我国银行业发展现状与趋势.ppt

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1、1我国银行业发展现状与趋势我国银行业发展现状与趋势中国银监会办公厅 胡美军2011年5月10日2内内 容容现状：四个方面的辉煌成就现状：四个方面的辉煌成就挑战：五个方面的不确定性挑战：五个方面的不确定性趋势：六个方面的方式转变趋势：六个方面的方式转变3现状：四个方面的辉煌成就现状：四个方面的辉煌成就v银行业关键指标处于最好水平银行业关键指标处于最好水平v关键领域改革获得历史性突破关键领域改革获得历史性突破v金融服务质效得到大幅度提高金融服务质效得到大幅度提高v支持实体经济的能力显著增强支持实体经济的能力显著增强4经营管理效率实现质的飞跃经营管理效率实现质的飞跃5商业银行资本实现量的突破商业银行

2、资本实现量的突破-3.2%-3.2%-1.2%-1.2%3.3%3.3%6.5%6.5%0.0%0.0%4.9%4.9%7.3%7.3%8.3%8.3%12.0%12.0%11.4%11.4%12.2%12.2%9.9%9.9%9.2%9.2%10.1%10.1%5.8%5.8%-3.0%-3.0%-4%-2%0%2%4%6%8%10%12%14%20032004200520062007200820092010核心资本充足率资本充足率 商业银行资本充足率情况商业银行资本充足率情况6商业银行资产质量实现基础性优化商业银行资产质量实现基础性优化7商业银行风险抵补能力实现根本性提高商业银行风险抵补能

3、力实现根本性提高8中国银行业国际竞争力显著增强中国银行业国际竞争力显著增强9现状：四个方面的辉煌成就现状：四个方面的辉煌成就v银行业关键指标处于最好水平银行业关键指标处于最好水平v关键领域改革获得历史性突破关键领域改革获得历史性突破v金融服务质效得到大幅度提高金融服务质效得到大幅度提高v支持实体经济的能力显著增强支持实体经济的能力显著增强10v公司治理架构公司治理架构v公司治理制度公司治理制度v公司治理机制公司治理机制良好公司治理已具雏形良好公司治理已具雏形（续）（续）v战略目标规划战略目标规划v考核激励约束考核激励约束v信息披露水平信息披露水平12科学内部管控进展明显科学内部管控进展明显v条

4、块分割条块分割 横贯型管理横贯型管理v大部制大部制 流程银行流程银行v倒金字塔倒金字塔 扁平化扁平化13全面风险管理体系基本建成全面风险管理体系基本建成v风险管理面：基本实现了业务全面覆盖风险管理面：基本实现了业务全面覆盖l传统的信用风险、流动性风险传统的信用风险、流动性风险l新型的市场风险、操作风险新型的市场风险、操作风险l日益凸显的声誉风险、国别风险、战略风险、法律风险、日益凸显的声誉风险、国别风险、战略风险、法律风险、ITIT风险等风险等（续）（续）v风险管理者：基本实现了员工全面参与风险管理者：基本实现了员工全面参与l风险意识风险意识l风险定价风险定价l经济考评经济考评（续）（续）v风

5、险管理技术：基本实现了各领域全面更新风险管理技术：基本实现了各领域全面更新l前台业务扩展领域前台业务扩展领域l中台业务管理领域中台业务管理领域l后台业务支持领域后台业务支持领域16现状：四个方面的辉煌成就现状：四个方面的辉煌成就v银行业关键指标处于最好水平银行业关键指标处于最好水平v关键领域改革获得历史性突破关键领域改革获得历史性突破v金融服务质效得到大幅度提高金融服务质效得到大幅度提高v支持实体经济的能力显著增强支持实体经济的能力显著增强服务目标服务目标v自我利益短期最大化自我利益短期最大化 开始注重为客户提供增值服务和保开始注重为客户提供增值服务和保护客户利益护客户利益18 v以对公业务为

6、主以对公业务为主 满足不同所有制和不同形体客户需求满足不同所有制和不同形体客户需求l国有企业为主国有企业为主 民营企业、个体户全面兼顾民营企业、个体户全面兼顾l大企业为主大企业为主 中、小、微全面支持中、小、微全面支持l传统产业为主传统产业为主 文化产业、旅游、消费全面推进文化产业、旅游、消费全面推进服务领域服务领域服务方式服务方式v以既有以既有“产品为中心产品为中心”开始注重满足客户个性化需求开始注重满足客户个性化需求l了解客户需求多渠道了解客户需求多渠道l产品研发推广多元化产品研发推广多元化l高度关注专业化需求高度关注专业化需求20现状：四个方面的辉煌成就现状：四个方面的辉煌成就v银行业关

7、键指标处于最好水平银行业关键指标处于最好水平v关键领域改革获得历史性突破关键领域改革获得历史性突破v金融服务质效得到大幅度提高金融服务质效得到大幅度提高v支持实体经济的能力显著增强支持实体经济的能力显著增强21月均新增贷款与季度月均新增贷款与季度GDPGDP环比折年率环比折年率v科学合理的信贷投放有力地支持了经济平稳发展，为应对国际金融危科学合理的信贷投放有力地支持了经济平稳发展，为应对国际金融危机冲击提供了强有力的支持机冲击提供了强有力的支持22v信贷投放坚决有力地贯彻了国家宏观调控政策信贷投放坚决有力地贯彻了国家宏观调控政策23内内 容容现状：四个方面的辉煌成就现状：四个方面的辉煌成就挑战

8、：五个方面的不确定性挑战：五个方面的不确定性趋势：六个方面的方式转变趋势：六个方面的方式转变国际经济金融形势复杂多变国际经济金融形势复杂多变v美国无就业复苏美国无就业复苏v欧洲主权债务危机欧洲主权债务危机v西亚北非西亚北非v日本三大灾难日本三大灾难国内转变发展方式绝非一蹴而就国内转变发展方式绝非一蹴而就v过剩产能的消化过剩产能的消化v创新难题的破解创新难题的破解v人力资源的提升人力资源的提升v发展思路的调整发展思路的调整25潜在风险隐患不容忽视潜在风险隐患不容忽视v平台贷款风险平台贷款风险v房地产贷款风险房地产贷款风险v部分行业风险部分行业风险v产业结构调整风险产业结构调整风险26银行业改革发

9、展的挑战银行业改革发展的挑战v国际竞争的新压力国际竞争的新压力v实体经济的新要求实体经济的新要求v深度改革的新阻力深度改革的新阻力监管框架新调整监管框架新调整v国际监管规则调整的影响国际监管规则调整的影响v宏观审慎监管的探索推进宏观审慎监管的探索推进v监管部门之间的协调配合监管部门之间的协调配合29内内 容容现状：四个方面的辉煌成就现状：四个方面的辉煌成就挑战：五个方面的不确定性挑战：五个方面的不确定性趋势：六个方面的发展转变趋势：六个方面的发展转变战略定位转变战略定位转变v更加注重服务功能更加注重服务功能v更加注重薄弱领域更加注重薄弱领域v更加注重消费公平更加注重消费公平v更加注重形象维护更

10、加注重形象维护业务领域转变业务领域转变v关注新领域关注新领域v关注新客户关注新客户v关注新需求关注新需求业务拓展方式转变业务拓展方式转变v优选客户（而不是优选客户（而不是“放到篮子里都是菜放到篮子里都是菜”）v突出重点（而不是突出重点（而不是“全面撒网全面撒网”、“广种薄收广种薄收”）v现代方法（而不是现代方法（而不是“人海战术人海战术”、“扫大街扫大街”）盈利模式转变盈利模式转变v向综合服务要利润（而不是仅仅靠吃利差）向综合服务要利润（而不是仅仅靠吃利差）v向风险管控要利润向风险管控要利润v向成本管理要利润向成本管理要利润v向创新优势要利润向创新优势要利润竞争机制转变竞争机制转变v差异化竞争差异化竞争v专业化竞争专业化竞争v效率式竞争效率式竞争v市场化竞争市场化竞争管理模式转变管理模式转变v管理战略转变管理战略转变l既要管风险，又要管成本既要管风险，又要管成本l既要管利润，又要管公平既要管利润，又要管公平v管理内涵转变管理内涵转变l既要管，又要理既要管，又要理v管理文化转变管理文化转变l既要靠制度，又要靠文化既要靠制度，又要靠文化36谢 谢！