中央银行对商业银行的监管(1).ppt

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1、第第 十一章十一章 中央银行对商业银行的监管中央银行对商业银行的监管第一节第一节 对商业银行设立与开业的监管对商业银行设立与开业的监管一一、市市场场准准入入监监管管|即对银行的开业申请加以审查，将不合格的申请人挡在银行业的大门之外的监管行为。二、历史上，对商业银行二、历史上，对商业银行的市场准入有过的市场准入有过4种不同种不同的原则：的原则：自由主义特许主义准则主义核准主义三、监管内容三、监管内容最低的资本限额合格的管理人员合适是业务范围和规模金融服务设施和设备 第二节第二节 对商业银行日常经营的监管对商业银行日常经营的监管一一、制制定定审审慎慎监监管管政政策策|是对商业银行风险的预防性约束，

2、它以法律法规等形式建立起商业银行在经营管理中的最低行为标准。主要参照标准1.关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议|1987年7月由巴塞尔银行监管委员会提出2.有效银行监管的核心原则|1997年9月，巴塞尔银行监管委员会为规范银行监管提出国际统一的准则 二、根据该核心原则各国监管政策的主要内容为：1.资本充足率2.呆帐准备金3.贷款集中4.流动性5.国家风险6.外汇风险7.信息披露8.内部控制专项呆账准备金记提比例参考值（%）美国中国香港正常01.50关注5102次级203525可疑507575损失100100|资本充足率指标：资本总额与各项存款的比值不得低于8%。|存贷款比例指标：各项贷

3、款与存款的的比值不超过75%。|中长期贷款比例指标：1年以上的贷款与1年以上的存款的比值最好不超过120%。|资产流动性比例指标：流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25%。|备付金比例指标：库存现金与在中央银行的备付金存款两项之和与其各项存款的比例。一般不低于5%。|同一客户（最大10家客户）的贷款比例指标：对同一客户发放的贷款余额与商业银行资本总额的比例不超过10%；最大10家客户的贷款比例不超过50%。|拆借资金比例指标：拆入资金余额与其各项存款余额的比例，一般不超过4%。第三节第三节 对危机银行的监管对危机银行的监管一一、处处理理危危机机银银行行的的一一般般措措施施1.贷款挽救贷款

4、挽救2.担保担保3.并购并购4.设立过度银行设立过度银行5.设立专门的危机银行处设立专门的危机银行处理机构理机构|我国对危机银行的处理1.接管2.兼并3.破产二、存款保险制度1.存款保险是指由经营存款金融机构按照所吸收存款的一定比例，向特定的保险机构缴纳保险金，当投保机构破产倒闭，不能偿还存款人的款项时，由存款保险机构进行赔偿。目目的的|保护存款人的利益，维护正常的信用秩序。特特点点a.管理和行使存款保险计划的是政府或政府的代表b.具有强制性c.对损失的补偿是有限的d.受保险的范围只涉及公众存款 4.存款保险制度的组织形式存款保险制度的组织形式z由政府设立存款保险机构z由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构z由银行业自己组织存款保险