中国金融体系.pptx

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1、2021/9/111中国金融体系介绍中国金融体系介绍2021/9/112金金 融融 机机 构构 体体 系系 概概 述述一、金融机构一、金融机构概概 念念性性 质质功功 能能 指所有从事金融活动的机构。包括：直接融资领域和间接融资领域中的指所有从事金融活动的机构。包括：直接融资领域和间接融资领域中的金融机构以及各种提供金融服务的机构。金融机构以及各种提供金融服务的机构。首先经营的对象是货币资金，以追逐利润、货币的稳定为目标的金融组织。首先经营的对象是货币资金，以追逐利润、货币的稳定为目标的金融组织。其次它的业务活动领域是货币信用领域，通过金融活动来取得取得利润。其次它的业务活动领域是货币信用领域

2、，通过金融活动来取得取得利润。信用中介、支付中介、信用创造。信用中介、支付中介、信用创造。2021/9/113金金 融融 机机 构构 体体 系系 概概 述述商业发展到一定商业发展到一定程度后，各国间程度后，各国间货币兑换的需要货币兑换的需要产生。为适应贸产生。为适应贸易的发展，渐渐易的发展，渐渐从商人中分离出从商人中分离出一种专门从事货一种专门从事货币兑换的商人，币兑换的商人，单纯的货币兑换单纯的货币兑换只收取手续费，只收取手续费，并不办理信用业并不办理信用业务。但随着货币务。但随着货币兑换日益频繁和兑换日益频繁和数量增加，货币数量增加，货币兑换便逐渐转化兑换便逐渐转化为银行业。为银行业。由货

3、币兑换业发由货币兑换业发展来的银行是高展来的银行是高利贷性质的银行利贷性质的银行，已经无法满足，已经无法满足资本主义发展对资本主义发展对信用的要求。信用的要求。1 1、生产的集中使企生产的集中使企业能提供大量存业能提供大量存款；款；2 2、银行吸收、银行吸收巨额存款便可为巨额存款便可为企业提供大量的企业提供大量的信用。信用。16941694年英年英格兰银行诞生。格兰银行诞生。大银行是发达的大银行是发达的商品货币经济和商品货币经济和社会化大生产的社会化大生产的产物。产物。银行业产生银行业产生股份制银行产生股份制银行产生金融体系形成金融体系形成大银行的产生便大银行的产生便会不断排挤其他会不断排挤其

4、他商业银行并放弃商业银行并放弃直接对企业的业直接对企业的业务转而主要与商务转而主要与商业银行和国家往业银行和国家往来，便逐渐转化来，便逐渐转化成发行、国家和成发行、国家和银行的银行，即银行的银行，即中央银行。随着中央银行。随着社会分工越来越社会分工越来越细和专业化，对细和专业化，对信用的要求也变信用的要求也变高，因此产生了高，因此产生了各种专业银行和各种专业银行和其他非银行金融其他非银行金融机构。机构。金金融融机机构构的的形形成成2021/9/114二、金融机构体系二、金融机构体系概概 念念职职 能能是指由经营和管理金融业务的各类金融机构所组成的完整体系。是指由经营和管理金融业务的各类金融机构

5、所组成的完整体系。包括：中央银行、商业银行和非银行金融机构。包括：中央银行、商业银行和非银行金融机构。资金流通的媒介资金流通的媒介为社会提供和创造货币为社会提供和创造货币稳定和保障金融体系的安全稳定和保障金融体系的安全金金 融融 机机 构构 体体 系系 概概 述述2021/9/115金金 融融 机机 构构 体体 系系 概概 述述2021/9/116三、基本概念三、基本概念金金 融融 机机 构构 体体 系系 概概 述述中央银行中央银行银行性金融机构银行性金融机构非银行性金融机构非银行性金融机构商业银行、政策性银行、商业银行、政策性银行、信用合作社信用合作社保险公司、投资公司、保险公司、投资公司、

6、基金公司、信托投资基金公司、信托投资公司公司中国人民银行、银监会、保监会、中国人民银行、银监会、保监会、证监会证监会2021/9/1172021/9/118中央银行的类型和职能中央银行的类型和职能1、发行的银行：享有货币发行的垄断权、发行的银行：享有货币发行的垄断权2、政府的银行：代表政府管理全国的金融机、政府的银行：代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。构和金融活动，经理国库。3、银行的银行：作为最后贷款人，向商业银、银行的银行：作为最后贷款人，向商业银行发放贷款行发放贷款我国的中央银行即我国的中央银行即“中国人民银行中国人民银行”2021/9/119（一）中国人民银行（一）中国人

7、民银行1 1：历史沿革：历史沿革 19481948年年1212月月1 1日成立，日成立，19841984年前，中国人民银行职年前，中国人民银行职能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，19841984年起，年起，中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专业银行。业银行。19951995年年3 3月月1818日，作为中央银行以法律的形式被日，作为中央银行以法律的形式被确定下来。中国人民银行根据确定下来。中国人民银行根据中华人民共和国中国人民中华人民共和国中国人民银行法银行法的规定，在国务院的领导

8、下依法独立制定和执行的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行分别府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行分别位于北京和上海，位于北京和上海，20052005年年8 8月月1010日在上海设立中国人民银日在上海设立中国人民银行上海总部。行上海总部。2021/9/11102 2：主要职责：主要职责（1 1）制定和实施货币政策，保持币值稳定）制定和实施货币政策，保持币值稳定（2 2）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的）依法对金融机构进行监督管

9、理，维护金融业的合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会）合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会）（3 3）维护支付，清算系统的正常运行）维护支付，清算系统的正常运行（4 4）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备（5 5）经理国库和负责金融统计业务）经理国库和负责金融统计业务（6 6）代表我国政府从事有关的国际金融活动）代表我国政府从事有关的国际金融活动2021/9/1111中国人民银行行长中国人民银行行长周小川周小川 周小川，男，周小川，男，19481948年出生年出生 19751975年毕业于北京化工学院年毕业于北京化工学院19851985年获清华大

10、学博士学位年获清华大学博士学位19861986年年1111月至月至19911991年年9 9月任国家经济月任国家经济体制改革委员会委员体制改革委员会委员19861986年年1212月至月至19891989年年1212月任对外经济月任对外经济贸易部部长助理贸易部部长助理19911991年年9 9月至月至19951995年年9 9月任中国银行副月任中国银行副行长行长19951995年年1010月任国家外汇管理局局长月任国家外汇管理局局长19961996年年1010月至月至19981998年年2 2月任中国人民月任中国人民银行副行长兼国家外汇管理局局长银行副行长兼国家外汇管理局局长19981998年

11、年2 2月任中国建设银行行长月任中国建设银行行长20002000年年2 2月任中国证券监督管理委员月任中国证券监督管理委员会主席会主席20022002年年1212月任中国人民银行党委书记、月任中国人民银行党委书记、行长行长20032003年年1 1月任货币政策委员会主席月任货币政策委员会主席2021/9/1112（二）中国银行业管理监督委员会（二）中国银行业管理监督委员会 中国银行业监督管理委员会，简称中国银行业监督管理委员会，简称“中国银中国银监会监会”。根据授权，统一监督管理银行、金融资。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融产管理公司、信托投资公司以

12、及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自业监督管理委员会自20032003年年4 4月月2828日起正式履行职日起正式履行职责。责。其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法其主要职责是：拟订有关银行业监管的政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等。规行为等。2021/9/1113中国银行业监督管理委员会主席中国银行业监督管理委员会主席尚福林尚福林尚福林尚福林19511951年年1111月出生，汉族，山东济南人，金融学博士。月出生，汉族，山东济南人，金融学博士。

13、现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。19941994年年1010月起任中国人民银行行长助理、副行长、党委月起任中国人民银行行长助理、副行长、党委委员，分管货币政策、支付清算、国库和金融统计工作；委员，分管货币政策、支付清算、国库和金融统计工作；20002000年年2 2月，任中国农业银行行长、党委书记；月，任中国农业银行行长、党委书记；20022002年年1212月，任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。月，任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。20112011年年1010月，任中国银行业监督管理委员会主席、党委月，任中国银行业监督管理委

14、员会主席、党委书记。书记。尚福林同志还兼任中国人民银行货币政策委员会委员尚福林同志还兼任中国人民银行货币政策委员会委员（19971997年至年至20002000年、年、20022002年至今）。年至今）。20022002年年1111月在中共十六大上当选中央候补委员。月在中共十六大上当选中央候补委员。20072007年年1010月在中共十七大上当选中央委员。月在中共十七大上当选中央委员。2021/9/1114(三三)中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会1 1：历史沿革：历史沿革19921992年年1010月成立，现为国务院直属正部级事业单位，月成立，现为国务院直属正部级事业单位，专司全国

15、证券、期货市场的监管职能专司全国证券、期货市场的监管职能2 2：主要职责：主要职责（1 1）起草证券、期货市场有关法律、法规和规章）起草证券、期货市场有关法律、法规和规章（2 2）统一监管证券、期货机构）统一监管证券、期货机构（3 3）负责对有价证券发行的管理）负责对有价证券发行的管理（4 4）负责对上市公司及其信息披露的监管）负责对上市公司及其信息披露的监管2021/9/1115郭树清郭树清19561956年年8 8月出生，汉族，内蒙古察右后旗人，法学博士。月出生，汉族，内蒙古察右后旗人，法学博士。现任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。现任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。郭树清同志

16、郭树清同志19881988年年9 9月任国家计委经研中心综合组副组长月任国家计委经研中心综合组副组长19931993年年4 4月起先后担任国家经济体制改革委员会综合规划和试月起先后担任国家经济体制改革委员会综合规划和试点司司长、宏观调控体制司司长。点司司长、宏观调控体制司司长。19961996年年2 2月任国家经济体月任国家经济体制改革委员会党组成员、秘书长兼机关党委副书记。制改革委员会党组成员、秘书长兼机关党委副书记。19981998年年3 3月任国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关党委月任国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关党委副书记。副书记。19981998年年7 7月任贵州省副省长

17、。月任贵州省副省长。20012001年年3 3月任中国人民银行副行长、党委委员，国家外汇管理月任中国人民银行副行长、党委委员，国家外汇管理局局长、党组书记。局局长、党组书记。20052005年年3 3月任中国建设银行董事长、党委书记月任中国建设银行董事长、党委书记,中国信达资产管中国信达资产管理公司党委书记理公司党委书记,中国建银投资有限责任公司党委书记。中国建银投资有限责任公司党委书记。20112011年年1010月任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。月任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。郭树清同志是第十七届中央候补委员、第十届全国政协委员。郭树清同志是第十七届中央候补委员、第十届全

18、国政协委员。中国证劵监督管理委员会主席中国证劵监督管理委员会主席尚福林尚福林2021/9/1116（四）中国保险监督管理委员会（四）中国保险监督管理委员会 1 1：历史沿革：历史沿革 中华人民共和国保险监督管理委员会，简称中华人民共和国保险监督管理委员会，简称 中国保监会中国保监会 成立于成立于19981998年年1111月月1818日，从中国人日，从中国人民银行职能分立出来，是国务院直属正部级事业民银行职能分立出来，是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保法律、法规统一监督管理全国保险

19、市场，维护保险业的合法、稳健运行。险业的合法、稳健运行。2021/9/11172 2：主要职责：主要职责（1 1）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章；的规章；（2 2）审批和管理保险机构的设立、变更和终止）审批和管理保险机构的设立、变更和终止（3 3）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序护保险市场秩序（4 4）监督、检查保险业务经营活动）监督、检查保险业务经营活动（5 5）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚规活动进行处罚2021/9

20、/1118项俊波项俊波男，男，1957年年1月出生，北京大学法学博士，研究员。月出生，北京大学法学博士，研究员。曾任南京审计学院副院长、国家审计署审计管理司副司长、国曾任南京审计学院副院长、国家审计署审计管理司副司长、国家计署京津冀特派办特派员。家计署京津冀特派办特派员。2000年至年至2002年任国家审计署党组成员、人事教育司司长年任国家审计署党组成员、人事教育司司长2002年年2月任国家审计署党组成员、副审计长，月任国家审计署党组成员、副审计长，2004年年7月任中国人民银行党委委员、副行长月任中国人民银行党委委员、副行长2005年年8月至月至2007年年6月兼任中国人民银行上海总部主任月

21、兼任中国人民银行上海总部主任2007年年6月任中国农业银行党委书记、行长，月任中国农业银行党委书记、行长，2009年年1月中国农业银行股份公司成立，任中国农业银行股份月中国农业银行股份公司成立，任中国农业银行股份公司党委书记、董事长，公司党委书记、董事长，2011年年10月任中国保险监督管理委员会党委书记、主席。月任中国保险监督管理委员会党委书记、主席。中国保劵监督管理委员会主席中国保劵监督管理委员会主席项俊波项俊波2021/9/11192021/9/1120银行性金融机构的性质和特征银行性金融机构的性质和特征（一）性质和特征（一）性质和特征 是以经营存放款，办理转账结算为主要是以经营存放款，

22、办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业业务，以盈利为主要经营目标的金融企业 其最明显的特征：能够吸收活期存款，其最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币创造货币2021/9/1121（二）构成类型（二）构成类型1 1：国有独资商业银行：国有独资商业银行2 2：股份制商业银行：股份制商业银行3 3：政策性银行：政策性银行4 4、信用合作社、信用合作社银行性金融机构构成类型银行性金融机构构成类型2021/9/11221、四大国有独资商业银行、四大国有独资商业银行中国银行中国银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行2021/9/1123 中国银行为

23、中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行股份有限公司，是中国股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行四大国有商业银行之一，规模排列位列第三。中国银行于之一，规模排列位列第三。中国银行于19121912年年1 1月月2424日由孙中山总统下令批日由孙中山总统下令批准成立。准成立。19121912年年2 2月月5 5日正式开业。其由日正式开业。其由19051905年清政府成立的户部银行年清政府成立的户部银行(1908(1908年起改称大清银行年起改称大清银行(Ta Ching

24、Goverment Bank)(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发行货币、，负责整顿币制、发行货币、整理国库，行使中央银行权利整理国库，行使中央银行权利)改组而来。改组而来。中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处

25、于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。中国银行的业务范围涵盖商业银行、近现代银行史上留下了光辉的篇章。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，心资本计算，20082008年中国银行在英国年中国银行在英国银行家银行家杂志杂志“世界世界

26、10001000家大银行家大银行”排名中列第排名中列第1010位，位列世界位，位列世界500500强企业。强企业。上证上证A A股：中国银行（股：中国银行（601988601988）。）。2021/9/1124 Industrial And Commercial Bank Of China(ICBC)Industrial And Commercial Bank Of China(ICBC)中国工商银行成立于中国工商银行成立于19841984年。作为中国资产规模最大的商业银行年。作为中国资产规模最大的商业银行 之一，数年一直位列世界五百强企业之一。之一，数年一直位列世界五百强企业之一。工商银行经

27、过工商银行经过2020几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效 益和规模协调发展的轨道。益和规模协调发展的轨道。20032003年末资产总额近年末资产总额近5300053000亿元人民币，亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。20102010年英国年英国银行家银行家杂志按一级资本排序，中国工商银行名列杂志按一级资本排序，中国工商银行名列“世界银行世界银行10001000强强”第第8 8位，数年来位，数年来一直入围美国一直入围美国财富财富全球全球500500强，并被美国强，并被美国远东经

28、济评论远东经济评论评为中国高质评为中国高质量产品量产品(服务服务)十强。十强。上证上证A A股：工商银行（股：工商银行（601398601398）。）。2021/9/1125China Construction BankChina Construction Bank(CCB)(CCB)中国建设银行成立于中国建设银行成立于19541954年年1010月月1 1日（当时行名为中国人民建设银行，日（当时行名为中国人民建设银行，19961996年年3 3月月2626日日更名为中国建设银行）。更名为中国建设银行）。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和国开始建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和

29、国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156156项重点工程为中心的大规模经济项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。光荣的历程。中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。建设银行在国境内及各主要国际金融中心开展业务。建设银行在银行家银行家杂志全球杂志全球10001

30、000家大家大银行排名中位居第银行排名中位居第2929位。位。首次由中国境内媒体和学术研究机构联手进行的首次由中国境内媒体和学术研究机构联手进行的“20062006亚洲银行竞争力排名亚洲银行竞争力排名”日前在北京揭晓，来自中国内地和香港、台湾地区的日前在北京揭晓，来自中国内地和香港、台湾地区的1818家银行业金融机构入围排行榜家银行业金融机构入围排行榜5050强。中国建设银行名列亚洲第四位，在入选的中强。中国建设银行名列亚洲第四位，在入选的中国内地商业银行中排名第一，被评为中国内地银行中最具竞争力的商业银行。此外，国内地商业银行中排名第一，被评为中国内地银行中最具竞争力的商业银行。此外，建行还

31、被评选为建行还被评选为“20062006年度亚洲商业银行成长性十佳年度亚洲商业银行成长性十佳”，并荣获，并荣获“最佳投资者关系最佳投资者关系奖奖”。上证上证A A股：建设银行（股：建设银行（601939601939）。）。2021/9/1126 Agricultural Bank of China(ABC)中国金融资本最雄厚的商业银行之一，最初成立于中国金融资本最雄厚的商业银行之一，最初成立于1951年，是新中国年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京，在北京，“世界银行世界银行1000强

32、强”第第8位，穆迪信用评级为位，穆迪信用评级为A1。2009年年1月月15日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份制商业银行，更名为制商业银行，更名为“中国农业银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司”，并在，并在2010年完成年完成“A+H”两地上市，正式成为大型上市银行，农行两地上市，正式成为大型上市银行，农行A+H股股IPO在全球募集在全球募集221亿美元，成为全球历史上最大亿美元，成为全球历史上最大IPO。2009年末总资产年末总资产88,825.88亿元，占全国银行金融业资产总额的亿元，占全国银行金融业资产总额的11.3%，是中

33、国最具规模和实力的现代化商业银行；各项存款，是中国最具规模和实力的现代化商业银行；各项存款74,976.18亿元，各亿元，各项贷款项贷款41,381.87亿元，资本充足率亿元，资本充足率10.07%，不良贷款率，不良贷款率2.91%；净利润；净利润650亿元，较亿元，较2008年增长年增长26.3%，2010年利润率可以达到年利润率可以达到50%左右，净利左右，净利润增长率居四大行之首。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良润增长率居四大行之首。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，在新加坡、香港设有分行和农银国际，在伦敦、东京、纽约、好的信誉，在新加坡、香港设有分行和农银国

34、际，在伦敦、东京、纽约、法兰克福、悉尼、首尔设有支行和代表处，以及国际结算中心，并数年被法兰克福、悉尼、首尔设有支行和代表处，以及国际结算中心，并数年被财富财富杂志评为世界杂志评为世界500强企业之一。强企业之一。上证上证A股：农业银行（股：农业银行（601288）。）。2021/9/1127 股份制商业银行主要分为全国性股份制商业股份制商业银行主要分为全国性股份制商业银行和城市商业银行。银行和城市商业银行。全国性股份制商业银行有：全国性股份制商业银行有：交通银行、招商交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、广银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、上海浦

35、东发展银行、兴发银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行共渤海银行共1313家。家。截至截至20112011年年9 9月，城市商业银行有月，城市商业银行有北京银行、北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行、平安银行（原上海银行、南京银行、宁波银行、平安银行（原深圳市商业银行）、徽商银行、江苏银行、吉林深圳市商业银行）、徽商银行、江苏银行、吉林银行、长安银行、龙江银行、华融湘江银行、湖银行、长安银行、龙江银行、华融湘江银行、湖北银行等共北银行等共138138家。家。2、股份制商业银行、股份制商业银行2021

36、/9/1128商商 业业 银银 行行 的的 业业 务务 经经 营营一、商业银行的经营原则一、商业银行的经营原则安全性：安全性：应避免各种不确定因素对它的影响，保证其稳健经营和发展。流动性：流动性：能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力。效益性：效益性：获取最大限度的利润。2021/9/1129二、商业银行的经营业务二、商业银行的经营业务商商 业业 银银 行行 的的 业业 务务 经经 营营负债业务：负债业务：包括吸收存款负债和其他负债业务包括吸收存款负债和其他负债业务资产业务：资产业务：包括现金资产、贷款和投资包括现金资产、贷款和投资中间业务：中间业务：包括无风险业务和表外业务包括无风险

37、业务和表外业务电子银行业务：电子银行业务：包括电话银行、手机银行和网上银行包括电话银行、手机银行和网上银行2021/9/1130（一）政策性银行（一）政策性银行1 1：概念：概念 由政府创立或担保，以贯彻国家产由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，具有特许业政策和区域发展政策为目的，具有特许的融资原则，不以盈利为目标的金融机构。的融资原则，不以盈利为目标的金融机构。我国政策性银行的金融业务受中国人民银我国政策性银行的金融业务受中国人民银行的指导和监督。行的指导和监督。3、政策性银行、政策性银行2021/9/11312 2：特征：特征（1 1）资本金多由政府财政拨付）资本金多

38、由政府财政拨付（2 2）不以盈利为目标，但政策性银行也必须）不以盈利为目标，但政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利考虑盈亏，力争保本微利（3 3）资金来源主要靠发行金融债券或向央行）资金来源主要靠发行金融债券或向央行举债，一般不面向公众吸收存款举债，一般不面向公众吸收存款（4 4）有特定的业务领域，不与商业银行竞争。）有特定的业务领域，不与商业银行竞争。2021/9/1132我国的政策性银行我国的政策性银行中国农业发展银行中国农业发展银行。主要任务是：按照国家有关法主要任务是：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资

39、金，承担国家规定的农业政集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。中国进出口银行中国进出口银行。主要职责是：贯彻执行国家产业主要职责是：贯彻执行国家产业政策、外经贸政策和金融政策，为扩大机电产品政策、外经贸政策和金融政策，为扩大机电产品和高新技术产品出口提供政策性金融支持。和高新技术产品出口提供政策性金融支持。2021/9/1133国家开发银行国家开发银行。主要职能是：支持基础设主要职能是：支持基础设施、基础产业和支柱产业项目建设；支持施、基础产业和支柱产业项目建设；支持国家区域发展政策；承担国际金融组织转国家区域

40、发展政策；承担国际金融组织转贷款业务。（贷款业务。（2008.12.162008.12.16成立国家开发银成立国家开发银行股份有限公司，注册资本行股份有限公司，注册资本30003000亿元，财亿元，财政部和中央汇金公司分别持有政部和中央汇金公司分别持有51.3%51.3%、48.7%48.7%的股权的股权 ）2021/9/1134 中央汇金公司中央汇金公司20032003年年1212月月1616日成立，经国务院批准组日成立，经国务院批准组建的国有独资投资公司，代表国家对中行、工行和建建的国有独资投资公司，代表国家对中行、工行和建行等重点金融企业行使出资人的权利和义务。汇金公行等重点金融企业行使

41、出资人的权利和义务。汇金公司原由国务院国有独资商业银行改革领导小组指挥运司原由国务院国有独资商业银行改革领导小组指挥运作，现并入中国投资有限责任公司。它是中国金融稳作，现并入中国投资有限责任公司。它是中国金融稳定局的窗口。有关金融稳定的行政性措施由金融稳定定局的窗口。有关金融稳定的行政性措施由金融稳定局制定并执行，而市场化的措施则由中央汇金公司来局制定并执行，而市场化的措施则由中央汇金公司来操作。因此，汇金公司是国务院维护金融稳定、防范操作。因此，汇金公司是国务院维护金融稳定、防范和化解金融风险的一个和化解金融风险的一个“工具性工具性”公司。公司。2021/9/11352021/9/1136非

42、银行金融机构非银行金融机构保险公司保险公司证券公司证券公司信托公司信托公司投资基金投资基金租赁公司租赁公司2021/9/1137保险公司保险公司1：概念：概念 专门经营保险业务的金融机构。专门经营保险业务的金融机构。2：特征：特征一种由多数人来共同分担少数人的损失的经一种由多数人来共同分担少数人的损失的经济补偿形式济补偿形式2021/9/11383：分类和业务范围：分类和业务范围（按保险范围划分）（按保险范围划分）财产保险：财产保险：以财产以及相关利益为保险标的责任保险：责任保险：以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的保证保险：保证保险：指由保险人承保在信用借贷或销售合同关系中因一方违约而造成

43、的经济损失人身保险：人身保险：包括人寿保险，健康保险和意外伤害保险2021/9/1139保险公司的分类保险公司的分类 人寿保险公司：人寿保险公司：指以被保险人的生命生命为保险标的，以生存和死亡为保险责任的保险公司。按保险责任，可将人寿保险的险种分为：死亡死亡保险保险。以被保险人因保险事故死亡作为给付保险金的条件。生存保险生存保险。又称养老保险或年金保险，以被保险人生存作为给付保险金的条件。生死合险生死合险。是前两者组合在一起的复合保险。2021/9/1140 财产保险公司：财产保险公司：以被保险人的有形物质财产或其他与物质财产有关的利益为标的的保险公司。包括：普通财产保险、法人普通财产保险、运

44、输工具保险、货物运输保险、责任保险和信用与保证保险。2021/9/1141 政策性保险公司：政策性保险公司：是指国家为实现特定的宏观经济是指国家为实现特定的宏观经济目标或推行特定的产业政策，实行一定政策倾斜并目标或推行特定的产业政策，实行一定政策倾斜并重点扶持的某一行业而设立的保险公司。重点扶持的某一行业而设立的保险公司。特点特点：相对于商业保险而言，保险目的表现为政相对于商业保险而言，保险目的表现为政府政策的实施贯彻；保险范围表现为全面性；保险府政策的实施贯彻；保险范围表现为全面性；保险形式表现为强制性方式；保险费的赔偿表现为固定形式表现为强制性方式；保险费的赔偿表现为固定金额的特点。金额的

45、特点。相对于社会保险而言，政策性保险相对于社会保险而言，政策性保险一般是以财产损失、或与财产活动有关的人身损失一般是以财产损失、或与财产活动有关的人身损失为保险标的；政策性保险的保费一般由投保人自己、为保险标的；政策性保险的保费一般由投保人自己、或政府对投保人采取补贴的方式缴纳。或政府对投保人采取补贴的方式缴纳。2021/9/1142 再保险公司：再保险公司：是专营再保险业务的公司，或称是专营再保险业务的公司，或称专业再保险公司。再保险是指保险人将自己承专业再保险公司。再保险是指保险人将自己承保的风险责任的一部分或全部向其他保险人再保的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为，是保险

46、人之间分散风险损失进行投保的行为，是保险人之间分散风险损失的一项经营活动。的一项经营活动。2021/9/1143保险中介机构保险中介机构（按（按提供中介服务的种类提供中介服务的种类划分）划分）保险经纪公司：保险经纪公司：是基于投保人的利益，为投保人与是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的组织。人那里收取佣金的组织。保险代理公司：保险代理公司：是依据保险人的委托，向保险人收是依据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的公

47、司。保险业务的公司。保险公估公司：保险公估公司：是指依照有关法律法规，经监管部是指依照有关法律法规，经监管部门批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保门批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的机构。机构。2021/9/1144我国的保险机构我国的保险机构1949年年10月月20日，中国人民保险公司成立。从日，中国人民保险公司成立。从1959年年5月起，除上海、哈尔滨保留部分国内保险业务月起，除上海、哈尔滨保留部分国内保险业务外，停止了所有国内保险业务，而专营海外保险业外，停止了所有国内保险业务，而专营海

48、外保险业务。务。1980年恢复国内保险业务，并逐步扩大海外年恢复国内保险业务，并逐步扩大海外保险业务。保险业务。从从1994年起，国内陆续成立了多家区域性的股份制年起，国内陆续成立了多家区域性的股份制保险公司（如天安、大众、华安等）和全国性股份保险公司（如天安、大众、华安等）和全国性股份制保险公司（如华泰、新华、泰康等）。这些公司制保险公司（如华泰、新华、泰康等）。这些公司是专门经营财产保险或人身保险的专业性的保险公是专门经营财产保险或人身保险的专业性的保险公司。中国再保险公司于司。中国再保险公司于1999年年3月月18日正式成立，日正式成立，行使国家再保险公司职能。行使国家再保险公司职能。到

49、到2007年底，我国共有保险公司年底，我国共有保险公司104家，其中寿险公家，其中寿险公司司52家，保险公司总资产近家，保险公司总资产近3万亿元，从业人数达万亿元，从业人数达到到180余万人。余万人。2021/9/1145个人寿险营销制度个人寿险营销制度 从美国友邦公司从美国友邦公司1992年把个人寿险年把个人寿险营销带入中国算起，我国保险业的个人营销带入中国算起，我国保险业的个人营销制度已经走过了营销制度已经走过了19年年 2021/9/1146 保费收入以年均保费收入以年均30左右的速度左右的速度持续增长，持续增长，成为国民经济中成为国民经济中增长最快增长最快的行业之一。的行业之一。保险、银行、证券保险、银行、证券 中国金融业三架马车中国金融业三架马车万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究19801980年年年年4.64.6亿元亿元亿元亿元1990年年169.7亿元亿元2000年年1596亿元亿元2005年年4932亿元亿元2008年年9784亿元亿元2010年年14700亿元亿元