中国某银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书.docx

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1、附件2：中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书一、 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险；二、 本产品适合于【无投资】经验投资者；三、 主要风险列示：（一） 信用风险（二） 市场风险（三） 流动性风险注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。四、 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：本理财计划是高投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资。在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理

2、财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。五、 在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。一、产品概述产品名称中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品代码：0800099C91适合客户经邮储银行风险评估，评定为保守型、稳健型、积极型的个人客户期限本产品滚动存续，无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量最低募集金额2亿元（如募集期内未达到最小募集规模，银行有权决定是否成立该产品）募集期每月1日至27日产品成立银行有权结束募集并提前成立，

3、产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达到计划发行量，则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。如产品未达募集规模，银行有权宣布产品不成立，并于2个工作日内将产品本金退还至客户资金账户。起始日2008年7月1日到期日本产品无固定到期日（实际产品期限受制于银行提前终止条款）申购/终止投资1.本产品滚动存续，无固定期限，每月1日至月底为一个理财周期，产品成立后每月1日-27日可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收益滚入下个月的理财本金。2.开放期内投资者可申购本产品，申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投

4、入本理财计划。3.开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩余额度理财资金不得低于5万元），终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。4.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购和赎回，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。理财资产托管人邮储银行产品保管费（年）0.08%预期年化收益率2.2%认购起点金额5万元，以100元递增提前终止权客户无权提前终止该产品；银行有权按照项目投资实际情况，提前终止该产品，银行在提前终止日前2个工作日发布信息公告。工作日国家法定工作日收益计算方法1.每月按公布的上月实际收益率分配收益。2.计算方式：收益=客户持有理财产品本金年化收益率持有实际天数

5、当年实际天数3.若投资者全额或部分终止投资本金，则终止投资部分的本金和收益划至客户活期账户。4.若投资者未提出终止投资申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。三、理财产品费用、收益分析与计算1.理财资金所承担的相关费用（1）

6、免认购费、免赎回费。（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。2.客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为2.2% (费后)。银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。3.预期收益计算公式预期期末收益=投资本金预期年化收益率产品实际存续天数/3654.情景分析情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益的具体金额

7、为：2000002.2%91/365=1096.99（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。5.理财资金支付每月按公布的上月实际收益率分配收益。计算方式：收益=客户持有理财产品本金年化收益率持有实际天数当年实际天数。若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。6.特别说明无

8、四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。（一） 政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。（二） 信用风险。理财计划所投资的债券、信托计划、银行理财产品或其他投资品种，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或回购融资人、信托项目借款人等交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。（三） 市场风险。本理财产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率的变化而发生变化。（四） 利率风险。受国民经济运行状况和国家宏观政策等因素的影

9、响，市场利率具有波动性。由于本期信托产品采用固定利率结构，在期限内，不排除市场利率上升的可能，这将影响投资者投资本期产品的收益水平。（五） 流动性风险。投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会,或因物价指数的抬升导致预期收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。（六） 管理风险。信托公司、托管银行及管理银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负。（七） 不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致

10、本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。（八） 根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为R2级。中国邮政储蓄银行产品风险评级表风险级别风险收益特征评级标准R1无风险类本金保证型产品R2低风险类预期收益无法实现的概率很低R3稳健类风险适中，预期收益的有一定的波动性R4平衡类风险较高， 预期收益的波动性较高R5进取型风险高， 预期收益的波动性很高（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）五、信息披露1.邮储银行将于产品成立满一个月后每月月初2个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率，在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。2.如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内，在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站（）或相关营业网点及时进行信息披露。六、客户投资经验评估1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品？ 是 否 2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全面了解？ 是 否 客户签字： 中国邮政储蓄银行 年 月 日 年 月 日