2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题及一套答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCI10C4C9I7P2A7P9HC8Q7V3G1A9D3A6ZM3U7Q10K10Z6K2Q42、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【

2、答案】 BCD3Y8G6L6M2Y6H6HT1N10R7E6K5X5N10ZX4G4V5O3P5L6F83、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACG10X7T8O3E8Y2G4HG6G8A10V10W4X8P6ZC10T3T7Q4I3O4E94、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCZ5R1Z5M7Y1L6A8HU1J5O7O4U8D2F8ZC8C5D9A1W3L3T25、下列商业银行客户中，最合适采用专家

3、判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCG5Z3E5R8F3L4N8HV3C4Z9Y7H4Z9Z7ZW5V8K6Q2X1V8D26、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCU3F2K3L5M6L7Z10HL10Q8O7B5V4U4N1ZU6T7B2I6T2V9T17、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则

4、该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCT7X5H1M1P7F8F4HC5F3U5C8U5P6O3ZZ7M10X9U10X2O1Z68、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCH6Q4E1C7Z3W2S8HO9P4F10S2X7Q6R6ZM3F5Q9P6T5Q9V29、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的

5、市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCO10R10H4Z7P7C7C1HE9N8Q3B2V3A3P4ZQ8Q4K7G6P4V1M510、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACL2R9W6R3P5G4H8HE8E4P9M5M4R6H2ZH6U8M6K3Y2B6F911、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCB10L10K2X1I2V7H2HD10C4W2G10X9A6O3ZE10I9E4J5R7Q3U712、结算风险是指交易双方在结算过程

6、中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCH4G5X6A6O8T8F7HW5D10M9Z4H1C2N2ZC2G8O9S10K10F8R513、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCN1Y7F1D5D3B1G10HH4U4L2

7、V4I1K1B2ZD10A1K9L9N7M9P414、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCS5J8S5L10X5B1L5HY3D8B8Y1X5A6H10ZS9C7X4V1M9V6J215、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变

8、化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCS3E2X10Z6E2Y3P9HY9I9Y8S3O5H2P1ZB6E6S7M5X3K8L116、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCJ6R1U8I1K9K7Q10HI5J8K1U4H3F4I4ZT8R9V10L9O6

9、M10T317、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCK1H10M5X1N6J7G8HB7F1C1P3I5L4P5ZG8D1B1C4M5Q4E1018、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCU1E10V7R7W5L4R4HT8W6V1D9J2S10Q5ZL4I8C3J2V8M1C101

10、9、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCK5K2N2L9F7C8P10HK5C9H3E4R8W7I4ZY6F6P3M3L5U3W320、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案

11、】 CCD4P5W1W10J2Q6C6HM5K3N4Z5Q7P3D1ZA7C3S3W2W4Y6S121、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACN2M1Z10T2G8T7Q5HI1V9H5M6O5Y7H7ZI4S10D1E1H10F3D222、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风

12、险【答案】 DCA4C10N4O6Z4M7F7HB2D2W4O8L5Q10V2ZQ10W6H4N9Q5X7N1023、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCJ7G5U8O8F9P9X9HT8I4R2A5F1L10J6ZL3S10Q10S6H7P2L824、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（

13、 ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCC8F10B7C9K10Z5F9HE10Q7D3I8X8G2Q2ZC4C9S5D10M3L10R825、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCV8C4Z8C2N4C7M5HD2F1C5T9T5L10N7ZQ1X9Z1T7Z5J7I426、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCH1B6B1Q8R3T7E7HW3L2S3K9W1J4I8ZQ9G10C4S

14、9S1I9A327、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACZ7V1Y2H8X5S9P8HL4W2F9U10S9U2H4ZU9W6U2D2Y6X1W228、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCU5B3E6K6H9V10K2HI7E5K9U8X1A5J8ZJ6

15、C7J5B4B2W5M729、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCQ4O2U5T6K6V4N5HT7H3X5R8H8L8K10ZH3B9R6M7V1P10S730、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险

16、。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCZ10G1U1H8M6P1G6HR1U4A9T10S3C7F4ZJ1J8U6W7L2R7A631、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCQ7B8W8R10F1A8K6HY8X7U6J4N1T7V10ZH1W2E10I7C10O1A832、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCK10K4T7K9U10X7D3HY8B1K10N4N6V1

17、0J3ZG6C6P2I10H1H4C333、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACM4Z4D8X1X5Y7O4HG2C9V4D1N5J6Y10ZJ10D7I6A6S9L9B734、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCX1V9I10I3I3R2V7HX10N3R5R2D7R9D7ZS4W3X8P9M5S8J435、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负

18、债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCR8A3H3Q2U3R8B9HJ8P6B6A10R10P1Y5ZV2L3E4L6V1O6V536、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACE9E8W2S4X2S10F1HE2Z9G2W9W10T8W4ZX4Y10Y6Y10P1D4D737、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCZ1I7X10G

19、2X9X10Z8HQ10D9I5B6N8D8K4ZX7I7N7E9V4P8E138、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCH6Q5Z7Y10E6K1O5HS2Z3L5A10H3W8T5ZC2F6M7W7Z2S7Y439、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCY4H1N1E2P3O10W5HS10E4M8

20、S10E9D7P3ZY10H2N9S9O4U7W1040、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCC7J8E4R8B6E4P6HA6Q5F6K1E6F1J8ZD2A1R5X3T3R8V241、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部

21、门【答案】 BCP4R5Z10D9Q6Q5D10HY8I5X8W8P4X6K3ZM9O6W1V6P3I2D942、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACM5W10K3A7F7N8Q6HM9U8H7A10L1J8N10ZA3N1W5R2X2K9P343、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声

22、誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCE5J8G2L8A1W2J7HJ7F8D2X3K5J5C9ZG7Q7U8Z7Y3D7S444、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACH3J3P7C4Q3P5C4HJ6D2F3Q7R3X7X9ZD3B7H3P3B3G2W645、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCU6Z3E4K7F10O3S1

23、HQ6U5T7U2J2C10F2ZL10Z7Y10V10V7W4X646、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACD7S2C2Z6X6S1S9HO4K3C4S10N3F7E6ZF5G7O5U4O6A7T547、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCN1V8N10G8F6G9K2HX2Q9A9M8H1K1Q10ZO5M2I9V1X8I5Q448、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A

24、.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCQ9K1R3X9E8P3M1HX8Y7F1W6T3G7O9ZQ4J6P4Z2H5S9N449、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCG8B10C1V7Q9G4X1HP4M9F7L1T10G6E3ZF4W1E6Q8T4C3W450、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，

25、报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCT5T6Y9P1Y3Z6J5HE1C1N2Q3T8H4N10ZX7J8H1R5O10G2H751、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCT9L7F5M9F3J4R4HG3Y7J1E6D3K8I1ZC2T8Z8J5E5L1W352、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案

26、】 ACA3U5R7K5M7O5A3HQ5F8V1X10Q1U4O9ZW1Y1S5A4A2I5G753、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCE7R10H4C4R10S7U10HN7B6W3W1E4P1Q1ZK10X10H2G10B2W6N254、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCE4A8S4N8D3R4M5HG2D3M1X1H8I7B3ZK10U3T6R9R7S6V855、商业银行在外包合同中应当要求外包

27、服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACQ1U5P10I3T6H8O5HP4Y7V5O8I10T1G6ZF1D7G3Q10X6V5G156、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACV6T5Y2Z3P8V1S3HT7W3U9J7W9Y3A1ZD2M6T6E9T8G4

28、N857、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCV6R3B9I4I6U10A7HE5A1X6Q2C8N9X8ZI4Z10A4O5G5Q7N158、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCT4A9L3L2V2R7D9HK1N1R9S9B4T7K1ZL3M5X2K7N3O9K1059、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械

29、装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCY5B6R6Q3J9P5S9HZ6F10R10U7G6D4C7ZZ2P10X6L4U4A2Y960、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCO4

30、P9H8H3E5Y5Z3HN6E4H5I6M10A1Z8ZS8A8H9F7I10F4S561、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCO2H7P5T1N3P6B10HC1Z9F4U2O9Y7L1ZN3M2T4D4E8N3T462、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCM10N9G9K3C5M1E7HW7S4K7V7K7T4

31、P4ZA5F5H6J7L8N10Q663、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCA1Q8L4B2Z6U7I2HE3P1O9O4E9T10D2ZX8S10D2Y1A1X3T1064、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCA9Y3Q5C6Q1A8Q5HB7B10O10W9J4O1C7ZX8Y6E4Y1H5U4H365、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=20

32、00亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCQ5F4G4C4G7W8E2HD3O3O2Q6U2R5T9ZD4J4J1I7D7Z8G866、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCP9M9E2I8C7G8K4HP8G1K3Z10A9L1L3ZO1L3N7M7S5E6T167、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济

33、周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCZ10N9A1Y4E4A9U3HS2X7E7B4G8A5A6ZE10H7H4P5R4U1O368、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACR3C3L9W1U3U2Q6HP7V10W2P3L3P4A5ZV5W5J2I3H3M2O269、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B

34、.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCL1L8Z7K2L1B6M7HN7L7R7S3O2Y9M10ZW3M5F2S9S8E10V370、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCY2E6E5S7D5D2I9HR10O4R7C3X4U10V9ZK7V7A8F8G10O6H271、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.

35、银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCI9I1T1V6L4F1A1HF2G7E2R10D3N10H3ZQ6H5A4H5X4B7D572、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCO10I9T3X9T3U9U8HE4L4I7Q1B9D2S7ZV2D2U9G4X5R6K773、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.

36、前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCN7A10D1H3V3K10L8HW6H7O4F1Y7T9C3ZQ6E5K2Q8V1P4Y774、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACG9H2Q10E3B1L10E8HU2Y2E4T1O9I7I3ZF6Q6L10H1J4T1V475、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各

37、类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCG1T10R7X7J9X4A6HB5J10H8M8T5H3G8ZT4E3F8U8Z1Q1G576、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCF5Y10F9Y10I2U7O7HW10N3B6P1M7R4O2ZM9Q8Z9F10Q10T10P477、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCY2J4Y3W2M2P10X4HG10K8C4Q9A9H9M7ZI9S3V5N

38、4E6K4W178、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACO5A1K2S5G9P4U5HW5X10D6M4B4Q9H2ZJ10P4C5Z9Q10G9F579、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和

39、审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACS1Y9H1T7F2I4Z5HG9A4R5L6Q4P10T1ZE4J9I9H5P4X5P280、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 AC

40、Q9J9Y3F8U7M3A10HU5E2K3B2A6V3E2ZN4R7F8W1T3O4G181、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCJ4Y5U10M4N5I1R8HW2G10R10L1S4A2R1ZP2Y9P5U4Q4L2O982、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCT3Y7P6F8A

41、2W10D5HV2J2G1O1A3I4B1ZC3U8G9N1R7A3M883、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCB3Z4L9A4G9R4K2HU2T5B2V10L4T7U8ZE2X6O8G2V3U6A984、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCY4N7M2V5P7O7I7HV4P3C5A4X7R7H10ZQ3T1I7R10F3D1E385、下列关于商业银行风险文化的描述，最

42、不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCQ8E9R4F8W3R6W2HG3A5S4P1X9M10M3ZQ6I4J9K8K2G9D686、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCP8F4K1I8M6D10H6HG7X3W6B6S8M1V7ZZ6J6L10T3M2A8Q187、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容

43、的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCB6B8C4M1J5Y9X3HG10Q5W8E8P9A8N1ZK4B8B10S7C10M10A288、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCX3P4A8E4T9U5Z9HL1K3H7F2D4V1R3ZV6L4V4C10M5O2D889、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCX3S3F7F7N10T2J6HK2O4Z3I9O9I6X9ZR7G

44、2L4E8A4H3N790、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCL8J4Z2K4T1F9M7HB3L9E2Q2O8H3F2ZN2M9H10B10A2S4C491、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCR7U10K4N4Z4P6E4HQ3F9M9E6Y6B6T4ZZ3S4J7M2J7J6H1092、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资

45、本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCW4W7H1L9S1X3Q4HQ2J4Y8T6F8B10I4ZW3T7V6K1U10M7L393、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACP1G6Q3A7K9W3H3HO8J1S1S2E5O6M6ZW4I10Y4H9S7L4B494、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，