交通大学资讯管理研究所.ppt

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1、網路付款系統的現況與未來國立交通大學黃景彰 教授綱要n網際網路的發展n付款工具的演進n現有網路付款系統簡介n電子支票n線上信用卡付款n電子現金n小額付款系統n網路付款系統的展望1網路網路的發展 主機計數2網路網路的發展 數位落差.com 32,696,253.jp 3,413,281.uk 2,080,906.de 1,916,512.fr 983,450.tw 903,(china)87,923.in (India)32,991.ma(Morocco)951三位數字68個國家或地區二位數字34個國家或地區個位數字或零40個國家或地區3付款工具的演進n錢的概念n實體的貝殼、金屬、代幣n被保證的

2、文數字資料n以經過安排的電子或光子的形式存在(Dee Hock,1968)n多樣化的付款方式n現金n支票、本票n信用卡付款n直接轉帳4Dee Hock 錢的新概念It was necessary to reconceive in the most fundamental sense,the nature of bank,money,and credit card;even beyond that to the essential elements of each and how they might change in a microelectronics environment.Severa

3、l conclusions emerged:First:Money had become nothing but guaranteed,alphanumeric data recorded in valueless paper and mental.It would eventually become guaranteed data in the form of arranged electrons and photons which would move around the world at the speed of light.5網路付款系統簡介n電子支票nEcheckn信用卡付款nSS

4、L(Secure Sockets Layer)nSET(Secure Electronic Transaction)n電子現金nDavid Chaum 電子現金系統nMondexn小額付款系統6電子支票n現有紙張支票體系的電子化n發展現況n美國 FSTC(Financial Services Technology Consortium)發展的 Echeck 系統n依據現有法源運作n美國財政部使用 echeck 付款給國防部的供應商n新加坡政府發展中n應用公開金鑰密碼方法n美國南加大發展的 NetCheque 系統n應用對稱式金鑰密碼方法7電子支票的一般化架構(Echeck)8電子支票技術(Ec

5、heck)n使用數位簽章取代手寫簽名n使用電子支票簿(a smartcard)n取代紙本支票簿n儲存使用者的私密金鑰(private key)n支票是複合式文件(compound document)n利用 FSML(Financial Services Markup Language)實作9線上信用卡付款 SSLnSecure Sockets Layer Protocoln一般化的網路傳輸安全協定n建構在可靠的網路層(TCP/IP)跟應用層(HTTP)兩個協定之間n目的n確保通訊資料在網路傳輸過程中的機密性與真確性n並可提供身份鑑別的服務(Optional function)n發展現況n由 N

6、etscape 於 1994 年提出n版本演進：SSL 2.0,SSL 3.0,TLS 1.0nTLS:Transport Layer Security10SSL分層協定架構 將較高層協定的資料封裝成固定長度的記錄 利用約定的資料壓縮和密學方法分別壓縮、加密每一個 record 把被保護的 record 交給 TCP 在通訊雙方在交換資訊前先建立默契 當連線發生錯誤時提出警告 11線上信用卡付款 SETnSecure Electronic Transactionn應用在網際網路上以信用卡為基礎的電子付款系統的開放式規格n確保網路上以信用卡交易的安全性 n發展現況n由 VISA與MasterCa

7、rd 兩大國際信用卡組織主導n與 Microsoft、IBM、Netscape、Verisign、GTE 等資訊業者與網路安全專業團體所共同制定 12SET 系統概念圖13電子現金n可在網路上流通的數位化現金n電子現金應具備的特性n貨幣價值n可移轉性：使用者使用者n可分割性：可對整筆的電子現金進行分割n安全性：難以偽造、無重複使用n匿名性：無法查知付款人身份 使用盲目簽章盲目簽章技術(DigiCash)n發展現況nDigiCash、NetCash、Mondex14電子現金基本原理15小額付款系統n小金額的交易系統n商品價格不高n新聞檢索、股價報導、氣象預測、線上收費遊戲n使用技術n大多利用赫序

8、函數(hash function)n仲介商(可信賴第三者)的設立n發展現況nMillicent：針對美元1分以下的交易所設計nNetBill：用來支付資訊商品的付款系統16Millicent 系統角色n代幣 Scripn針對特定廠商所發行的代幣n仲介商n處理帳務的代理人，handles“real”moneyn提供代幣給消費者n廠商n收受代幣以交換服務n提供代幣給仲介商n消費者17Millicent 系統概念圖仲介商廠商以廠商代幣向仲介商以廠商代幣向仲介商請求償付款項請求償付款項消費者以仲介商消費者以仲介商代幣換取特定廠代幣換取特定廠商的代幣商的代幣消費者以廠商代幣以廠商代幣換取服務換取服務$(

9、每週結算每週結算每週結算每週結算)$(每月結算每月結算每月結算每月結算)消費者購買消費者購買仲介商代幣仲介商代幣18Scrip Stamp的產生HashMaster scrip secret 5StampVendor Value ID#Cust ID#Expires PropsCustomerMaster scrip secret 4Master scrip secret 5Master scrip secret 619RequestScripCustomer secretHashRequest stampRequest Stamp 的運算網路付款系統的展望n多樣化的付款系統並存nB2B 的電子付款方式nSET 的展望21