银行保险产品介绍.ppt

《银行保险产品介绍.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行保险产品介绍.ppt（18页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中介代理部中介代理部银行保险产品介绍银行保险产品介绍银行保险产品介绍银行保险产品介绍中介代理部中介代理部培培 训训 大大 纲纲银行保险产品发展历程银行保险产品发展历程银行保险产品体系银行保险产品体系同业主要产品比较同业主要产品比较银行同类产品银行同类产品中介代理部中介代理部产品发展历程产品发展历程描述描述产品类型产品类型代表产品代表产品银保合作重装上阵银保合作重装上阵分红险种一枝独秀分红险种一枝独秀投资理财+低保障国寿鸿泰、平安千禧红分红压力考验市场分红压力考验市场固定利息横空出世固定利息横空出世投资理财+保障、固定利息险种太平稳得福、生命金泰万能健康各显神通万能健康各显神通群雄逐鹿百花齐放群

2、雄逐鹿百花齐放 投资理财+意外保障、万能险，投资连接，健康险国寿鸿丰、国寿康裕、友邦利多宝、太平稳得康中介代理部中介代理部培培 训训 大大 纲纲银行保险产品发展历程银行保险产品发展历程银行保险产品体系银行保险产品体系同业主要产品比较同业主要产品比较银行同类产品银行同类产品中介代理部中介代理部银保产品体系银保产品体系人人身身保保险险健康保险人寿保险意外伤害保险年 金定期死亡两 全创新型产品康裕保险康裕保险鸿禧、鸿星鸿禧、鸿星鸿信信贷鸿信信贷鸿泰、鸿丰鸿泰、鸿丰裕鑫裕鑫卡式业务卡式业务万能、投连万能、投连中国人寿中国人寿平安平安千禧红千禧红稳赢一生稳赢一生千禧养老千禧养老世纪栋梁世纪栋梁太平洋太平

3、洋红利来（发）红利来（发）利多发利多发红葵花红葵花泰康泰康千里马千里马放心理财万能放心理财万能世纪之星世纪之星旅游意外旅游意外中介代理部中介代理部银保产品体系银保产品体系人人身身保保险险健康保险人寿保险意外伤害保险年 金定期死亡两 全创新型产品康裕保险康裕保险鸿禧、鸿星鸿禧、鸿星鸿信信贷鸿信信贷鸿泰、鸿丰鸿泰、鸿丰裕鑫裕鑫卡式业务卡式业务万能、投连万能、投连中国人寿中国人寿新华新华太平人寿太平人寿红双喜红双喜保利来保利来(固固)养老无忧养老无忧望子成龙望子成龙红双喜健康红双喜健康保险计划保险计划太平盈丰太平盈丰盈盛、稳得福盈盛、稳得福福满堂福满堂常青年金常青年金太平安益太平安益太平完全保太平完

4、全保意外伤害意外伤害得意理财得意理财中介代理部中介代理部培培 训训 大大 纲纲银行保险产品发展历程银行保险产品发展历程银行保险产品体系银行保险产品体系同业主要产品比较同业主要产品比较银行同类产品银行同类产品中介代理部中介代理部 主要产品比较主要产品比较同业主要产品基本特点产品销售情况及动态简介产品产品公司公司产品名称产品名称产品特点描述产品特点描述中国人寿中国人寿国寿鸿丰国寿鸿丰中国人寿最新款银行邮政柜面高保障、中短期投资理财产品中国人寿最新款银行邮政柜面高保障、中短期投资理财产品,同同等保费基本保额、风险保障较高等保费基本保额、风险保障较高平安平安千禧红千禧红E E平安的千禧红系列中的最新一

5、款，一定程度上提高了保底以增加平安的千禧红系列中的最新一款，一定程度上提高了保底以增加其市场竞争力其市场竞争力太平洋太平洋红利发红利发太平洋的最新产品，除了提高了保底数以外还对一年因疾病身故太平洋的最新产品，除了提高了保底数以外还对一年因疾病身故的客户额外补偿，以此增加卖点。的客户额外补偿，以此增加卖点。泰康泰康千里马千里马B B泰康人寿泰康人寿95%95%左右的业绩来自此拳头产品，费用上有一定优势。左右的业绩来自此拳头产品，费用上有一定优势。新华新华红双喜红双喜新华人寿以红双喜系列产品切入市场，宣传上具有极强的攻击性，新华人寿以红双喜系列产品切入市场，宣传上具有极强的攻击性，并以其十年期产品

6、费用宽裕为契机抢占市场，目前已推出五年期并以其十年期产品费用宽裕为契机抢占市场，目前已推出五年期红双喜系列升级产品。红双喜系列升级产品。太平太平盈丰盈丰盈丰系列是太平人寿进入银行代理以后推出的第一个产品，也是盈丰系列是太平人寿进入银行代理以后推出的第一个产品，也是生命力最强的一个险种，目前仍然是太平的主力产品之一。生命力最强的一个险种，目前仍然是太平的主力产品之一。投资理财类投资理财类产品产品公司公司20042004年销售情况概况年销售情况概况平安平安2004年平安仍然以千禧红D款和E款为主打险种，二者占比超过70。9月，“聚宝盆”的热销曾一度打破“千禧红”系列一统天下的局面，对短期保费的提升

7、贡献较大。平安2004年底推出的“稳赢一生”万能险仍处于预热期。另外，2004年平安加大期交险种的销售力度，但无突破性进展。太平洋太平洋“红利来”系列产品仍是2004年太平洋保费收入的主要来源，占银行保险业务保费收入的88，其中红利来D款保费占比为86。红利发是太平洋加息后推出的产品，销售情况良好。新华新华目前，新华公司销售的险种有6个以上，红双喜A款（2001年）是其主力产品，占到50以上的比重。泰康泰康千里马B款作为主打产品，保费收入占到95的比重，放心理财投连作为泰康在北京农行试点销售的产品，保费收入突破了4亿元。另外，2004年新上市的期缴养老金及意外险等销售成果不理想。太平太平太平人

8、寿是目前同业公司中销售产品种类较为丰富的公司，2004年销售的产品种类为12个。趸缴业务形成以分红产品盈丰A、盈丰C、固定收益产品稳得福A、B等为主。期缴产品以盈盛、福满堂为主打。中介代理部中介代理部2005年产品动态分析年产品动态分析1、平安：平安：计划销售赢利性较高的产品，大力推动“稳赢一生”万能险，但是由于产品比较复杂，从1月销售的情况来看，销售量难有突破，形势不容乐观。目前是否改良原有的分红险有待于决策。从产品结构上，2005年大力推动期交业务，期交保费计划由去年的9000万增加到1.5亿元.2、太平洋：太平洋：计划2月份推出适合银行渠道销售的万能险，2005年在升息预期和预计年中分红

9、不容乐观的情况下，对银行产品是以万能险还是以分红险作为主打产品有待研究。继续推进“银保通”等系统建设，强化银保技术支持；继续加强组织建设、渠道建设和队伍建设，完善各项基础管理制度和培训制度。中介代理部中介代理部2005年产品动态分析年产品动态分析3、新华：新华：1月底、2月初推出万能产品（得意理财）。在延续原有分红产品的基础上，尝试万能产品的销售。4、泰康：在组织架构上，泰康：在组织架构上，2005年逐步向事业部方向发展，加强总公司对分公司的监督管理和考核功能。产品创新方面，产品创新方面，一方面研发新的产品。另一方面推广改进原有产品，如对“放心理财投连”产品在前期论证分析的基础上，进行适当的改

10、造（放心理财终身寿险万能寿险）。5、太平：太平：2005年的银行保险业务策略为：在延续保留原有核心竞争力的基础上，视宏观环境和市场竞争的变化重新思考定位。中介代理部中介代理部培培 训训 大大 纲纲银行保险产品发展历程银行保险产品发展历程银行保险产品体系银行保险产品体系同业主要产品比较同业主要产品比较银行同类产品银行同类产品中介代理部中介代理部 在金融理财产品市场上，寿险公司不仅要面对同业公司银保产品的激烈竞争，还要面对低风险、收益稳定的货币市场基金与人民币理财产品的挑战，竞争形势日益严峻、不容乐观。由于银保产品可以投资中长期产品，投资范围也比货币市场基金和人民币理财产品宽，具有获得更高收益的可

11、能性，投资收益提高空间较大，在低息环境下，具有一定的竞争优势。虽然在流动性方面不及货币市场基金，但其独特的风险保障功能是其他金融产品无法比拟的。面对多样的金融理财产品，应当突出银保产品的优势，强化其保险保障功能。银行渠道同类产品比较分析银行渠道同类产品比较分析中介代理部中介代理部货币市场基金货币市场基金是通过某些特定发起人成立的基金管理公司，通过出售基金凭证单位的形式募集资金，统一投资于那些既安全又富有流动性的货币市场工具，将由这些工具形成的资产组合收益，按一定的规则在扣除一定比例的管理费用后，支付给基金凭证单位持有人，因而是专门以货币市场为投资组合领域和对象的共同基金投资方式，它是共同基金（

12、mutual funds）的一种，有时也简称货币基金。人民币理财产品人民币理财产品是商业银行个人理财业务中的创新产品，一般说来，它将在银行间市场销售的债券和票据产品通过打包后，转售给个人投资者，是银行和购买者订立的一份承诺到期还本付息的理财合同。银行渠道同类产品比较分析银行渠道同类产品比较分析中介代理部中介代理部 银行同类产品比较分析银行同类产品比较分析特特点点产产品品资金安全性资金安全性收益率收益率流动性流动性保障性保障性投资投资成本成本最低投资额最低投资额信息信息披露披露投资投资渠道渠道投资投资期间期间本金本金安全安全分红型分红型银保产银保产品品高高高高高高低低中中高高低低10001000

13、元元年年货币市货币市场基金场基金高高高高中中高高高高无无低低10001000元元日日人民币人民币理财产理财产品品高高高高中中中中中中无无高高5000-100005000-10000不披不披露露中介代理部中介代理部 银行同类产品比较分析银行同类产品比较分析关键结论关键结论 v货币市场基金、人民币理财产品销售渠道与寿险投资型产品货币市场基金、人民币理财产品销售渠道与寿险投资型产品销售销售渠道重叠渠道重叠v三种金融产品同属三种金融产品同属低风险理财产品低风险理财产品，具有一定的可比性，同，具有一定的可比性，同样对银行储蓄造成分流样对银行储蓄造成分流v货币市场基金、人民币理财产品属于短期投资品种，其投

14、资货币市场基金、人民币理财产品属于短期投资品种，其投资组合以短期为主。近期，人民币理财产品出现向中长期发展的组合以短期为主。近期，人民币理财产品出现向中长期发展的态势态势v银保产品流动性较差，属中长期投资品种，投资渠道比货币银保产品流动性较差，属中长期投资品种，投资渠道比货币市场基金和人民币理财产品相对宽泛，市场基金和人民币理财产品相对宽泛，投资收益提高的空间大投资收益提高的空间大于前两种产品于前两种产品v风险保障是银保产品的独特优势风险保障是银保产品的独特优势。他们也曾历经艰难困苦；他们也曾历经艰难困苦；他们也曾历经无数次拒绝；他们也曾历经无数次拒绝；他们也曾历经市场竞争的大浪淘沙。他们也曾历经市场竞争的大浪淘沙。在挫折打击之后，在挫折打击之后，在险象环生之中，在险象环生之中，在生死存亡之际，在生死存亡之际，靠干一番事业的雄心壮志，靠思维判断的精确细密，靠干一番事业的雄心壮志，靠思维判断的精确细密，靠把握机遇的快速敏捷，靠承担压力的超常勇气，靠把握机遇的快速敏捷，靠承担压力的超常勇气，靠经营决策的英明果断，靠出兵用兵的神机妙算，靠经营决策的英明果断，靠出兵用兵的神机妙算，靠招招式式的销售技巧，靠人际交往的超群出众。靠招招式式的销售技巧，靠人际交往的超群出众。一句话，靠自己的大智大勇，赢得了胜利。一句话，靠自己的大智大勇，赢得了胜利。