现场调查访问的技巧.ppt

《现场调查访问的技巧.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《现场调查访问的技巧.ppt（43页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、保险案件访问调查的方法保险案件访问调查的方法及技巧及技巧主讲：周岐柒主讲：周岐柒深圳市智信达保险公估有限公司深圳市智信达保险公估有限公司深圳市智信达保险公估有限公司深圳市智信达保险公估有限公司一、保险案件访问调查概述一、保险案件访问调查概述l l（一）概念（一）概念l l保险案件访问调查，就是保险调查人员通过口头交谈等方式直接向被访问人了解保险案件相关情况的调查方法，它是查明案件基本情况、发现案件调查线索、查清案件嫌疑事实、取得证人证言、甄别案件相关人员讲述真伪的调查措施。（二）特点（二）特点l l1 1、对象明确。大都是与保险案件相关的单位（如：保险、对象明确。大都是与保险案件相关的单位（如

2、：保险、对象明确。大都是与保险案件相关的单位（如：保险、对象明确。大都是与保险案件相关的单位（如：保险事故的处理单位，公安部门或医疗单位等）和相关人员事故的处理单位，公安部门或医疗单位等）和相关人员事故的处理单位，公安部门或医疗单位等）和相关人员事故的处理单位，公安部门或医疗单位等）和相关人员（如投保人、被保险人、受益人、保险事故处置人、目击（如投保人、被保险人、受益人、保险事故处置人、目击（如投保人、被保险人、受益人、保险事故处置人、目击（如投保人、被保险人、受益人、保险事故处置人、目击人以及造成保险事故的相关人等。人以及造成保险事故的相关人等。人以及造成保险事故的相关人等。人以及造成保险事

3、故的相关人等。l l2 2、内容明确。即与案件有关的事实：何时、何地、何人、内容明确。即与案件有关的事实：何时、何地、何人、内容明确。即与案件有关的事实：何时、何地、何人、内容明确。即与案件有关的事实：何时、何地、何人、何情、何事、何故、何物。何情、何事、何故、何物。何情、何事、何故、何物。何情、何事、何故、何物。l l3 3、目的明确。为了查清与保险案件有关的全部事实，还、目的明确。为了查清与保险案件有关的全部事实，还、目的明确。为了查清与保险案件有关的全部事实，还、目的明确。为了查清与保险案件有关的全部事实，还事实以本来面貌，以防止各种保险欺诈行为的发生，使保事实以本来面貌，以防止各种保险

4、欺诈行为的发生，使保事实以本来面貌，以防止各种保险欺诈行为的发生，使保事实以本来面貌，以防止各种保险欺诈行为的发生，使保险理赔工作能在正当合理的范围内有效进行。险理赔工作能在正当合理的范围内有效进行。险理赔工作能在正当合理的范围内有效进行。险理赔工作能在正当合理的范围内有效进行。l l4 4、针对性强。即针对着案件的具体情节和有关事实的认、针对性强。即针对着案件的具体情节和有关事实的认、针对性强。即针对着案件的具体情节和有关事实的认、针对性强。即针对着案件的具体情节和有关事实的认定进行的定进行的定进行的定进行的 l l（三）意义（三）意义l l1、是获取保险案件全部信息的重要途径。l l2、不

5、仅是查清案件现有事实的重要手段，也是发现案件新线索、查证嫌疑对象的重要方法。l l3、还是探悉犯罪动向，预防和制止犯罪发生的重要形式。l l由此可见，保险案件访问调查并非是简单的提问或询问，而是维护保险业正常秩序的重要手段。（四）要求（四）要求l l1 1 1 1、必须有计划、有准备地进行。、必须有计划、有准备地进行。、必须有计划、有准备地进行。、必须有计划、有准备地进行。由于被访问人除了本人的基本情况各不相同外，同案件的关系、由于被访问人除了本人的基本情况各不相同外，同案件的关系、由于被访问人除了本人的基本情况各不相同外，同案件的关系、由于被访问人除了本人的基本情况各不相同外，同案件的关系、

6、知情程度等也是复杂多样的：有的同案件有利害关系，有的没有；知情程度等也是复杂多样的：有的同案件有利害关系，有的没有；知情程度等也是复杂多样的：有的同案件有利害关系，有的没有；知情程度等也是复杂多样的：有的同案件有利害关系，有的没有；有的愿意和调查人员合作，有的因各种原因拒绝提供所知道的情有的愿意和调查人员合作，有的因各种原因拒绝提供所知道的情有的愿意和调查人员合作，有的因各种原因拒绝提供所知道的情有的愿意和调查人员合作，有的因各种原因拒绝提供所知道的情况，甚至编造谎言。所以，访问调查要讲究策略和方法，这就要况，甚至编造谎言。所以，访问调查要讲究策略和方法，这就要况，甚至编造谎言。所以，访问调查

7、要讲究策略和方法，这就要况，甚至编造谎言。所以，访问调查要讲究策略和方法，这就要求调查人员要事先拟定详细的访问调查提纲，做好可能遇到的意求调查人员要事先拟定详细的访问调查提纲，做好可能遇到的意求调查人员要事先拟定详细的访问调查提纲，做好可能遇到的意求调查人员要事先拟定详细的访问调查提纲，做好可能遇到的意外情况的准备。外情况的准备。外情况的准备。外情况的准备。l l2 2 2 2、应该及时、全面、深入、细致。、应该及时、全面、深入、细致。、应该及时、全面、深入、细致。、应该及时、全面、深入、细致。及时。调查访问非常注意时效，错过了时间往往就错过了及时。调查访问非常注意时效，错过了时间往往就错过了

8、及时。调查访问非常注意时效，错过了时间往往就错过了及时。调查访问非常注意时效，错过了时间往往就错过了查明事实真相的最佳时机。这是基本要求。查明事实真相的最佳时机。这是基本要求。查明事实真相的最佳时机。这是基本要求。查明事实真相的最佳时机。这是基本要求。全面。为了获取最全面、最真实的案件信息，调查人员应全面。为了获取最全面、最真实的案件信息，调查人员应全面。为了获取最全面、最真实的案件信息，调查人员应全面。为了获取最全面、最真实的案件信息，调查人员应将所有与案件有关的人都进行认真的访问，寻找最有价值的证据将所有与案件有关的人都进行认真的访问，寻找最有价值的证据将所有与案件有关的人都进行认真的访问

9、，寻找最有价值的证据将所有与案件有关的人都进行认真的访问，寻找最有价值的证据材料。材料。材料。材料。深入。调查人员在访问调查中只有踏踏实实、认认真真地深入。调查人员在访问调查中只有踏踏实实、认认真真地深入。调查人员在访问调查中只有踏踏实实、认认真真地深入。调查人员在访问调查中只有踏踏实实、认认真真地深入进行，不做表面文章，才能获得有价值的证据材料。深入进行，不做表面文章，才能获得有价值的证据材料。深入进行，不做表面文章，才能获得有价值的证据材料。深入进行，不做表面文章，才能获得有价值的证据材料。l l 细致。由于被访问对象中有时也混杂着一些别有细致。由于被访问对象中有时也混杂着一些别有细致。由

10、于被访问对象中有时也混杂着一些别有细致。由于被访问对象中有时也混杂着一些别有用心的人，甚至案件的制造者也在其中，所以，在访问用心的人，甚至案件的制造者也在其中，所以，在访问用心的人，甚至案件的制造者也在其中，所以，在访问用心的人，甚至案件的制造者也在其中，所以，在访问中细致地听取、细致地观察、细致地辨别、细致地分析中细致地听取、细致地观察、细致地辨别、细致地分析中细致地听取、细致地观察、细致地辨别、细致地分析中细致地听取、细致地观察、细致地辨别、细致地分析十分重要。十分重要。十分重要。十分重要。l l3 3、坚持实事求是的原则。、坚持实事求是的原则。、坚持实事求是的原则。、坚持实事求是的原则。

11、访问调查切忌先入为主，调查人员不能将自己的主观设访问调查切忌先入为主，调查人员不能将自己的主观设访问调查切忌先入为主，调查人员不能将自己的主观设访问调查切忌先入为主，调查人员不能将自己的主观设想强加给被访问人，不能透露案件情况和调查人员的分想强加给被访问人，不能透露案件情况和调查人员的分想强加给被访问人，不能透露案件情况和调查人员的分想强加给被访问人，不能透露案件情况和调查人员的分析判断，或诱使被访问人根据自己的需要进行陈述。析判断，或诱使被访问人根据自己的需要进行陈述。析判断，或诱使被访问人根据自己的需要进行陈述。析判断，或诱使被访问人根据自己的需要进行陈述。l l4 4、对访问调查材料要认

12、真分析、综合评断。、对访问调查材料要认真分析、综合评断。、对访问调查材料要认真分析、综合评断。、对访问调查材料要认真分析、综合评断。同一访问调查的材料有些反映了客观事实，有些是错误同一访问调查的材料有些反映了客观事实，有些是错误同一访问调查的材料有些反映了客观事实，有些是错误同一访问调查的材料有些反映了客观事实，有些是错误或歪曲地反映了事实真相，调查人员必须持客观的态度，或歪曲地反映了事实真相，调查人员必须持客观的态度，或歪曲地反映了事实真相，调查人员必须持客观的态度，或歪曲地反映了事实真相，调查人员必须持客观的态度，全面进行分析，结合其他调查措施获得的情况，综合评全面进行分析，结合其他调查措

13、施获得的情况，综合评全面进行分析，结合其他调查措施获得的情况，综合评全面进行分析，结合其他调查措施获得的情况，综合评断其真实可靠性及对查清案件事实的价值。断其真实可靠性及对查清案件事实的价值。断其真实可靠性及对查清案件事实的价值。断其真实可靠性及对查清案件事实的价值。二、保险案件调查访问的实施过程及二、保险案件调查访问的实施过程及方法方法l l（一）做好访问前的准备（一）做好访问前的准备（一）做好访问前的准备（一）做好访问前的准备l l1 1、了解基本案情。访问调查前，调查人员应该了解已有、了解基本案情。访问调查前，调查人员应该了解已有的案件材料，从而确定具体访问调查时，哪些内容要重的案件材料

14、，从而确定具体访问调查时，哪些内容要重点详细了解，点详细了解，哪些内容只须简单了解；哪些情况要直接哪些内容只须简单了解；哪些情况要直接正面了解，哪些情况只能间接侧面了解；哪些问题需要正面了解，哪些情况只能间接侧面了解；哪些问题需要通过访问调查查证证实，哪些问题要通过调查访问拓展通过访问调查查证证实，哪些问题要通过调查访问拓展线索等等。线索等等。l l2 2、确定访问对象的范围。要把访问对象的范围确定在一、确定访问对象的范围。要把访问对象的范围确定在一个合理的、科学的范围内，既能取得有关信息，又能在个合理的、科学的范围内，既能取得有关信息，又能在访问调查中节省人力、物力。访问调查对象是与案件有访

15、问调查中节省人力、物力。访问调查对象是与案件有关的人或了解案件有关情况的人。包括投保人、被保险关的人或了解案件有关情况的人。包括投保人、被保险人、受益人和案件的目击者与知情人。人、受益人和案件的目击者与知情人。l l。3 3、了解访问对象的基本情况。这是取得访问对象合作的、了解访问对象的基本情况。这是取得访问对象合作的关键之一，是确定调查方式、方法及策略的基础。应了解：关键之一，是确定调查方式、方法及策略的基础。应了解：访问对象与本案的关系。了解这一点便可把握住访问对象访问对象与本案的关系。了解这一点便可把握住访问对象的心理特点，采取合适的方式方法展开工作。的心理特点，采取合适的方式方法展开工

16、作。访问对象的访问对象的个人情况。包括：年龄、性别、民族、职业、文化程度、健个人情况。包括：年龄、性别、民族、职业、文化程度、健康状况、性格特点、社会经历、个性爱好、生活习惯等等。康状况、性格特点、社会经历、个性爱好、生活习惯等等。掌握以上情况后，能使访问调查工作顺利进行。掌握以上情况后，能使访问调查工作顺利进行。l l4 4、确定合适的时间、地点。对访问时间的选择要考虑：访、确定合适的时间、地点。对访问时间的选择要考虑：访问对象是否方便或有时间；情绪是否稳定；精力是否充沛。问对象是否方便或有时间；情绪是否稳定；精力是否充沛。对地点的选择要考虑：是否利于保密；是否不易受外界干扰；对地点的选择要

17、考虑：是否利于保密；是否不易受外界干扰；是否有利于访问对象无拘无束地谈话。是否有利于访问对象无拘无束地谈话。l l5 5、拟定访问提纲。调查人员往往要访问多名对象，由于每、拟定访问提纲。调查人员往往要访问多名对象，由于每个人的个人情况不同，与案件关系不同，接受访问的心里状个人的个人情况不同，与案件关系不同，接受访问的心里状态不同，了解案情的侧面与角度不同，访问的内容、方式应态不同，了解案情的侧面与角度不同，访问的内容、方式应各有差异。为防止张冠李戴，应拟定一个简要的提纲，包括：各有差异。为防止张冠李戴，应拟定一个简要的提纲，包括：访问的目的、要求；访问的主要内容及侧重点；访问的方式访问的目的、

18、要求；访问的主要内容及侧重点；访问的方式方法；可能出现的问题及解决的办法。方法；可能出现的问题及解决的办法。l l6 6、注意访问时的仪表神态。只有访问对象通过对调查人员的仪表、注意访问时的仪表神态。只有访问对象通过对调查人员的仪表、神态、举止的观察，从心理上接近并接受了调查人员，才会信任调神态、举止的观察，从心理上接近并接受了调查人员，才会信任调查人员，进而进行配合工作。访问中，调查人员应衣着朴素且整洁查人员，进而进行配合工作。访问中，调查人员应衣着朴素且整洁大方，要遵守一般的社交礼节，以礼待人，以诚待人，且不可居高大方，要遵守一般的社交礼节，以礼待人，以诚待人，且不可居高临下，盛气凌人。临

19、下，盛气凌人。l l7 7、注意使用合适的访问用语。访问调查工作是以语言为媒体，通、注意使用合适的访问用语。访问调查工作是以语言为媒体，通过调查员的问，访问对象的答进行的，讲究语言运用的策略非常重过调查员的问，访问对象的答进行的，讲究语言运用的策略非常重要。此外，语音、语调、语速等也是应注意的问题。要。此外，语音、语调、语速等也是应注意的问题。l l8 8、稳定访问对象的情绪。若访问对象是嫌疑人或其亲属时，因怕、稳定访问对象的情绪。若访问对象是嫌疑人或其亲属时，因怕事情败露受到处罚，往往心里恐惧、矛盾；若访问对象是被害人或事情败露受到处罚，往往心里恐惧、矛盾；若访问对象是被害人或亲属时，他们因

20、遭受加害人的伤害，往往思想紧张，情绪紊乱；若亲属时，他们因遭受加害人的伤害，往往思想紧张，情绪紊乱；若访问对象是一般知情人时，容易产生警惕、戒备心里。所以，调查访问对象是一般知情人时，容易产生警惕、戒备心里。所以，调查人员要根据调查对象的具体情况，选择合适的话题，稳定对方的情人员要根据调查对象的具体情况，选择合适的话题，稳定对方的情绪，造成无拘无束的访问氛围。绪，造成无拘无束的访问氛围。l l9 9、消除访问对象的思想障碍。由于访问的对象不同，、消除访问对象的思想障碍。由于访问的对象不同，他们的思想和态度也不一样。如被害人和家属因为身他们的思想和态度也不一样。如被害人和家属因为身心受到打击，情

21、绪偏激，容易夸大事实；或受加害人心受到打击，情绪偏激，容易夸大事实；或受加害人要挟，不敢吐露真情；或为了掩盖个人隐私或过错而要挟，不敢吐露真情；或为了掩盖个人隐私或过错而谎报案情等等。调查人员因首先分析访问对象存在何谎报案情等等。调查人员因首先分析访问对象存在何种思想障碍，然后对症下药，一方面通过语言、方法种思想障碍，然后对症下药，一方面通过语言、方法和态度，促进与被访问者的心理接触；另一方面要加和态度，促进与被访问者的心理接触；另一方面要加强对访问对象的思想教育，晓之以理，动之以情，消强对访问对象的思想教育，晓之以理，动之以情，消除其思想障碍。除其思想障碍。l l1010、促使访问对象回忆情

22、况。为帮助访问对象再现事、促使访问对象回忆情况。为帮助访问对象再现事物的过程，调查人员可寻找一定的线索，使用接近回物的过程，调查人员可寻找一定的线索，使用接近回忆、相似回忆、对比回忆、关系回忆等方法，促进回忆、相似回忆、对比回忆、关系回忆等方法，促进回忆有关案件事实和情节。忆有关案件事实和情节。（二）接近被访问者（二）接近被访问者l l1 1、对被访问对象使用恰当的称呼。、对被访问对象使用恰当的称呼。要入乡随俗，亲要入乡随俗，亲切自然。如北方人把妻子叫媳妇，南方人说的媳妇是切自然。如北方人把妻子叫媳妇，南方人说的媳妇是指儿子的妻子。指儿子的妻子。要符合双方的亲密程度和心理距离。要符合双方的亲密

23、程度和心理距离。一般地说，初次见面的人，不能直呼其姓名，而应称一般地说，初次见面的人，不能直呼其姓名，而应称“经理经理”、“局长局长”等头衔或等头衔或“先生先生”、“女士女士”等等一般的尊称。一般的尊称。既要尊重恭敬，又要恰如其分。避免既要尊重恭敬，又要恰如其分。避免用对人极不尊重恭敬的用对人极不尊重恭敬的“喂喂”、“伙计伙计”，也不一味，也不一味奉承，一见面就叫奉承，一见面就叫“老首长老首长”、“老前辈老前辈”。要注要注意称呼习俗的发展和变化。意称呼习俗的发展和变化。2020世纪五六十年代人们习世纪五六十年代人们习惯称惯称“同志同志”，“文化大革命文化大革命”中多称中多称“师傅师傅”，改，改

24、革开放后喜欢称革开放后喜欢称“先生先生”、“小姐小姐”、“老板老板”。现。现在，在，“小姐小姐”成了三陪女、按摩女的别称，不要乱称成了三陪女、按摩女的别称，不要乱称遭受白眼。遭受白眼。l l2 2、接近被访问者的方法。、接近被访问者的方法。自然接近。即在某自然接近。即在某种共同活动过程中接近对方，如一起工作、开会种共同活动过程中接近对方，如一起工作、开会、乘车、就餐等。这种方式是访问者有心，被访、乘车、就餐等。这种方式是访问者有心，被访问者无意，有利于在对方不知不觉中了解到许多问者无意，有利于在对方不知不觉中了解到许多情况。情况。求同接近。即在寻求与被访问者的共同求同接近。即在寻求与被访问者的

25、共同语言中接近对方，如同乡、同学、同龄、同行，语言中接近对方，如同乡、同学、同龄、同行，共同的经历、爱好等。共同的经历、爱好等。友好接近。即从关怀、友好接近。即从关怀、帮助被访问者来联络感情、建立信任，如被访问帮助被访问者来联络感情、建立信任，如被访问者家里有病人，就谈如何治病、买药和调养。者家里有病人，就谈如何治病、买药和调养。正面接近。即开门见山，先自我介绍，说明调正面接近。即开门见山，先自我介绍，说明调查的目的、意义和内容，然后做正式访谈。查的目的、意义和内容，然后做正式访谈。隐隐蔽接近。即以某种伪装的身份和目的接近对方，蔽接近。即以某种伪装的身份和目的接近对方，并在对方没有觉察的情况下

26、访谈。如微服私访。并在对方没有觉察的情况下访谈。如微服私访。（三）建立良好的人际关系（三）建立良好的人际关系l l1、说明来意，消除疑虑。先自我介绍，说明调查的目的、意义和内容，消除疑虑。l l2、虚心求教，以礼待人。尊重被访问者。l l3、平等交谈，保持中立。以平等态度对待被访问者，对于一切敏感的或有争议的问题，要保持客观、中立的态度。（四）实施访问（四）实施访问l l1 1、提出问题、提出问题、提出问题、提出问题l l（1 1）选择提问的方式应考虑的因素。）选择提问的方式应考虑的因素。要考虑问题本身要考虑问题本身的性质和特点。对于尖锐、复杂、敏感和有威胁性的问题，的性质和特点。对于尖锐、复

27、杂、敏感和有威胁性的问题，要谨慎、迂回的提出；反之，则大胆提出。要谨慎、迂回的提出；反之，则大胆提出。要考虑被访要考虑被访问者的具体情况。若顾虑重重、性格孤僻要循循善诱、逐问者的具体情况。若顾虑重重、性格孤僻要循循善诱、逐步前进的提出问题。步前进的提出问题。要考虑访问者与被访问者之间的关要考虑访问者与被访问者之间的关系。在访问者与被访问者互相不熟悉、尚未建立基本信任系。在访问者与被访问者互相不熟悉、尚未建立基本信任和初步感情的情况下，应采取耐心、慎重的方式提出问题。和初步感情的情况下，应采取耐心、慎重的方式提出问题。l l(2)(2)、提问所使用的语言要求。要做到、提问所使用的语言要求。要做到

28、“一短三化一短三化”，即，即提问的话语应尽量简短，提问的语言要通俗化、口语化并提问的话语应尽量简短，提问的语言要通俗化、口语化并尽可能的地方化。尽可能的地方化。l l2 2、有效的听取回答、有效的听取回答、有效的听取回答、有效的听取回答l l（1 1）要排除听的障碍。如偏见性障碍、判断性）要排除听的障碍。如偏见性障碍、判断性障碍、心理性障碍等。（障碍、心理性障碍等。（2 2）要有正确的态度。）要有正确的态度。要认真地听、虚心地听、有感情地听。要认真地听、虚心地听、有感情地听。（3 3）要提高记忆能力。（）要提高记忆能力。（4 4）要善于做出反应。）要善于做出反应。l l3 3、有效引导。、有效

29、引导。、有效引导。、有效引导。如被访问者有顾虑，要摸清有什如被访问者有顾虑，要摸清有什么顾虑，然后对症下药消除顾虑。么顾虑，然后对症下药消除顾虑。l l4 4、深入追询。、深入追询。、深入追询。、深入追询。方法有正面追询、侧面追询、系方法有正面追询、侧面追询、系统追询等。追询要适时适度。引导要及时，但追统追询等。追询要适时适度。引导要及时，但追询要放在访谈后期进行。询要放在访谈后期进行。（五）做好访问记录（五）做好访问记录l1、记录有当场记忆和事后记忆；l2、笔记的方法包括速记、详记、简记等。l3、记录的内容：记要点；记特点。（六）对无回答的处置（六）对无回答的处置l l1 1、认识问题。认为

30、调查与己无关，要着重帮助他们认、认识问题。认为调查与己无关，要着重帮助他们认识调查的目的、意义和与他的关系。识调查的目的、意义和与他的关系。l l2 2、利害问题。怕说出实情会带来麻烦，要宣传有关的、利害问题。怕说出实情会带来麻烦，要宣传有关的法律法规，并说明调查工作的保密原则，消除疑虑。法律法规，并说明调查工作的保密原则，消除疑虑。l l3 3、时间和情绪问题。要体贴他们的困难，然后与对方、时间和情绪问题。要体贴他们的困难，然后与对方商定在他方便的时候另做访问。商定在他方便的时候另做访问。l l4 4、信任问题。要着重改进自己的工作，用实际行动来、信任问题。要着重改进自己的工作，用实际行动来

31、证明自己，取得对方的信任。证明自己，取得对方的信任。l l5 5、罪错问题。除了做思想工作和从侧面了解情况外，、罪错问题。除了做思想工作和从侧面了解情况外，可考虑请当地干部或有关部门人员协助调查。可考虑请当地干部或有关部门人员协助调查。（七）访谈结束（七）访谈结束l l1、每次访谈时间不宜过长，一般以一两个小时为宜；访谈必须在良好气氛中进行。l l2、要善始善终。要表示感谢和友谊；要为以后的调查做好铺垫。（八）再次访问（八）再次访问l1、补充性再次访问；l2、深入性再次访问；l3、追踪性再次访问。三、调查访问方法在实际案例中的运三、调查访问方法在实际案例中的运用用l l（一）酒后驾车：（一）酒

32、后驾车：l l1、饮酒后驾车是指驾驶员在饮酒后驾驶保险车辆发生事故。l l2、法律责任：被保险人及驾驶员的行为违反保险法第三十七条，道路交通安全法第二十二条及机动车辆保险条款第一部分第款的规定。l l3、现场常见现象：l l1)驾驶员呈现有饮酒后的特征l l2)道路现场留下的车辆制动拖印较短或没有l l3)追尾碰撞事故居多，撞护拦和路边固定物体的单方事故时有发生l l4)车辆损害程度较大l l5)司机伤亡情况较常见l l6)车辆经常占道行驶或逆向行驶或在道路上不规则行驶等（二）违反装载规定（二）违反装载规定l l1、违反装载规定是指保险车辆违反了国家或行业有关装载规定装载货物或超过车辆行驶证上

33、核定的人数载人，增加了保险车辆的危险程度并发生事故及造成相当损失。l l2、法律责任：被保险人及驾驶员违反保险法第三十七条规定，道路交通安全法第四十八条、第四十九条。l l3 3、现场常见现象：、现场常见现象：l l1)1)货车运载有质量较重或体积宽大的货物货车运载有质量较重或体积宽大的货物l l2)2)标的车多为大型拖车，长途货运车及面包车等标的车多为大型拖车，长途货运车及面包车等小型客运车型，在客运高峰期大型客车也常见超小型客运车型，在客运高峰期大型客车也常见超载现象载现象l l3)3)事故车在现场留下的制动拖印较明显较宽事故车在现场留下的制动拖印较明显较宽l l4)4)事故车车身下沉，轮

34、毂发热，转向系统及制动事故车车身下沉，轮毂发热，转向系统及制动系统可能出现故障系统可能出现故障l l5)5)客运车辆出险现场，常见伤亡，在现场的乘客客运车辆出险现场，常见伤亡，在现场的乘客会较多会较多（三）改变使用性质（三）改变使用性质l l1 1、改变使用性质是指被保险人改变保险车辆的使用性、改变使用性质是指被保险人改变保险车辆的使用性质，将保险车辆用于投保时告知保险公司该车的使用质，将保险车辆用于投保时告知保险公司该车的使用性质以外的用途，增加了保险车辆的危险程度并发生性质以外的用途，增加了保险车辆的危险程度并发生了事故及造成了相当的损失。了事故及造成了相当的损失。l l2 2、主要表现形

35、式：、主要表现形式：1 1）非营运车辆用于营运活动（非法营运）。）非营运车辆用于营运活动（非法营运）。2)2)投非营运险的车辆进行营运活动时发生保险事故投非营运险的车辆进行营运活动时发生保险事故（车辆本身属于营运车辆）。（车辆本身属于营运车辆）。3)3)客车用于货物运输活动。客车用于货物运输活动。4)4)货车用于载客。货车用于载客。l l3、法律责任：被保险人及驾驶员违反保险法第三十七条的规定。l l4、现场常见现象：1)标的车多为人货车、面包车及蓝牌小型客车 2)客车载货的通常座位已被拆除 3)司机多为个体运载人员和外地人员 4)司机对乘客的情况如姓名等不太了解（四）未经检验合格（四）未经检

36、验合格l l1 1、未经检验合格是指投保人将未经检验合格的车辆向保未经检验合格是指投保人将未经检验合格的车辆向保险公司投保，或在保险有效期内，保险车辆的检验合格期险公司投保，或在保险有效期内，保险车辆的检验合格期届满，被保险人没有再对车辆安全技术条件进行检验合格届满，被保险人没有再对车辆安全技术条件进行检验合格却继续使用标的车致使保险合同失效后发生事故并造成相却继续使用标的车致使保险合同失效后发生事故并造成相当的损失。当的损失。l l2 2、法律责任：、法律责任：被保险人违反被保险人违反道路交通安全法道路交通安全法第十三条及保险条款。第十三条及保险条款。l l3 3、现场常见现象：、现场常见现

37、象：1 1）标的车多为残旧老款车型及外地车较多）标的车多为残旧老款车型及外地车较多 2)2)行驶证上没有当年年检记录或年检记录为私自刻章盖行驶证上没有当年年检记录或年检记录为私自刻章盖制制（五）虚构驾车肇事经历，顶替肇事（五）虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任司机承担责任l l1 1、虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任是指、虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任是指无证驾驶保险车辆或酒后驾驶车辆的驾驶员在保险车无证驾驶保险车辆或酒后驾驶车辆的驾驶员在保险车辆发生事故后找有合法驾驶资格或其他人员顶替承担辆发生事故后找有合法驾驶资格或其他人员顶替承担责任及处理事故。责任及处理事故。l l2

38、 2、现场常见现象：、现场常见现象：1)1)此类情况多为酒后驾车或无证驾驶后发生此类情况多为酒后驾车或无证驾驶后发生 2)2)事故现场的特点与酒后驾车及无证驾驶事故的特事故现场的特点与酒后驾车及无证驾驶事故的特点相似点相似 3)3)驾驶员不能清楚描述事故经过，对车主及被保险驾驶员不能清楚描述事故经过，对车主及被保险人的情况，车内物体存放及车上乘客乘坐位置不太清人的情况，车内物体存放及车上乘客乘坐位置不太清楚楚（六）无驾驶证或年审过期后驾车出（六）无驾驶证或年审过期后驾车出险险l l1、无驾驶证驾驶车辆或年审过期后驾车出险是指无车辆管理部门核发的合法的合格驾驶证件的驾驶员或有驾驶证但没有经必要年

39、审的驾驶员驾驶保险车辆时发生事故并造相当损失。l l2、法律责任：l l被保险人及驾驶员违反保险法第三十七条规定。l3、现场常见现象：1)驾驶员情绪紧张 2)驾驶员可能谎称没有带驾驶证 3)事故现场比较异常 4)驾驶证上没有当年年审记录（七）不是被保险人允许的驾驶员驾（七）不是被保险人允许的驾驶员驾车出险车出险 l l1 1、不是被保险人允许的驾驶员驾驶保险车辆发、不是被保险人允许的驾驶员驾驶保险车辆发生事故是指司机在未征得被保险人允许的情况下生事故是指司机在未征得被保险人允许的情况下驾驶保险车辆发生事故并造成相当损失。驾驶保险车辆发生事故并造成相当损失。l l2 2、法律责任：、法律责任：被

40、保险人违反被保险人违反机动车辆保险条款机动车辆保险条款第第1.21.2款规款规定，保险人不承担第三者责任保险的责任。保险定，保险人不承担第三者责任保险的责任。保险人对标的车损坏的损失赔偿后可能有条件行驶代人对标的车损坏的损失赔偿后可能有条件行驶代位追偿权。位追偿权。l3、现场常见现象：1）驾驶员对车主及被保险人的情况不太了解，可能刻意隐瞒车的来历 2）驾驶员可能隐瞒驾车执行何任务（八）套牌车辆发生事故后报出险（八）套牌车辆发生事故后报出险l l1 1、套牌车辆发生事故后报出险是指保险标的车为无牌、套牌车辆发生事故后报出险是指保险标的车为无牌车辆、套用其它车辆牌照使用并发生事故及造成相当损车辆、

41、套用其它车辆牌照使用并发生事故及造成相当损失后报出险。失后报出险。l l2 2、法律责任：、法律责任：发生事故现场的车辆为不合法车辆，也不是保险标的发生事故现场的车辆为不合法车辆，也不是保险标的车，是有人套用标的车牌照冒充保险车辆使用，企图出车，是有人套用标的车牌照冒充保险车辆使用，企图出险后获得赔偿，这是保险诈骗行为，行为人违反险后获得赔偿，这是保险诈骗行为，行为人违反刑法刑法第一百九十八条的规定，可能构成刑事犯罪。保险公第一百九十八条的规定，可能构成刑事犯罪。保险公司对此套牌车发生的事故及造成的损失依法不承担责任。司对此套牌车发生的事故及造成的损失依法不承担责任。l l3 3、现场常见现象

42、：、现场常见现象：1 1）套牌车辆多为货柜拖车和外地车辆）套牌车辆多为货柜拖车和外地车辆 2 2）事故车车架号和发动机号字体不正规不清晰）事故车车架号和发动机号字体不正规不清晰 3 3）行驶证印制得较为粗糙，是伪造证件）行驶证印制得较为粗糙，是伪造证件（九）人为故意制造假事故（九）人为故意制造假事故l l1、人为故意制造假事故是指被保险人或其他相关人员在保险车辆没有发生保险事故的情况下，人为故意制造事故并造成损失。l l2、法律责任：行为人违反刑法第一百九十八条的规定及保险法第二十八条之规定，可能构成犯罪，保险公司依法不承担责任。l l3 3、现场常见现象：、现场常见现象：1 1）事故车辆多为

43、老款残旧的进口车型）事故车辆多为老款残旧的进口车型 2 2）事故时间多为深夜和凌晨时分）事故时间多为深夜和凌晨时分 3 3）事故地点多为偏避少人的道路及空地）事故地点多为偏避少人的道路及空地 4 4）车损部位和痕迹不吻合，地上车身的残片往往不能）车损部位和痕迹不吻合，地上车身的残片往往不能拼凑成型拼凑成型 5 5）如有气囊爆裂，无异味和高于常温的情况，气囊的）如有气囊爆裂，无异味和高于常温的情况，气囊的接头也有异常接头也有异常 6 6）离碰撞部位较远的部位也有损伤）离碰撞部位较远的部位也有损伤 7 7）事故车身上往往有旧的痕迹和锈迹，或有现场不存）事故车身上往往有旧的痕迹和锈迹，或有现场不存在

44、的漆印在的漆印 8 8）事故道路上很少有制动拖印）事故道路上很少有制动拖印 9 9）事故现场附近停有无关车辆）事故现场附近停有无关车辆 10 10）驾驶员多为有多年驾龄的司机）驾驶员多为有多年驾龄的司机 11 11）驾驶员故意表现出急躁情绪，对事故经过很难描）驾驶员故意表现出急躁情绪，对事故经过很难描述清楚或虚构情节，事故中很少有人员受伤。述清楚或虚构情节，事故中很少有人员受伤。12 12）如是双方事故存在揽责和推卸责任的情况）如是双方事故存在揽责和推卸责任的情况（十）标的车进厂修理期间出险（十）标的车进厂修理期间出险l l1 1、标的车进厂修理期间出险是指被保险人或、标的车进厂修理期间出险是

45、指被保险人或车辆的使用人将保险车辆送至修理厂维护修理车辆的使用人将保险车辆送至修理厂维护修理期间，修理厂人员及相关人员驾驶保险车辆发期间，修理厂人员及相关人员驾驶保险车辆发生事故并造成相当损失。生事故并造成相当损失。l l2 2、法律责任：、法律责任：保险法保险法第三十七条规定及第三十七条规定及机动车辆保险条机动车辆保险条款款第一部分第款的约定，标的车进厂修理期第一部分第款的约定，标的车进厂修理期间发生事故造成的损失保险人不承担责任。间发生事故造成的损失保险人不承担责任。l3、现场常见现象：1）驾驶员多为修理厂修理人员 2）除了现场碰撞痕迹外还有其他修理期间出现的特征 3）驾驶员可能刻意隐瞒修

46、车事实（十一）被保险人失去保险利益后的（十一）被保险人失去保险利益后的标的车出险标的车出险l l1 1、被保险人失去保险利益后的标的车出险是、被保险人失去保险利益后的标的车出险是指在保险合同有效期内，因将保险车辆转卖、指在保险合同有效期内，因将保险车辆转卖、转让、赠送他人等，导致被保险人对保险标的转让、赠送他人等，导致被保险人对保险标的不再享有法律上承认的利益、也不再因保险标不再享有法律上承认的利益、也不再因保险标的的损坏而遭受任何的经济损失即对保险标的的的损坏而遭受任何的经济损失即对保险标的失去了保险利益，而被保险人未将标的车的保失去了保险利益，而被保险人未将标的车的保险利益同时转让，未到保

47、险公司批改的标的车险利益同时转让，未到保险公司批改的标的车在新产权所有人使用时发生事故并造成相当损在新产权所有人使用时发生事故并造成相当损失。失。l l2、法律责任：根据保险法第三十四条规定及机动车辆保险条款第一部分第6.3、6.4、6.7款之约定，保险人不承担责任。l l3、现场常见现象：1）事故现场的标的车司机对车主和被保险人的情况不太了解 2）行驶证上车主可能已更该，与保单上行驶证车主姓名不同（十二）非亲属或家庭共同生活成员（十二）非亲属或家庭共同生活成员借用被保险人车辆出险借用被保险人车辆出险l l1 1、非亲属或家庭共同生活成员借用被保险人、非亲属或家庭共同生活成员借用被保险人车辆出

48、险是指除被保险人的亲属和家庭成员以车辆出险是指除被保险人的亲属和家庭成员以外的第三者借用保险车辆时发生事故并造成损外的第三者借用保险车辆时发生事故并造成损失。失。l l2 2、法律责任：、法律责任：保险法保险法第第4545条规定：因第三者对保险标的条规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。l3、现场常见现象：1）事故现场的标的车司机对车主和被保险人的情况不太了解 2）驾驶员不愿将事故情况告诉被保险人（十三）标的车在进行违法活动时出（十三）标的车在进行违法活动时出险险l l1、利用保险车辆进行违法活动车辆出险是指被保险人或车辆的使用人利用保险车辆作为其实施违法活动的工具，导致增加危险程度而发生事故。l l2、法律责任：被保险人或其授权人或有关人员，违法保险法第三十七条规定。l l3、现场特点:1)标的车驾驶员神情紧张,不能清楚描述事故详细经过 2)事故现场表现出异常，如在嫖宿卖淫过程中出现，在实施盗、抢活动中出现、在打架斗殴过程中出现等。3）常伴有车辆驾驶员酒后驾车的情况。如有讲到不全面之处，请见谅！谢谢 谢！谢！