交通银行代理保险业务培训.pptx

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1、2021/9/111法律视角下的财富保护与传承法律视角下的财富保护与传承张晓俊张晓俊 律师律师2021/9/112假定父母是需要避债的客户假定父母是需要避债的客户保险合同架构的设计，带来不同避债级保险合同架构的设计，带来不同避债级别的法律效果别的法律效果推荐级别推荐级别投保人投保人被保险人被保险人受益人受益人评价评价最优级别最优级别祖父母祖父母祖父母祖父母子女子女保单当事人均为第三人最安全保单当事人均为第三人最安全一般级别一般级别父母一方父母一方子女子女父母一方父母一方可能规避部分债务，一般可能规避部分债务，一般一般级别一般级别父母一方父母一方父母一方父母一方子女子女可能规避部分债务，一般可能

2、规避部分债务，一般最低级别最低级别父母一方父母一方父母一方父母一方父母一方父母一方很不安全，无法实现债务隔离很不安全，无法实现债务隔离2021/9/113保单的专款专用保险法保险法第三十四条第三十四条功效功效按照以死亡为给付保险金条件的按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者抵险人书面同意，不得转让或者抵押。押。实现家庭保险资产的专款专用，实现家庭保险资产的专款专用，有效防止家庭成员将保单转化有效防止家庭成员将保单转化成企业经营性资金被挪用。成企业经营性资金被挪用。2021/9/114中华人民共和国个人所得税法中华人民共和国

3、个人所得税法第四条规定第四条规定保险赔款保险赔款免征个人所得税免征个人所得税2021/9/115遗产税草案遗产税草案境内境内+境外境外死亡时死亡时+死亡前死亡前5年年免征额免征额20万万2个月个月+一次性一次性+现金现金2021/9/116家业与企业之间的财富保护策略家业与企业之间的财富保护策略企业性质选择有限责任企业性质选择有限责任完善企业公司治理及财务制度完善企业公司治理及财务制度注重企业法律风险管理注重企业法律风险管理人寿保险合同当事人正确设计人寿保险合同当事人正确设计民事信托的运用民事信托的运用境内外财产的分配布局境内外财产的分配布局2021/9/117高净值客户保险营销技巧高净值客户

4、保险营销技巧启智启智 副总裁副总裁2021/9/118我们是否有这样的困惑感？我们是否有这样的困惑感？保险真的很难卖保险真的很难卖大单真的很难卖大单真的很难卖保险偏偏看收益保险偏偏看收益2021/9/119我们是否纠结于这些问题？我们是否纠结于这些问题？保险真的能资产保全吗？保险真的能资产保全吗？保险真的能定向传承吗？保险真的能定向传承吗？保险真的能避税避债吗？保险真的能避税避债吗？2021/9/1110中国百姓投资需求变迁中国百姓投资需求变迁CCTV2016年中国经济生活大调查年中国经济生活大调查数据显示，数据显示，2016年，中国百姓年，中国百姓投资领域前三名分别是：投资领域前三名分别是：

5、保险（保险（36.79%）、股票（）、股票（33.05%）、理财产品（）、理财产品（32.69%）2021/9/1111普通客户普通客户VS高净值客户高净值客户高净值客户高净值客户不是不需要保险不是不需要保险而是需要一个而是需要一个愿意花大价钱买保险的理由愿意花大价钱买保险的理由2021/9/11122014年末中国高净值人群地域分布年末中国高净值人群地域分布2021/9/11132021/9/1114我国高净值人群寿险市场呈现新趋势我国高净值人群寿险市场呈现新趋势福布斯福布斯2015中国高净值人群寿险市场白皮书中国高净值人群寿险市场白皮书“越来越多的高净值人群开始考虑越来越多的高净值人群开始

6、考虑 财富保全财富保全 与与 财富传承财富传承。而保险在这些方面发挥着不可替。而保险在这些方面发挥着不可替代的作用，如身价保障、资债隔离、定向传承、代的作用，如身价保障、资债隔离、定向传承、尊贵医疗、品质养老等，为高净值人群所关注。尊贵医疗、品质养老等，为高净值人群所关注。”面对高净值客户：方法？工具？产品？面对高净值客户：方法？工具？产品？2021/9/1115富人为何青睐保险？富人为何青睐保险？财富管理阶段：财富管理阶段：财富积累财富积累资产增值资产增值资产保全资产保全财富传承财富传承有钱人完成几样？有钱人完成几样？2021/9/11162021/9/1117惊叹之余的理性思考惊叹之余的理

7、性思考婚姻法婚姻法夫妻共同财产：夫妻共同财产：1、工资、奖金、工资、奖金2、生产经营收益，包括一方以个人、生产经营收益，包括一方以个人财产投资取得的收益财产投资取得的收益3、知识产权收益、知识产权收益4、继承或赠与所得的财产，、继承或赠与所得的财产，但被继但被继承人或赠与人声明赠与给个人的承人或赠与人声明赠与给个人的除外除外5、住房补贴、住房公积金、住房补贴、住房公积金6、养老保险金、破产安置补偿费、养老保险金、破产安置补偿费夫妻一方的财产：夫妻一方的财产：1、一方的婚前财产、一方的婚前财产2、一方因自身受到伤害获得的医疗、一方因自身受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费、残疾人生活补助费

8、等3、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产妻一方的财产4、一方专用的生活用品、一方专用的生活用品5、一方婚前个人财产在婚后发生形、一方婚前个人财产在婚后发生形态转化产生的财产态转化产生的财产2021/9/1118解决问题的工具：信托与保险解决问题的工具：信托与保险信托（民事信托（民事VS商事）商事）保险保险委托人委托人母亲母亲投保人投保人受托人受托人信托公司信托公司/银行等金融机构银行等金融机构保险公司保险公司受益人受益人女儿女儿受益人受益人优点优点量身定制量身定制法律法规、门槛低法律法规、门槛低缺点缺点法律法规、门槛高、费用高法律法规、门槛高、费用高不够个性化

9、不够个性化2021/9/1119不同的架构，不同的效果不同的架构，不同的效果投保人投保人被保险人被保险人生存受益人生存受益人身故受益人身故受益人案例一案例一女儿女儿女儿女儿女儿女儿母亲母亲案例二案例二母亲母亲女儿女儿女儿女儿母亲母亲案例三案例三女儿女儿母亲母亲母亲母亲女儿女儿案例四案例四母亲母亲母亲母亲母亲母亲女儿女儿案例五案例五女儿女儿女儿女儿母亲母亲母亲母亲（部分可行）（部分可行）何种设计？取决于客户的需求何种设计？取决于客户的需求现金流规划现金流规划（自己的养老金（自己的养老金&女儿的生活所需女儿的生活所需&孙子辈的孙子辈的保障）保障）定向定额传承定向定额传承资产的控制权资产的控制权资产

10、保全资产保全2021/9/1120涉及到的法律解读：涉及到的法律解读：保险金专属于夫妻一方，规避婚姻风险保险金专属于夫妻一方，规避婚姻风险指定受益人为夫妻一方的保险利益是否属于夫妻共同财产指定受益人为夫妻一方的保险利益是否属于夫妻共同财产?答：根据我国相关法律规定，答：根据我国相关法律规定，保险利益主要表现为保险金。保险利益主要表现为保险金。保险利益具有特定的人生关系，应属于夫妻一方的个人财保险利益具有特定的人生关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。产，不属于夫妻共同财产。2021/9/1121离婚时法院如何处理保单？离婚时法院如何处理保单？1、婚后投保，离婚时如何处理？、婚后投

11、保，离婚时如何处理？2、婚前投保，婚后支付了部分保费，离婚时如何处理？、婚前投保，婚后支付了部分保费，离婚时如何处理？3、为子女所投保的保单，离婚时如何处理？、为子女所投保的保单，离婚时如何处理？2021/9/1122成交方程式成交方程式风险风险&需求需求 解决方案解决方案 落地工具落地工具 客户利益客户利益2021/9/1123全职太太的风险&需求1、先生为家庭唯一经济支柱（先生的安全、健康与意外）、先生为家庭唯一经济支柱（先生的安全、健康与意外）2、收入曲线与支出曲线得不匹配、收入曲线与支出曲线得不匹配3、外面第三方的竞争、外面第三方的竞争4、谋生能力、谋生能力5、生活花费、生活花费6、退

12、休养老、退休养老7、个人财产的保全、个人财产的保全8、家庭外债的增加（共同财产、家庭外债的增加（共同财产&共同债务）共同债务）9、偶然的花费（是否可以主张分割共同财产）、偶然的花费（是否可以主张分割共同财产）2021/9/11242021/9/1125传承工具：法定传承传承工具：法定传承继承法继承法第第10条、第条、第12条：条：法定继承人的范围和继承顺序：法定继承人的范围和继承顺序：1、第一顺序：、第一顺序：配偶、子女、父母配偶、子女、父母。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对其岳。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对其岳父、岳母尽了主要赡养义务的也作为第一顺序继承人。父、岳母尽了主要赡养义务的也作为第一顺

13、序继承人。2、第二顺序：、第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。2021/9/1126传承工具：保险传承工具：保险保险保险部分取代信托功效部分取代信托功效保险的优势：保险的优势：有较好的隔离作用有较好的隔离作用现金给付现金给付现金流规划现金流规划可定向传承可定向传承可以与生命等长可以与生命等长可以有杠杆效应可以有杠杆效应稳健不会出现亏损稳健不会出现亏损成立门槛低成立门槛低费用相对低费用相对低法律法规成熟法律法规成熟专款专用专款专用控制权（重要）控制权（重要）保险的缺点：保险的缺点：灵活度与可定制性有限灵活度与可定制性有限提前解约可能有损失提前解约可能有损失投资渠道有

14、限，收益不高投资渠道有限，收益不高2021/9/1127中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示一、香港保单不受内地法律保护一、香港保单不受内地法律保护二、存在汇率风险和外汇政策风险二、存在汇率风险和外汇政策风险三、保单受益存在不确定性三、保单受益存在不确定性四、保单前期现金价值低，退保损失大四、保单前期现金价值低，退保损失大五、需认真阅读保险产品条款五、需认真阅读保险产品条款2021/9/1128大陆保险与香港保险比较：大陆保险与香港保险比较：保单转让保单转让比较项目比较项目大陆保险大陆保险香港保险香港保险保单能否转让保单能否转让法律规定与实际

15、操作法律规定与实际操作相脱节，实际操作中相脱节，实际操作中一般保单一般保单不能转让不能转让保单可以保单可以随时转让，转让时被保险人不变，原受益随时转让，转让时被保险人不变，原受益人自动被撤销，保单权益全部归保单持有人所有人自动被撤销，保单权益全部归保单持有人所有保险法保险法第第34条：条：按照以死亡为给付保按照以死亡为给付保险金条件的合同所签险金条件的合同所签发的保险单，未经被发的保险单，未经被保险人书面同意，不保险人书面同意，不得转让或者抵押。得转让或者抵押。香港保险合同条款：阁下可将保单用作任何财务交香港保险合同条款：阁下可将保单用作任何财务交易的抵押或担保品，接受阁下保单转让作为抵押或易

16、的抵押或担保品，接受阁下保单转让作为抵押或担保品的承让人（二手保单持有人）必须将其于转担保品的承让人（二手保单持有人）必须将其于转让保单中所得权益通知本公司。让保单中所得权益通知本公司。保单已经转让，一切权利、权益及身故赔偿即归承保单已经转让，一切权利、权益及身故赔偿即归承让人所有。本保单的受益人将会自动被撤销身份，让人所有。本保单的受益人将会自动被撤销身份，承让人另有指示的除外。承让人另有指示的除外。总结总结1、保单资产流动性，香港保险更强、保单资产流动性，香港保险更强2、流动性强，对保险合同其他当事人（受益人）权益弱化、流动性强，对保险合同其他当事人（受益人）权益弱化3、保险，更看成资产的

17、一种而非强调保障、保险，更看成资产的一种而非强调保障4、保险如果是资产，在资产隔离保全的效果会降低、保险如果是资产，在资产隔离保全的效果会降低5、因此在对被保险人及受益人保护方面，大陆保险更强、因此在对被保险人及受益人保护方面，大陆保险更强2021/9/1129大陆保险与香港保险比较：大陆保险与香港保险比较：没有受益人没有受益人比较项目比较项目大陆保险大陆保险香港保险香港保险如果保险合如果保险合同未指定受同未指定受益人或已指益人或已指定受益人，定受益人，但被保险人但被保险人死亡时，受死亡时，受益人已缺失，益人已缺失，则身故保险则身故保险金的归属问金的归属问题题身故赔偿金会看作是被保险人的遗产按

18、法定继承来分配身故赔偿金会看作是被保险人的遗产按法定继承来分配保险法保险法第第42条规定，被保险人死亡后，有下列条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：1、无指定受益人，或受益人指定不明无法确定的；、无指定受益人，或受益人指定不明无法确定的；2、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；3、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的；他受益人的；继承顺序为：第一顺序（配偶、子女、父母）、第继承顺序为：第一顺序（配偶、子女、父母）、第

19、二顺序（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母），继承开二顺序（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母），继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承。没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承。继承。在香港，继承的规定与内在香港，继承的规定与内地有明显区别，在无遗嘱地有明显区别，在无遗嘱的情况下，继承顺序依次的情况下，继承顺序依次为：在生配偶、死者子女、为：在生配偶、死者子女、死者父母、死者的兄弟姐死者父母、死者的兄弟姐妹。上述人士申请继承遗妹。上述人士申请继承遗产时，必须先确定较高优产时，必须先确定较高优先权已经终绝

20、。香港的规先权已经终绝。香港的规定明显受社会学关系的影定明显受社会学关系的影响更大。响更大。2021/9/1130大陆保险与香港保险比较：大陆保险与香港保险比较：资产保全资产保全比较项目比较项目大陆保险大陆保险香港保险香港保险人寿保险在家人寿保险在家庭资产保全方庭资产保全方面的作用面的作用投保人如为债务人，投保人如为债务人，大陆法院不能要大陆法院不能要求保险公司强制解除保险合同执行保求保险公司强制解除保险合同执行保单现金价值，单现金价值，只能冻结投保人在保单只能冻结投保人在保单中的权益，但如债主不是被保险人或中的权益，但如债主不是被保险人或受益人，他们在保单中的权益，人民受益人，他们在保单中的

21、权益，人民法院不能冻结。法院不能冻结。如果投保人拥有一张保单，债权如果投保人拥有一张保单，债权人起诉到法院，人起诉到法院，法院可以直接要法院可以直接要求保险公司强制解除保险合同，求保险公司强制解除保险合同，取走保单的现金价值取走保单的现金价值，除非投保，除非投保人预先将保单资产装入香港信托，人预先将保单资产装入香港信托，并实施两年以上，才有债务隔离并实施两年以上，才有债务隔离作用。作用。北京人民法院内部执行工作手册北京人民法院内部执行工作手册第第449条：对被执行人所投的商业保险，条：对被执行人所投的商业保险，人民法院可以冻结并处分被执行人基人民法院可以冻结并处分被执行人基于保险合同享有的权益

22、，但不得强制于保险合同享有的权益，但不得强制解除该保险合同法律关系。解除该保险合同法律关系。香港保险的原理：香港保险的原理：保单是保单持保单是保单持有人的一种资产，可以灵活转让、有人的一种资产，可以灵活转让、担保，所以保单资产可以被法院担保，所以保单资产可以被法院强制执行。强制执行。结论结论因为大陆保险的保单法院不得强制要求解约，所以因为大陆保险的保单法院不得强制要求解约，所以大陆保险在资产保全及大陆保险在资产保全及债务隔离方面功能较强。债务隔离方面功能较强。2021/9/1131大陆保险与香港保险比较：大陆保险与香港保险比较：国家保证国家保证比较项目比较项目大陆保险大陆保险香港保险香港保险人

23、寿保险是否人寿保险是否有国家信用背有国家信用背书，以保证保书，以保证保单资产的安全单资产的安全大陆的人寿保险在所有金融产品中，限制相对大陆的人寿保险在所有金融产品中，限制相对较多，所以较多，所以安全性相对较高安全性相对较高香港是完全实行自由的香港是完全实行自由的经济市场。经济市场。保险公司与保险公司与其他商业公司一样，可其他商业公司一样，可以破产，其破产时客户以破产，其破产时客户的保险资产，没有国家的保险资产，没有国家信用背书信用背书保险法保险法第第92条：经营有人寿保险业务的保条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿

24、保险合同及责任准备金，必须转让持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，不能给其他经营有人寿保险业务的保险公司，不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保监管理机构制定经营有人寿保险业务的保险公监管理机构制定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。司接受转让。转让或者接受转让前款规定的人寿保险合同及转让或者接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。合法权益。目前没有查到相关明确目前没有查到相关明确规定规定2021/9/1132境外保单的八大风

25、险境外保单的八大风险1、汇率风险：长期的风险相当高、汇率风险：长期的风险相当高2、市场风险：景气、投资、市场风险：景气、投资3、政策风险：例如利率、政策改变调整、政策风险：例如利率、政策改变调整4、转让风险：相对不注重受益人权利、转让风险：相对不注重受益人权利5、传承风险：内地更注重传承概念、传承风险：内地更注重传承概念6、资产保全风险：偏资产概念、资产保全风险：偏资产概念7、破产倒闭风险：相对没有国家保证、破产倒闭风险：相对没有国家保证8、纠纷处理与法律风险、纠纷处理与法律风险总结：客户对总结：客户对“复杂复杂”、“片面片面”、“设计条款法律法规设计条款法律法规”的产品，如的产品，如果专业的

26、判断不足，长期容易招致风险。果专业的判断不足，长期容易招致风险。2021/9/1133打开思路打开思路 坚持学习坚持学习持之以恒持之以恒 收获价值收获价值2021/9/1134安邦盛世安邦盛世2号终身寿险（万能型）号终身寿险（万能型）投保须知投保须知：投保年龄投保年龄保险期间保险期间缴费方式缴费方式缴费金额缴费金额出生满出生满28天天-65周岁周岁终身（满终身（满2年退保不收取任何费用年退保不收取任何费用趸交趸交每份每份1000元，元，1万元起售，千递增万元起售，千递增2021/9/1135提前支取及退保手续费提前支取及退保手续费1年以内，年以内，3%1-2年，年，2%2年以上，年以上，0结算

27、利率结算利率最低保证利率最低保证利率本合同本合同最低保证利率最低保证利率为：为：年利率年利率3.5%结算日结算日每月每月1日为个人账户的结算日日为个人账户的结算日结算利率结算利率每月的结算日，确定上个月的结算利率（年华结算利率）每月的结算日，确定上个月的结算利率（年华结算利率）自结算日起，自结算日起，6个工作日内个工作日内公布公布结算利率将不低于最低保证利率结算利率将不低于最低保证利率根据公布的结算利率和计息天数进行个人账户价值的结算根据公布的结算利率和计息天数进行个人账户价值的结算在当月结算利率确定前，进行个人账户结算时，将根据最低在当月结算利率确定前，进行个人账户结算时，将根据最低保证利率

28、和计息天数进行个人账户价值的结算保证利率和计息天数进行个人账户价值的结算历史实际结算历史实际结算利率利率2012.3-2015.12，结算利率，结算利率在在4.9%-5.3%2015.3至今，一直维持在至今，一直维持在5.1%官网查询地址：官网查询地址：www.anbang-2021/9/1136保险保障保险保障保险责任保险责任条件（被保险人）条件（被保险人）给付金额给付金额等待期等待期等待期内疾病身故等待期内疾病身故：被保险人在保险合同：被保险人在保险合同生效（或最后复效）之日起生效（或最后复效）之日起180天内因疾天内因疾病身故病身故无息返还所交保费无息返还所交保费保险合同终止保险合同终止

29、被保险人因意外伤害导致身故被保险人因意外伤害导致身故，无等待期，无等待期账户价值账户价值身故保险金身故保险金85周岁之前身故周岁之前身故：若被保险人在其年满：若被保险人在其年满85周岁的保单年度末之日前身故周岁的保单年度末之日前身故被保险人身故时保险合同保单被保险人身故时保险合同保单账户价值的账户价值的120%给付身故保险给付身故保险金金85周岁之后身故周岁之后身故：若被保险人在其年满：若被保险人在其年满85周岁的保单年度末之后身故周岁的保单年度末之后身故被保险人身故时保险合同保单被保险人身故时保险合同保单账户价值的账户价值的100%给付身故保险给付身故保险金金2021/9/11372021/

30、9/11382021/9/1139我国癌症发病率极高我国癌症发病率极高肺癌肺癌肝癌肝癌乳腺癌乳腺癌子宫癌及子宫颈癌子宫癌及子宫颈癌胃胃癌癌心脏骤停心脏骤停2021/9/1140交银健康人生交银健康人生37中重疾保障，多种缴费方式，多种保障期间中重疾保障，多种缴费方式，多种保障期间医疗准备医疗准备+资产保全资产保全+风险保障风险保障+年年分红年年分红投保须知：投保须知：投保年龄：出生满投保年龄：出生满30天天-55周岁，且缴费期满年龄不超过周岁，且缴费期满年龄不超过65周岁周岁保障期限：保障期限：20年，或至年，或至75周岁周岁交费方式：年交交费方式：年交交费期限：交费期限：5、10、15、20

31、年交年交2021/9/1141交银康爱一生交银康爱一生产品特色：产品特色：价格低、保额高、保障久、保费返、保障全、理赔易、体检便价格低、保额高、保障久、保费返、保障全、理赔易、体检便投保须知：投保须知：投保年龄：出生满投保年龄：出生满30天天-55周岁周岁 保险期限：终身保险期限：终身 交费期间：交费期间：5、10、15、20年缴年缴 最低保额：最低保额：10万元万元 最高保额：被保险人最高保额：被保险人18周岁，周岁，50万万 被保险人被保险人18周岁，周岁，100万万2021/9/1142保险利益保险利益1、癌症保险金、癌症保险金确诊初次患上本主合同所界定的癌症，给付癌症保险金，合同终止确

32、诊初次患上本主合同所界定的癌症，给付癌症保险金，合同终止180日内，癌症保险金日内，癌症保险金=本主合同的累计已交保费本主合同的累计已交保费180日后，癌症保险金日后，癌症保险金=本主合同本主合同100%的基本保险金额的基本保险金额2、特定癌症保险金、特定癌症保险金确诊初次患上本主合同所界定的特定癌症，给付癌症保险金，再额外按基本保险金额的确诊初次患上本主合同所界定的特定癌症，给付癌症保险金，再额外按基本保险金额的50%给付特定癌症保险金，合同终止。给付特定癌症保险金，合同终止。180日后，女性（肺癌、乳腺癌、子宫癌和子宫颈癌）日后，女性（肺癌、乳腺癌、子宫癌和子宫颈癌）180日后，男性（肺癌

33、、肝癌、前列腺癌）日后，男性（肺癌、肝癌、前列腺癌）3、原位癌保险金、原位癌保险金确诊初次患上本主合同所界定的早期轻症的原位癌，给付保险金的确诊初次患上本主合同所界定的早期轻症的原位癌，给付保险金的20%，再额外给付原位，再额外给付原位癌保险金，合同继续有效。癌保险金，合同继续有效。4、身故保险金、身故保险金（1）身故保险金）身故保险金=返还已交保费返还已交保费（2）身故保险金）身故保险金=返还已交保费的返还已交保费的105%2021/9/1143交银康爱一生银发版交银康爱一生银发版A癌症确诊保险金、特定癌症关爱金、原位癌保险金（消费型）癌症确诊保险金、特定癌症关爱金、原位癌保险金（消费型）投

34、保须知：投保须知：投保年龄：投保年龄：56-75周岁周岁交费期间：交费期间：10年年保险期间：保险期间：10年，可自动续保年，可自动续保交费方式：年交交费方式：年交最低保费：年交最低保费：年交1000元，百递增元，百递增最低保额：最低保额：1万，千递增（与最低保费满足一种即可）万，千递增（与最低保费满足一种即可）最高保额：最高保额：20万，基本保额的万，基本保额的1.2倍计入重疾及防癌保额中倍计入重疾及防癌保额中2021/9/1144交银康爱一生银发版交银康爱一生银发版B癌症确证保险金、身故保险金癌症确证保险金、身故保险金投保须知：投保须知：交费年龄：交费年龄：56-75周岁周岁交费期间：交费

35、期间：5、10、15、20年年保险期间：终身保险期间：终身交费方式：年交交费方式：年交最低保额：最低保额：1万，千递增万，千递增最高保额：最高保额：20万，基本保额的万，基本保额的1倍计入重疾及防癌保额中倍计入重疾及防癌保额中身故返还所交保费身故返还所交保费2021/9/1145太平洋太平洋“安贷宝安贷宝”投保须知：投保须知：【被保险人被保险人】18-65周岁的借款人周岁的借款人【保险期间保险期间】与借款人的借款期间基本相同，最长可续保与借款人的借款期间基本相同，最长可续保5年年【保险责任保险责任】意外身故或残疾意外身故或残疾【保险金额保险金额】与贷款金额相等与贷款金额相等【受益人受益人】第一

36、受益人：发放贷款的金融机构，保险限额内未偿还的贷款第一受益人：发放贷款的金融机构，保险限额内未偿还的贷款 第二受益人：法定或指定受益人，保险金扣除第一受益人后剩余部分第二受益人：法定或指定受益人，保险金扣除第一受益人后剩余部分【保险费保险费】保险金额保险金额*费率费率【交费方式交费方式】趸交趸交2021/9/1146产品产品“六要素六要素”归纳归纳保啥人？保啥人？18-65周岁获得贷款的个人，或获得贷款的单位中年龄为周岁获得贷款的个人，或获得贷款的单位中年龄为18-65周岁的高周岁的高级管理人员级管理人员保多久？保多久？与贷款期限一致，最长不超过与贷款期限一致，最长不超过5年年保多少？保多少？

37、与贷款金额一致与贷款金额一致保什么？保什么？因为伤害导致的身故或残疾、猝死因为伤害导致的身故或残疾、猝死花多少？花多少？贷款金额的贷款金额的0.2%-0.5%谁受益？谁受益？第一受益人为银行第一受益人为银行期限可长可短、保障可多可少、费率可高可低！期限可长可短、保障可多可少、费率可高可低！2021/9/1147金一文化贵金属新品金一文化贵金属新品2021/9/1148里约里约2016年奥运会纪念币套装年奥运会纪念币套装2021/9/11492021/9/11502021/9/1151五大收藏价值五大收藏价值权威发行权威发行：巴西中央银行权威发行：巴西中央银行权威发行珍稀大全珍稀大全：一次集齐：一次集齐3年发行的里约奥运纪念币年发行的里约奥运纪念币4组，共组，共16枚枚法定货币法定货币：巴西纪念币四组套装均带有法定面值：巴西纪念币四组套装均带有法定面值雷亚尔雷亚尔稀缺配额稀缺配额：45万套，史上最少配额的奥运纪念币万套，史上最少配额的奥运纪念币史无前例史无前例：首次发行奥运双色双金属纪念币，首次发行两枚：首次发行奥运双色双金属纪念币，首次发行两枚奥运史上从未出现过的奥运高尔夫纪念币、橄榄球纪念币奥运史上从未出现过的奥运高尔夫纪念币、橄榄球纪念币