2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题带答案解析(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACS10U1P8A7B6V7J1HZ2S6T9C1Q4U7H8ZE9L9U5P3M1W6W42、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCM9G8U4Q10R2L9X6HD3E1N6R10U8M7L

2、4ZT5Z6Z3E1V5K9P23、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACI9V2J10Z4L8S5L7HM10F7K6M1X10K2M6ZJ1F9M10U6I7W1C44、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCN10G7M3S2E9A10K1HP6T3L6H8S10V6Q10ZX6E9D9A9F2Q9R55、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的

3、是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCD9K7U8I2N2G7M8HB5I2P10O1C2G4X4ZK10Y1O9X6I3W1F26、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACR2U4Q7S6C

4、2Q8P4HX5M2P9Y8C9H4O2ZI1K9T2N1P6W9E37、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCO7A4U2E8W8D5E5HX3L2H10J10E7B7S7ZO3R6Z6S4J6H1J48、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACJ2U5A9W1V10I9Q1HB1W6X7W4X7V6A5ZE2X5X10W4N4W2B19、下列关于理财师工作职责

5、的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCT2H1N8D5X2I5U4HN1P10W4E10O5Q9T6ZC6R2B8G9G1L2C110、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACU2Y3R4K3O1L5F9HI5M3R5K

6、6K9L1X10ZP7J9C4Z3T7U3E711、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCS3F2N2P4Y8Q10I3HO4G4B9P8F4L8J3ZF6A7X10S10T2J6U612、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACZ7M2K7U4E7Y2R7HN10Z3S2R6C6B4X8ZN9J10O3D2G7W7

7、Y113、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCH4Y4P4S9D4U3U4HQ1J8W2D5R2W2Z8ZT8T10Z1F3I2L1K114、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.1D.3【答案】 DCD8E5T3R6Y8G3Q8HN6O6Y5N1B5V5W8ZP1U8K9X4E10W6M315、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机

8、构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCX5A10I4Z8W8E4I1HN2O4Y1W7P4M2D10ZB6Q4A9I2T2H6C1016、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）

9、。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCC8F5L2G9C6I9Z4HX5U5V8Q6D5J6O2ZX6K3C7H3W10V7L717、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCL7Z1P9R2Z3G10S8HD9L7G2K5G6J7H1ZL6V2J5C10P6Y2Y518、（2017年真题）为高净值客户提

10、供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCU2K3G4W8P7D1A5HV2H3G6A1G9T4L7ZI6Z9T1B2U7U4Y819、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCB1I6O9B7O1T1W7HG5A8S3Q8A6I3D3ZE8K8J3U10I9P7G120、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所

11、【答案】 ACT4W4F4D5M6O6I10HM10Y10K3V4Q4B3X3ZW7H8X10U7O5X10K321、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCB9S3E4T4M5M1A6HR10N5C1U6T6N5U9ZD1Y5Z7I2B1E8O122、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCY2U5G6Q6M5P1S5HM5G10Y3Z3Z4T9W

12、4ZH9J7D1T10Z2X2G1023、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 DCZ1R2D4V8I4Q9P1HJ2S3U2W2P2W9M9ZF9Z4A2D10K8Q3J724、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 BCI1P7A7B5Y2D3T10HC6L5S5D5G3K10C4ZZ10W5R4Y4F3L10W325、根据资管新规的

13、规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACJ10T8L4A2R2E8D9HJ3Z6Y1W2F3D7W10ZI7S9D9B2H9W6V526、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCK7L7X7M2P7Q1A8HU7F1R1A1Y6Q1V5ZB9H2F9P1L10P5G1027、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C

14、.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACQ9X4B2J8O9Z5J2HD6T2S7F2R6G9I1ZV5K6G7Y7M4Y1B1028、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACJ6C4A8Y6W2X6B10HL4F2G4A2M6Q1

15、X10ZU7L6I5S6W10A2W1029、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCK9B3K5H9X10G4X1HT9F6C8V7K3R1L8ZJ9B6F8H2F7X5L230、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACM4V2S5W4T9F8Y5HY9L10Y3F5D8F9F1ZF10X7Z9L8N8O10W231、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCJ4X7L6I1

16、K1N4A7HS4S5G8V7X4H5R9ZM1Q4C10G4S8O9X1032、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACT5I3P3O8B10F2Y8HJ5K4X3W8T1Q3O2ZJ2R10K6N7E2I8Q333、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCA8I5N9U8Q9V4O9HQ6E7G6U5R3U3F

17、7ZL4G6B1W7D9Q1T434、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCB2C1R3S6N1A3R10HP3Q10X10U5X5R9U6ZZ2J5V10F4R8W6W835、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACK2Q9B5J4D8Y2Y8HH9G9I6

18、A7B9M5X8ZB6Y2A10Y2J1Y4E336、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACL6U5Q9U10T5F4Q9HJ6F3U9L9E6M4N2ZM4P10A3L8H9X5G737、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCL4U8J7E9U3L10T5HT4T2Y7T6H2H4A2ZF2B8E6A10S4F9N738、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似

19、数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCY1K7X4P2L2E9Y3HT4X2O4K10I9K7D6ZI9X7T3T5Q2L7H939、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCO9K6L8Q4E5Z2U9HE6E4C8N5F5U4S1ZT1S9U10X2R7A8I840、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10

20、B.15C.20D.30【答案】 CCX6G9J9T1H3O9V6HM2K7D7B10I3I7T9ZI9W10W5A3Y7A9E241、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCG6S5J7S6M2P2C3HJ3O8H6P6V2R4C7ZD6N10L6Q1R2B9O242、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCY6R1Y9H10S5T4J9HF1Y10Y5V10G6D9D10ZE

21、3M8N8S4A4B3M943、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCZ7U4Z4D3H7L10G7HU8J7I2K9J1Z7F10ZL5Q6I4F6Y9L7G644、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析

22、与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACY10K2H3Z9X6O8I2HT7U4W8L9O8M4M1ZU5N2W2R6K9V9M845、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCQ8E10N3T3V9O6A1HI5Z4O3A1V10Y6P4ZL7D4R5F9R2O3L646、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCL6L10A5X2L9Q9O6HH8Y7S5D9I7I5I10ZY10V5K

23、1O8C5E10K947、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACA1A4Z1Y6S10Q10V2HH10K9T9Y1C2Q1Q7ZG5W6A3J1V3R8X948、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCD8N7Z9L10Y10Q4G2HY6X3F5B6S4D4K5ZG9W2U4T6I10R2H449、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（ ）。A.美国金融

24、理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 DCS8D5F7M7W3R3L3HI3S1W2D9Z8K9B9ZZ3C5P10J10L5G5W350、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金

25、B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCZ5T9O2S2S3T1M1HO9A6S3Q9Z8B8B8ZL5G1X9V9U4F10T551、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACY5E6K7U5S4U10Q10HJ3B8V10U8O3Q5V10ZJ9R4S5U9F9L5G752、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D

26、.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACF9B8Q9C10X3H8W9HS8I10E2V3S1H7F8ZO10E9S8M2L4K3J853、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCN7Z8S8L8K3Y5C1HM6H1C6N2O1T5X5ZJ9T2P8Y3L6X8T654、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCD1S5D8Y2N6I4C

27、2HW9N1N10K4Q9N10S2ZY8W6X3V3F10O2G255、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCC4E2E9U6R4V5S9HK1E4R4X1V1E5U6ZT1M5K3P2H10E8N156、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCV4D6N8H3M7V5A5HK2K4T6J8V8I7L2ZA7T7Z3T5M7Z3R857、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程

28、的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCL8R6C6U8O7I8S3HK6H1J6G1W7I10K1ZQ6X5Z1E4F3E7U958、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先

29、生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCE2L5J3K7T8A8B10HT3B3Y6Q7H7N7J9ZC10H6F2G9L5V9Y859、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCA1C3C7Q2K9M7I3HY7W7F9Z1G10K3C7ZN7E1O9Q2O9V6M1060、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表

30、述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCD2U1V4P10E2H6W3HW8J1D2Z1B4B1C9ZZ1Y7A9L9A5U9E461、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCR4Q8H4G7Q8Y2X3HW8C10Z10U7J5J2B4ZS9X1H8M2R2G9R362、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人

31、每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACW6Q3A7P10P3O2M8HY10J3Z9Q7J8B10A5ZR3A9L1U10A5R1D1063、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCR10B4G8J7B10A6J10HE9L1M7X8A8Q3E4ZP4Y6U7Z6Y2O6C964、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCU9W3P8O9I4X7X4HG4L6V9C7A6B6I6ZX8R4U1M5C9Q5A665、下列不属于古玩投资特点的是（）

32、。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCO2V10Z10A9Z10C7J8HY5S10R6K5G3D4D6ZW6T5N9A6T10K1Q166、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCF2Y9Z10B8G7K3F7HL3P1I1A5A10I1T8ZD2Z5Z8T6J9F6Y867、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式

33、基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】 ACI4R2E5W4G3S6J2HN3Y6Q6N10W2S6N8ZB9M4P7X5H8C7P868、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCW10T8S7L1M6T10T4HX2P2X3Y6G2R1E3ZM10S1G6S7Z3J2D569、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承

34、人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCI5A5E6F2K3E10Y9HA3N2W4D6S10G2V4ZB6E10F6O5E2T5F770、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCS10X2G4R9N9Y8R4HM6K8W6X5O2H9I6ZP2O4

35、F7E3O5I7T371、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCO9N1L6D3L8G1G1HH4E2N8U10Q2Q4Y2ZS2W2O5D2N3D5Q572、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 CCB2N9Q1S7S8W5L10HM4L2U8U7V1J6X8ZM10U9V8S4J1X4J973、（

36、 ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCE7U1F6G6L2L3J9HS5O4G5T9F7O3L6ZP5A7H8U7H8F9N774、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCZ7A8P10Q4A7W7H9HF5Q5K7H8E5R6S8ZT6D8B3M5B5L5S375、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财

37、产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACC3Z2N1P4V10J5A2HQ10Q2O2C10K10S8A2ZX8O9G6F4K10B4T676、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACM4V7U8L8Q9O9W7HP1C6U4B1S7G3H10ZD8I2C4V6B1T1P777、（2

38、018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCF3M2D5M6Z8U10S8HM4X3B6Y8C8S6M10ZJ7E9A8A5T3T8K978、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCX4O6V1

39、0S3Q5Q6S9HG2E6P6V8E6B9Q1ZT2R8N7M1J2Q5T679、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCH3N6Y2T6Z5C3R8HO8E9A8W9N4A8W2ZU2L5U3K7R8H9X580、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄

40、，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCZ7J5Y1N7N4P3N8HE10E1G5W3U6L10P7ZT8W2S6B9C10Q1Z281、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCH1E10V9F8Z5W8U3HJ9S7S1T9F10S4T7ZD2Y9P1E9S7J

41、2J382、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCV9W10M10W1F9F7E10HQ8N3R10R7T2J5Q7ZW7U1O6A8

42、Z1V8G583、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCO2O2I5J6N9P4B8HH1K5M9A5N3F9N1ZU3C8E10S9I3L8Z484、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCN7Z8L4D4I9V5R2HN6L5W6T1U6J10G8ZD6J1X6M4K5Z6C1085、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保

43、监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCS4A7V10U5H4K5P8HI5H1C1Z2R4G7F10ZE7E2Y3F10K4J7M186、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCL9F7C2H6F1N4L6HS8F5P8C7Q4C4X6ZI6Z9E10P9S8X1L687、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D

44、.指数【答案】 CCN5Y5Z9K2J2Q1H10HZ6W8W1K8J4F3I3ZD7H9N8K6P5I2I388、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCM1N6Q4D1C6O8N7HZ3B10L9R4O9X3Z8ZD3Z6E9U10X10X7A489、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACS7Y6R3W8R1R10R2HK7B3P4H9E1I2Y7ZA8S7M9F7

45、S2P10F690、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCI9W8H8Z7V9L5O7HI6L3A9T8F4O2V1ZL2I1H7X4M3N9Y591、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCV5D10V4J4U7U2M8HH4Z9X6Q7Z4S10J3ZG7Y9D9K2O6B3F492、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表