理财投资理财品种介绍.ppt

《理财投资理财品种介绍.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财投资理财品种介绍.ppt（22页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、个人理财知识介绍个人理财知识介绍 你不理财你不理财 财不理你财不理你个人投资品种介绍个人投资品种介绍一、银行储蓄一、银行储蓄 人民币人民币 储蓄储蓄利率利率2.25%外外 币币 储蓄储蓄按外币的现行利率计算。按外币的现行利率计算。活期储蓄、定期储蓄活期储蓄、定期储蓄 短期储蓄、长期储蓄短期储蓄、长期储蓄 二、债券二、债券 国库券国库券 也叫也叫国债，又称国家国债，又称国家公债公债，是国家以其信用，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政

2、资金家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。公认为是最安全的投资工具。企业债券企业债券企业债券通常又称为公司债券，企业债券通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债定在一定期限内还本付息的债券。券。三、股票三、股票

3、股票是一种有价证券，是股份有限公司在股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的资人的股本股本身份和权利，并根据股票持有人所身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。股票代表其持有人（即股东）对书面凭证。股票代表其持有人（即股东）对股股份公司份公司的所有权，每一股股票所代表的公司所的所有权，每一股股票所代表的公司所有权是相等的，即我们通常所说的有权是相等的，即我们通常所说的“同股同权同股同权”。A股股 B股股 H股股四、基金四、基金 基金（

4、基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金投资基金、单位信托基金、单位信托基金、公积金公积金、保险基金保险基金、退休基金退休基金，各种各种基金会的基金基金会的基金。在现有的证券市场上的基在现有的证券市场上的基金，包括金，包括封闭式基金封闭式基金和和开放式基金开放式基金，具有收益具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不用途的

5、资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。形成了基金。股票型基金股票型基金 债券型基金债券型基金 货币式货币式基金基金五、保险五、保险 保险保险(insurance)是指投保人根据合同约是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，定，向保险人支付保险费，保险人对于保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿成的财产损失承担赔偿保险金保险金责任，或者责任，或者当被保险人死亡、伤

6、残、疾病或者达到合当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。任的商业保险行为。养老型保险养老型保险 意外型保险意外型保险 投资连接投资连接险险六、房地产六、房地产 房地产是指土地、建筑物及固着在土地、房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。种权益。房地产由于其自己的特点即位房地产由于其自己的特点即位置的固定性和不可移动性，在经济学上置的固定性和不可移动性，在经济学上又被称为又被称为不动产不动产。可以有三种存在形态：。可以有三种存在形态：即土

7、地即土地、建筑物、房地合一。、建筑物、房地合一。七、黄金七、黄金 黄金（黄金（Gold）即金，化学元素符号）即金，化学元素符号Au，是一种软的，金黄色的，抗腐蚀的贵，是一种软的，金黄色的，抗腐蚀的贵金属。金是金属中最稀有、最珍贵的金金属。金是金属中最稀有、最珍贵的金属之一。属之一。实物黄金实物黄金 纸黄金纸黄金 黄金期货黄金期货 国际现货黄金国际现货黄金八、外汇八、外汇以外币表示的用于以外币表示的用于国际结算国际结算的支付凭证。的支付凭证。外币投资外币投资 外汇期货外汇期货 国际现货外汇市场国际现货外汇市场 九、收藏品九、收藏品文物类文物类 珠宝、名石和珠宝、名石和观赏石观赏石类类 钱币类钱币

8、类邮票邮票类类 文献类文献类 票券类票券类 商标类商标类 徽章徽章类类 标本类标本类 陶瓷类陶瓷类 玉器类玉器类 绘画类绘画类 不同利率水平下投资策略不同利率水平下投资策略投资投资方式方式利率水平高利率水平高利率水平低利率水平低投资策略投资策略原因原因投资策略投资策略原因原因储蓄储蓄提高比重提高比重回报良好回报良好减少减少收益低收益低债券债券提高比重提高比重回报良好回报良好减少减少收益低收益低股票股票减少比重减少比重相对收益少相对收益少增加增加相对收益高相对收益高房产房产适当减少适当减少贷款成本高贷款成本高适当增加适当增加贷款成本低贷款成本低收藏品收藏品适当减少适当减少财务成本高财务成本高适当

9、增加适当增加财务成本低财务成本低黄金黄金适当减少适当减少无利息回报无利息回报适当增加适当增加对抗通胀对抗通胀外汇外汇适当减少适当减少人民币回报高人民币回报高适当增加适当增加多高利率品种多高利率品种保险保险适当增加适当增加储蓄类保险好储蓄类保险好适当降低适当降低少储蓄类保险少储蓄类保险我们该怎么理财？我们该怎么理财？手里的现金怎么办？手里的现金怎么办？银行里的定期存款要不要转存？银行里的定期存款要不要转存？有什么收益高、风险低的理财产品？有什么收益高、风险低的理财产品？已有的贷款需不需要提前还贷？已有的贷款需不需要提前还贷？现在还能不能进行房产投资？现在还能不能进行房产投资？人民币会不会因此而升

10、值？人民币会不会因此而升值？改革开放以来中国的利率走势改革开放以来中国的利率走势已有住房贷款的处理已有住房贷款的处理 提前还贷与否，与利率的高低无关，提前还贷与否，与利率的高低无关，仅与资金的机会成本相关。仅与资金的机会成本相关。无论目前的贷款利率是多少无论目前的贷款利率是多少,只要您所只要您所持有资金的机会成本（即投资回报率）低持有资金的机会成本（即投资回报率）低于同期贷款利率，那您就应该进行提前还于同期贷款利率，那您就应该进行提前还款。款。房产投资的可行性房产投资的可行性-“炒房炒房”的可行性的可行性结论：结论：目前买房，如果是自住需要，那绝对是可行目前买房，如果是自住需要，那绝对是可行的

11、，因为毕竟目前的利率水平还是处于低位；但的，因为毕竟目前的利率水平还是处于低位；但如果是投资，那应该三思而后行了。如果是投资，那应该三思而后行了。热钱热钱热钱（热钱（Hot Money），又称），又称游资游资或或叫投机性短期资本，只为追求最高叫投机性短期资本，只为追求最高报酬以最低风险而在国际金融市场报酬以最低风险而在国际金融市场上迅速流动的短期投机性资金。上迅速流动的短期投机性资金。热钱具有以下热钱具有以下“四高四高”特征：特征：1、高收益性与风险性。、高收益性与风险性。2、高信息化与敏感性。、高信息化与敏感性。3、高、高流动性流动性与短期性。与短期性。4、投资的高虚拟性与投机性。、投资的高

12、虚拟性与投机性。房地产房地产保险保险黄金黄金债券债券期货期货大宗商品大宗商品收藏品收藏品外汇外汇股票股票储蓄储蓄资金总是在这些投资市场之间跑来跑去资金总是在这些投资市场之间跑来跑去 投资名言投资名言 一不需要高智商。一不需要高智商。巴菲特说：巴菲特说：“投资并非智力竞赛，智投资并非智力竞赛，智商高的人未必能击败智商低的人。商高的人未必能击败智商低的人。”二不需要高等数学。二不需要高等数学。巴菲特说：巴菲特说：“我从来没发现高等我从来没发现高等数学在投资中有什么作用，只要懂小学算术就足够了。数学在投资中有什么作用，只要懂小学算术就足够了。”三不需要高学历。三不需要高学历。巴菲特说：巴菲特说：“要想成功地进行投资，要想成功地进行投资，你不需要懂得什么专业投资理论。事实上大家最好对这些你不需要懂得什么专业投资理论。事实上大家最好对这些东西一无所知。东西一无所知。”巴菲特发现学校里讲的许多专业理论往巴菲特发现学校里讲的许多专业理论往往在实践中是行不通的，错误的知识越多反而越有害往在实践中是行不通的，错误的知识越多反而越有害。投资名言投资名言顺应趋势,花全部的时间研究市场的正确趋势,如果保持一致,利润就会滚滚而来!-美国江恩 感谢 大家的参与下期再会!