我国中小企业发展与融资问题探讨20021.docx

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1、论文题目：我国中中小企业业发展与与融资问问题研究究 学生姓名： 毕鉴鉴彤 马马子茜 宋铮 学 号：00812230110 0811230021 08817550022 指导教师： 邵邵 若 我国中小企企业发展展与融资资问题研研究【摘要】我我国中小小企业在在改革开开放的330年中中迅速成成长，已已成为国国民经济济的重要要组成比比分和推推动经济济增长的的主力军军。但就就现阶段段发展现现状来看看，我国国中小企企业的潜潜力和优优势并没没有被充充分的挖挖掘和发发挥。这这其中既既有企业业自身的的问题，也也有外部部环境的的影响，其其中对中中小企业业发展制制约最大大的就是是由于融融资困难难导致的的资金匮匮乏。

2、处处于体制制转轨过过程中的的我国中中小企业业，面临临的融资资困难问问题更为为突出，原原因更为为复杂。本本文就中中小企业业在现在在经济中中的地位位，通过过研究美美国对中中小企业业发展的的鼓励政政策，分分析了我我国现在在中小企企业融资资所面临临的问题题，提出出了解决决我国中中小企业业融资困困难的对对策：改改进中小小企业自自身条件件和素质质；改善善中小企企业融资资环境；建立和和完善中中小企业业信用担担保体系系；采取取措施拓拓宽中小小企业资资金来源源渠道。【关键词】中小企业，发展，融资 目 录一、引言20世纪770年代代以来，从从企业规规模的角角度来考考察世界界各国的的经济发发展史，就就会发现现，一方

3、方面企业业兼并的的浪潮一一浪高过过一浪，少数企业规模越来越大；另一方面，中小企业不仅数量上没有减少，同时对国民经济的贡献依然起到了很重要的作用，可以说中小企业在现代市场经济中不可或缺。然而，中小企业面对的前景十分严峻，中小企业本身存在的问题以及其他因素的影响导致了中小企业普遍遭遇了融资困难。由于美国在世界经济中处于龙头地位，他们对中小企业发展所起到的作用很值得我们借鉴。二、中小企企业在国国民经济济中的作作用1.中小企企业的定定义中小企业是是与所处处行业的的大企业业相比人人员规模模、资产产规模与与经营规规模都比比较小的的经济单单位。我我国现阶阶段中小小企业标标准根据据企业职职工人数数、销售售额、

4、资资产总额额等指标标，结合合行业特特点制定定，该规规定适用用于工业业、建筑筑业、交交通运输输和邮政政业、批批发和零零售业、住住宿和餐餐饮业。其其中，工工业包括括采矿业业、制造造业、电电力、燃燃气及水水的生产产和供给给业。根根据中中小企业业标准暂暂行规定定，中中小企业业标准为为：工业业，中小小型企业业须符合合以下条条件：职职工人数数20000人以以下，或或销售额额300000万万元以下下，或资资产总额额为4000000万元以以下；建筑业业，中小小型企业业须符合合以下条条件：对对职工人人数30000人人以下，或或销售额额300000万万元以下下，或资资产总额额400000万万元以下下；批发和和零售

5、业业，零售售业中小小型企业业须符合合以下条条件:职职工人数5500人人以下，或或销售额额150000万万元以下下；交通运运输和邮邮政业，交交通运输输业中小小型企业业须符合合以下条条件：职职工人数数30000人以以下，或或销售额额300000万万元以下下；住宿和和餐饮业业，中小小型企业业须符合合以下条条件：职职工人数数8000人以下下，或销销售额1150000万元元以下。2.我国中中小企业业发展概概况改革开放以以来，中中国中小小企业快快速发展展，已经经成为国国民经济济的重要要组成部部分。截截至20009年年，在工工商行政政部门注注册的中中小企业业已超过过10000万家家，占全全国企业业总数的的9

6、9%，中小小企业创创造的最最终产品品和服务务的价值值占国内内生产总总值比重重超过550%，提提供的出出口占660%，上缴的税收占43%，并提供了75%的城镇就业机会，日益成为扩大就业的主渠道。3.中小企企业在国国民经济济中的作作用及贡贡献中小企业是是现代市市场经济济中对市市场机制反反映最为为灵敏，最最具活力力的组成成部分，并并且其创创新技术术含量、频频率都高高于大企企业，在在现代科科技革命命的转化化和衔接接中发挥挥先导作作用，往往往在大大企业生生产经营营体系的的重要环环节中产产生积极极的作用用。中小小企业还还能有利利于防止止行业垄垄断，保保护公平平竞争，是是新就业业机会的的重要提提供者。并且中

7、小企企业已经经成为我我国经济济、社会会发展中中的重要要力量。主主要表现现在以下下几方面面：第一一，中小小企业对对经济增增长的贡贡献越来来越大。目目前，中中小企业创创造的最最终产品品和服务务价值相相当于国国内生产产总值的的60左右，上上缴税收收为国家家税收总总额的550左左右。第第二，中中小企业业已经成成为过大大就业的的主渠道道。中小小企业提提供了775%以以上的城城镇就业业岗位，中小企企业也开开始成为为一些高高校毕业业生就业业的重要要渠道。第三，中小企业策划能够为技术创新的生力军，目前，我国65%的发明专利、80%以上新产品开发，都是由中小企业完成，在许多领域，中小企业的创新都十分活跃。三、中

8、小企企业融资资所面临临的问题题在日益激烈烈的市场场竞争与与市场风风险中，资资本是竞竞争实力力和抗风风险能力力的集中中表现，即即所谓的的“本大利利宽”，“游刃有有余”。而中中小企业业本小利利薄，严严重制约约着它们们改善信信息、技技术、员员工及管管理层素素质等生生产力诸诸因素的的投入规规模，难难以形成成规模优优势。同同时面临临市场上上大公司司的挤压压，中小小企业的的生存与与发展的的竞争更更加剧烈烈。中小小企业融融资困难难问题具具体原因因为以下下几方面面：1.中小企企业自身身存在的的问题中小企业存存在着人人才缺乏乏、员工工素质低低、内部部组织关关系不稳稳定、劳劳动生产产率低、技技术装备备落后、产产品

9、质量量差、规规模经济济效益差差、信誉誉度低、缺缺乏管理理组织能能力和合合理资源源配置能能力以及及财务资资料不健健全等问问题；同同时中小小企业规规模较小小、自身身资本偏偏少、资资产负债债率高、抗抗风险能能力弱、实实际偿还还能力差差、缺乏乏足够的的抵押担担保。在在此情况况下，中中小企业业很难像像银行申申请成功功贷款，而而根据我我国国情情，中小小企业其其他的融融资渠道道更为不不畅通，其其发展受受到了严严重阻碍碍。2.中小企企业缺少少信用融融资担保保机制中小企业在在经营过过程中，总总面临着着市场变变化的不不稳定和和新产品品开发等等方面的的风险，而而各银行行要求信信用等级级为A级级的企业业才能提提供担保

10、保，但真真正符合合条件的的担保人人有限，中中小企业业寻找担担保比较较困难。目目前很多多企业法法律及风风险意识识增强，在在为其他他企业提提供担保保时变得得十分谨谨慎，一一般不对对实力不不足的中中小企业业提供担担保。3.商业银银行自身身利益政政策阻碍碍中小企企业融资资大多数中小小企业对对贷款需需求具有有“急、频频、少、险险、高”的特点点，即需需求紧迫迫的流动动资金贷贷款，贷贷款频率率高，需需求量小小，项目目本身不不稳定因因素多、风风险大，贷贷款成本本高。而而银行商商业化改改革都要要求以安安全性、流流动性、盈盈利性为为原则进进行经营营活动，这这使得商商业银行行对中小小企业进进行贷款款的时候候不得不不

11、产生犹犹豫。国国家“抓大放放小”的指导导方针的的实施以以及商业业银行制制度的试试行，使使得对不不同企业业的融资资政策没没有真正正的做到到一视同同仁，中中小企业业从金融融市场中中得到的的资金与与其在国国民经济济中所占占有的比比重极不不相称。4.政府对对中小企企业的重重视程度度和支持持力度不不够受计划经济济体制的的影响，政政府对企企业的重重视程度度主要取取决于企企业的规规模，对对中小企企业普遍遍重视程程度不够够，在加加强资金金融通方方面，没没有采取取有效的的扶持政政策，以以及建立立相应的的为中小小企业贷贷款进行行担保和和号线的的机构，同同时中小小企业融融资开启启不足，在在证券市市场中，虽虽然有为为

12、中小企企业融资资提供渠渠道的“创业板板”，但其其门槛过过高、大大多上市市公司为为已经成成熟的企企业，使使得真正正通过“创业板板”获得融融资的企企业少之之又少，而而其他的的融资渠渠道也并并没有为为中小企企业融资资创造有有效机会会。四、美国中中小企业业的特殊殊融资机机制在美国经济济中，小小企业一一直扮演演着举足足轻重的的角色，被被认为是是“美国国梦想”的的具体表表现，美美国公民民普遍认认为，对对企业家家来说，惟惟一的限限制是其其自身的的创新意意识和对对成功的的渴望。美美国截至至20009年共共有中小小企业221400多万家家，占了了全美企企业总数数的999，中中小企业业就业人人数占总总就业人人数的

13、660，新新增加的的就业机机会有三三分之二二是由中中小企业业创造的的，中小小企业的的产值占占国内生生产总值值的400。特殊融资机机制是指指处于对对中小企企业保护护、扶持持的目的的，专门门针对中中小企业业普遍融融资机制制补偿而而设立的的，包括括特殊信信贷机制制、资本本市场特特殊融资资机制（二二板市场场）、特特殊创业业投资机机制和信信用增强强机制等等。1.特殊信信贷机制制。美国国政府于于19553年依依据中中小企业业法建建立了专专门帮助助、支持持中小企企业的联联邦永久久机构小企企业管理理局。小小企业管管理局不不以盈利利为目的的，而是是扶持、保保护小企企业。其其自己来来源主要要为国会会拨款提提供的周

14、周转基金金、收回回贷款的的本金和和利息等等。2.资本市市场特殊殊融资机机制。二二板市场场是股票票交易所所这样的的主板市市场之外外的专为为中小企企业筹措措资本的的特殊市市场，为为中小企企业尤其其是科技技型小企企业的发发展提供供了大规规模资本本。一大大批创业业投资专专家活跃跃在创业业投资领领域，选选择投资资对象，并并对所投投资项目目提供从从技术、管管理、财财务到融融资和上上市等一一揽子综综合型支支持。3.特殊创创业投资资机制。美美国小企企业投资资公司（SSBLCCs）是是私营的的专门从从事中小小企业投投资活动动的机构构体系，大大部分小小企业投投资公司司由商业业银行所所有，它它们根据据中小小企业投投

15、资法由由小企业业管理局局批准建建立，可可以从政政府借入入三倍于于其资产产的资金金，向具具有迅速速增长潜潜力的新新兴企业业进行股股权投资资，一方方面扩大大了中小小企业外外部资本本的规模模，另一一方面显显示了政政府扶持持与支持持的意图图。4.信用增增强机制制。美国国主要采采取贷款款担保手手段来提提高中小小企业信信用水平平。美国国小企业业管理局局提供的的担保额额为全部部贷款的的90%，如果果企业不不能偿付付银行债债务，则则由该局局偿付。同同时，也也有运用用贷款保保险等方方式来提提高中小小企业信信用能力力的。五、解决我我国中小小企业融融资困难难的对策策1.改进中中小企业业自身条条件和素素质中小企业应应

16、该建立立符合市市场经济济的发展展机制，明明确发展展方向和和奋斗目目标，通通过技术术创新，改改变技术术设备落落后的现现状，增增强企业业开发新新产品的的能力。中中小企业业还应加加强融资资管理，强强化信用用观念，构构筑良好好的银企企关系。当当前我国国的中小小企业还还很不适适应市场场经济条条件下融融资发展展的要求求，融资资机制不不灵活，融融资方式式单一，同同时应强强化信用用观念，保保全银行行债权，尽尽量还本本付息，建建立良好好的银企企关系，为为企业融融资创建建条件。2.改善中中小企业业融资环环境建立促进中中小企业业发展的的法律体体系。为为了维护护中小企企业的合合法权益益，支持持和保护护中小企企业的发发

17、展，世世界各国国的通行行做法都都是通过过建立法法律法规规来保护护中小企企业。然然而我国国到现在在还问能能建立一一系列完完整的法法律文件件来保护护中小企企业的成成长发展展，在法法律方面面只有中中小企业业促进法法，还还未形成成完整的的配套体体系，这这严重阻阻碍了中中小企业业的发展展。3.建立和和完善中中小企业业信用担担保体系系在改善中小小企业融融资难的的过程中中，担保保体系的的建设和和完善尤尤为重要要。目前前，许多多发达国国家的政政府部门门不但为为中小企企业提供供资金，还还提供担担保支持持，信用用保证制制度是发发达国家家中小企企业使用用率最高高且效果果最佳的的一种金金融保障障制度，该该制度成成功帮

18、助助中小企企业获得得商业性性融资。例例如，美美国中小小企业管管理局对对中小企企业最主主要的资资金帮助助就是担担保贷款款；加拿拿大中小小企业担担保体系系最具特特色，由由三部分分组成：（1）由联联邦工业业部组成成实施的的全国性性、政策策性的中中小企业业贷款担担保体系系；（22）促进进区域经经济发展展的中小小企业区区域担保保体系；（3）政府府成立的的具有政政策性的的加拿大大出口发发展公司司，为企企业提供供出口信信用保险险与买方方信贷。4.拓宽中中小企业业资金来来源渠道道（1）建立立为中小小企业提提供融资资服务的的专门金金融机构构和部门门，如中中小企业业银行，可可以仿照照美国的的小企业业管理局局。中小

19、小企业银银行其不不以盈利利为目的的，而应应专门配配合、贯贯彻于实实施政府府对中小小企业政政策为己己任。对对符合政政策要求求不易或或不能从从商业银银行等其其他金融融机构获获得融资资的中小小企业给给予支持持，并提提供用信信用保证证服务。（2）创业业板是为为那些有有成长前前景中小小企业提提供融资资环境的的版块，但但目前我我国的“创业板板”，由于于申请入入市门槛槛过高，入入市的大大部分企企业都为为已经成成熟的企企业，并并未为中中小企业业实际的的提供较较好的融融资环境境。应该该适当的的降低入入市门槛槛，为那那些资本本还不是是很丰富富但发展展前景良良好的中中小企业业提供偏偏向性政政策，帮帮助他们们在其中中

20、获得融融资机会会。六、结论总之，结局局按中小小企业融融资困难难的问题题是一项项复杂的的系统工工程，离离不开政政府、企企业和金金融机构构各方面面的整体体配合、相相互协调调、联动动互助。随随着新兴兴成长的的知识经经济和信信息社会会的到来来，以及及中国加加入WTTO对外外开放程程度的提提高整个个经济与与国际惯惯例接轨轨速度的的加快与与高速成成长的中中国经济济相得益益彰，制制约中小小企业发发展的瓶瓶颈融资难难问题必必将迎刃刃而解，中中小企业业必将保保持蓬勃勃发展的的良好态态势，充充满生机机和活力力。参考文献（1）秦秋秋莉，佟佟克克，陈景艳.中小企业发展的融资问题.科学学研究.2001.09（2）陈瑾瑾

21、玫.论论总小企企业特殊殊融资机机构.辽辽宁大学学学报.20000.003（3）白钦钦先，曲曲昭光.各国政政策性金金融机构构比较.中国金金融出版版社.220000.011（4）龚世世文.融资难难中小企企业发展展的“瓶颈”.大众众科技.20006.008（5）张海海良.颠颠覆中小企企业生存存之道.清华大大学出版版社.220099.033评语：本文文入选的的原因在在于文章章探讨的的问题正正是当下下我国金金融领域域重点热热点问题题，并且且内容充充实，结结构合理理，文字字流畅，逻逻辑性较较强。除除此之外外，作者者能够全全局把握握文章脉脉络，具具体问题题具体分分析。比比如文章章第四部部分专门门介绍美美国中小小企业特特殊融资资机制，随随后在阐阐述我国国中小企企业融资资对策时时即借鉴鉴了美国国的相关关经验具具体分析析，这点点值得肯肯定与鼓鼓励。但但本文不不足之处处在于观观点与文文献或他他人观点点类似，缺缺乏创新新点。 指指导教师师：邵若若