第五章 金融机构体系.ppt

《第五章 金融机构体系.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第五章 金融机构体系.ppt（123页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、LOGO第五章第五章 金融机构体系金融机构体系1.你所了解的金融机构都有哪些？这些金融机构都有什么功能？2.西方和中国相比哪个金融机构更为完善、发达？社会学大师马科斯韦伯曾经断言,中华帝国的社会环境和文化土壤不可能孕育出资本主义，然而，明清时期纵横海内外的山西晋商，差一点打破了这一预言。他们创造了中国金融的奇迹，“日升昌”票号就是晋商发展到极致的标志之一。当时的山西票号建立了令世人瞠目的金融帝国。现代银行的乡下现代银行的乡下“祖父祖父”日升昌日升昌晋商在道光初年，适应社会商品货币经济的发展，创立了山西票号，曾一度执金融界牛耳，并首创我国在海外开办银行之先河。西方的金融专家把山西票号的首创者日升

2、昌称为“现代银行的乡下祖父”。在英语中，把票号翻译为“shanxibank”。金融市场与金融机构金融市场与金融机构 金融市场和金融机构是现代金融体系中最为活跃酌因素。金融市场为社会经济各个部门的融资活动提供了便利,为潜在买着和卖者提供了金融工具。金融机构则是资金融通的主要媒介和枢纽。第一节第一节 概述概述v一、金融机构的定义一、金融机构的定义专门从事金融业务、协调金融专门从事金融业务、协调金融发展、维护金融体系正常运行发展、维护金融体系正常运行的机构。的机构。金融机构体系1.是金融体系的一个组成部分，金融机构繁多，一般都以众多银行和非银行金融机构并存的格局。2.以中央银行为核心，商业银行为主体

3、，专业银行和其他金融机构为补充的多种金融机构并存的体系。是从事金融活动的各类经济组织和机构所组成的整体系统。7v 中央银行（核心）v 商业银行（主体）v银行金融中介银行金融中介 储蓄银行v 专业银行 合作银行v 抵押银行v 政策性银行v 保险公司v非银行金融中介非银行金融中介 投资银行（证券公司）v 信用社v 租赁公司v 金金 融融 机机 构构 体体 系系银行和非银行金融机构的区别银行和非银行金融机构的区别业务来源银行非银行资金来源吸收存款、借款不能吸收个人储蓄，发行有价证券或契约资金运用贷款、投资中长期贷款和长期投资业务范围较广，货币市场的主要参与者较窄，资本市场的主要参与者金融中介功能较多

4、较少造存款货币的能力较强较弱发展历史早，长晚、快重要性间接融资的主导直接融资的中介三、金融机构体系的功能三、金融机构体系的功能金融机构体系金融机构体系的功能的功能清算和支付功能融资和投资功能解决逆向选择和道德风险功能激励功能 逆向选择与道德风险逆向选择与道德风险原因：信息不对称原因：信息不对称 信息不对称是指交易的一方对交易的另信息不对称是指交易的一方对交易的另一方不能充分了解，因而影响其做出准确的决一方不能充分了解，因而影响其做出准确的决策。策。1.逆向逆向选择选择：资金借贷市场上的逆向选择是指那：资金借贷市场上的逆向选择是指那些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款人，些最可能造成不利结果

5、即造成信贷风险的借款人，常常就是那些寻找贷款最积极、最可能得到贷款常常就是那些寻找贷款最积极、最可能得到贷款的人。的人。2.道德道德风险风险：资金借贷市场上的道德风险是指借：资金借贷市场上的道德风险是指借款者可能从事一些从贷款者的观点来看不希望看款者可能从事一些从贷款者的观点来看不希望看到的活动，因为这些活动很可能使得已贷出的款到的活动，因为这些活动很可能使得已贷出的款项不能如期收回。项不能如期收回。亚当斯密对市场所描述的，市场竞争的结果会使优等的资源淘汰劣等的资源。而逆向选择的含义应该是，由于信息不对称，市场最终会选择劣质资源淘汰优质资源的结果，这与传统理论是不相符的，所以称之为“逆向选择”

6、第二节金融机构体系的一般结构第二节金融机构体系的一般结构 一般结构中央银行 中央银行是一个国家的金融管理机构它是在商业银行的基中央银行是一个国家的金融管理机构它是在商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核心，它具有特殊础上发展形成的，是现代各国金融体系的核心，它具有特殊的地位和功能。的地位和功能。存款机构1.商业银行 2.储蓄贷款协会3.互助储蓄银行 4.信用社投资性金融机构1.证券经营机构 2.证券投资咨询服务机构3.证券交易组织机构 4.证券登记结算机构5.证券金融公司 6.投资基金合约性金融机构1.保险公司 2.养老基金和退休基金政策性金融机构1.经济开发政策性金融机构2.农业

7、政策性金融机构3.进出口政策性金融机构4.住房政策性金融机构(8)12 最早出现的现代银行机构，最早出现的现代银行机构，商业银行是以盈利为目的，直接面商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业单位和个人，以经营存向社会企业单位和个人，以经营存放款和汇兑为主要业务的信用机构，放款和汇兑为主要业务的信用机构，是唯一创造信用货币的金融机构，是唯一创造信用货币的金融机构，又称为又称为存款货币银存款货币银行行。p 商业银行商业银行l资资金金来来源源主主要要是是靠靠吸吸收收小小规规模模的的居居民民储储蓄蓄存存款款和和定定期期存存款款，资资产产业业务务主主要要用用于于中中长期贷款或投资。长期贷款或投资。l如如

8、美美国国称称为为互互助助储储蓄蓄银银行行、储储蓄蓄贷贷款款协协会等，在英国称其为信托储蓄银行。会等，在英国称其为信托储蓄银行。l2007年年3月月在在原原邮邮政政储储蓄蓄业业务务基基础础上上组组建建的中国邮政储蓄银行正式挂牌成的中国邮政储蓄银行正式挂牌成立立。p 储蓄银行储蓄银行(8)14p 信用社（合作银行）信用社（合作银行）u由私人和信用合作社组成的互助性合作金由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。它一般是在信用合作社的基础上融机构。它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，具有与信用合作社相建立和发展起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。同的宗旨和经营原则。u信用社（合

9、作银行）的负债业务主要是通信用社（合作银行）的负债业务主要是通过组织合作社存款、发行债券和向国外贷过组织合作社存款、发行债券和向国外贷款的方式筹集长期资金。资产业务主要是款的方式筹集长期资金。资产业务主要是向下一级合作银行或信用合作社提供向下一级合作银行或信用合作社提供贷款贷款(8)15p 证券经营机构证券经营机构u 从事证券的承销、经纪和自营从事证券的承销、经纪和自营u分为：分为：1.证券承销商证券承销商2.证券经纪商证券经纪商3.证券自营证券自营商商(8)16p 证券投资咨询和服务机构证券投资咨询和服务机构u 提供信息和决策服务或者进行证券信用等提供信息和决策服务或者进行证券信用等级评级。

10、级评级。u分为：分为：1.证券投资咨询机构证券投资咨询机构2.证券评级机构（美国的穆迪公司、标准普证券评级机构（美国的穆迪公司、标准普尔尔公司公司）(8)17p 证券交易组织机构证券交易组织机构u 专门为集中和有组织的证券交易提供场所、专门为集中和有组织的证券交易提供场所、设施、各种服务并履行监管职能的机构。设施、各种服务并履行监管职能的机构。u分为：分为：1.会员制交易所会员制交易所-非营利非营利2.公司制交易所公司制交易所-盈盈利利(8)18p 投资基金投资基金u证券投资基金指一种利益共享、风险共担的证券投资基金指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集合证券投资方

11、式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。券等金融工具投资。一、资基金的一、资基金的结构图结构图投资者A投资者B投资者C基金托管人基金管理人证券A证券B证券C基金基金与股票、与股票、债券的差异债券的差异筹资的投向不同收益与风险大小不同反映的经济关系不同股票股票：所有权关系债券债券：债权债务关系基金基金：信托关系股票、债券股票、债券：直接投资工具基金基金：间接投资工具股票股票：高风险、高收益债券债券：低风险、低收益基金基金：中风险、中收益证券投资

12、基金与其他金融工具的比较证券投资基金与其他金融工具的比较基金的分类基金的分类按按基金的法律形式基金的法律形式一、契约型基金一、契约型基金契约型基金依基金投资者、基金管理人、基金托管人之间所签署的基金合同而成立，基金投资者的权利主要体现在基金合同的条款上。二、公司型基金二、公司型基金公司型基金在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司。公司型基金依据公司章程设立，基金投资者是基金公司的股东，享有股东权，按所持有的股份承担有限责任。契约型基金与公司型基金的区别契约型基金与公司型基金的区别法法律律形形式式契约型基金不具有法人资格公司型基金具有法人资格投投资资者者地地位位契约型基金的投资者只是基金份额持

13、有人公司型基金的投资者是公司的股东法法律律形形式式契约型基金依据基金合同营运基金公司型基金依据基金公司章程营运基金基金的分类基金的分类按按基金的运作方式基金的运作方式一、封闭式基金一、封闭式基金基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。二、开放式基金二、开放式基金基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。（不包括ETF和LOF）交易所交易基金（交易所交易基金（ETF）和上市型开放式基金（）和上市型开放式基金（LOF）v交易所交易基金（ETFs,Exchange-Tra

14、dedFunds）指的是可以在交易所交易的基金。交易所交易基金从法律结构上说仍然属于开放式基金，但它主要是在二级市场上以竞价方式交易；并且通常不准许现金申购及赎回，而是以一篮子股票来创设和赎回基金单位。对一般投资者而言，交易所交易基金主要还是在二级市场上进行买卖。LOF(ListedOpen-endfund)是指在交易所上市交易的开放式证券投资基金，也称为上市型开放式基金。LOF的投资者既可以通过基金管理人或其委托的销售机构以基金净值进行基金的申购、赎回，也可以通过交易所市场以交易系统撮合成交价进行基金的买入、卖出。三、封闭式基金与开放式基金的区别三、封闭式基金与开放式基金的区别哪些方面有区别

15、呢？哪些方面有区别呢？1 1、期限、期限 2 2、份额限制、份额限制3 3、交易场所、交易场所4 4、价格形成方式、价格形成方式5 5、激励约束机制、激励约束机制与投资策略与投资策略基金的起源与发展基金的起源与发展一、证券投资基金的起源（英国为发源地）一、证券投资基金的起源（英国为发源地）1、1868年，英国成立“海外及殖民政府信托基金”2、1873年，成立“苏格兰美国投资信托”3、1879年，基金由契约型发展为股份不限公司形式二、证券投资基金的发展（美国发展迅速）二、证券投资基金的发展（美国发展迅速）1、1924年3月，世界上第一只公司型开放式基金成立2、大萧条前发展迅速3、1940年后规范

16、发展基金的起源与发展基金的起源与发展三、全球基金业的发展趋势与特点三、全球基金业的发展趋势与特点1、美国占据主导地位，其他国家发展迅猛2、开放式基金成为证券投资基金的主流产品3、基金市场竞争加剧，行业集中趋势突出4、基金的资金来源发生了重大变化我国基金业的发展概况我国基金业的发展概况我国基金业的发展分为三个阶段我国基金业的发展分为三个阶段8080年代末年代末19971997年年1111月月141420012001年年8 8月月早期探索阶段封闭式基金发展阶段开放式基金发展阶段探索阶段特点探索阶段特点：1、缺乏法律规范2、是一种产业基金3、资产质量低开放式阶段特点开放式阶段特点：1、基金品种日益丰

17、富2、合资公司迅猛发展3、营销和服务迎新活跃4、法律规范进一步完善5、封开发展形成鲜明对比基金分类基金分类成长型基金成长型基金收入型基金收入型基金平衡型基金平衡型基金投资目标不同投资目标不同公募基金公募基金私募基金私募基金募集方式不同募集方式不同国内基金国内基金国际基金国际基金离岸基离岸基金金资金来源不同资金来源不同投资对象不同投资对象不同股票基金股票基金债券基金债券基金货币市场基金货币市场基金混合基金混合基金l是专门通过经营保险业务,是以吸收保险费的形式建立起保险基金，用以补偿投保人在保险责任范围内发生的经济损失的具有法人资格的企业。l资金来源主要是投保人交纳的保险费；资金运用主要分成两部分

18、：一是用于应付赔偿所需；另一部分是用于投资证券、发放不动产抵押贷款等。l按种类可分为：财产保险公司、人寿保险公司、意外灾害保险公司、存款保险公司、信贷保险公司等。p 保险公司保险公司l是契约形式组织预缴资金，以年金形式向参加基金计划的职工提供养老金和退休金的金融组织形式。l资金来源主要是企业和个人缴纳的费用；资金运用主要产业投资、证券投资或其他项目的投资等。l按种类可分为私人养老基金、公共养老基金等p 养老基金和退休基金养老基金和退休基金(8)32p 开发银行开发银行u 开发银行开发银行是指专门为经济开发提供长期投是指专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。资或贷款的金融机构。u如日本的开

19、发银行、德国的复兴信贷银行、如日本的开发银行、德国的复兴信贷银行、美国的复兴金融公司、印度的工业开发银美国的复兴金融公司、印度的工业开发银行等。行等。u资金来源：政府投资资金来源：政府投资 发行债券发行债券借入资金借入资金 借入外资借入外资u资金运用资金运用:贷款贷款投资投资债务担债务担保保l泛泛指指向向农农业业提提供供信信贷贷，主主要要是是低低利利率率中中长长期期优优惠惠贷贷款款，促促进进农农业业生生产产与与经经营营的的一一类银行。类银行。l提提供供农农业业低低利利贷贷款款，弥弥补补农农业业信信贷贷资资金金“缺口缺口”，满足农业资金需求；，满足农业资金需求；l提提供供特特别别政政策策性性贷贷

20、款款，提提供供补补贴贴或或补补偿偿，配合政府农业政策的实施。配合政府农业政策的实施。l1994年年11月月,中国农业发展银行成中国农业发展银行成立立。p 农业政策性银行农业政策性银行l进出口政策银行是一国为促进出口贸易、改善国际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性金融机构。l如美国的进出口银行、加拿大的进出口发展公司、英国出口信贷担保局、新加坡出口信贷保险公司等。l进出口银行一般承担商业性金融机构和普通出口商不愿和无力承担的高风险贷款，弥补商业性金融机构提供进出口贷款上的不足，改善本国出口融资条件，增强本国商品的出口竞争力.p 进出口政策银行进出口政策银行l专专门门扶扶持持住住房房消消费费，尤

21、尤其其是是扶扶持持低低收收入入者者进进入入住住房房消消费费市市场场，以以贯贯彻彻和和配配合合政政府府住住房房发发展展政政策策和和房房地地产产住住房房市市场场调调控控政政策策的政策性金融机构。的政策性金融机构。l资资金金来来源源：政政府府出出资资、发发行行债债券券、吸吸收收储蓄存款等；储蓄存款等；l资金用途：支持住房消费和房地产开发。资金用途：支持住房消费和房地产开发。l如如：美美国国联联邦邦住住房房贷贷款款银银行行；我我国国的的商商品住宅基金会或者住房合作基金品住宅基金会或者住房合作基金会会。p 住房政策性金融机构住房政策性金融机构第三节金融机构的发展趋势第四节金融机构的发展趋势第四节金融机构

22、的发展趋势第四节金融机构的发展趋势第四节金融机构的发展趋势第四节第四节 我国金融体系我国金融体系我国现行金融机构体系是以中央银行为领导核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存分工协作的金融中介机构体系。(8)421、建立时期（、建立时期（19481953）1948.12.1，在河北石家庄成立中国人民银，在河北石家庄成立中国人民银行（华北银行、北海银行、西北农民银行行（华北银行、北海银行、西北农民银行合并）。合并）。2、巩固时期（、巩固时期（1953 1979）“大一统大一统”模式中国人民银行成为我模式中国人民银行成为我国唯一的一家银行国唯一的一家银行中国金融

23、体系的建立和发展中国金融体系的建立和发展3、改革时期（、改革时期（1979 1994）（1）建立专业银行和确立中央银行制度）建立专业银行和确立中央银行制度中国农业银行：农村信贷中国农业银行：农村信贷中国银行：外汇业务中国银行：外汇业务中国建设银行中国建设银行:固定资产的长期投资信贷固定资产的长期投资信贷中国工商银行：工商信贷和城镇居民储蓄业务中国工商银行：工商信贷和城镇居民储蓄业务中国人民银行中国人民银行 中央银行中央银行四四 大大 国国 有有 银银 行行一、中国金融体系的建立和发展（2）兴建综合性商业银行）兴建综合性商业银行交通银行（交通银行（1986）招商银行（招商银行（1986）中信实业

24、银行（中信实业银行（1987）深圳发展银行（深圳发展银行（1987）（3）非银行金融机构迅速发展）非银行金融机构迅速发展保险机构多元化：中国人民保险机构多元化：中国人民/平安平安/太平洋保险公司太平洋保险公司信托投资机构多层次发展：政府信托投资机构多层次发展：政府/银行建立银行建立证券公司兴起证券公司兴起外资金融机构出现外资金融机构出现4、深化时期（、深化时期（1994年至今）年至今）（1）建立政策性银行：国家开发银）建立政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行行、中国进出口银行、中国农业发展银行 （2）中国人民银行改革分支机构设置）中国人民银行改革分支机构设置九大分支机构：

25、上海、天津、沈阳、南京、九大分支机构：上海、天津、沈阳、南京、武汉、广州、成都、西安、济南武汉、广州、成都、西安、济南中国金融体系的建立和发展中国现行金融机构体系的构成中中国国工商工商银银行行 中国农业银行中国农业银行 中国银行中国银行 中国建设银行中国建设银行 国有商业银行国有商业银行 全全国性国性股份制股份制商业银行商业银行 地方性股份制地方性股份制商业银行商业银行 股份制股份制商业银行商业银行 商业银行商业银行 国家开发银行国家开发银行 中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行 政策性银行政策性银行 外资银行外资银行 中央银行中央银行中国人民银行中国人民银行 银行银行

26、 证券公司证券公司 财务公司财务公司 保险公司保险公司 信托投资信托投资公司公司 其他其他非银行金融机构非银行金融机构 非银行金融机构非银行金融机构 中中国现行金融机构国现行金融机构 我国金融机构体系图示我国金融机构体系图示QFII与QDIIQFII（QualifiedForeignInstitutionalInvestors）合格的境外机构投资者的简称，QFII机制是指外国专业投资机构到境内投资的资格认定制度。QDII是QualifiedDomesticInstitutionalInvestors（合格境内机构投资者）的英文首个字母缩写。国内银行的缩写,哪个银行最牛？n n中国建设银行中国建

27、设银行CBC“CBC“存不存存不存？”n n中国银行中国银行BC“BC“不存不存。”n n中国农业银行中国农业银行ABCABC啊，不存啊，不存 n n中国工商银行中国工商银行ICBCICBC爱存不存爱存不存 n n民生银行民生银行 CMSB“CMSB“存吗？傻比存吗？傻比”n n招商银行招商银行CMBC“CMBC“存吗？白痴存吗？白痴！n n国家开发银行国家开发银行CDBCDB存点吧存点吧！”n n北京市商业银行北京市商业银行BCCBBCCB白存存不白存存不？”n n汇丰银行汇丰银行（HSBCHSBC）还是不存还是不存”n n兴业银行兴业银行CIB“CIB“存一百存一百”1.中央银行：中国人民

28、银行（一）n中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定19481948年年成立，总部设在北京成立，总部设在北京19841984年年专门行使中央银行职能专门行使中央银行职能19921992年年剥离证券业监管职能剥离证券业监管职能证券委、证监会成立证券委、证监会成立19931993年年职能界定职能界定制定和执行货币政策、金融监管制定和执行货币政策、金融监管19981998年年剥离保险业监管职能剥离保险业监管职能保监会成立保监会成立19991999年年按经济区划设置按经济区划设置9

29、9大分行，两个营业部大分行，两个营业部(京、渝京、渝)20032003年年剥离银行业监管职能剥离银行业监管职能银监会成立银监会成立20052005年年央行第二总部落户上海央行第二总部落户上海中央银行：中国人民银行（二）n涉及市场层面的金融稳定及金融服务部门南迁上海，央行显示出了“北京决策货币政策、上海服务金融稳定”的大框架。同时，央行第二总部在上海的成立，将意味着上海向国际金融中心迈出实质性一步。n上海目前已建起包括证券市场、银行间同业拆借与债券市场、期货市场、外汇市场、黄金市场在内的层次比较齐全的金融市场体系，是国内金融市场体系最完善的地区。中国人民银行分支机构对金融业实施监督管理的金融监管

30、机构证券监督管理委员会证券监督管理委员会19921992年成立，对证券业、期年成立，对证券业、期货业监管货业监管保险监督管理委员会保险监督管理委员会19981998年成立，对保险业、保年成立，对保险业、保险市场监管险市场监管银行业监督管理委员会银行业监督管理委员会20032003年成立，对银行业、信年成立，对银行业、信托业等监管托业等监管20032003年年4 4月月2929日日，银银监监会会的的成成立立使使我我国国金金融融业业分分业业经经营营、分分业业监监管管的的局局面面正正式式形形成成。我我国国金金融融业业实实行行分分别别由由银银监监会、证监会、保监会监管银行、证券、保险的金融监管会、证监

31、会、保监会监管银行、证券、保险的金融监管制度。制度。2.经营性金融机构银行业金融机构银行业金融机构非银行业金融机构非银行业金融机构政策性专业银行政策性专业银行证券公司证券公司四大国有商业银行四大国有商业银行保险公司保险公司股份制商业银行股份制商业银行信托投资公司信托投资公司城市商业银行城市商业银行城市信用合作社城市信用合作社农村商业银行农村商业银行农村信用合作社农村信用合作社在华外资金融机构在华外资金融机构资产管理公司资产管理公司财务公司财务公司金融租赁公司金融租赁公司投资基金等投资基金等（1 1）政策性银行）政策性银行（一）由政府创立（二）不以盈利为目的（三）特定的融资途径（四）特定的服务领

32、域（五）不普遍设立分支机构政策性专业银行n国家开发银行国家开发银行n中国进出口银行中国进出口银行n中国农业发展银行中国农业发展银行国家开发银行n国家开发银行于国家开发银行于19941994年年3 3月由政府出资成立，直月由政府出资成立，直属国务院领导。目前在全国设有属国务院领导。目前在全国设有3232家分行和家分行和4 4家家代表处。代表处。n贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重

33、大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。主力银行作用。n资金来源：财政注资、政策性金融债券资金来源：财政注资、政策性金融债券国家开发银行项目国家开发银行项目兰新铁路复线兰新铁路复线国家开发银行项目国家开发银行项目塔里木油田塔里木油田国家开发银行项目国家开发银行项目三峡水利电力工程三峡水利电力工程国家开发银行项目国家开发银行项目国家开发银行项目国家开发银行项目浦东机场浦东机场浦东机场浦东机场国家开发银行项目国家开发银行项目国家开发银行项目国家开发银行项目上海磁悬浮列车上海磁悬浮列车上海磁悬浮列车上海磁悬浮列车国家开发银行项目国家开发银行项目

34、国家开发银行项目国家开发银行项目宁波港宁波港宁波港宁波港中国进出口银行n中国进出口银行成立于中国进出口银行成立于19941994年，是直属国务院年，是直属国务院领导、政府全资拥有的国家政策性银行。领导、政府全资拥有的国家政策性银行。n中国进出口银行是我国机电产品、高新技术产中国进出口银行是我国机电产品、高新技术产品出口和对外承包工程及各类境外投资的政策品出口和对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和中国政府对外优惠贷款中国政府对外优惠贷款的承贷行。的承贷行。n资金来源：财政注资、政策性金融债券、国际资金来源：财政注资、政策

35、性金融债券、国际市场融资市场融资中国农业发展银行n中国农业发展银行是中国农业发展银行是19941994年年4 4月成立的国有农业政策性银月成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。行，直属国务院领导。n中国农业发展银行的主要任务是筹集农业政策性信贷资中国农业发展银行的主要任务是筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。n中国农业发展银行在机构设置上实行总行、一级分行、中国农业发展银行在机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制。总行设

36、在北京，省级分行二级分行、支行制。总行设在北京，省级分行3030个，目个，目前暂未在西藏自治区设立分支机构。前暂未在西藏自治区设立分支机构。n资金来源：（一）向中国人民银行申请再贷款；（二）资金来源：（一）向中国人民银行申请再贷款；（二）发行金融债券；（三）财政支农资金；（四）业务范围发行金融债券；（三）财政支农资金；（四）业务范围内开户企事业单位的存款；内开户企事业单位的存款；（五）境外筹资。（五）境外筹资。（2）四大国有商业银行n中中国国银银行行BankofChinan中国建设银行中国建设银行ChinaConstructionBank中国工商银行中国工商银行IndustrialandCom

37、mercialBankofChinan中国农业银行中国农业银行AgricultureBankofChina中国银行中国银行n中国银行，是中国四大国有商业银行之一中国银行，是中国四大国有商业银行之一,是中是中国国际化程度最高的商业银行。国国际化程度最高的商业银行。n20042004年年8 8月月2626日，中国银行股份有限公司挂牌成日，中国银行股份有限公司挂牌成立，全称中国银行股份有限公司。立，全称中国银行股份有限公司。中央汇金投资中央汇金投资有限责任公司有限责任公司代表国家持有中国银行股份有限公代表国家持有中国银行股份有限公司司100%100%股权，行使出资人的权利和义务股权，行使出资人的权利

38、和义务。中国银行中国银行n20052005年年8 8月苏格兰皇家银行（英国最大、欧洲月苏格兰皇家银行（英国最大、欧洲第二大、全球第六大的世界知名银行集团）和第二大、全球第六大的世界知名银行集团）和新加坡淡马锡银行各出资新加坡淡马锡银行各出资3131亿美元分别购买亿美元分别购买10%10%股份成为中行引入的二家境外股份成为中行引入的二家境外战略投资者战略投资者 。20052005年底瑞士银行以年底瑞士银行以5 5亿美元参股成为中行亿美元参股成为中行引入的第引入的第3 3家境外战略投资者，亚洲开发银行家境外战略投资者，亚洲开发银行为第为第4 4家境外战略投资者。家境外战略投资者。中国银行中国银行n

39、中国银行中国银行H H股于股于20062006年年6 6月月1 1日上午十时在香日上午十时在香港联交所正式挂牌交易。中国银行挂牌上市港联交所正式挂牌交易。中国银行挂牌上市将使其成为中国四大国有商业银行中第二家将使其成为中国四大国有商业银行中第二家上市银行，此前，中国建设银行于上市银行，此前，中国建设银行于年月日在香港挂牌交易。中国银行年月日在香港挂牌交易。中国银行此次顺利上市，标志着中国金融业深化改革此次顺利上市，标志着中国金融业深化改革和持续发展又迈上了一个新台阶。和持续发展又迈上了一个新台阶。中国银行中国银行n“超级大盘股超级大盘股”中国银行中国银行(601988)2006(601988)

40、2006年年7 7月月5 5日登陆日登陆A A股市场。取代中石化成为股市场。取代中石化成为A A股市股市场第一大权重个股，其总市值占沪市总市场第一大权重个股，其总市值占沪市总市值超过值超过16%16%。中国农业银行n中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，农农业银行在业银行在1951年设立，主要任务是为农村合作社年设立，主要任务是为农村合作社和企业提供资金。由于中国农村幅员广大，因此和企业提供资金。由于中国农村幅员广大，因此农业银行的分支行数目最多，雇员人数也较其他农业银行的分支行数目最多，雇员人数也较其他银行众。银行众。n由于中国改革开放的重心过去一直

41、放在沿海及大由于中国改革开放的重心过去一直放在沿海及大城市，广大的农村地区经济发展远远落后，以农城市，广大的农村地区经济发展远远落后，以农村为服务主要对象的农业银行，任务主要是维持村为服务主要对象的农业银行，任务主要是维持社会的稳定，赢利是其次，因此，农业银行坏账社会的稳定，赢利是其次，因此，农业银行坏账率也是四大国有银行之冠，目前为率也是四大国有银行之冠，目前为2.9。n历经多年的筹备，中国农业银行在历经多年的筹备，中国农业银行在2010年年8月月终于在上海股市交易。即便是首日交易表现差终于在上海股市交易。即便是首日交易表现差强人意，股价收在较发行价高出仅仅两分的水强人意，股价收在较发行价高

42、出仅仅两分的水平，但对中国的金融改革来说，也算是完成了平，但对中国的金融改革来说，也算是完成了一项重大的任务。一项重大的任务。n农业银行是中国四大国有银行，最后一家完成农业银行是中国四大国有银行，最后一家完成改革，并上市的银行，因此备受瞩目。此前，改革，并上市的银行，因此备受瞩目。此前，中国银行、中国工商银行和中国建设银行，都中国银行、中国工商银行和中国建设银行，都已经先后在大陆和香港两地上市了。已经先后在大陆和香港两地上市了。中国工商银行n中国工商银行是中国资产规模最大的商业银行。中国工商银行是中国资产规模最大的商业银行。n根据国务院的决定，并经中国银行业监督管理根据国务院的决定，并经中国银

43、行业监督管理委员会批准，中国工商银行股份有限公司于委员会批准，中国工商银行股份有限公司于年月日在北京隆重举行成立大年月日在北京隆重举行成立大会。作为中国资产规模最大的商业银行，中国会。作为中国资产规模最大的商业银行，中国工商银行的成功改制，不仅标志着中国工商银工商银行的成功改制，不仅标志着中国工商银行的股份制改革从此迈上了一个新的台阶，也行的股份制改革从此迈上了一个新的台阶，也标志着国有独资商业银行的改革进程取得了重标志着国有独资商业银行的改革进程取得了重大成果。大成果。中国工商银行n中国工商银行股份有限公司的注册资本为中国工商银行股份有限公司的注册资本为24802480亿元。亿元。经国务院批

44、准经国务院批准,中央汇金投资有限责任公司和财政中央汇金投资有限责任公司和财政部分别持有中国工商银行股份有限公司部分别持有中国工商银行股份有限公司50%50%股权，股权，依法行使中国工商银行股份有限公司出资人的权利依法行使中国工商银行股份有限公司出资人的权利和义务。和义务。中国工商银行n20062006年年1 1月月2727日，中国工商银行股份有限公司和高盛日，中国工商银行股份有限公司和高盛投资团投资团(包括高盛集团、安联集团及美国运通公司包括高盛集团、安联集团及美国运通公司)在北京签署了战略投资与合作协议，高盛投资团将在北京签署了战略投资与合作协议，高盛投资团将出资出资37.837.8亿美元购

45、买工行股份，正式成为工亿美元购买工行股份，正式成为工行的境外战略投资者。行的境外战略投资者。中国工商银行中国工商银行n20062006年年1010月月2727日，中国工商银行股票实现日，中国工商银行股票实现A A股股+H+H股股同时上市，成为中国第一只同时上市，成为中国第一只A A股（股（601398601398）和）和H H股股（13981398）同时上市的股票，并成为全球股票市场上）同时上市的股票，并成为全球股票市场上最大的一宗最大的一宗IPOIPO（Initialpublicofferings，首次，首次公开募股）公开募股），在发行过程中创下了国际配售认购金，在发行过程中创下了国际配售认

46、购金额、公开发售冻结资金、公开发售认购人数等多项额、公开发售冻结资金、公开发售认购人数等多项历史新高。随着中行、工行等超级大盘权重股的上历史新高。随着中行、工行等超级大盘权重股的上市，中国股市也开始步入大盘蓝筹时代。市，中国股市也开始步入大盘蓝筹时代。中国建设银行n中国建设银行，原名为中国人民建设银行。中国建设银行，原名为中国人民建设银行。19941994年，建行将财政职能和政策性基本建设贷款业务年，建行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行。分别移交给财政部和国家开发银行。19961996年年3 3月月2626日更名为中国建设银行。日更名为中国建设银行。n20042

47、004年年 9 9月日，中央汇金投资有限责任公司、月日，中央汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司、国家电网公司、上中国建银投资有限责任公司、国家电网公司、上海宝钢集团公司和中国长江电力股份有限公司共海宝钢集团公司和中国长江电力股份有限公司共同发起设立中国建设银行股份有限公司。中国建同发起设立中国建设银行股份有限公司。中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。股份制商业银行。中国建设银行n按照按照20052005年年6 6月月1717日和日和7 7月月1 1日分别签署的认购协日分别签署的认购协议，美国银行（原译作议，美国银

48、行（原译作“美洲银行美洲银行”）和新加坡）和新加坡淡马锡控股（私人）有限公司的全资子公司亚洲淡马锡控股（私人）有限公司的全资子公司亚洲金融控股私人有限公司完成了所购中央汇金投资金融控股私人有限公司完成了所购中央汇金投资有限责任公司持有的中国建设银行股份的首次交有限责任公司持有的中国建设银行股份的首次交割，汇金公司共收到割，汇金公司共收到39.6639.66亿美元的购股款，其中：亿美元的购股款，其中：美国银行支付美国银行支付2525亿美元，亚洲金融控股私人有限亿美元，亚洲金融控股私人有限公司支付公司支付14.6614.66亿美元。亿美元。n美国银行和亚洲金融控股私人有限公司分别持有美国银行和亚洲

49、金融控股私人有限公司分别持有建设银行建设银行9.09.0和和5.15.1的股份。的股份。中国建设银行n中国建设银行于年中国建设银行于年1010月底在香港挂牌上市，月底在香港挂牌上市，创下了当年全球市场最大的创下了当年全球市场最大的IPO。为四大国有为四大国有银行中首家实现上市。银行中首家实现上市。n2007年年8月月23日，建设银行股东特别大会审日，建设银行股东特别大会审议批准了建行公开发行议批准了建行公开发行A股股票并在境内证券股股票并在境内证券交易所上市的特别决议案。交易所上市的特别决议案。n2007年年9月月25日中国建设银行日中国建设银行(601939)登陆登陆A股市场，上市首日，建行

50、市值一举超过中国股市场，上市首日，建行市值一举超过中国工商银行成为工商银行成为A股市场第一权重股。股市场第一权重股。（3）股份制商业银行全国性全国性地方性地方性交通银行交通银行广东发展银行广东发展银行光大银行光大银行深圳发展银行深圳发展银行民生银行民生银行浦东发展银行浦东发展银行华夏银行华夏银行招商银行招商银行中信实业银行中信实业银行兴业银行兴业银行渤海银行渤海银行恒丰银行恒丰银行中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行浙商银行浙商银行徽商银行徽商银行n交通银行始建于交通银行始建于19081908年（光绪三十四年），是中国早年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。期四大银