保险机构反洗钱实务与操作.pptx

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1、2021/9/111保险业保险业金融机构金融机构反洗钱实务与操作反洗钱实务与操作 2021/9/112反洗钱法规定的义务反洗钱法规定的义务（1 1）建立健全反洗钱内控制度建立健全反洗钱内控制度设立反洗钱组织机构设立反洗钱组织机构识别客户身份识别客户身份报告大额和可疑交易报告大额和可疑交易2021/9/113反洗钱法规定的义务反洗钱法规定的义务（2 2）保存客户资料及交易记录保存客户资料及交易记录开展反洗钱宣传和培训开展反洗钱宣传和培训保守反洗钱工作秘密保守反洗钱工作秘密举报涉嫌洗钱行为举报涉嫌洗钱行为2021/9/114目目 录录一、识别客户身份一、识别客户身份二、报告大额和可疑交易二、报告大

2、额和可疑交易三、保存客户身份资料及交易信息三、保存客户身份资料及交易信息 四、配合人民银行的反洗钱监管工作四、配合人民银行的反洗钱监管工作2021/9/115履行识别客户身份义务履行识别客户身份义务(1)(1)客户身份识别的类型客户身份识别的类型客户身份识别的措施客户身份识别的措施客户身份识别的内容客户身份识别的内容 代理业务的身份识别代理业务的身份识别2021/9/116履行识别客户身份义务履行识别客户身份义务(2)(2)持续识别客户身份持续识别客户身份重新重新识别客户身份识别客户身份识别客户身份时报告可疑行为识别客户身份时报告可疑行为第三方的客户身份识别第三方的客户身份识别2021/9/1

3、17客户身份识别的类型客户身份识别的类型新契约业务新契约业务退保业务退保业务理赔业务理赔业务给付业务给付业务其他保全业务其他保全业务2021/9/118客户身份识别的措施客户身份识别的措施核对客户的身份证件核对客户的身份证件登记客户的基本身份信息登记客户的基本身份信息留存客户身份证件复印件留存客户身份证件复印件2021/9/119客户身份证明的种类客户身份证明的种类个人（对私客户）：身份证件个人（对私客户）：身份证件 单位（对公客户）：其他身份证明文件单位（对公客户）：其他身份证明文件 2021/9/1110个人身份证件个人身份证件居民身份证或临时居民身份证居民身份证或临时居民身份证 户口簿户

4、口簿 军人身份证件军人身份证件 武装警察身份证件武装警察身份证件 港澳居民往来内地通行证港澳居民往来内地通行证 台湾居民来往大陆通行证台湾居民来往大陆通行证护照护照 2021/9/1111单位身份证明文件单位身份证明文件 证明身份的文件证明身份的文件组织机构代码证书组织机构代码证书税务登记证税务登记证法定代表人的有效身份证件法定代表人的有效身份证件 2021/9/1112机构的证明文件机构的证明文件工商行政部门核准工商行政部门核准民政部门核准民政部门核准编制办公室核准编制办公室核准2021/9/1113工商行政部门核准的证明文件工商行政部门核准的证明文件公司制企业法人公司制企业法人非公司制企业

5、法人非公司制企业法人个人独资企业个人独资企业个体工商户个体工商户合伙企业合伙企业农民专业合作社农民专业合作社外资企业外资企业2021/9/1114民政部门核准的证明文件民政部门核准的证明文件社会团体社会团体 民办非企业单位民办非企业单位基金会基金会社会福利机构社会福利机构外国商会外国商会2021/9/1115编制办核准的证明文件编制办核准的证明文件事业单位法人证书事业单位法人证书批文（三定方案）批文（三定方案）2021/9/1116客户身份信息的内容客户身份信息的内容 自然人自然人法人、其他组织和个体工商户（单位）法人、其他组织和个体工商户（单位）2021/9/1117自然人身份信息的内容自然

6、人身份信息的内容 客户的姓名、性别、国籍、职客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。件的种类、号码和有效期限。2021/9/1118法人身份信息的内容法人身份信息的内容 客户的名称、住所、经营范围、组客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实

7、际控号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限明文件的种类、号码、有效期限 2021/9/1119不重复留存身份证件复印件不重复留存身份证件复印件同一客户购买不同类型的保险产品同一客户购买不同类型的保险产品同一客户办理不同与保险有关的业务同一客户办理不同与保险有关的业务2021/9/1120客户身份识别的其他措施客户身份识别的其他措施要求客户进行说明要求客户进行说明 要求客户补充其他资料或证明文件要求客户补充其他资料或证明文件 回访客户回访

8、客户 实地查访实地查访 电话联系电话联系 2021/9/1121客户身份识别的辅助措施客户身份识别的辅助措施公安部门公安部门 工商行政管理部门工商行政管理部门 其他部门其他部门2021/9/1122识别客户身份的内容识别客户身份的内容投保业务投保业务 退保业务退保业务 理赔和给付业务理赔和给付业务 2021/9/1123投保业务的识别类型投保业务的识别类型 1 1万元（万元（10001000美元）以现金形式缴纳的财美元）以现金形式缴纳的财产保险合同产保险合同2020万元（万元（2 2万美元）以转账形式缴纳的保万美元）以转账形式缴纳的保险合同险合同2021/9/1124投保业务的识别要求投保业务

9、的识别要求确认投保人与被保险人的关系确认投保人与被保险人的关系核对投保人、被保险人和指定受益人身份证核对投保人、被保险人和指定受益人身份证件件登记投保人、被保险人、指定受益人的身份登记投保人、被保险人、指定受益人的身份基本信息基本信息留存相关当事人身份证件复印件或者影印件留存相关当事人身份证件复印件或者影印件2021/9/1125退保业务的识别类型退保业务的识别类型 人民币人民币1万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值1000美元以上美元以上2021/9/1126退保业务的识别要求退保业务的识别要求 核对退保申请人的有效身份证件或核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件者其他身份证明

10、文件 2021/9/1127理赔和给付业务识别类型理赔和给付业务识别类型 在被保险人或者受益人请求赔偿或在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金达到者给付保险金达到 1 1万元以上或者外万元以上或者外币等值币等值10001000美元以上美元以上2021/9/1128理赔和给付业务识别要求理赔和给付业务识别要求确认被保险人、受益人与投保人之间的关确认被保险人、受益人与投保人之间的关系系核对被保险人或者受益人的身份证件核对被保险人或者受益人的身份证件登记被保险人、受益人身份基本信息登记被保险人、受益人身份基本信息留存相关当事人身份证件复印件或者影印留存相关当事人身份证件复印件或者影印件件2021

11、/9/1129代理业务的身份识别代理业务的身份识别识别被代理人的身份识别被代理人的身份识别代理人的身份识别代理人的身份 对代理关系予以确认对代理关系予以确认 2021/9/1130被代理人的身份识别被代理人的身份识别核对客户的有效身份证件或者其他身核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件份证明文件登记客户身份基本信息登记客户身份基本信息留存有效证件的复印件或者影印件留存有效证件的复印件或者影印件2021/9/1131代理人的身份识别代理人的身份识别核对有效身份证件或者身份证明文件核对有效身份证件或者身份证明文件登记代理人的姓名等登记代理人的姓名等4 4个信息个信息 2021/9/1132确认

12、代理关系确认代理关系对公客户对公客户 书面代理协议书面代理协议 对私客户对私客户 不限于书面代理协议不限于书面代理协议 客户手持被代理证件客户手持被代理证件 2021/9/1133持续的客户身份识别持续的客户身份识别 对客户进行风险管理对客户进行风险管理开展尽职调查开展尽职调查2021/9/1134洗钱风险等级划分工作洗钱风险等级划分工作制定客户洗钱风险等级标准制定客户洗钱风险等级标准开展风险等级划分工作开展风险等级划分工作定期审核客户的基本信息定期审核客户的基本信息风险等级管理的总体要求风险等级管理的总体要求2021/9/1135风险等级标准制定和调整风险等级标准制定和调整总行或总部要及时制

13、定标准总行或总部要及时制定标准持续关注适时调整风险等级持续关注适时调整风险等级若制定风险等级标准要报人行备案若制定风险等级标准要报人行备案2021/9/1136风险等级划分标准风险等级划分标准风险等级划分要素风险等级划分要素风险等级划分类型风险等级划分类型风险等级划分模式风险等级划分模式风险等级管理方式风险等级管理方式2021/9/1137风险等级划分要素风险等级划分要素客户特点客户特点地域地域金融业务金融业务行业或职业行业或职业2021/9/1138要素之一要素之一客户特点客户特点（1 1）客户金融资产或交易规模客户金融资产或交易规模 客户信息透明度客户信息透明度 金融业务存续期限金融业务存

14、续期限 金融机构与客户建立及维持业务关系的金融机构与客户建立及维持业务关系的渠道渠道 2021/9/1139要素之一要素之一客户特点客户特点（2 2）客户信用记录客户信用记录 客户可疑交易监测记录客户可疑交易监测记录 机构客户的股权或控制权复杂程度机构客户的股权或控制权复杂程度 中介组织对客户交易的参与程度中介组织对客户交易的参与程度 2021/9/1140风险要素二风险要素二地域地域是否对该国（地区）采取了反洗钱、反恐是否对该国（地区）采取了反洗钱、反恐怖融资和其他金融制裁措施怖融资和其他金融制裁措施 该国（地区）反洗钱和反恐怖融资状况该国（地区）反洗钱和反恐怖融资状况 该国（地区）是否存在

15、较严重恐怖活动该国（地区）是否存在较严重恐怖活动 该国（地区）是否涉及特殊金融监管风险该国（地区）是否涉及特殊金融监管风险 2021/9/1141风险要素三风险要素三金融业务金融业务 国际金融市场公认的高风险金融业务国际金融市场公认的高风险金融业务 现金密集型业务现金密集型业务 非面对面交易非面对面交易 跨境交易跨境交易 交易代理状况交易代理状况 2021/9/1142风险要素四风险要素四行业或职业行业或职业 客户所从事职业或行业的现金密集程度客户所从事职业或行业的现金密集程度 客户是否进行特定的洗钱高风险职业活动客户是否进行特定的洗钱高风险职业活动 客户是否为国家公职人员客户是否为国家公职人

16、员 2021/9/1143风险等级划分类型风险等级划分类型高风险高风险中风险中风险低风险低风险2021/9/1144最高等级风险的客户最高等级风险的客户客户被列入反洗钱、反恐融资监控名单客户被列入反洗钱、反恐融资监控名单客户被有权机关被列入犯罪嫌疑人客户被有权机关被列入犯罪嫌疑人客户利用虚假证件办理业务客户利用虚假证件办理业务客户为外国政要或其亲属、关系密切人客户为外国政要或其亲属、关系密切人 2021/9/1145风险等级管理模式风险等级管理模式全部纳入风险管理全部纳入风险管理部分纳入风险管理部分纳入风险管理2021/9/1146风险等级划分模式风险等级划分模式金字塔形金字塔形橄榄形橄榄形梯

17、形梯形2021/9/1147风险等级划分时间表风险等级划分时间表20072007年年8 8月月1 1日以前日以前20072007年年8 8月月1 1日日-2008-2008年年1212月月3131日日 20092009年年1 1月月1 1日以后日以后 2021/9/1148风险等级管理的总体要求风险等级管理的总体要求风险等级划分的原则风险等级划分的原则风险等级划分的工作流程风险等级划分的工作流程风险等级划分的内部控制风险等级划分的内部控制2021/9/1149风险等级划分的原则风险等级划分的原则以客户为中心以客户为中心全客户风险管理全客户风险管理风险等级划分标准具有可操作性风险等级划分标准具有

18、可操作性2021/9/1150风险等级划分的工作流程风险等级划分的工作流程各业务条线充分参与划分工作各业务条线充分参与划分工作通过复核程序确保划分的有效性通过复核程序确保划分的有效性具有动态的风险追踪能力具有动态的风险追踪能力风险管理工作嵌入业务操作中风险管理工作嵌入业务操作中采取与风险相当的尽职调查措施采取与风险相当的尽职调查措施2021/9/1151定期审核客户的基本信息定期审核客户的基本信息低风险客户或账户：简化审核手续低风险客户或账户：简化审核手续高风险客户或账户：严格审核手续高风险客户或账户：严格审核手续最高风险客户或账户：每半年审核一次最高风险客户或账户：每半年审核一次2021/9

19、/1152高风险客户的风险管理措施高风险客户的风险管理措施建立新的业务关系或办理业务经高级管理建立新的业务关系或办理业务经高级管理层批准层批准合理限制其交易方式、规模、频率合理限制其交易方式、规模、频率严格审查资金来源、用途严格审查资金来源、用途对其交易对手和经办业务的机构采取强化对其交易对手和经办业务的机构采取强化的尽职调查措施的尽职调查措施2021/9/1153开展尽职调查开展尽职调查重点关注高风险客户或账户重点关注高风险客户或账户及时提示客户更新资料信息及时提示客户更新资料信息客户身份证件失效时中止办理业务客户身份证件失效时中止办理业务 2021/9/1154重新识别客户身份重新识别客户

20、身份（1 1）客户要求变更相关身份信息客户要求变更相关身份信息客户行为或者交易情况出现异常客户行为或者交易情况出现异常 客户姓名或名称与黑名单相同客户姓名或名称与黑名单相同客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑 2021/9/1155重新识别客户身份重新识别客户身份（2 2）客户信息与先前不一致或相互矛盾客户信息与先前不一致或相互矛盾 先前获得的客户身份资料的真实性、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点有效性、完整性存在疑点 其他情形其他情形2021/9/1156识别客户身份时报告可疑行为识别客户身份时报告可疑行为客户拒绝提供有效身份证明文件客户拒绝提供有效

21、身份证明文件无法获得境外汇入资金相关信息无法获得境外汇入资金相关信息客户无正当理由拒绝更新基本信息客户无正当理由拒绝更新基本信息对先前获得的客户身份资料有怀疑对先前获得的客户身份资料有怀疑发现的其他可疑行为发现的其他可疑行为2021/9/1157第三方识别第三方识别受托金融机构受托金融机构 除金融机构以外的第三方除金融机构以外的第三方 2021/9/1158受托金融机构识别要求受托金融机构识别要求明确双方在识别方面各自的职责明确双方在识别方面各自的职责相互间提供协助相互间提供协助识别措施符合反洗钱相关法律规章要求识别措施符合反洗钱相关法律规章要求2021/9/1159金融机构以外第三方识别要求

22、金融机构以外第三方识别要求采取必要识别措施采取必要识别措施提供客户身份信息提供客户身份信息信息符合相关要求信息符合相关要求2021/9/1160报告大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告大额交易报告大额交易报告可疑交易报告可疑交易2021/9/1161报告可疑交易报告可疑交易 可疑交易标准的类型可疑交易标准的类型可疑交易的识别与报告可疑交易的识别与报告可疑交易报告的要求可疑交易报告的要求2021/9/1162可疑交易标准的类型可疑交易标准的类型具体列举的可疑特征具体列举的可疑特征:2:2号令的第号令的第1313条条 金额、频率、流向、性质异常金额、频率、流向、性质异常:第第1414条条 强化分析

23、监测强化分析监测:第第1515条条 2021/9/1163可疑交易的识别和报告可疑交易的识别和报告 严格依据可疑交易标准严格依据可疑交易标准结合客户身份识别结合客户身份识别按照规定的要求填报按照规定的要求填报2021/9/1164可疑交易报告的要求可疑交易报告的要求时间方面时间方面内容方面内容方面途径方面途径方面2021/9/1165可疑交易报送内容的要求可疑交易报送内容的要求所有可疑交易，向上级行报送所有可疑交易，向上级行报送重大可疑交易，向当地人民银行报送重大可疑交易，向当地人民银行报送涉涉嫌嫌洗洗钱钱线线索索，报报告告当当地地人人民民银银行行和和公公安机关安机关2021/9/1166可疑

24、交易报送可疑交易报送途径途径的要求的要求有总部有总部 总对总总对总 指定机构对反洗钱中心指定机构对反洗钱中心无总部：人民银行另行确定无总部：人民银行另行确定2021/9/1167保存客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录的内容保存客户身份资料和交易记录的内容保存客户身份资料和交易记录的措施保存客户身份资料和交易记录的措施 保存客户身份资料和交易记录的时限保存客户身份资料和交易记录的时限保存客户身份资料和交易记录的要求保存客户身份资料和交易记录的要求2021/9/1168客户身份资料的内容客户身份资料的内容记载客户身份信息、资料记载客户身份信息、资料反映开展识

25、别工作情况的各种记录和资料反映开展识别工作情况的各种记录和资料 2021/9/1169交易记录的内容交易记录的内容 每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿反映交易真实情况的合同、业务凭证、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件单据、业务函件其他资料其他资料 2021/9/1170客户资料和交易记录保存措施客户资料和交易记录保存措施 管理措施管理措施 技术措施技术措施 2021/9/1171保存客户资料和交易记录时限保存客户资料和交易记录时限一般时间要求一般时间要求 用于反洗钱调查工作用于反洗钱调查工作同一介质上不同保存期限同一介质上不同保存期限同一客户资

26、料采用不同介质同一客户资料采用不同介质 2021/9/1172保存客户资料的要求保存客户资料的要求应当真实、完整应当真实、完整符合保密和安全的有关规定符合保密和安全的有关规定能够反映客户身份识别的过程和结果能够反映客户身份识别的过程和结果符合法律规定的期限要求符合法律规定的期限要求保证有权机关查阅、复制、封存或使用保证有权机关查阅、复制、封存或使用2021/9/1173配合人民银行的反洗钱监管配合人民银行的反洗钱监管反洗钱现场监管反洗钱现场监管反洗钱非现场监管反洗钱非现场监管2021/9/1174反洗钱现场监管反洗钱现场监管现场检查现场检查现场巡查现场巡查现场调研现场调研现场指导现场指导202

27、1/9/1175人民银行反洗钱现场检查人民银行反洗钱现场检查现场检查的方式现场检查的方式现场检查的内容现场检查的内容现场检查发现的主要问题现场检查发现的主要问题现场检查的要求现场检查的要求2021/9/1176现场检查的方式现场检查的方式全面检查全面检查专项检查专项检查案件倒查案件倒查后续检查后续检查2021/9/1177反洗钱现场检查的内容反洗钱现场检查的内容（1 1）组织机构建设情况组织机构建设情况反洗钱内控制度建设情况反洗钱内控制度建设情况识别客户身份情况识别客户身份情况报告可疑交易情况报告可疑交易情况保存客户身份资料及交易信息情况保存客户身份资料及交易信息情况2021/9/1178反洗

28、钱现场检查的内容反洗钱现场检查的内容（2 2）开展反洗钱宣传和培训情况开展反洗钱宣传和培训情况执行保密制度情况执行保密制度情况 协助、配合司法机关和行政执法机关协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况打击洗钱活动情况报送反洗钱相关资料情况报送反洗钱相关资料情况 2021/9/1179组织机构建设方面组织机构建设方面领导小组成员没有及时调整领导小组成员没有及时调整领导小组未开展活动领导小组未开展活动未设立反洗钱专岗未设立反洗钱专岗人员调整未向人民银行报备人员调整未向人民银行报备2021/9/1180内控制度建设方面内控制度建设方面内控制度缺少反洗钱重要内容内控制度缺少反洗钱重要内容未及时

29、对内控制度进行调整未及时对内控制度进行调整未对内控制度执行情况进行检查未对内控制度执行情况进行检查内控制度未报人民银行备案内控制度未报人民银行备案未对反洗钱工作进行内部审计未对反洗钱工作进行内部审计2021/9/1181客户身份识别方面客户身份识别方面未按规定进行风险管理未按规定进行风险管理未按规定审核身份证件未按规定审核身份证件未按规定登记客户信息未按规定登记客户信息未按规定留存证件复印件未按规定留存证件复印件2021/9/1182未按规定进行风险管理未按规定进行风险管理 未制定风险等级划分标准未制定风险等级划分标准未按规定的要求完成风险等级划分工作未按规定的要求完成风险等级划分工作未定期审

30、核客户基本信息未定期审核客户基本信息风险划分标准未报送人民银行备案风险划分标准未报送人民银行备案2021/9/1183未按规定审核身份证件未按规定审核身份证件持过期证件办理业务持过期证件办理业务持无效身份证件办理业务持无效身份证件办理业务2021/9/1184未按规定登记客户信息未按规定登记客户信息开户资料缺少基本身份信息栏目开户资料缺少基本身份信息栏目客户身份信息登记有误客户身份信息登记有误客户身份信息登记不齐全客户身份信息登记不齐全2021/9/1185未按规定留存证件复印件未按规定留存证件复印件 留存身份证复印件缺少有效期信息留存身份证复印件缺少有效期信息未留存身份证复印件未留存身份证复

31、印件留存的身份证件复印件信息不匹配留存的身份证件复印件信息不匹配留存的机构证明文件复印件不齐全留存的机构证明文件复印件不齐全2021/9/1186客户身份识别方面其他问题客户身份识别方面其他问题未及时提示客户更新身份信息未及时提示客户更新身份信息身份证件到期未中止为其办理业务身份证件到期未中止为其办理业务禁止性条款禁止性条款2021/9/1187可疑交易报告方面可疑交易报告方面漏报可疑交易漏报可疑交易错报可疑交易错报可疑交易迟报可疑交易迟报可疑交易未按规定补正可疑交易未按规定补正可疑交易重点可疑交易未报当地人民银行重点可疑交易未报当地人民银行2021/9/1188身份资料和交易记录保存方面身份

32、资料和交易记录保存方面 未落实专人保管未落实专人保管客户身份资料不完整客户身份资料不完整保管的管理措施和技术措施不完善保管的管理措施和技术措施不完善2021/9/1189宣传和培训方面宣传和培训方面 反洗钱培训工作开展不力反洗钱培训工作开展不力未开展反洗钱宣传工作未开展反洗钱宣传工作2021/9/1190配合现场检查方面配合现场检查方面拒绝、阻碍反洗钱检查拒绝、阻碍反洗钱检查拒绝提供反洗钱检查资料拒绝提供反洗钱检查资料故意提供虚假资料故意提供虚假资料转移、销毁、藏匿或篡改反洗钱资料转移、销毁、藏匿或篡改反洗钱资料2021/9/1191非现场监管资料报送方面非现场监管资料报送方面未报送非现场监管

33、报表未报送非现场监管报表未按规定时间报送非现场监管报表未按规定时间报送非现场监管报表2021/9/1192现场检查对金融机构的要求现场检查对金融机构的要求进驻现场前金融机构进行自查进驻现场前金融机构进行自查提供检查场所和其他必要的工作条件提供检查场所和其他必要的工作条件提供检查所需的各种资料提供检查所需的各种资料对检查发现的问题进行确认并反馈意见对检查发现的问题进行确认并反馈意见向人民银行提交整改报告向人民银行提交整改报告2021/9/1193反洗钱法对违法行为的罚则反洗钱法对违法行为的罚则第一种类型的处罚第一种类型的处罚第二种类型的处罚第二种类型的处罚追究刑事责任追究刑事责任2021/9/1

34、194第一种第一种违法行为违法行为的内容的内容未按照规定建立反洗钱内部控制制度未按照规定建立反洗钱内部控制制度未按照规定设立反洗钱专门机构或者指未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作定内设机构负责反洗钱工作未按照规定对职工进行反洗钱培训未按照规定对职工进行反洗钱培训2021/9/1195第一种第一种违法行为违法行为的处罚的处罚 责令金融机构对直接负责的董事、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分予纪律处分 2021/9/1196第二种违第二种违法法行为的内容行为的内容（1 1）未按照规定履行客户身份识别义务未

35、按照规定履行客户身份识别义务未按照规定保存客户身份资料和交易记录未按照规定保存客户身份资料和交易记录未按照规定报送大额交易报告或者可疑交未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告易报告 2021/9/1197第二种违第二种违法法行为的内容行为的内容（2 2）与身份不明的客户进行交易或者为客户开与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户立匿名账户、假名账户违反保密规定，泄露有关信息违反保密规定，泄露有关信息拒绝、阻碍反洗钱检查、调查拒绝、阻碍反洗钱检查、调查拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料2021/9/1198第二种第二种违法行为违法行为的处

36、罚的处罚人民银行的处罚（双罚制）人民银行的处罚（双罚制）金融监管部门的处罚金融监管部门的处罚 金融机构自身给予纪律处分金融机构自身给予纪律处分2021/9/1199人民银行的处罚（双罚制）人民银行的处罚（双罚制）违法不涉案情况违法不涉案情况 对金融机构：对金融机构：2020万元万元-50-50万元罚款万元罚款 对责任人员：对责任人员：1 1万元万元-5-5万元罚款万元罚款违法并涉案情况违法并涉案情况 对金融机构：对金融机构：5050万元万元-500-500万元罚款万元罚款 对责任人员：对责任人员：5 5万元万元-50-50万元罚款万元罚款2021/9/11100金融监管部门的处罚金融监管部门的

37、处罚对金融机构对金融机构 责令停业整顿责令停业整顿 吊销经营许可证吊销经营许可证对责任人员：对责任人员：取消任职资格取消任职资格 禁止从事有关金融行业工作禁止从事有关金融行业工作2021/9/11101人民银行反洗钱非现场监管人民银行反洗钱非现场监管研究监管对象反洗钱内控制度研究监管对象反洗钱内控制度建立监管对象反洗钱工作档案建立监管对象反洗钱工作档案收集和审核反洗钱监管信息报表收集和审核反洗钱监管信息报表研究、通报和指导监管对象可疑交易报告研究、通报和指导监管对象可疑交易报告对监管对象进行洗钱风险评估对监管对象进行洗钱风险评估 2021/9/11102建立监管对象反洗钱工作档案建立监管对象反

38、洗钱工作档案(1)(1)反洗钱内控制度反洗钱内控制度 反洗钱合规管理组织架构基本情况报告反洗钱合规管理组织架构基本情况报告 反洗钱信息系统概要反洗钱信息系统概要反洗钱内部审计报告反洗钱内部审计报告2021/9/11103建立监管对象反洗钱工作档案建立监管对象反洗钱工作档案(2)(2)创新型金融产品反洗钱风险评估创新型金融产品反洗钱风险评估重大金融案件及舆情监测报告重大金融案件及舆情监测报告 反洗钱工作报告反洗钱工作报告 海外机构反洗钱工作报告海外机构反洗钱工作报告2021/9/11104反洗钱监管信息报表反洗钱监管信息报表金融机构金融机构基本信息基本信息经营规模类信息经营规模类信息 风险客户和

39、风控措施信息风险客户和风控措施信息业务风险信息业务风险信息境外机构反洗钱工作统计信息境外机构反洗钱工作统计信息2021/9/11105管理和指导可疑交易报告工作管理和指导可疑交易报告工作审核银行法人机构报告资格审核银行法人机构报告资格发放非银行法人机构数字证书发放非银行法人机构数字证书转发反洗钱监测分析中心的定期通报转发反洗钱监测分析中心的定期通报研究辖区金融机构可疑交易报告情况研究辖区金融机构可疑交易报告情况2021/9/11106洗钱风险评估洗钱风险评估环境（环境（CircumstanceCircumstance）产品产品/客户（客户（Commodity/ClientCommodity/C

40、lient）控制（控制（ControlControl）沟通（沟通（CommunicationCommunication）调整（调整（CorrectCorrect）2021/9/11107环境（环境（CircumstanceCircumstance）组织架构组织架构 内控机制内控机制 合规文化合规文化 2021/9/11108产品产品/客户客户（Commodity/ClientCommodity/Client）金融机构细分市场风险金融机构细分市场风险 风险识别与测量风险识别与测量 风险管理风险管理 2021/9/11109控制（控制（ControlControl）身份识别身份识别 记录保存记录保存 交易报告交易报告 系统支持系统支持 自主管理自主管理 2021/9/11110沟通（沟通（CommunicationCommunication）内部内部 外部外部 2021/9/11111调整（调整（CorrectCorrect）案件破获案件破获监管工作监管工作工作成果工作成果 内部案件内部案件媒体信息媒体信息2021/9/11112 谢谢，谢谢，再见！再见！