如何查看银行流水资料.ppt

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1、“信用速贷”产品(chnpn)-如何查看银行流水总行无担保贷款事业部集中总行无担保贷款事业部集中(jzhng)(jzhng)作业作业 2021 2021年年1010月月3131日日第一页，共9页。2概述概述(i sh)(i sh)银行流水认定类型银行流水认定类型 自雇人士流水自雇人士流水 标新人士流水标新人士流水 优良职业流水优良职业流水 三种三种(sn zhn)(sn zhn)流水重点看什么流水重点看什么 自雇人士流水自雇人士流水 标新人士流水标新人士流水 优良职业流水优良职业流水计算结果计算结果 第二页，共9页。自雇人士流水(lishu)认定自雇人士需提供近12个月的企业银行流水，或近12

2、个月的个人银行流水，流水可以网银截屏替代，下载导出流水，面签签字。收入流水必须有近30天内的收入个人银行流水时，须满足以下条件之一：1.借款人为经营主体负责人；2.借款人为股权比例(bl)超过10%以上公司的法定代表人或股东第三页，共9页。自雇人士仅接受经营主体的经营利润收入。以下收入或流水不予认定：1、理财账户(zhn h)流水、银证转账交易流水；2、流水中非正常的大额进出，必须有辅助资料证明为企业正常经营往来，否则该笔大额进帐不予认定。3、借款人配偶的个人账户(zhn h)流水不予认定。4、当天即进即出的金额不计入5、本人账户(zhn h)间转账或股东间转账不计入；第四页，共9页。银行(y

3、nhng)流水必须通过网上银行(ynhng)或电话银行(ynhng)进行核实，必须可以同时核实到户名、账号和流水明细，否则不予认定。第五页，共9页。受薪、优良职业(zhy)人士的流水认定（一）受薪人士需提供近12个月（优良人士提供近6个月）的个人银行代发工资流水，流水可以网银截屏替代。（二）受薪人士仅认定工资性收入。银行流水须符合工资流水特征及借款人从事(cngsh)工作的行业特征，以下收入或流水不予认定：1.房租、股票等非工资性收入；2.理财账户流水、银证转账交易流水；3.流水中非正常的或者频繁的大额进出；4.其他不符合非工资性收入或流水情形。第六页，共9页。（三）对于提供一个账户银行流水的

4、客户，每月最多接受2笔发薪（不含奖金和福利）交易记录；提供多个账户银行流水的客户，每月最多接受4笔发薪（含奖金和福利）交易记录。（四）银行流水必须通过网上银行或电话银行进行核实，必须可以同时核实到户名、账号和流水明细，否则不予认定。（五）月均个人银行流水为已认定的流水金额合计后的月平均值，非按月发放的奖金和福利，季度的按照3个月进行分摊计算，年度的按照12个月分摊。认定的月均收入（标准受薪）=月均个人银行流水1.2 认定的月均收入（优良职业）=月均个人银行流水2（六）、住房公积金估算收入（1）借款人近6个月有连续缴纳(jion)的住房公积金记录的，可以“住房公积金缴费基数”为基础，认定月均收入

5、，认定的月均收入=住房公积金缴费基数2。（2）银行流水和住房公积金二者可择一认定，若客户同时提供了银行流水和住房公积金信息，以二者孰高认定第七页，共9页。三种流水重点看什么三种流水重点看什么自雇人士流水重点看自雇人士流水重点看1 1、是否本人流水，配偶流水不接受、是否本人流水，配偶流水不接受(jishu)(jishu)2 2、是否公司流水，看行业特征判断是否合理、是否公司流水，看行业特征判断是否合理3 3、是否有大额进出帐，如有，提供辅助资料、是否有大额进出帐，如有，提供辅助资料4 4、是否有当天即进即出的帐、是否有当天即进即出的帐5 5、是否本人或配偶、股东、公司转入，如有，需剔除、是否本人

6、或配偶、股东、公司转入，如有，需剔除6 6、最多、最多3 3个账户个账户7 7、流水认定进账项需勾选、流水认定进账项需勾选标新、优良职业流水重点看标新、优良职业流水重点看1 1、是否符合职业特征，、是否符合职业特征，2 2、一个账户最多认两笔进账，多个账户最多认、一个账户最多认两笔进账，多个账户最多认4 4笔进账，笔进账，3 3、标新统计、标新统计1212个月的月均，个月的月均，4 4、优良统计、优良统计6 6个月的月均，个月的月均，5 5、公务员一个账户多笔进账，显示财政发放的，可以、公务员一个账户多笔进账，显示财政发放的，可以计入。计入。第八页，共9页。流水(lishu)汇总最多认定3个账户的流水，任一结算账户必须连续每月均有入账记录；在账户转移的情况下，必须为顺序时间(shjin)计算不得互相交叉，互转项目需剔除清晰填写计算表格，股份，账户号尾数，各月认定收入第九页，共9页。