商业银行尽职调查清单.pdf

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1、要求提供日期实际提供日期银行方负责人提交人签收人1 1.1.说明贵行的总体目标、战略以及目前的和下一个五年计划2 1.2.讨论最具增长潜力的业务和产品线3 1.3.说明贵行的独特实力，并评价与其他银行相比，贵行的整体竞争地位4 1.4.评估贵行的整体优势、劣势、机会和挑战5 1.5.说明迄今为止的省内扩张进程和未来3至5年规划（对区域性商业银行，原则上没有业务 区域扩展政策，收购方式除外，可以提供收购、兼并计划，而非业务扩张计划）6 2.1. 2007年市场按WTO规则完全开放后受影响最大的产品或业务领域7 2.2.相对于外资银行和其他中外合资银行，贵行有何竞争优势和劣势？8 2.3.在市场按

2、照WTO规则完全开放后，贵行如何提高其竞争力？目前已采取了哪些措施以及未来还有哪些计划？10 1.1.说明贵行目前的组织结构，列出所有委员会和部门11 1.2.说明各部门和地区的主要管理人员、其资历及在组织中的报告关系12 1.3.解释组织内的主要业务单位、其职能/责任和相互之间的关系13 1.4.请提供图表说明贵行最新的所有权结构，列出所有股东并指明持有贵行5%以上股份的股东及其控股股东（按照贵行章程的定义）14 1.5.提供贵行注册资本和股份的详细情况15 1.6.提供组织结构图，说明构成贵银行集团的各法人实体16 1.7.过去三年的主要组织结构变化17 1.8.提供下属非银行经营性实体，

3、包括员工参股的实体的情况、经营性物业、酒店等18 2.1.销售网络概况，即各种渠道的销售额和盈利能力的分类分析19 2.2.提供能够说明贵行覆盖范围的地图或表格20 2.3.阐述过去三年进行的任何分行网络的扩张或合理化调整工作的情况序号备注1、概况与战略2、WTO的潜在影响和日益加剧的竞争概述基本情况1、组织/管理结构2、销售网络关于商业银行首次公开发行的尽职调查清单二零零七年事项说明尽职调查内容材料清单事项(除有明确日期要求外，其余需尽快提供)21 2.4.未来3至5年关于分行网络扩张/合理化调整的所有计划，及其相应的战略考虑因素22 2.5.评述分行的累计存款流量和资产生成能力23 2.6

4、.分析成都分行的竞争力，及成都分行设立后对银行各项监管指标可能的影响24 2.7.如何评价分行的业绩？提供评估体系或评估标准25 2.8.说明现有分行网络管理的优势和劣势以及如何改善现有的分行网络管理状况26 2.9.销售网络中的激励政策、提成政策，是否存在编外营销人员团体等，如有请提供详细描述27 3.1.说明贵行目前采用的主要中台和后台办公室过程28 3.2.评论贵行目前的中台和后台办公室业务现状29 3.3.评论目前的系统是否能满足未来的要求和需求30 3.4.说明目前不同业务单位的成本分摊机制以及后台办公室业务成本的分摊依据31 3.5.业务外包的整体策略是什么32 3.6.目前有没有

5、进行外包33 4.1.从2004至2007年截止目前的雇员人数34 4.2.贵行的招聘标准、战略和方法35 4.3.说明对新入职者和现有雇员的培训计划，包括预算36 4.4.请提供贵行采用的和/或正在考虑采用的所有激励计划的规则37 4.5.请提供雇员据之可享有退休和其它福利的所有养老金计划、法定基金和保险单（包括医疗保险和失业保险）的详细内容和副本38 4.6.请提供任何前雇员或现雇员提出的所有法律或仲裁程序的细节39 4.7.请提供所有目前或计划进行的贵行员工队伍重组的详细情况40 5.1.请提供编外人员、临时人员的情况，并评价其对银行业务安全的影响41 6.1.请提供贵行拥有的主要房产、

6、土地一览表42 6.2.请提供所有所有权文件的副本，包括对上述指明其范围和位置的房产、土地的任何抵押和计划的副本43 7.1.说明贵行在过去三年中开发和推出的创新产品和服务以及市场反应，包括销售趋势和所获奖项等(与知识产权相关的其他问题请见法律合规部分)44 8.1.请简要介绍技术在贵行业务中发挥的作用45 8.2.提供对贵行的经营活动具有至关重要意义的主要IT系统的详细情况3、中台和后台办公室（这部分主要重点是前后台及操作人员之间的密级授权和执行情况、密码管理和设置情况，并评价其安全性）4、雇员5、编外人员、临时人员（如有）6、房产、土地7、创新和知识产权8、信息技术46 8.3.请提供贵行

7、有关IT要求（包括贵行IT系统的升级）的决策过程以及有关贵行IT系统升级的时间方面的信息47 8.4.请提供对贵行的经营活动至关重要的所有技术和/或IT协议48 8.5.请提供过去两年的技术审计报告（如有）和后续的修正/行动报告49 8.6.请提供过去三年的IT资本性支出明细和未来两年计划开展的项目的详细情况。请提供主要职能类别的IT资本性支出明细50 8.7.请提供未完成的IT项目的详细情况51 9.1.请提供为贵行或其任何资产购买的保险（包括房产、员工忠诚度、债务、重大损失和业务中断保险、劳工灾害补偿/雇主责任保险、及高级职员和董事责任保险的保单）及所有索赔的详细情况52 1.1.请提供信

8、贷管理手册（一本）53 1.2.请具体描述银行信贷管理程序，包括原始授信、审批、放款管理、监督与回收等过程54 1.3.请具体描述银行个人消费信贷管理程序，包括原始授信、审批、放款管理、监督与回收等过程55 1.4.请描述银行对贷款集中度进行管理和风险控制-政策，包括限额结构 (借款人/行业/地理/产品等) 与管理方法等56 1.5.请描述银行对个人消费贷款集中度进行管理和风险控制的政策，包括限额结构 (借款人/行业/地理/产品等) 与管理方法等57 1.6.请提供银行-授信标准、风险转移、风险监督政策、质押/担保评估政策与指引、不良贷款早期预警制度等方面-相关制度和管理办法-复印件58 1.

9、7.请提供银行对个人消费信贷的授信标准、风险转移、风险监督政策、质押/担保评估政策与指引、不良贷款早期预警制度等方面的相关制度和管理办法的复印件59 1.8.请描述银行信贷业务-各级审批权限-结构及具体权限金额60 1.9.请描述银行个人消费信贷业务的各级审批权限的结构及具体权限金额61 1.10.请描述银行有关授信额度更新、延期与贷款条款变更-程序和有关规定62 1.11.请描述银行有关个人消费信贷授信额度更新、延期与贷款条款变更的程序和有关规定63 1.12.请提供银行-标准贷款协议64 1.13.请提供银行个人消费信贷的标准贷款协议65 1.14.请描述银行-贷款定价方法与审批程序66

10、1.15.请描述银行-授信方法与审批程序67 1.16.请描述银行-授信制度与业务计划-关联程度68 1.17.请描述银行对贷后检查-频率及相关规定文件（还需提供银行信息系统软硬件采购、决策和预决算以及软硬件对银行业务安全影响情况）9、保险信贷管理流程69 1.18.请描述银行对个人消费信贷贷后检查的频率及相关规定文件70 1.19.请描述银行对未偿还贷款-监控机制71 1.20.请描述银行对个人消费信贷未偿还贷款的监控机制72 1.21.请描述银行进行贷后检查-主要检查项目，报告制度及报告项目73 1.22.请描述银行进行贷款文件归档-有关规定74 1.23.请描述银行进行个人消费信贷贷款文

11、件归档的有关规定请简要描述银行-客户评级模型和贷款评估模型及其适用范围75 1.24.请描述银行-客户评级模型及贷款评估模型-开发和管理程序及其负责部门76 1.25.请描述银行检验客户评级模型和贷款评估模型-有效性-相关程序及实际案77 1.26.请简要描述银行-客户评级模型和贷款评估模型对主要风险因素-估算方法78 1.27.请介绍银行-其它信贷风险管理制度79 1.28.请介绍总行如何与客户及分行进行互动80 1.29.请提供银行-信贷档案管理流程及其相关制度81 1.1.概述贵行在企业金融方面的主要业务82 1.2.阐述贵行的产品组合。产品介绍样本以及所有产品的相关收费结构83 1.3

12、.阐述今后三至五年的业务计划84 1.4.提供企业金融业务部的组织结构、人员数量和内部各科室配置85 1.5.介绍企业金融业务部的主要管理人员和他们的相关资格，该部门内部、以及与贵行其它部门之间报告关系86 1.6.按照产品和客户对企业金融业务的总体获利能力进行分析，并提供2003年至2006年前3个月的成本结构87 1.7.评价贵行在不同地区市场与竞争对手的相对市场地位，请按产品线分别评述88 1.8.说明目前企业金融业务的销售渠道、各渠道上的产品和服务、渠道成本分析和未来渠道优化和开发计划89 1.9.前十大客户、单一最大客户、单一最大集团客户及占贵行收入5%以上的客户的详细情况和上年总交

13、易额（存、贷款及其他业务情况）90 1.10.主要代理银行详细情况和上一财年交易额，以及贵行与他们达成的任何协议和安排91 2.1.各类企业贷款业务的经营计划92 2.2.企业贷款组合介绍93 2.3.贷款组合特点介绍94 2.4.贵行在产品交叉销售方面开展情况如何（每用户平均产品数量）？今后三年的每用户平均产品数量目标是多少？95 2.5.请详细提供参与政府或行政主导部门组织的银团贷款的情况，包括打包总量和参与份额等）96 3.1.过去三年信用审批程序有无任何重大变更，有无计划对信用审批程序进行改进企业金融业务1、综述和背景信息2、企业贷款组合3、信用流程97 3.2.各业务领域的政策和程序

14、手册98 3.3.从贷款申请至贷款发放的信用审批程序，包括审批权限规定99 3.4.在对潜在不良贷款的监视、预防措施以及对不良贷款的应对措施方面的信用管理程序100 3.5.概述出现过的内部控制问题，以及解决这些问题的方案101 3.6.信用部门的组织结构图以及信用委员会的组成情况职责说明102 4.1.说明主要的贸易服务/贸易金融产品103 4.2. 2004年至2007年至今主要产品线的业务量和余额104 4.3. 2004年至2007年至今各产品的利息收入和手续费收入105 4.4.评述贸易金融/服务业务的前景106 4.5.贵行各产品的行业地位/市场份额资料107 4.6.贸易金融/服

15、务业务的三年预测/预算108 4.7.按照地区和行业分析不良贷款、拨备水平、损失准备金109 4.8.提供国际业务结算情况、信用证（如有）授权、管理情况110 5.1.最大的20家储户简介，包括所处行业、地区、期限、利率、存款类型等111 5.2.存款组合分析112 5.3.各类存款产品的平均利率（币种、期限等）113 5.4.所有存款产品介绍的样本以及所有公司存款产品的相关收费114 6.1.总体经营计划，地方分行如何与总行协调115 6.2.今后三年的预测和预算116 6.3.组织结构117 7.1.资金来源和资产/负债管理策略概述118 7.2.资金管理介绍119 7.3.提供是否参加全

16、国银行间拆借系统，如有请提供业务量和结构120 8.1.经审计的企业金融业务部报表121 8.2. 2004年至2007年按项目划分的分担费用的历史资料122 1.1.主要业务概述123 1.2.提供个人金融业务部的组织结构、人员数量和内部各科室的数量124 1.3.介绍个人金融业务部的主要管理人员、他们的相关资格，该部门内部和与贵行其它部门之间报告关系125 1.4.阐述贵行的产品组合、产品介绍样本以及所有产品的相关收费结构126 1.5.按产品和客户划分的个人金融业务总体获利能力分析，包括过去三年的成本结构127 1.6.过去三年按产品种类和/或客户细分划分的营销支出分析4、贸易服务/外汇

17、产品5、存款产品6、地区性银行业务7、资金来源和资产/负债管理8、财务个人金融业务1、概述和背景信息128 1.7.未来三年营销支出预测和预算129 1.8.按产品线评估贵行竞争地位，包括对竞争基础（价格、服务等）的讨论130 1.9.说明目前个人金融业务的分销渠道，各渠道提供的产品和服务，以及未来渠道优化和开发计划131 2.1.三至五年业务计划以及IPO募集资金投向计划，包括预算/预测132 3.1.客户细分、目标定位和品牌战略概述133 3.2.目前的客户构成134 3.3.吸引目标客户的策略、计划和手段135 3.4.过去和未来三年的营销计划136 3.5.服务质量分析137 3.6.

18、新产品分析138 4.1.简述所提供的存款产品和每种产品的一般条款139 4.2.每种存款业务的储户数量和平均存款额；2004年至2007年截至目前使用多种产品客户的数量，对于最近12个月须提供每月数据140 4.3. 2004年1月至2007年至今每月新开储户数和销户数(包括这些账户的余额)141 4.4.按期限、类型、币种、地域、存款额等划分的个人存款，包括相对应的平均利率142 4.5.过去三年存款组合增长和组成趋势分析143 5.1.贷款产品说明，包括每种贷款的一般条款144 5.2.按照币种、类型、地域和客户细目划分的贷款组合分析145 5.3.2004年至2007年截至目前各贷款品

19、种的平均利率和有效贷款收益，对于最近12个月须提供每月数据146 5.4.业绩报告和历史分析 不良贷款占总贷款的百分比、不良贷款数量和金额、信用评级分析（次级贷款/吊滞贷款/呆账）、每种等级贷款的拨备水147 6.1.简述分行在向个人金融业务客户群体销售产品和提供服务中扮演的角色和承担的责任148 6.2.分行情况介绍149 6.3.目前通过分行提供的产品和服务项目有哪些？150 6.4.运营集中化程度151 7.1.2004年至2007年截至目前经审计的个人金融业务部报表（若有），包括按项目划分的贵行的分担费用的历史数额（若有）152 8.1.电话银行业务总体战略，评估电话银行业务和互联网银

20、行业务的相对战略意义2、业务规划3、营销和品牌战略4、存款组合分析5、贷款组合分析6、分行网络7、财务8、电话银行业务153 8.2.电话中心组织结构、规模、位置、人员配备分析；如果采用外包策略，则详细说明外包安排154 8.3.电话中心的硬件基础设施(线路数、电信服务商、IT设备/系统等)155 8.4.总体经营业绩报告和分析，例如交易量和交易额、交易类型、拨入电话的拨通率、客户满意度调查结果等156 9.1.提供网络银行业务部门的组织结构和人员配备157 9.2.电子商务战略和3-5年计划158 9.3.目前的互联网产品和服务 业务案例、截止目前的业绩、推出日期159 9.4.未来3-5年

21、计划推出新型网上产品或服务以及业务/收入模式160 9.5. IT硬件和软件基础设施分析，包括系统示意图161 9.6.网上银行业务安全战略和持续业务计划（即后备系统安排）162 9.7.设备和软件提供商名单163 9.8.过去3年网上银行资本支出，未来3-5年各项目的预算164 9.9.总体经营业绩报告和分析，例如交易量和交易额、交易类型、客户满意度调查结果等165 10.1.银行卡市场份额和业内地位166 10.2.通过银行卡提供的产品和服务167 10.3.未来3-5年扩大通过银行卡提供产品和服务的计划168 10.4.过去3年年底总发卡数、有效卡数和睡眠卡数169 10.5.银行卡种类

22、及其目标客户群170 10.6.接受银行卡的商户数量和扩大商户群的策略171 10.7.通过银行卡提供的服务和产品的收费结构；与银行卡本身相关的收费情况172 10.8.评述贵行利用银行卡平台进行数据收集和数据采掘获得的任何益处173 10.9.个人金融业务要提供是否参与证券资金结算系统，是否开发和运行“第三方托管”等清算系统）174 1.1.资金营运部门/财务规划部门/资产负债管理部门在执行贵行的资金、交易和投资功能时彼此间的关系175 1.2.资金营运部门的经营范围和产品/业务种类176 1.3.2004年至2007年前三个月按照产品和客户划分资金营运部门的总体获利能力分析以及交易统计数据

23、177 1.4.与大客户的结算安排178 1.5.未了结的审计问题及后续措施179 1.6.资金营运部部门关键人员的激励机制/人员保留安排180 1.7.承销风险控制和限额概述181 1.8.对客户的资金信用和拨备水平182 1.9.过去三年每年底以及2007年截至目前每月的负债水平/外汇/其它产品交易的汇总情况以及这些产品的期末余额9、互联网渠道10、银行卡资金营运部门/财务规划部门/资产负债管理部门1、概述 资金营运部门183 2.1.简述贵行的资金来源政策184 2.2.简述贵行获取资金的各类来源(个人、公司客户和同业市场)185 2.3.缺口分析186 2.4.衍生工具的使用介绍（若适

24、用）187 2.5.列出所有未清偿外汇交易、掉期和其它衍生工具。如若可能，对各类产品进行分析188 2.6.在子公司中的投资清单以及它们的净有形资产（NTA）189 2.7.最大的20宗失败交易和违约证券（若适用）190 2.8.关于资产负债管理和市场风险管理的风险管理报告191 2.9.详细介绍资金的来源和使用；外汇、流动性和利率的不匹配情况；可选择性和准备金成本192 3.1.简述贵行的自营交易业务并分析经营策略193 3.2.简述目前未清偿的产品所产生的收入194 4.1.简述贵行的投资策略195 4.2.评估投资组合196 5.1.简述资金业务中使用的所有系统，以及每种系统的主要功能(

25、包括系统已投入应用的时间、厂商详情、培训计划等)197 5.2.说明任何备份措施198 6.1.贵行对衍生工具采取的会计政策对所衍生工具产生的损益如何确认？199 6.2.资金营运部门或贵行内的其它部门是否出售任何信用衍生工具？如果是，请提供详情，包括未偿付总额、交易类型、按日结算政策200 6.3.是否有证券估值拨备？如何计算？201 6.4.说明贵行的套期保值交易，特别是风险敞口水平、内在风险和会计处理惯例。202 6.5.目前从事交易业务的员工的薪酬计划是怎样的？203 6.6.贵行对高杠杆交易有何政策？204 6.7.贵行对风险披露、客户适合度和适当性有何政策？205 6.8.贵行对新

26、产品模型验证有何政策？206 6.9.与客户进行的风险较大的交易由谁批准？207 6.10.有否使用子公司或任何特别目的公司（SPV）对衍生工具交易进行记账？如果有，为什么？208 6.11.贵行的外汇、股票、固定收益产品、商品和相关衍生工具及结构性交易的历史汇率、利率计价展期政策是什么？209 6.12.提供所有表外项目的详情 详细或有负债和尚未提用之未承诺贷款210 6.13.贵行2004年至2007年截至目前的VAR是多少？2、资金来源和资产/负债管理3、自营交易4、投资组合5、系统6、其它（若适用）资产质量与资本211 1.1.请提供贵行2004-2007年截止目前的法定资本计算表21

27、2 1.2.未来三到五年贵行内部资本基准的目标213 1.3.探讨任何采用次级债务形式筹集额外次级资本的计划，并请说明贵行在这方面的计划214 1.4.探讨次级债务发行的成本215 1.5.探讨贵行目前的资本状况和资本比率，预测未来三年的资本需求216 1.6.探讨银监会新的资本法规的影响，以及贵行应对银监会新法规所采取的策略217 1.7.说明贵行的资本分配政策和程序，即按产品类型、业务类型还是地区进行分配？218 1.8.说明内部转移价格是如何确定的219 1.9.请提供南充市商业银行发展历史进程中各阶段演变过程中的资本、股东变化情况220 1.10.核心资本、附属资本（包括拨备、坏账计提

28、的情况）221 2.1.请提供贵行与二十家最大借款人之间达成的贷款协议的主要条款222 2.2.请提供贵行签订的按照信用便利的可用金额（无论使用与否）计算的二十笔最大的信用便利协议（除了贷款协议外），包括银行担保和其它便利协议223 2.3.请提供可用金额（无论使用与否）超过贵行净资产5%的贷款协议的详细内容224 2.4.请提供可用金额（无论使用与否）超过贵行净资产5%的信用便利协议的详细内容225 2.5.贵行采用哪些措施来提高新发放贷款的资产质量226 2.6.违约管理227 2.7.近期与贷款组合、准备金和不良资产相关的监管机构或管理层报告228 2.8.解释客户信用评级制度229 2

29、.9.提供关于不良贷款余额最高的十位客户的详细信息230 3.1.目前的不良贷款清理政策和程序231 3.2.请描述银行对不良贷款抵、质押物-管理制度232 3.3.请描述银行对个人消费信贷不良贷款的质押物及抵押物管理制度233 3.4.请描述银行-不良贷款清收程序234 3.5.请描述银行个人消费信贷不良贷款的清收程序235 3.6.请简要描述客户评级模型和贷款评估模型中-评分和评级标准236 3.7.请描述银行对造成个人消费信贷贷款损失的渎职员工的处理制度237 3.8.请描述银行对造成贷款损失-渎职员工-处理制度238 3.9.请描述银行对处理有关不良贷款过程中渎职-员工-处理制度1、资

30、本2、资产质量监督和准备3、不良贷款的解决方案239 3.10.请提供银行（2006年12月31日及最近日期的）个人贷款客户（担保/无担保）、类型（分 年 期融资/按揭）、分行、期限、借款人人口统计、利率（固定或浮动）、货币、状态/拖欠情况、等级，以及抵押明细240 3.11.请提供以上各明细部分的本金额、加权平均利率、贷款等级分布、不良贷款、拨备（一般和特殊）、非不良贷款的未偿付贷款、抵押品（按现金、证券、房地产分类的明细）、加权平均期限、每期新增信贷、外移数据及平均风险等级的变化241 3.12.个人贷款/借款人的抵押品资料，包括抵押品的性质（按揭、质押、担保等）、价值、最新估值数据、估价

31、人、政府评估的价值、地理位置和调查地图、类型（直接或担保）、银行的优先地位。如果有法院拍卖，请提供迄今为止的拍卖案件数量和最近期的拍卖价值242 3.13.请提供银行各类型个人贷款产品的拖欠情况摘要: 拨备和冲销政策及2005和2006年度的冲销243 3.14.请提供银行按揭贷款增长概况（20042007上办年）：趋势/策略（如：产品/各种产品的收入）、产品、定价、客户基础及销售方法244 3.15.请提供银行自2001年至2006年按揭贷款的每月统计数据摘要：贷款量（项目数量、总金额）及平均利率差245 3.16.请介绍银行按揭贷款组合的变化，包括：贷款平均期限、消费者信用风险情况及延期/

32、拖欠贷款的百分比246 3.17.请介绍银行与他行按揭贷款情况的趋势比较247 3.18.可减少坏账总额的解决方案的详细介绍248 3.19.未来12-24个月的不良贷款解决计划249 3.20.重组贷款介绍250 4.1.说明其它与贷款无关的不良资产及其占总不良资产的比例251 4.2.非贷款类不良资产的销账和准备金提取政策252 1.1.过去三年风险管理职能、政策和结构的变化253 1.2.是否存在任何重大未解决的内部或外部审计意见？过去三年中是否存在可引起关注的内部或外部负面审计意见？它们是如何解决的？254 1.3.如何控制风险？255 1.4.风险管理信息制度是集中管理的（请予以说明），还是在贵行不同领域分开管理的？如果是分开管理的，多长时间评估一次累计风险？256 2.1.分行向总行报告的汇报关系257 2.2.信用风险衡量方法、集团基础上的限额平均利用率、采用的体系、信用评分利用情况介绍258 2.3.所提出的内部控制问题及解决这些问题所需的行动方案综述259 2.4.请说明贷款保险程序260 2.5.担保品评估政策和准则（包括独立评估公司的参与）4、非贷款类资产风险管理1、风险管理系统、政策和程序2、信用风险管理