏好，利用人工智能技术和网络平台，为用户提供投资顾问和财富管理服务。3.3智能营销intelligent marketing运用机器学习、知识图谱等人工智能技术，基于多维数据对客户进行画像，并通过分析其潜在需求和消费特点等方式精确找到目标客户，从而为其提供定制化、个性化的服务。3.4智能客服intelligent customer service运用机器学习、智能语音、自然语言处理、知识图

6、谱等人工智能技术，代替或协助人工客服为客户提供多轮对话、问题解答等服务。3.5金融消费者financial consumer购买、使用金融产品和服务的自然人。来源：JR/T 01692018，3.1数据中心服务能力service capability of data center为创造价值，对数据中心资源进行组织、协调和管理的能力。来源：GB/T 331362016，3.1.33.6电子支付electronic payment单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动

7、柜员机交易和其他电子支付。移动支付mobile payment允许用户使用移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式，主要分为近场支付和远程支付两种。来源：JR/T 0088.12012，2.43.7条码支付bar code payment以条码为信息载体，通过移动终端或受理终端直接或间接获取支付要素，并利用已有支付渠道完成交易的一种支付方式。JR/T 020120203来源：JR/T 01222018，3.134采样方式本文件中的持牌金融机构及金融科技关键技术企业将根据机构及企业的营业收入、市场占有量、融资总额、上市市值等因素抽样确定，以兼顾和平衡样本代表性与数据可得性。本文件中

8、的报告期通常以年度为单位。5指标修订机制本文件将根据金融科技实际发展与应用定期修订、动态更新、持续完善。如遇金融科技重要政策出台等情况，本文件也将作相应调整。6指标编码说明指标编码规范说明主要包括：a)指标编号：1）J：机构指标；2）H：行业指标；3）Q：区域指标；4）A：一级指标分项编号；5）B：二级指标分项编号；6）C：三级指标分项编号。示例：J-A1B1-C1 为机构指标中第一个一级指标下的第一个二级指标下的第一个三级指标。b)指标名称：评价指标的名称。c)指标定义：评价指标的定义。d)采集方式：1）调查问卷；2）政府公开数据；3）上市公司年报；4）行业自律、权威机构有关报告。7机构指标

9、板块7.1指标框架金融科技发展机构指标框架见图1。JR/T 020120204图 1金融科技发展机构指标框架JR/T 0201202057.2战略部署7.2.1 发展布局本指标用于评价机构对金融科技发展的战略规划情况，考察其在金融科技领域的发展布局。评价指标见表1。表 1 发展布局评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A1B1-C1金融科技战略规划情况截至报告期末，该机构是否出台成文的金融科技发展相关战略规划、行动计划等调查问卷，上市公司年报7.2.2 组织架构本指标用于评价机构的金融科技子公司、事业部、其他专门职能部门、孵化器、加速器、实验室、研究院等组

10、织的设立情况，考察其在金融科技领域的组织架构发展情况。评价指标见表2。表 2 组织架构评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A1B2-C1金融科技发展职能部门截至报告期末，该机构设立金融科技发展职能部门情况测评得分。其中，测评范围包括是否设立金融科技子公司、事业部、其他专门职能部门（如金融科技部、业务研发中心、数据中心、软件开发中心等）等调查问卷，上市公司年报J-A1B2-C2金融科技灵活组织形式截至报告期末，该机构是否设立与金融科技相关的灵活组织形式（包括但不限于孵化器、加速器、实验室、研究院等）调查问卷，上市公司年报7.2.3 对外合作本指标用于评价机

11、构与高校、科研院所、企业以及行业协会、联盟等行业组织在金融科技领域的合作与交流情况，考察其在金融科技领域的产学研用对外合作水平。评价指标见表3。表 3 对外合作评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A1B3-C1产学研用合作情况截至报告期末，与该机构签署金融科技相关领域战略合作协议的高校、科研院所、企业数量，以及加入金融科技相关行业组织的数量。其中，行业组织原则上指在民政部门注册的学会、协会、商会、联合会、产业技术联盟等调查问卷，上市公司年报7.3资源投入7.3.1 金融科技资金投入本指标用于评价机构在金融科技领域的资金投入，考察其在重塑业务价值链、打造新

12、增长点时对该领域发展的资金支持情况。评价指标见表4。JR/T 020120206表 4 金融科技资金投入评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A2B1-C1金融科技投入占比报告期内，该机构金融科技投入占该机构营业收入的比例。其中，金融科技投入指该机构对金融科技相关工作的资金投入总和，相关工作包括但不限于金融科技战略规划布局、运行管理、理论技术研究、创新产品研发、基础设施建设、信息与数据保护、系统开发及测试运维、渠道扩展、人才培养等调查问卷，上市公司年报7.3.2 金融科技人才投入本指标用于评价机构金融科技人力资源的储备与培养情况，考察其金融科技领域的人才投

13、入水平。评价指标见表5。表 5 金融科技人才投入评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A2B2-C1金融科技人员占比截至报告期末，该机构金融科技人员数量占该机构员工总数的比例。其中，金融科技人员指该机构内具备金融科技专业资质或从事金融科技相关岗位的正式人员，相关岗位包括但不限于金融科技战略规划布局、运营管理、理论技术研究、创新产品研发、基础设施建设、信息与数据保护、系统开发及测试运维、渠道拓展等；员工指在该机构内签订正式劳动合同的人员调查问卷，上市公司年报J-A2B2-C2金融科技相关培训平均人次报告期内，该机构参与金融科技相关培训的员工人次数与该机构员工

14、总数的比值。其中，员工指在该机构内签订正式劳动合同的人员调查问卷，上市公司年报J-A2B2-C3金融科技人员变动率报告期内，该机构金融科技人员变动率，具体计算公式为：金融科技人员变动率=离职金融科技人员数量（上一报告期末金融科技人员数量+本报告期末金融科技人员数量）2（反向指标）调查问卷7.4服务能力7.4.1 金融服务渠道拓展本指标用于评价机构运用金融科技建设及覆盖线上及线下服务渠道的情况，考察其运用信息技术与互联网资源做强线上服务、丰富完善金融产品和业务模式、为客户提供全方位多层次的线上线下金融服务的能力。评价指标见表6。JR/T 020120207表 6 金融服务渠道拓展评价指标指标编号

15、指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A3B1-C1PC 渠道用户数占比截至报告期末，该机构 PC 渠道个人用户数量占比与企业用户数量占比加权，具体计算公式为：PC 渠道用户数占比=个人用户权重（个人 PC 渠道用户数量个人用户总数）+企业用户权重（企业 PC 渠道用户数量企业用户总数）。其中，银行 PC 渠道指网上银行调查问卷，上市公司年报J-A3B1-C2PC 渠道交易额占比报告期内，该机构 PC 渠道交易金额占该机构交易总额的比例。其中，交易总额指该机构所有用户发生的交易金额，用户包括个人用户和企业用户；银行PC 渠道指网上银行调查问卷，上市公司年报J-A3B1-C

16、3手机 APP 渠道用户数占比截至报告期末，该机构手机 APP 渠道个人用户数量占比与企业用户数量占比的加权，具体计算公式为：手机 APP 渠道用户数占比=个人用户权重（个人手机 APP 渠道用户数量个人用户总数）+企业用户权重（企业手机 APP渠道用户数量企业用户总数）。其中，手机 APP 渠道指可安装 APP 的移动电话、手机，常规配置中无外置键盘、鼠标的 PAD 等设备；银行手机 APP 渠道指手机银行调查问卷，上市公司年报J-A3B1-C4手机 APP 渠道交易额占比报告期内，该机构手机 APP 渠道交易金额占该机构交易总额的比例。其中，手机 APP 渠道指可安装 APP 的移动电话、

17、手机，常规配置中无外置键盘、鼠标的PAD 等设备；银行手机 APP 渠道指手机银行；交易总额指该机构所有用户发生的交易金额，用户包括个人用户和企业用户调查问卷，上市公司年报J-A3B1-C5自助设备覆盖度截至报告期末，该机构自助设备数量与该机构网点总数的比值。其中，自助设备指由客户自行完成现金交易、转账交易、账户查询、账户信息变更、保单查询等业务的专用设备，如智能柜台、自动取款机、自动存款机、自动存取款机、货币兑换设施、自助存储保险柜、安全柜员系统、远程视频柜员机、柜面自助服务终端机等，含全自助和半自助设备调查问卷，上市公司年报JR/T 020120208J-A3B1-C6离柜业务率报告期内，

18、该机构非柜面业务笔数占该机构业务总笔数的比例调查问卷，上市公司年报7.4.2 金融服务增效降本本指标用于评价机构运用信息技术与互联网资源优化业务流程、提高管理水平、降低运营成本的能力，考察其运用金融科技实现金融服务增效降本的情况。评价指标见表7。表 7 金融服务增效降本评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A3B2-C1智能投顾业务笔数占比报告期内，该机构智能投顾业务笔数占该机构理财业务总笔数的比例（适用于银行、证券、保险业金融机构）调查问卷J-A3B2-C2智能投顾业务金额占比报告期内，该机构智能投顾业务金额占该机构理财业务总金额的比例（适用于银行、证券

19、、保险业金融机构）调查问卷J-A3B2-C3手机APP渠道金融服务场景数量截至报告期末，该机构手机 APP 渠道中金融服务场景数量。其中，手机 APP渠道指可安装 APP 的移动电话、手机，常规配置中无外置键盘、鼠标的 PAD等设备；银行手机 APP 渠道指手机银行；金融服务场景与民生服务场景相对，包括企业、个人、政府等主体的转账、汇款、缴费、收付款、存款、融资（含贷款）、结汇售汇、理财、保险、证券、贵金属、信用卡等调查问卷，上市公司年报J-A3B2-C4手机APP渠道民生服务场景数量截至报告期末，该机构手机 APP 渠道中民生服务场景数量。其中，手机 APP渠道指可安装 APP 的移动电话、

20、手机，常规配置中无外置键盘、鼠标的 PAD等设备；银行手机 APP 渠道指手机银行；民生服务场景与金融服务场景相对，包括衣食住行、医疗教育、电子商务、社会保障、公共事业、公积金税务、休闲娱乐等调查问卷，上市公司年报J-A3B2-C5业务自动化程度报告期内，该机构自动化审批的个人贷款与小微企业贷款业务笔数占该机构个人贷款与小微企业贷款业务总笔数的比例。其中，自动化审批指不经过人工终审环节的审批（适用于银行业金融机构）报告期内，该机构自动化审批的理赔业务笔数占该机构理赔业务总笔数的比例。其中，自动化审批指不经过人调查问卷JR/T 020120209工终审环节的审批（适用于保险业金融机构）J-A3B

21、2-C6业务处理时间报告期内，该机构个人贷款与小微企业贷款平均每笔审批时长的加权，具体计算公式为：个人贷款与小微企业贷款平均每笔审批时长=个人贷款权重个人贷款平均每笔审批时长+小微企业贷款权重小微企业贷款平均每笔审批时长。其中，审批时长指从贷款业务录入到贷款发放完成所需的时间，中间剔除因资料不齐、信息有遗漏等因素需要补充资料的时间（反向指标，适用于银行业金融机构）报告期内，该机构平均理赔审批时长。其中，平均理赔审批时长指保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求之日起到保险人作出核定并通知被保险人或受益人的时间（反向指标，适用于保险业金融机构）报告期内，该机构平均核心交易系统处理客

22、户指令时长，具体计算公式为：平均核心交易系统处理客户指令时长=（核心交易系统发出客户指令时点-核心交易系统确认收到客户指令时点）核心外围渠道当日委托笔数（反向指标，适用于证券业金融机构）调查问卷J-A3B2-C7单账户成本报告期内，该机构 IT 运维成本与该机构用户数量的比值。其中 IT 运维成本包括软硬件成本、运维成本等，用户包括个人用户和企业用户（反向指标）调查问卷7.4.3 客户关系服务优化本指标用于评价机构运用信息技术与互联网资源提高触客率、提升服务水平以及优化产品服务设计的能力，考察其运用金融科技改善客户关系的情况。评价指标见表8。表 8 客户关系服务优化评价指标指标编号指标编号指标

23、名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A3B3-C1客户精准营销触客率报告期内，该机构智能推荐触客次数占智能推荐总数的比例。其中，智能推荐触客次数指用户点击智能推荐链接的次数，智能推荐总数指智能推荐总曝光次数，包括 PC 渠道和手机 APP 渠道调查问卷J-A3B3-C2PC 渠道功能完备度截至报告期末，该机构网上银行功能测行业自律、权威机构有关报JR/T 0201202010评得分。其中，测评范围包括个人网银的账户管理、安全中心、存款管理、转账汇款、网上理财、网上缴费、信用卡服务、个人贷款、客户服务以及企业网银的企业账户信息查询与对账、账户管理、收款业务、转账业务、票据业务、贷款业

24、务、投资理财、外汇业务、现金管理/集团服务、供应链金融、电子商务、网银管理、客户服务等（适用于银行业金融机构）告J-A3B3-C3手机 APP 渠道功能完备度截至报告期末，该机构手机 APP 功能测评得分。其中，银行手机 APP 渠道指手机银行；测评范围包括注册开通手机银行、账户管理、存款管理、转账汇款、银联二维码支付、缴费充值、投资理财、外汇、信用卡、个人贷款、安全中心、客户服务等（适用于银行业金融机构）行业自律、权威机构有关报告J-A3B3-C4智能客服人工替代率报告期内，该机构智能客服服务次数占该机构客服服务总次数的比例调查问卷J-A3B3-C5智能客服应答准确率报告期内，该机构智能客服

25、正确解决客户问题的比例调查问卷J-A3B3-C6PC 渠道用户体验感截至报告期末，该机构网上银行用户体验测评得分。其中，测评范围包括个人网银的网银安装体验、日常登录体验、账户余额查询体验、交易明细查询体验、跨行转账体验、理财查询体验；企业网银的系统性能、系统兼容性、稳定性、易用性、界面视觉美观舒适、功能满足性、安全性、客户服务支持、网银资费、营销活动、客户忠诚度等（适用于银行业金融机构）行业自律、权威机构有关报告J-A3B3-C7手机 APP 渠道用户体验感截至报告期末，该机构手机 APP 渠道用户体验测评得分。其中，银行手机 APP渠道指手机银行；测评范围包括数字化驱动用户体验升级（如主界面

26、体验、日常登录体验、账户余额查询体验、交易明细查询体验、跨行转账体验、手机充值体验以及理财查询体验等）、交互设计、性能、创新应用等（适用于银行业金融机构）行业自律、权威机构有关报告J-A3B3-C8消费者宣传教育覆盖度报告期内，该机构对客户开展金融网络安全、个人信息保护、资金安全等的宣调查问卷JR/T 0201202011传及教育活动覆盖人数与该机构个人用户总数的比值7.5风控能力7.5.1 渠道安全防护能力本指标用于评价机构运用信息技术提高自身客户身份认证、网络安全等的能力，考察其运用金融科技增强渠道安全防护能力的情况。评价指标见表9。表 9 渠道安全防护能力评价指标指标编号指标编号指标名称

27、指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A4B1-C1PC 渠道安全保护能力截至报告期末，该机构网上银行安全测评得分。其中，测评范围包括个人网银以及企业网银的身份认证、交易确认、风险控制、客户教育等（适用于银行业金融机构）调查问卷，行业自律、权威机构有关报告J-A4B1-C2手机 APP 渠道安全保护能力截至报告期末，该机构手机 APP 安全测评得分。其中，银行手机 APP 渠道指手机银行；测评范围包括身份认证、转账交易、风险控制等（适用于银行业金融机构）调查问卷，行业自律、权威机构有关报告7.5.2 金融业务风险防范本指标用于评价机构运用信息技术提高自身业务风险防控水平的能力，考察其运用

28、金融科技增强金融业务风险防范的情况。评价指标见表10。表 10 金融业务风险防范评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A4B2-C1风险拨备比例截至报告期末，该机构风险准备金或风险拨备占该机构风险资产的比例（适用于银行、证券、保险业金融机构及非银行支付机构）调查问卷，上市公司年报J-A4B2-C2反欺诈拦截金额比值报告期内，该机构反欺诈拦截金额的比值，具体计算公式为：反欺诈拦截金额比值=风控系统拒绝的尝试交易金额（风控系统拒绝的尝试交易金额+实际发生欺诈的资产损失金额）调查问卷7.5.3 信息安全基础设施本指标用于评价机构运用信息技术提高自身数据安全的能力

29、，考察其运用金融科技提高信息基础设施安全度情况。评价指标见表11。表 11 信息安全基础设施评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A4B3-C1数据中心服务能力截至报告期末，该机构数据中心服务能力成熟度级别。其中，成熟度级别判定调查问卷，行业自律、权威机构有关报告JR/T 0201202012应根据 GB/T 331362016 进行，级别自低向高依次为起始级、发展级、稳健级、优秀级和卓越级J-A4B3-C2云服务容灾能力截至报告期末，该机构云计算平台的容灾能力级别。其中，容灾能力级别判定应根据 JR/T 01682018 进行，应用于金融领域的云计算平台

30、应至少达到容灾能力 3 级要求（最高 6 级）调查问卷，行业自律、权威机构有关报告J-A4B3-C3灾难恢复能力截至报告期末，该机构灾难恢复能力级别。其中，灾难恢复能力级别判定应根据 GB/T 209882007 进行调查问卷，行业自律、权威机构有关报告7.6研发能力7.6.1 金融科技基础研究本指标用于评价机构在金融科技领域的基础研究情况，基于相关专利申请、授权数以及软件著作权数量，考察其金融科技研究与创新能力。评价指标见表12。表 12 金融科技研发能力评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A5B1-C1专利申请授权数量报告期内，该机构金融科技相关专利

31、申请及授权数。其中，金融科技相关专利指与金融、大数据、云计算、区块链、人工智能、信息安全、物联网及 5G 等关键词相关的专利调查问卷，政府公开数据J-A5B1-C2软件著作权数量报告期内，该机构计算机软件著作权登记件数调查问卷，政府公开数据7.6.2 自研业务系统开发本指标用于评价机构金融科技的自主创新情况，基于已建成的自研系统投入金额占已建成的所有系统投入金额的比例，考察其金融科技研发和自主创新能力。评价指标见表13。表 13 自研业务系统开发评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A5B2-C1自研系统投入占比截至报告期末，该机构业务系统中已经建成的自研

32、系统投入金额占已经建成的所有系统投入金额的比例调查问卷，政府公开数据7.7应用能力7.7.1 金融科技应用情况本指标用于评价机构大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网、信息安全、物联网及5G等创新技术的应用成熟度，考察其实际落地的金融科技项目数量及应用情况。评价指标见表14。JR/T 0201202013表 14 金融科技应用情况评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A6B1-C1大数据技术应用落地项目数截至报告期末，该机构大数据技术应用落地项目数调查问卷J-A6B1-C2云计算技术应用落地项目数截至报告期末，该机构云计算技术应用落地项目数调查问卷J-A

33、6B1-C3应用上云率截至报告期末，该机构应用上云比例调查问卷J-A6B1-C4区块链技术应用落地项目数截至报告期末，该机构区块链技术应用落地项目数调查问卷J-A6B1-C5人工智能技术应用落地项目数截至报告期末，该机构人工智能技术应用落地项目数调查问卷J-A6B1-C6信息安全技术应用落地项目数截至报告期末，该机构信息安全技术应用落地项目数调查问卷J-A6B1-C7物联网及 5G 技术应用落地项目数截至报告期末，该机构物联网及 5G 技术应用落地项目数调查问卷7.7.2 金融科技能力输出本指标用于评价机构在金融标准化领域的参与度、对外输出业务能力以及参与外部平台系统建设的情况，考察其对外输出

34、金融科技的能力。评价指标见表15。表 15 金融科技能力输出评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式J-A6B2-C1国际、国家与行业金融相关标准数量截至报告期末，该机构参与金融相关的国际、国家、行业标准制修订项目数量。其中，国际标准指国际标准化组织（ISO）标准、国际电信联盟（ITU）标准、国际电工委员会（IEC）标准调查问卷J-A6B2-C2金融团体标准数量截至报告期末，该机构参与团体标准制修订项目数量调查问卷J-A6B2-C3开放应用程序接口数量截至报告期末，该机构开放 API 及 SDK数量调查问卷J-A6B2-C4开放应用程序接口日均调用量截至报告期末

35、，该机构开放 API 及 SDK的日均调用量调查问卷J-A6B2-C5平台系统建设项目数量截至报告期末，该机构为各类外部机构建设的 IT 项目数量。其中，外部机构包括但不限于政府部门、持牌机构等调查问卷8行业指标板块8.1指标框架金融科技发展行业指标框架见图2。JR/T 0201202014图 2金融科技发展行业指标框架8.2行业资源倾斜8.2.1 金融科技资金支持本指标用于评价行业在金融科技领域的资金投入情况，考察其在重塑业务价值链、打造新增长点时对该领域发展的资金侧重与支持情况。评价指标见表16。表 16 金融科技资金支持评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集

36、方式H-A1B1-C1行业金融科技资金投入占比报告期内，该行业金融科技投入占该行业营业收入的比例。其中，金融科技投入指该行业各机构对金融科技相关工作的资金投入总和，相关工作包括但不限于金融科技战略规划布局、运行管理、理论技术研究、创新产品研发、基础设施建设、信息与数据保护、系统开发及测试运维、渠道扩展、人才培养等调查问卷，上市公司年报，行业自律、权威机构有关报告8.2.2 金融科技人员储备本指标用于评价行业在金融科技领域的人员投入情况，考察其金融科技人力资本的储备。评价指标见表17。表 17 金融科技人员储备评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式H-A1B2-

37、C1行业金融科技人员投入占比截至报告期末，该行业金融科技人员数调查问卷，上市公司年报，JR/T 0201202015量占该行业员工总数的比例。其中，金融科技人员指该行业各机构内具备金融科技专业资质或从事金融科技相关岗位的正式人员，相关岗位包括但不限于金融科技战略规划布局、运营管理、理论技术研究、创新产品研发、基础设施建设、信息与数据保护、系统开发及测试运维、渠道拓展等；员工指在该行业各机构内签订正式劳动合同的人员行业自律、权威机构有关报告8.3整体服务水平8.3.1线上线下渠道建设本指标用于评价行业在金融科技线上、线下服务渠道建设及覆盖情况，考察其运用信息技术与互联网资源拓展业务渠道、丰富完善

38、金融产品和业务模式，为客户提供全方位、多层次的金融服务的能力。评价指标见表18。表 18 线上线下渠道建设评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式H-A2B1-C1PC 渠道建设情况报告期内，该行业PC渠道交易金额占该行业交易总额的比例。其中，银行PC渠道指网上银行；交易总额指该行业各机构所有用户发生的交易金额，用户包括个人用户和企业用户调查问卷，上市公司年报H-A2B1-C2手机 APP 渠道建设情况报告期内，该行业手机APP渠道交易金额占该行业交易总额的比例。其中，手机APP渠道指可安装APP的移动电话、手机，常规配置中无外置键盘、鼠标的PAD等设备；银行手

39、机APP渠道指手机银行；交易总额指该行业各机构所有用户发生的交易金额，用户包括个人用户和企业用户调查问卷，上市公司年报H-A2B1-C3线下自助设备覆盖情况截至报告期末，该行业自助设备数量与该行业网点总数的比值。其中，自助设备指由客户自行完成现金交易、转账交易、账户查询、账户信息变更、保单查询等业务的专用设备，如智能柜台、自动取款机、自动存款机、自动存取款机、货币兑换设施、自助存储保险柜、安全柜员系统、远程视频柜员机、柜面自助服务终端机等，含全自助和半自助设备调查问卷，上市公司年报H-A2B1-C4行业条码支付渗透情况报告期内，该行业条码支付业务交易总额占该行业支付业务交易总额比例（适用于银行

40、业及非银行支付行业）行业自律、权威机构有关报告，调查问卷JR/T 02012020168.3.2金融服务供给完善本指标用于评价行业的智能投顾业务发展水平、服务场景丰富度以及业务成本控制水平等情况，考察其利用金融科技完善金融服务供给的能力。评价指标见表19。表 19 金融服务供给完善评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式H-A2B2-C1智能投顾业务发展水平截至报告期末，该行业开展智能投顾业务机构数量占该行业机构总数的比例调查问卷H-A2B2-C2金融服务场景丰富程度截至报告期末，该行业各机构手机 APP渠道中金融服务场景数量的均值。其中，手机 APP 渠道指可

41、安装 APP 的移动电话、手机，常规配置中无外置键盘、鼠标的 PAD 等设备；银行手机 APP 渠道指手机银行；金融服务场景与民生服务场景相对，包括企业、个人、政府等主体的转账、汇款、缴费、收付款、存款、融资（含贷款）、结汇售汇、理财、保险、证券、贵金属、信用卡等调查问卷，上市公司年报H-A2B2-C3行业整体成本控制能力报告期内，该行业各机构单账户成本的均值。其中，各机构单账户成本等于该机构 IT 运维成本与该机构用户数量的比值（反向指标）调查问卷8.3.3客户服务体系优化本指标用于评价行业在精准营销应用成效、智能客服替代程度和服务质量以及消费者保护重视程度等方面的情况，考察其利用金融科技来

42、优化客户服务体系、提升服务质量的能力。评价指标见表20。表 20 客户服务体系优化评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式H-A2B3-C1精准营销应用成效报告期内，该行业各机构智能推荐触客率的均值。其中，触客率指智能推荐触客次数占智能推荐总数的比例，智能推荐触客次数指用户点击智能推荐链接的次数，智能推荐总数指智能推荐总曝光次数，包括 PC 渠道和手机 APP 渠道调查问卷H-A2B3-C2智能客服替代程度报告期内，该行业各机构智能客服对人工客服进线量的替代率均值调查问卷H-A2B3-C3智能客服服务质量报告期内，该行业各机构智能客服正确解决客户问题的比例均值调

43、查问卷H-A2B3-C4消费者保护重视度报告期内，该行业各机构对客户开展金融网络安全、个人信息保护、资金安全等的宣传及教育活动覆盖度均值调查问卷8.4风控能力建设（金融风控效能增强）JR/T 0201202017本指标用于评价行业运用信息技术完善自身的试错容错机制、提升反欺诈拦截能力的情况，考察其运用金融科技提升风控能力的情况。评价指标见表21。表 21 金融风控效能增强评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式H-A3B1-C1试错容错机制完善截至报告期末，该行业各机构风险准备金或风险拨备占该机构风险资产的比例的均值（适用于银行业、证券业、保险业及非银行支付行业

44、）调查问卷，上市公司年报H-A3B1-C2反欺诈拦截能力报告期内，该行业反欺诈拦截金额的比值，具体计算公式为：反欺诈拦截金额比值=风控系统拒绝的尝试交易金额（风控系统拒绝的尝试交易金额+实际发生欺诈的资产损失金额）调查问卷8.5研发应用赋能8.5.1 原始研发创新实力本指标用于评价行业在金融科技相关的技术专利申请授权和计算机软件著作权登记等方面的情况，考察其在金融科技领域的原始研发创新能力。评价指标见表22。表 22 原始研发创新实力评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式H-A4B1-C1行业专利申请授权数量报告期内，该行业各机构金融科技相关专利申请及授权总数

45、。其中，金融科技相关专利指与金融、大数据、云计算、区块链、人工智能、信息安全、物联网及 5G 等关键词相关的专利调查问卷，政府公开数据H-A4B1-C2行业软件著作权数量报告期内，该行业各机构计算机软件著作权登记件总数调查问卷，政府公开数据8.5.2 标准应用能力输出本指标用于评价行业的标准建设情况以及应用开放水平，考察其金融科技标准应用能力输出情况。评价指标见表23。表 23 标准应用能力输出评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式H-A4B2-C1行业金融标准化程度截至报告期末，该行业各机构参与金融相关的国际、国家、行业标准以及团体标准制修订项目总数。其中，

46、国际标准指 ISO 标准、ITU 标准、IEC 标准政府公开数据，行业自律、权威机构有关报告，调查问卷H-A4B2-C2整体应用开放水平截至报告期末，该行业开放 API 或 SDK的机构数量占该行业机构总数的比例调查问卷，上市公司年报9区域指标板块JR/T 02012020189.1指标框架金融科技发展区域指标框架见图3。图 3金融科技发展区域指标框架9.2金融科技产业9.2.1 持牌金融机构JR/T 0201202019本指标用于评价区域内持牌金融机构数量和金融科技业务规模占比，考察其金融科技业务经营情况以及在金融科技领域的竞争力和影响力。评价指标见表24。表 24 持牌金融机构评价指标指标

47、编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式Q-A1B1-C1持牌金融机构数量截至报告期末，该区域持牌金融机构总数政府公开数据Q-A1B1-C2互联网支付业务金额占比报告期内，该区域银行及非银行支付机构互联网支付（PC 端）业务总额占该区域支付业务总额的比例行业自律、权威机构有关报告，调查问卷Q-A1B1-C3移动支付业务金额占比报告期内，该区域银行及非银行支付机构移动支付业务总额占该区域支付业务总额的比例行业自律、权威机构有关报告，调查问卷Q-A1B1-C4条码支付业务金额占比报告期内，该区域银行及非银行支付机构条码支付业务总额占该区域支付业务总额的比例行业自律、权威机构有关

48、报告，调查问卷Q-A1B1-C5线上贷款业务金额占比报告期内，该区域银行线上贷款业务总额占该区域贷款业务总额的比例行业自律、权威机构有关报告，调查问卷Q-A1B1-C6互联网基金销售金额占比报告期内，该区域互联网基金销售总额占该区域基金销售总额的比例行业自律、权威机构有关报告，调查问卷Q-A1B1-C7财产保险网销电销保单保费金额占比报告期内，该区域保险机构财产保险网销电销保单保费收入总额占该区域财产保险全部保单保费收入总额的比例行业自律、权威机构有关报告，调查问卷Q-A1B1-C8人身保险网销电销保单保费金额占比报告期内，该区域保险机构人身保险网销电销保单保费收入总额占该区域人身保险全部保单

49、保费收入总额的比例行业自律、权威机构有关报告，调查问卷Q-A1B1-C9线上消费金融业务金额占比报告期内，该区域银行线上消费金融业务总额占该区域消费金融业务总额的比例调查问卷9.2.2 金融科技关键技术企业本指标用于评价区域内金融科技关键技术企业数量、融资和市值规模，考察其金融科技产业的技术支撑能力和潜力。评价指标见表25。表 25 金融科技关键技术企业评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式Q-A1B2-C1金融科技关键技术企业数量截至报告期末，该区域金融科技关键技术企业总数。金融科技关键技术包含但不限于大数据、云计算、区块链、人工智能、信息安全、物联网及 5

50、G 等调查问卷，行业自律、权威机构有关报告Q-A1B2-C2金融科技关键技术企业融资总额截至报告期末，该区域金融科技关键技术企业融资总额调查问卷，政府公开数据，行业自律、权威机构有关报告JR/T 0201202020Q-A1B2-C3金融科技关键技术上市企业市值总额截至报告期末，该区域金融科技关键技术上市企业市值总额调查问卷，上市公司年报9.3金融科技应用9.3.1 金融科技应用成效本指标用于评价区域内金融科技应用普及情况，考察其金融科技应用成效和推广力度。评价指标见表26。表 26 金融科技应用成效评价指标指标编号指标编号指标名称指标名称指标定义指标定义采集方式采集方式Q-A2B1-C1电子