法律实务（刑事诉讼法律实务）开车中遇到的法律实务问题.doc

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1、开开车车中遇到的法律中遇到的法律实务问题实务问题交通肇事罪交通肇事罪一、定义：违反交通运输法规，因而发生重大交通事故，致人死亡、重伤或者使公私财产遭受重大损失的行为。刑法第一百三十三条规定：违反交通运输 法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；交通肇事后逃逸的或者有其他比较恶劣情节的，处三年到七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。二、空间范围：公路、水面，单位内部允许车辆行驶（校园，我爸是李刚，保定市北市区公安局主管刑侦工作的副局长，河北大学，李启铭，2010.10.16，1 死 1 伤，肇事后逃逸，积极赔偿死者 46

2、万，伤者 9.1 万元，取得对方谅解，李启铭悔罪态度较好，酌情从轻处罚。判处犯罪嫌疑人李启铭有期徒刑 6 年。）飞机，火车不包括，专门法条定罪三、各种情况承担责任情况：（一）负主要责任、完全责任：死亡 1 人以上；重伤 3 人以上；30 万无法赔偿（穷人倒霉，有利于富人）（二）负同等责任：死亡三人以上（三）负次要责任、无责：无罪，可能民事赔偿（四）重伤一人以上且有下列情形之一构成交通肇事罪：酒后（2009 年周杰深夜驾车出事故致人重伤）；吸毒；无驾驶资格；明知车况不良；明知无牌证、报废车辆；严重超载；逃逸。四、交通肇事罪主体参与公共交通的人员，包括交警（一）驾驶员（二）乘客（乘客下车上厕所，强

3、行拉方向盘）（三）行人（乞讨）（四）单位主管人员、机动车所有者或承包者指使、强令他人违章驾驶造成重大交通事故的，可“共犯”身份成立本罪。（过失犯罪存在“共犯”的一个例外）五、逃逸的集中情形（一）交通肇事重伤 1 人且负主要责任、全责，若不逃逸，无罪，承担民事、行政责任，逃逸则构成交通肇事罪，3 年以下有期徒刑。（电影离开雷锋的日子）（二）致 1 人以上死亡或 3 人以上重伤，已构成交通肇事罪，逃逸是量刑情节，3-7 年有期徒刑（三）以交通肇事罪，被害人重伤，肇事者为逃避法律追究不救助被害人而逃逸，致被害人得不到及时的救助而死亡的，适用交通肇事罪法定最高刑，7 年以上有期徒刑。六、交通肇事致被害

4、人重伤，谎称送被害人去医院，将被害人遗弃到山林、桥洞下等他人难以发现的隐蔽处，导致被害人死亡，客观上剥夺了被害人受到救助的机会，构成故意杀人罪，与交通肇事罪数罪并罚。（案例，撞人后将受伤老太活埋，遗弃车辆）危险驾驶罪危险驾驶罪一、概述：刑法修正案八于 2011 年 2 月 25 日通过，2011 年 5 月 1 日成效。出台的背景：（一）2009 年：杭州的胡斌案、成都的孙伟铭案（2008 年底无证醉酒驾车，4 死 1 伤，酒精含量是 135.8mg/100ml，以危险方法危害公共安全罪，一审死刑，二审无期，赔偿 100 万，国内首位因无证醉酒驾车肇事而获最高刑罚者）；（二）南京的张明宝案（2

5、009 年 6 月 30 日：5 死 4 伤 6 车损，酒精含量是 381mg/100ml,所开君越车不是其名下。之前的肇事先例较多。最终罪名是以危险方法危害公共安全罪判为无期，赔偿300 万）。二、法条依据：1.刑法第一百三十三条之一：“在道路上驾驶机动车追逐竞驶，情节恶劣的，或者在道路上醉酒驾驶机动车的，处拘役，并处罚金。有前款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。”2.公安部下发了关于公安机关办理醉酒驾驶机动车犯罪案件的指导意见，就进一步规范现场调查、办案期限、立案侦查等方面提出要求。三、注意点：1.危险驾驶罪是行为犯，若造成严重后果，定相应的罪名。危险驾驶罪仅限机动车，

6、包括摩托车，不包括危险驾驶飞机、轮船、火车。机动车是否包括电动自行车，关键看电动车的速度和质量是否和机动车类似，具有同等的潜在危险性。现行电动车类型浮动于机动与非机动车标准之间，在一定条件下符合危险驾驶罪的对象条件要求。2010 年 1 月 1 日开始实施的电动摩托车和电动轻便摩托车通用技术条件等国家标准，将 40公斤以上、时速 20 公里以上的两轮车称为轻便电动摩托车或电动摩托车，并划入机动车范畴。司法实践中对造成严重后果的，定交通肇事罪。牢记：喝酒不开车，不管什么车。2.道路上驾驶机动车追逐竞驶，情节恶劣情形（例如，富二代飙车：杭新景高速 34 辆法拉利集体飙车，最高时速达 213 公里，

7、不构成危险驾驶罪，行政处罚，究其原因是高速公路车少，公共危害性比较少）。3.醉酒驾驶：客观标准为 80 毫克每百毫升（例如，高晓松醉驾案：2011 年 5 月 9 日 22 时 25分在东城区东直门外大街附近醉驾致 4 车追尾、3 人受伤。经鉴定，高晓松每百毫升血液中的酒精含量为 243 毫克每百毫升，超过醉驾标准，拘役 6 个月 罚款 4000 元，5 年内不得重新考取驾照。）4.喝酒开车的四种后果的总结：（1）酒后驾车处以行政处罚,20-80 毫克每百毫升；（2）醉酒驾车危险驾驶罪，超过 80 毫克每百毫升；（3）交通肇事罪撞人，致 1 人死亡或者 3 人以上重伤；（4）以危险方法危害公共

8、安全罪（兜底罪名）如南京张明宝案。四、国外有关措施治理酒后驾驶（一）新西兰：准备在有醉驾前科者的车上安装“防醉驾”装置，这样驾驶人员在饮酒后将无法启动汽车发动机。（我国可以予以借鉴）（二）美国：醉驾记录的车主必须使用黄底红字的特殊牌照，只要有醉酒驾驶的记录，就要使用此种车牌。交警也会重点关注此类车辆。道路交通安全法道路交通安全法一、遮挡变造车牌（一）法条依据第十一条：机动车号牌应当按照规定悬挂并保持清晰、完整，不得故意遮挡、污损。第九十六条：伪造、变造或者使用伪造、变造的机动车登记证书、号牌、行驶证、驾驶证的，由公安机关交通管理部门予以收缴，扣留该机动车，处 15 日以下拘留，并处 2000

9、元以上 5000 元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案例：北京奥运期间的车辆限号期间的个案。（二）处罚用光盘、纸遮挡最后一两位车号警告，或 20-200 元罚款；将车牌最后一两位卷起来警告，或 20-200 元罚款；变造车牌收缴变造的车牌，扣留该车，15 日一下拘留，并处 2000-5000 罚款。二、非法安装警报器、标志灯具第九十七条：非法安装警报器、标志灯具的，由公安机关交通管理部门强制拆除，予以收缴，并处 200 元以上 2000 元以下罚款。三、拼装报废的车辆第一百条：驾驶拼装的机动车或者已达到报废标准的机动车上道路行驶的，公安机关交通管理部门应当予以收缴，强制报废。 对驾驶前

10、款所列机动车上道路行驶的驾驶人，处 200 元以上 2000 元以下罚款，并吊销机动车驾驶证。 出售已达到报废标准的机动车的，没收非法所得，处销售金额等额的罚款，对该机动车依照本条第一款的规定处理。案例：将三两报废的奥迪拼装成奥迪（18 万元，组装成一辆奥迪 A5，“A5 头 A4 身 S5 尾”）。四、非机动车驾驶人员违反交通法规被处罚一般认为是管理车辆的法规，不管行人，误解。第八十九条：行人、乘车人、非机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者 5 元以上 50 元以下罚款；非机动车驾驶人拒绝接受罚款处罚的，可以扣留其非机动车。第一十九条：（三）“机动车”，是指以

11、动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。（四）“非机动车”，是指以人力或者畜力驱动，上道路行驶的交通工具，以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的残疾人机动轮椅车、电动车、自行车等交通工具。电动车要注意速度和质量，速度大于 20km/h,质量大于 40kg 参照机动车管理。具体违法行为：行人违反交通信号、未走人行道或者未靠边行走的 10行人通过路口或横过道路，未走人行横道或过街设施的 10行人跨越、倚坐道路隔离设施、扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的其他行为 10行人通过铁路道口未按管理人员指挥通行的乘车

12、人不按规定使用安全带的 20乘车人向外抛洒物品或者有影响安全驾驶的 20乘车人在机动车道上从机动车左侧上下车 10乘车人开关车门时妨碍其他车辆和行人通行的 10乘车人将身体任何部分伸出车外、跳车 10乘坐二轮摩托车没有正面骑坐的 10非机动车违反交通信号的 20非机动车、行人违反限制通行规定的 20非机动车不按规定在非机动车道内行驶或逆向行驶的 20非机动车未按规定地点停放的 20非机动车载物违反规定的 20非机动车、行人进入高速公路的 50（1）行人 闯红灯，中小城市多见。例：安徽电视台“红灯记”（2）乘车人（3）非机动车驾驶人 自行车、三轮车、电动车（案例，定交通肇事）、畜力车（北京马车进

13、城，拉一车水果）五、道路交通安全法的修订 对酒后驾驶、醉驾的处罚与刑法修正案八衔接血液里酒精含量：大于 80mg/100ml 刑事处罚：拘役 1-6 个月并处罚金；行政处罚：吊销驾照，5 年内不得重新取得驾照。20mg-80mg/100ml 行政处罚：扣押驾照 6 个月，并处 1000-2000 元罚款；在此饮酒驾车，处 10日以下拘留，并处 1000-2000 元罚款，吊销机动车驾驶证小于 20mg/100ml 无法律责任酒后、醉酒驾驶营运机动车的处罚更重，涉及到乘客的生命安全。第九十一条：饮酒后驾驶机动车的，处暂扣 6 个月机动车驾驶证，并处 1000 元以上 2000 元以下罚款。因饮酒

14、后驾驶机动车被处罚，再次饮酒后驾驶机动车的，处 10 日以下拘留，并处 1000 元以上 2000 元以下罚款，吊销机动车驾驶证。醉酒驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门约束至酒醒，吊销机动车驾驶证，依法追究刑事责任；5 年内不得重新申领机动车驾驶证。饮酒后驾驶营运机动车的，处 15 日以下拘留，并处 5000 元以下罚款，吊销机动车驾驶证，5年内不得重新领取机动车驾驶证。醉酒驾驶营运机动车的，由公安机关交通管理部门约束至酒醒，吊销机动车驾驶证，依法追究刑事责任；10 年内不得重新取得机动车驾驶证，重新取得机动车驾驶证后，不得驾驶营运机动车。饮酒后或者醉酒驾驶机动车发生重大交通事故，构成犯罪的

15、，依法追究刑事责任，并由公安机关交通管理部门吊销机动车驾驶证，终生不得重新取得机动车驾驶证。车险理赔车险理赔一、车险简介（一）车险概念：机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。本讲座主要谈汽车保险。（二）产生背景：机动车辆保险产生于 19 世纪末，世界上最早签发机动车辆保险单，是 1895年由英国“法律意外保险公司”签发的、保险费为 10 英镑到 100 英镑

16、的汽车第三者责任保险单，但汽车自燃险可以在增加保险费的条件下加保。机动车辆保险的真正发展，是在第二次世界大战后，一方面是，汽车的普及使道路事故危险构成一种普遍性的社会危险；另一方面则是，许多国家将包括汽车在内的各种机动车辆第三者责任列入强制保险的范围。因此，机动车辆保险业务在全球均是具有普遍意义的保险业务。机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012 年

17、3 月份，中国保监会先后发布了关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知和机动车辆商业保险示范条款，推动了机动车辆保险的改革。目前，机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。目前机动车辆保险已涵盖汽车大多数的危险事故，中国的交通部已强制购车人员购买机动车辆保险，以保证在车祸事故中，受害人得到正当权益保证。比如交强险就是保证第三方的权益。二、主要险种介绍机动车车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。附加险因保险公司而异，一般不能独立承保。（一）交强险1.内容概述机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，因应道路交通安全法的实

18、行推出的针对机动车的车辆险种，于 2006 年 7 月 1 日正式施行，根据配套措施的最终确立，于 2007 年 7 月 1 日正式普遍推行。按照机动车交通事故责任强制保险条例（简称“交强险条例”）的规定，“交强险”是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。根据交强险条例的规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳

19、的保险费的 2 倍罚款。拖拉机也要买交强险。根据道交法和交强险条例的规定，公安机关交通管理部门、管理拖拉机的农业机械管理部门对交强险实施监督制度，在受理机动车注册登记、变更登记、改装和安全技术检验时，对符合要求的机动车辆均需具备有效的交强险保险，否则不能办理相关登记。交强险的承办机构为经保监会批准授权的中资保险公司及其代办机构，每辆机动车只需投保一份交强险，投保人可以根据自身需要决定或选择购买不同责任限额的商业险。2.责任限额（1）机动车交通事故责任强制保险责任限额（2008 年 2 月 1 日后）机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额：110,000 元人民币医疗费用赔偿限

20、额：10,000 元人民币财产损失赔偿限额：2,000 元人民币机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额：11,000 元人民币医疗费用赔偿限额：1,000 元人民币财产损失赔偿限额：1,00 元人民币（2）死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。（3）医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，

21、保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。（4）财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。（二）基本险1.三责险第三者商业责任险：第三者商业责任险的含义是指保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。自从交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，可作为交强险的补充。解释其允许的驾驶人员在此保险的责任核定，应当

22、注意两点：（1）直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。（2）被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。这两个概念是不同的，即被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额，因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人所有或代管的财产，私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列；被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。注意：交强险与商业第三者责任保险的

23、区别区别一：强制性与非强制性交强险为国家规定的强制性保险，根据机动车交通事故责任强制保险条例的规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，也就是说车主只要购车，就需要每年对其进行投保。同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。而商业险不具有强制性，投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。故车主也可以只投保交强险，当然，这样做由于保障范围和保障程度都比较有限，风险较大。区别二：保障范围的宽与窄交强险的保障范围广，商业险的保障范围相对狭窄。发生保险事故时，交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任

24、。而商业险在被保险人无责任或者无过错的情况下，保险人不承担赔偿责任。另外，商业险条款的“责任免除”项下还列明了许多保险人不承担赔偿的情形。区别三：是否有费率优惠交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。如普通私家车一年的基础保费为 950 元，任何保险公司不得擅自提供优惠（有折扣，根据每年的出现次数，违章次数等）。而商业险各家保险公司可以在一定的范围内自行决定优惠的幅度。2.车损险被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备

25、等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列；倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。非碰撞责任，则可以分为以下几类：A.保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流等。B.保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。C.其

26、他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。机动车辆损失险的责任免除包括风险免除（损失原因的免除）和损失免除（保险人不赔偿的损失）。风险免除主要包括：1.地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；2.竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；3.利用保险车辆从事违法活动；4.驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用保险车辆；5.保险车辆肇事逃逸；6.驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；7.非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆；8.保险车辆不具备有效行驶证件。损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障，市场价格变动造成的贬值等。需要指出的是，机

27、动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定，且并非是一成不变的，如中国大陆以往均将“失窃”列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。（三）附加险1.盗抢险盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被

28、抢劫、被抢夺造成的损失。保险责任保险车辆全车被盗窃、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满 60 天未查明下落的，保险公司负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。保额确定保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，王先生一辆新车购置价为 12 万的捷达车，行驶证上初次登记日期为 98 年5 月，2001 年 5 月投保，盗抢险保额为 12 万*（1-3 年的折旧率 20%）=9.6 万或低于 9.6 万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者

29、投保，保高了也不能赔偿那么多。保险赔偿（1）赔偿项目： 如果您的车被盗抢超过三（两）个月未找回，保险金额在保险金额内进行赔偿。如果车被盗抢后，在三（两）个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。（2）赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的 80% 。常见责任（1）保险车辆被盗抢，缺少哪些证明会增加免赔率？盗抢险中被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加 0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加 5%的绝对免赔。所以您尽量不要将这些物品单独放在车里。（2）我的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗或发生火灾，保险公司负责赔偿吗？因为上述场所对车辆有保管的

30、责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。（3）车辆被盗抢期间，车辆被犯罪分子利用致使第三者发生损失，保险公司负责赔偿吗？条款规定，保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，无论任何人驾驶该车导致的第三者人员伤亡或财产损失为责任免除。（4）我车的部分零件被盗，保险公司负责赔偿吗？因为盗抢险指的是全车被盗或被抢，所以对于部分零件（如车轮、天线等）和新增设备（如音响等）单独被盗，保险公司不赔。（5）我的车被债主偷走了，保险公司负责赔偿吗？不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。（6）我的车失而复得，

31、保险公司如何处理赔款？被盗抢的保险车辆找回后，如果保险人尚未赔款的，应将该车辆归还被保险人，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险人已经赔偿，应将车辆归还被保险人，同时收回相应赔款。若被保险人不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。2.玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。玻璃单独破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况。（1）投保范围本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。（2）保险责任在保险期间内

32、，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失赔偿。投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口或国产玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。（3）责任免除保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿：（一）灯具、车镜玻璃破碎；（二）安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎。（4）保额如何确定保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付，投保时不需要确定保险金额，但您要确定按国产还是按进口玻璃投保，以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。不承担的几种损失车镜破损车镜破损在玻璃单独破碎险中不负责赔偿。玻璃单独破碎险中的玻璃是指风档玻璃和车窗玻璃，不包括车灯、车镜玻璃，如果车灯、车镜玻璃破碎及

33、车辆维修过程中造成的破碎，保险公司是不承担赔偿责任的。玻璃贴膜损失汽车玻璃贴膜已经成为当前人们的一种时尚和习惯，而且某些高档贴膜还是价格不菲。汽车玻璃破碎更换后，贴膜也必须相应更换，无法重复使用，但是由于玻璃单独破碎险承保的是玻璃本身，保险公司对贴膜损失是不承担赔偿责任的。天窗玻璃损失目前一些中高档轿车都装有天窗，但天窗玻璃的损坏，却不在玻璃单独破碎险赔偿范围内。因为玻璃单独破碎险条款规定，承保的玻璃范围只包括前后风挡玻璃和车窗玻璃。标识损失汽车前风挡玻璃右上角会贴有诸如交强险标、年检标、环保标等标识，这些标识一般都是一次性粘贴使用，前风挡破碎更换时无法取下来重复使用。这些标识本身虽然价值很小

34、。但是补办这些标识会产生一些时间成本和费用损失，这部分损失也是不在玻璃单独破碎险赔偿范围内的。进口玻璃按国产承保其中的差价损失一些原装进口汽车或部分国产中高档汽车，都是使用的进口玻璃，在承保玻璃单独破碎险可以注明按进口玻璃承保还是按国产玻璃承保，这其中的费率是有区别的。如果本身是进口玻璃而按照国产玻璃投保，出险后，保险公司会依据国产玻璃价格赔偿，对于与进口玻璃之间产生的差价损失不负责赔偿。附加设备的损失有些车主由于某种需要，在汽车玻璃上安装了一些电子设备，例如卫星导航仪等。汽车玻璃遭受严重撞击损坏时，这些设备往往也会相应受损。由于属于新增设备，因此也不在玻璃单独破碎险赔偿范围内。修理过程中的玻

35、璃破碎损失对于在安装、修理汽车过程中造成的玻璃破碎损失，保险公司也不负责赔偿。玻璃单独破碎险条款明确规定，安装、修理机动车过程中造成的玻璃单独破碎属于除外责任。3.自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。且只有在投保了机动车损失保险的基础上方可投保本附加险。4.不计免赔不计免赔率特约条款属于附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。投保了车辆损失险及第三者责任险的车

36、辆如发生保险责任范围内的事故，而造成车辆损失（不含盗抢）或第三者责任赔偿，由保险人依据条款赔偿规定的金额负责赔偿。此条款的理解可参照附录一：机动车保险条款第十七条的规定：“根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险实行绝对免赔率。负全部责任的免赔 20%，负主要责任的免赔 15%，负同等责任的免赔 10%，负次要责任的免赔 5%。”即：两个主要险种在发生事故时的赔偿率并非 100%，而是根据保险人在事故中所负的责任大小，按比例赔偿，例如：在交通事故中负主要责任的保险车辆，只能收到符合规定的赔偿金额的 80%，其余 20%须自行担负。保险责任：经特别约定，保险事故发生后，按照

37、投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的 5%到 20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。下

38、列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；二、因违反安全装载规定增加的；三、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的；四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；六、因保险期间内发生多次保险赔偿而增加的；七、附加险条款中规定的。举例比如你开车撞到别人的房子：单车肇事负全责，车辆损失 10000 元，房子（他人所有）损失 2000 元。如果投保了车损险和三责险的不计免赔，就能全额获赔；

39、如果没有投保，由于是全责，扣 20%，就只能赔 10000*80%+2000*80%=9600。三、车辆投保注意事项1.不要重复投保 有些投保人自以为多投几份保，就可以使被保车辆多几份赔偿。按照保险法第四十条规定：“重复保险的车辆各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。”因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔款。2.不要超额投保或不足额投保有些车主，明明车辆价值 10 万元，却投保了 15 万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值 20 万元，却投保了 10 万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据保险法第三十九条规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效

40、。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。3.及时续保 有些车主在保险合同到期后不能及时续保，但天有不测风云，万一车辆就在这几天出了事故，岂不是悔之晚矣。最好的是记住保险的截止日期，提前办理续保。而且如果未及时续保则不能享受“无赔款优待”，这样对于投保人来说是一种损失。4.车险中对第三方的界定，应排除家人在外。保险公司的除外责任中有这样一条规定“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡及其所有或保管的财产的损失”，汽车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员是不算在第三方范围

41、内的。汽车保险条款规定是为了防范被保险人为了获取保险金而对家庭成员进行故意伤害。四、车辆保险理赔车辆发生保险事故后，要立即保护现场，抢救伤员和财产，保留相关证据；立即向公安机关交通管理部门报案。电话通知保险公司报案（车辆保险卡上有保险公司的报案电话），48 小时内携带保险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。车辆保险理赔程序不同保险公司在理赔程序上会有所不同，但理赔的基本步骤大部分还是相同的。保护事故现场；抢救伤员；迅速报案车险条款通常规定在出险后 48 小时内报保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案，报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。

42、定损修理因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额；定损完毕后才可修理受损车辆；给第三人造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。提交索赔单证；领取保险赔款被保险人或者其代理人在事故处理完毕后，10 日内将索赔单证包括：交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本 （ 复印件 ） 、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料提交给保险公司，由保险公司计算赔款；届时，保险公司会通知领取保险赔款；领取赔款时，领款人要携带保险单正本、被保险人身份证或者

43、户口本原件，如委托他人代领，代领人还要携带身份证及被保险人出具的领取赔款授权书。特殊案件的理赔当车辆被盗或被抢时，应该先向公安机关报案，应在 24 小时内通知出险地的派出所或刑警队；然后向保险公司报案，车辆被盗或者被抢 48 小时内携带个人资料到保险公司填写机动车辆保险出险通知单，办好登记手续。三（两）个月内，车辆未能寻回的，可带齐以下证件：公安机关开具的失窃证明、保险单正本、被保险车辆的行驶证、驾驶员的驾驶执照、被保险人的身份证原件、报案人的身份证原件及车辆的钥匙到保险公司索赔。轻微交通事故的保险理赔当车辆发生损失数额较小的保险事故后，车主可以将车开至保险公司指定修理处，那里有定损打价权，让

44、修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车辆定损理赔：1.检验证件，出示三证及保单：本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单；2.坏车检查，初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等；3.照相定损，照相定损，安排处理意见；4.报案定时，按照案件审批表内容报案。修理完毕，带齐证件及修车发票到修理处接车即可，让修理处代理索赔。保险理赔员理赔流程出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等

45、。车主在理赔时的基本流程：1.出示保险单证；2.出示行驶证；3.出示驾驶证；4.出示被保险人身份证；5.出示保险单；6.填写出险报案表；7.详细填写出险经过；8.详细填写报案人、驾驶员和联系电话；9.检查车辆外观，拍照定损；10.理赔员带领车主进行车辆外观检查；11.根据车主填写的报案内容拍照核损；12.理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品；13.交付维修站修理；14.理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间；15.车主签字认可；16.车主将车辆交于维修站维修。以上是车主和保险公司保险理赔员必须要做的。事实胜于雄辩，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。单方事故的处理及索赔程序单方

46、事故：指不涉及人员伤（亡）或第三者财物损失的单方交通事故举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿事故处理及保险索赔程序：单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单1.报案事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案2.现场处理（1）损失较小（一万元以下），保险公司派人到现场查勘，并出具查勘报告，数额小的不出现场，车主拍照。（2）损失较大（一万元以上），如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，并出具事故认定书3.定损修理（1）车主将车辆送抵定损中心并

47、同时通知保险公司，定损（2）修理厂修车（3）车主提车4,提交单证进行索赔理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续5.损失理算保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。6.赔付保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定账户划拨赔款。双方事故的处理及索赔程序双方事故：多方肇事（无人伤亡）-事故处理及索赔程序多方肇事：指不涉及人员伤亡,但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故举例 1：车辆追尾，后车负全部责任，对方或两方车辆均损坏举例 2：碰撞防护栏，车辆负全部责任，护栏损坏也需赔偿事故处理及保险索赔程序1.报案：（1）事故发生后，保留事故现场，并立即向保险

48、公司报案；（2）如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案；2.现场处理：（1）保险公司人员到达现场，并出具查勘报告；（2）交警部门到达现场，并现场出具事故认定书；提醒：一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理！3.第三者修理（1）如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达成三方（第三者、保险公司、车主）公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失，则在进行第三者损失核定的时候或者过程中，要求保险公司给出核损价格。提醒：如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的

49、，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担。（2）如果第三者是机动车，则要分以下两种情况：第一、如果第三者同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金！第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金，（因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账），切记：一、现场掏钱，一定要立收据；二、支付一半的修理费用比较适当（因为也有可能发生事后第三者不认账的情况）提醒 1：第三者车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，然后拿到第三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的。提醒 2：虽然上文提到在现场掏钱时，要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的，但是这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。因为第三者修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者车辆修理完毕后，支付多少钱就不能确定了