一月中旬经济师资格考试金融专业知识点检测试卷含答案和解析.docx

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1、一月中旬经济师资格考试金融专业知识点检测试卷含答案和解析一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最 正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分)。1、某投资者用100万元进行2年期投资，市场利率为5.8%,利息按复利计 算，那么该投资者的投资期值为()元。【参考答案】：B2、1998年，我国取消了对商业银行的贷款限额，标志着我国货币政策传导 机制从双重传导过渡到以()为主。A、直接传导B、直接、间接传导C、快速传导D、间接传导【参考答案】：D3、()是我国金融创新里程碑的规范文件。A、商业银行金融创新指引B、商业银行金融创新管理方法C、企业单位金融创新指导D、行政

2、事业单位金融创新指导【参考答案】：A【解析】：2006年12月11日，商业银行金融创新指引的实施是我国金 融创新里程碑的文件。这是我国发布的第一个规范金融创新的文件，文件是针对 商业银行。4、以下不属于金融期货的特点的是()oA、15B、20C、25D、35【参考答案】：C33、证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于() 之差。A、购回价格与买入价格B、购回价格与卖出价格C、证券面值与买入价格D、证券面值与卖出价格【参考答案】：B【解析】：此题考查对证券回购概念的理解。证券回购是以证券为质押品而 进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件 是在

3、规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的 利息。34、根据我国法律规定，我国的证券交易所是()oA、以盈利为目的的法人B、不以盈利为目的的法人C、公益性机构D、政府机构【参考答案】：B35、银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为的商业银行， 这类银行的综合评级结果一般为()oA、1级B、5级和6级3、 4 级C、 24级【参考答案】：B36、财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应 量()。A、减少B、不变C、增加D、不确定【参考答案】：B【解析】：从总量扩张和总量收缩来看，财政收支平衡对货币供应量没有影 响。37、我国商业银行目前实

4、行的贷款质量评价制度是()oA、三级分类制度B、四级分类制度C、五级分类制度D、六级分类制度【参考答案】：C【解析】：从2004年开始，我国商业银行开始全面推行的贷款质量评价制度 是五级分类制度。38、根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是()oA、中期优先股B、损失准备C、附属机构的少数股东权益D、可转换债券【参考答案】：C【解析】：有关商业银行核心资本、附属资本的考题每年都有，关键是要掌 握其口径和一定的比例关系。ABD三个选项均属于附属资本范畴，只有C属于核 心资本范畴。39、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是()oA、活期存款准备金率B、定期存款准备金率C、

5、超额准备金率D、提现率【参考答案】：C【解析】：此题间接考查对超额存款准备金的理解。超额存款准备金是商业 银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余局部，是商业银行随时可以调度、 使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余局部与存款准备金之间的比例。40、付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的，应在接到付款银行发出通 知的次日起()内出具拒绝证明。A、三日B、五日C、十日D、十五日【参考答案】：A【解析】：付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的，应在接到付款银行 发出通知的次日起三日内出具拒绝证明。41、能够开办农村基础设施建设贷款的金融机构是()。A、中国农业银行B、农村信用合作社C、中国农

6、业开展银行D、城市商业银行【参考答案】：C42、实行非调节型货币政策的理由是()。A、在短期内货币供应量会自动调节B、在长期内货币供应量会自动调节C、在短期内货币供应量难以调节D、在长期内货币供应量难以调节【参考答案】：A43、货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点, 具有()的特性。A、货币B、准货币C、基础货币D、有价证券【参考答案】：B【解析】：准货币，又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直 接用于流通但可以随时转换成通货的资产。货币市场中的金融工具具有准货币的 特性。44、在财政结余的情况下，货币供应总量()。A、减少B、增加C、不确定D、取决于上年财

7、政收支状况【参考答案】：A45、戈德史密斯提出了衡量一国金融开展水平的相关指标一一金融相关比率, 即某一时点上现存()OA、社会信用总额与国民收入额之比B、实物资产总额与对外净资产之比C、金融资产总额与国民财富之比D、国民生产总值中货币交易总值所占的比例【参考答案】：c【解析】：戈德史密斯提出了衡量一国金融开展水平的相关指标金融相 关比率，即某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。46、国家赋予分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇 率政策的建议和依据的金融监管机构是O 0A、中国人民银行B、中国证监会C、中国银监会D、国家外汇管理局【参考答案】：D【解析】：国家外汇管理局是

8、实施国家外汇管理的职能机构。47、行员制是我国银行人事制度改革的重大举措，其基础是()A、劳动合同制B、行员等级制C、岗位责任制D、职位分类【参考答案】：D48、从通货膨胀的成因来看，“太多的货币追逐太少的商品”属于()导致 的通货膨胀。A、需求拉上B、本钱推进C、供求混合作用D、结构失衡【参考答案】：A【解析】：此题考查对需求拉上通货膨胀的理解。需求拉上的通货膨胀可以 通俗地表述为是“太多的货币追逐太少的商品”。当“太多的货币追逐太少的商 品”时，就会使对商品和服务的需求超出了现行价格条件下可得到的供给，从而 导致一般物价水平的上涨。49、以下属于代用货币特征的是()oA、本身具有十足的内在

9、价值B、是货币形式开展最原始的形式C、是一种价值符号D、有充足的金银货币或等值的金银条块作为保证【参考答案】：D【解析】：代用货币本身的价值低于其面值，是缺乏值的，但其背后有充足 的金银货币或等值的金银条块作为保证，实物货币是货币形式开展最原始的形式, 信用货币是一种价值符号，可知ABC不正确。50、按贷款对象，消费贷款可分为买方信贷和卖方信贷，后者是发放给() 的贷款。A、金融机构B、消费者C、销售企业D、社会公众【参考答案】：C【解析】：这也是一道常识题，题中已经告知买方信贷和卖方信贷是按照贷 款对象分类的，前者是将资金贷给买方，后者那么是将资金贷给卖方，卖方那么为销 售企业。51、一种以

10、提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间 内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为 ()OA、金融期货B、金融期权C、远期合约D、金融互换【参考答案】：B【解析】：此题考查金融期权的概念。52、根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，银行不应拿出较大比 率的资本金用于（）业务。A、短期投资B、长期投资C、抵押放款D、拆放同业【参考答案】：B【解析】：根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，其最高限额为 30%,银行固定资本比率过高，必然影响其流动性和盈利性，所以不应大量进行 长期投资，以防风险。53、狭义的金融创新以（）为典型标志。A、金融

11、期权的出现B、以美国首次推出的大额转让定期存单C、金融期权的出现D、西方兴旺国家的放松金融管制【参考答案】：B54、根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率缺乏8%、核心资本充足率 缺乏4%的商业银行划分为（）。A、资本充足的商业银行B、资本缺乏的商业银行C、资本严重缺乏的商业银行D、资本过剩的商业银行【参考答案】：B【解析】：根据资本充足率的状况，中国银监会会将商业银行分为三类：（1） 资本充足的商业银行，即资本充足率不低于8%、核心资本充足率不低于4%; （2） 资本缺乏的商业银行，即资本充足率缺乏8%、核心资本充足率缺乏4%; （3）资本 严重缺乏的商业银行，即资本充足率缺乏4%、核心资

12、本充足率缺乏2%。55、根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原那么，以下正确的选项是A、进出口争取使用硬币B、对外借贷争取使用软币C、进口争取使用硬币D、争取使用两种以上软硬币搭配的货币【参考答案】：D56、我国自改革开放起至1997年，货币政策双重传导机制中的直接传导所 运用的货币政策工具是（）。A、央行贷款B、信贷计划与信贷限额C、公开市场业务D、央行基准利率【参考答案】：B57、我国证券交易所的组合形式采用的是（）。A、公司制B、会员制C、股份制D、个人制【参考答案】：B【解析】：证券交易所是挂牌上市证券进行交易的场所。证券交易所的组织 形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制

13、。58、我国确立的商业银行经营与管理原那么强调（）第一。A、平安性B、效益性C、流动性D、稳定性【参考答案】：A59、清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构()的程序。A、存款资格B、经营资格C、贷款资格D、法人资格【参考答案】：D【解析】：此题考查清算的概念。清算是终结解散银行机构法律关系、消灭 解散银行机构法人资格的程序。60、反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关 系及其影响的是O OA、货币当局概览B、存款银行货币概览C、货币概览D、国际收支概览【参考答案】：A二、多项选择题(共30题，每题2分)。61、金融市场的类型按交易中介可以划分O。A、直接金融

14、市场B、间接金融市场C、发行市场D、流通市场E、有形市场【参考答案】：A,B【解析】：此题考查金融市场的类型。62、信用是一种借贷行为，其特点有()oA、信用是以还本付息为条件的借贷行为B、信用反映的是债权债务关系C、债权人仅为金融机构D、信用提供形式仅为货币资金E、信用以相互信任为基础【参考答案】：A,B,E【解析】：此题考查考生对信用及其本质的理解。63、金融工程的主要特点是()oA、金融工程是新兴的交叉学科B、金融工程只在大银行运用C、金融工程产生高额的利润D、金融工程是金融的产品化和工程化E、金融工程是规范化和系统化的金融创新【参考答案】：A,D,E64、在证券交易程序中，竞价成交的核

15、心内容是()oA、对象优先B、方式优先C、数量优先D、价格优先E、时间优先【参考答案】：D,E65、以下关于金融开展规律的说法正确的有()。A、金融相关比率有提高的趋势B、兴旺国家金融相关比率整体上比开展中国家要高C、一国金融相关比率的提高不是无止境的D、一国金融相关比率呈先升后降的趋势A、合约标准化B、灵活性C、逐日盯市制D、直接清算制【参考答案】：D【解析】：金融期货的特点是间接清算制。5、当前我国最主要的货币政策中介目标是（）。A、贷款利率B、货币供给量C、现金发行量D、超额准备金量【参考答案】：B【解析】：我国正处于从计划经济向市场经济的转轨阶段，在计划经济时代, 货币供给量属于计划指

16、标，比拟具体直观，也好掌控，因而能够成为我国当前最 主要的货币政策中介目标，利率现在还不是，将来可能是。6、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于（）oA、对政府融通资金B、代理国库C、充当最后贷款人D、调节国际收支【参考答案】：A【解析】：此题考查中央银行作为政府的银行职能的具体表现。中央银行对 政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中 央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政 府债券，由此形成直接流入国库的财政收入。7、（）是借助于银行ATM机及电脑网络系统，由客户自己通过计算机的提 示，自己操作完成所需要的业

17、务服务的一种新型银行技术。A、网络银行E、到达一定开展阶段后，金融相关比率趋于稳定【参考答案】:A,B,C,E66、我国商业银行为加强资产风险的防范与补偿，减少风险，可以采取的方 法有()A、银行在准备经营某项业务前，对该项业务进行可行性研究，预测和分析 风险大小，根据情况决定是否经营该业务，减少风险B、将资金分散投向不同区域、不同币种、不同种类的资产C、对风险小的业务，给予信用贷款D、对风险大的业务，可采用抵押方式提供担保，以减少银行风险E、强化检查监督，根据情况的变化及时调整资产投向【参考答案】：A,B,D,E67、商业银行在本钱管理中要遵守的基本原那么包括本钱最低化原那么、全面成 本管理

18、原那么、()OA、本钱管理的科学化原那么B、本钱结构合理化原那么C、本钱价值化原那么D、本钱补偿原那么E、本钱责任制原那么【参考答案】:A,E【解析】：此题考查本钱管理应遵循的基本原那么。本钱管理要遵循以下原那么： 本钱最低化原那么、全面本钱管理原那么、本钱责任制原那么和本钱管理的科学化原那么。68、商业银行要搞好中间业务的开展，可以通过哪些途径实现产品创新？ OA、改进现有产品B、组合现有产品C、开发新的产品D、模仿其他产品E、独立设计产品【参考答案】：A,B,D【解析】：搞好中间业务经营首先要不断地进行产品创新。产品创新可以通 过以下途径来实现：改进现有产品、组合现有产品以及模仿其他产品。

19、69、马科维茨的投资组合理论认为，在一定风险下，投资者追求预期收益的 最大化，其投资组合分析基于以下假设，即（）A、市场是有效的B、市场效率边界曲线只有一条C、风险是可以规避的D、组合是在预期和风险基础上进行E、交易费用为零【参考答案】：A,C,D70、调控社会总需求的两大支柱政策是（）。A、财政政策B、产业政策C、货币政策D、收入政策E、就业政策【参考答案】：A,C71、政策性银行与商业银行相比拟，具有共性的方面包括（）。A、吸收活期存款B、严格审查贷款程序C、贷款只要求归还本金D、贷款要收利息E、经营目标的盈利性【参考答案】：B,D【解析】：金融机构按其是否承当政策性业务可分为：政策性金融

20、机构和商 业性金融机构。政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力，实 现政府的产业政策，保证宏观经济协调开展而设立，不以盈利为目的，但可以获 得政府资金或税收方面支持的金融机构。而商业性金融机构是一般性金融业务的 经营机构，其经营目的是获得利润，存款业务是商业银行负债业务中最重要的业 务，也是商业银行营运资金的主要来源。由此排除AE两项。政策性金融机构和 商业性金融机构的贷款都必须经过严格的审查程序，并且需要归还本息，故C项 所述错误，BD项所述正确。综上可知，此题答案为BD。72、德国某公司进口一批机器设备，6个月后以美元付款，该公司所承受的 汇率风险类型及其管理方法是()OA、

21、交易风险，做远期外汇交易买入远期美元B、交易风险，在期货市场上做美元多头套期保值C、交易风险，买进一笔美元看跌期权D、折算风险，做远期外汇交易卖出远期美元E、折算风险，买进一笔美元看涨期权【参考答案】：A,B73、采用BOT工程融资方式，可能存在的潜在负面效应主要表达在()0A、可能增加融资的机会本钱B、可能导致大量的税收流失C、可能造成设施的掠夺性经营D、风险分摊的不对称问题E、不利于投资方大型工业成套设备的出口【参考答案】：A,B,C,D74、债券按发行价格可分为()债券。A、低价B、平价C、溢价D、高价E、折价【参考答案】：B,C,E【解析】：债券按发行价格可分为平价、溢价和折价债券。7

22、5、以下属于衍生金融工具的有（）。A、贷款承诺B、金融期货C、互换D、金融期权E、备用信用证【参考答案】：B,C,D【解析】：从内容上看，衍生金融工具主要包括远期合约、期货、互换、期 权四大类，A贷款承诺和E备用信用证属于商业银行对客户的授信支持，不属于 衍生金融工具的范畴。76、商业银行信用风险管理中，3c分析法涉及的因素主要有（）。A、归还能力B、现金流C、资本D、事业的连续性E、管理【参考答案】：B,D,E【解析】：此题考查商业银行信用风险管理中3c分析法涉及的因素。商业 银行信用风险管理中，3c分析法涉及的因素主要有：现金流、事业的连续性、管 理。77、选择货币政策类型一般要考虑（）o

23、A、要适应国家的经济政策B、要适应货币流通自身的要求C、要与一定的生产力状况相适应D、要适应社会总需求与总供给的平衡状况E、要适应一定的经济体制【参考答案】：A,B,D78、按照巴塞尔新资本协议商业银行的风险划分为()。A、市场风险B、静态风险C、操作风险D、信用风险E、财务风险【参考答案】：A,C,D【解析】：按照巴塞尔新资本协议的规定，商业银行的风险划分为：信 用风险、市场风险、操作风险。79、以下选项中，属于我国金融深化过程特征的有()oA、金融深化主要根据国情自行设计实施B、引进型创新多，原创型创新少C、数量扩张快，质量较低D、资产类业务创新多，负债类业务创新少E、金融深化主要靠外力推

24、动【参考答案】：B,C,E80、国际储藏的特点主要有()oA、官方持有性B、高度风险性C、自由兑换性D、充分流动性E、普遍接受性【参考答案】：A,C,D,E【解析】：国际储藏的特点主要有ACDE。B、 银行C、自助银行服务D、银联业务【参考答案】：C【解析】：自助银行服务是借助于银行ATM机及电脑网络系统，由客户自己 通过计算机的提示，自己操作完成所需要的业务服务的一种新型银行技术。8、从世界各国的情况看，银行监督的模式分为（）。A、混业监管与分业监管B、自律监管与分业监管C、混业监管与集中监管D、集中监管与分散监管【参考答案】：D9、根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主

25、要是 指（）。A、货币对内可兑换B、资本工程可兑换C、经常工程可兑换D、完全可兑换【参考答案】：C【解析】：国际货币基金组织的货币可兑换主要是指经常工程可兑换。10、缺口管理是用于管理（）OA、汇率风险B、信用风险C、利率风险D、投资风险【参考答案】：C【解析】：缺口管理是指商业银行在资产与负债中分别区分出利率敏感性资 产与利率敏感性负债，并计算出利率敏感性资产与利率敏感性负债后的缺口，在 预测到利率上升或者下降时，将缺口调整为正值或负值，以提高或稳定银行的净 利息收益。缺口管理属于利率风险的管理方法。11、菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是()A、经济增长与充分就业B、经济增长与稳定

26、物价C、稳定物价与充分就业D、经济增长与国际收支平衡【参考答案】：C12、我国传统体制下的货币政策传导机制是()。A、直接传导机制B、间接传导机制C、直接、间接双重传导机制D、以间接传导为主的传导机制【参考答案】：A13、()的产生，将金融衍生品市场的开展推入了一个新的阶段。A、金融期货的产生B、信用衍生品的产生C、金融期权的产生D、金融互换的产生【参考答案】：B【解析】：从合约的形式来看，金融衍生品出现了由简趋繁的演变，最开始 出现的是一般衍生工具，随后出现混合衍生工具，今年来，又出现了 ：衍生工具 的衍生物”。信用衍生品的产生，将金融衍生品市场的开展推入了一个新的阶段。 故此题选B。14、

27、货币乘数等于()A.货币需求量X基础货币B.货币供给量X基础货币C.货币需求量+基础货币D.货币供给量+基础货币【参考答案】：D15、在二级银行体制下，后()。A、原始存款X货币乘数B、基础货币X货币乘数C、派生存款X原始存款D、基础货币X原始存款【参考答案】：B16、()认为，市场因素使任何期限长期债券的收益率等于当前短期债券收 益率与当前预期的超过到期的长期债券收益率的未来短期债券收益率的平均。A、纯预期理论B、分隔市场理论C、期限偏好理论D、利率决定理论【参考答案】：A【解析】：纯预期理论把当前对未来利率的预期作为决定当前利率期限结构 的关键因素。该理论认为，市场因素使任何期限长期债券的

28、收益率等于当前短期 债券收益率与当前预期的超过到期的长期债券收益率的未来短期债券收益率的平 均。17、商业银行负债业务经营的核心是()oA、资本金B、存款C、同业拆借D、向中央银行借款【参考答案】：B18、国家开发银行业务中的软贷款可分为()。A、股本贷款和特别贷款B、有息贷款和无息贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款D、短期贷款和长期贷款【参考答案】：A19、金融宏观调控的交换中介是()A、中央银行B、商业银行C、基础货币D、市场利率【参考答案】：B【解析】：中央银行能有效控制的是基础货币，我们可以将其称为一级主控 变量，从基础货币转为社会货币供应量必须通过具有存款货币创造能力的商业银 行这一

29、金融中介的转换传导，因此，商业银行称为金融宏观调控的交换中介。20、当信用创造主要表现在对银行券的发行，以及为商业银行的信用创造提 供相应条件的时候，就属于()的信用创造行为。A、商业银行B、金融机构C、财政部D、中央银行【参考答案】：D21、证券回购协议实质是()。A、信用贷款B、证券买卖行为C、以证券为质押品短期借款D、信用借款【参考答案】：c【解析】：此题考查证券回购协议。22、在委托收款和托收承付结算业务中，委托行收到托收款项同时，借记科 目是（）。A、联行往账B、联行来账C、活期存款D、应解汇款【参考答案】：B23、在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（）。A、货币流通速度变化率

30、B、物价变动率C、汇价变动率D、货币流通速度和物价指数【参考答案】：D24、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速 变现的条件是资产（）A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值【参考答案】：B【解析】：此题考查商业银行资产流动性的相关概念。资产的流动性是指银 行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。25、在市场准入过程中，监管当局应对银行机构的（）的任职资格进行审查。A、董事会B、理事会C、监事会D、法定代表人【参考答案】：D【解析】：在市场准入过程中，银行监管当局应对银行机构的法定代表人及 其他高级管理人员的任职资格进行审查。26、戈德史密斯在金融结构与金融

31、开展中提出的金融相关比率指标等于（）。A、金融资产总额与实物资产总额之比B、金融资产总额与对外净资产之比C、金融资产总额与国民财富之比D、金融资产总额与国民生产总值之比【参考答案】：C27、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A、活期存款准备金率B、定期存款准备金率C、超额准备金率D、提现率【参考答案】：C【解析】：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后 的剩余局部，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是 这个剩余局部与存款准备金之间的比例。这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出, 只有超额存款准备金率是商业

32、银行能够控制的。所以选C。28、2004年以前，银行信贷不良资产包括逾期类、可呆账贷款类和（）oA、可疑类B、损失类C、呆滞类D、次级类【参考答案】：C【解析】：信贷类不良资产在2004年以前是逾期、呆滞、呆账贷款三大类。29、商业银行对全部关联方的授信关联度不得高于()。A、30%B、50%C、20%D、40%【参考答案】：B30、在金融深化的测量中，货币化程度是指()oA、物物交换总值占货币交易总值的比例B、国民生产总值中货币交易总值所占的比例C、货币交易总值占物物交换总值的比例D、国民生产总值中现金交易总值所占的比例【参考答案】：B【解析】：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。此题考查货币化程度的概念。参见教材第150页。31、货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种 ()OA、经济现象B、社会现象C、货币现象D、自然现象【参考答案】：C【解析】：货币学派代表人物弗里德曼认为，通货膨胀在任何时空条件下都 是一种货币现象。32、如果存款总额为100万元，存款乘数为4,那么原始存款为()万元。