中国某银行小企业融资产品体系论述(49页PPT).pptx

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1、1 1中国工商银行小企业融资产品体系简介工商银行遵义分行工商银行遵义分行 2002009 9年年4 4月月2 2目目 录录 一、小企业基本概念一、小企业基本概念一、小企业基本概念一、小企业基本概念 二、二、二、二、ICBCICBC小企业办理融资基本条件小企业办理融资基本条件小企业办理融资基本条件小企业办理融资基本条件 三、三、三、三、ICBCICBC小企业信用评级简介小企业信用评级简介小企业信用评级简介小企业信用评级简介 四、四、四、四、ICBCICBC小企业授信简介小企业授信简介小企业授信简介小企业授信简介 五、五、五、五、ICBCICBC小企业主要融资产品简介小企业主要融资产品简介小企业主

2、要融资产品简介小企业主要融资产品简介3 3一、小企业基本概念一、小企业基本概念 1 1、小企业是指符合、小企业是指符合中小企业界定标准中小企业界定标准规定的小企业规定的小企业(标准见标准见下页）和从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商下页）和从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商户。但以下企业不作为中小企业：户。但以下企业不作为中小企业：（1 1）房地产企业；）房地产企业；（2 2）纳入合并报表的集团成员企业；）纳入合并报表的集团成员企业；（3 3）学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；）学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；（4 4）符合我行定性评级客户条件的

3、企业。）符合我行定性评级客户条件的企业。2 2、小企业划分为小型企业和微型企业、小企业划分为小型企业和微型企业（1 1）小型企业，指不能提供经审计财务报表的符合）小型企业，指不能提供经审计财务报表的符合中小企业中小企业界定标准界定标准规定的中型企业和融资总余额超过规定的中型企业和融资总余额超过200200万元的符合万元的符合中小企业界定标准中小企业界定标准规定的小型企业；规定的小型企业；（2 2）微型企业，指个体工商户和融资总余额低于）微型企业，指个体工商户和融资总余额低于200200万元（含）万元（含）的符合的符合中小企业界定标准中小企业界定标准规定的小型企业。规定的小型企业。4 4 小企业

4、界定标准：小企业界定标准：1 1、工业企业小企业：职工人数、工业企业小企业：职工人数300300人以内，销售额人以内，销售额30003000万元以内，万元以内，资产总额资产总额40004000万元；万元；2 2、建筑业：职工人数、建筑业：职工人数600600人以内，销售额人以内，销售额30003000万元内，资产总额万元内，资产总额40004000万元内；万元内；3 3、零售业：职工人数、零售业：职工人数100100人内，销售额人内，销售额10001000万元内；万元内；4 4、批发业：职工人数、批发业：职工人数100100人内，销售额人内，销售额30003000万元内；万元内；5 5、交通运

5、输业：职工人数、交通运输业：职工人数500500人内，销售额人内，销售额30003000万元内；万元内；6 6、住宿餐饮业：职工人数、住宿餐饮业：职工人数400400人内，销售额人内，销售额30003000万元内。万元内。5 5二、二、ICBCICBC小企业办理融资基本条件小企业办理融资基本条件 小企业信贷业务是指贷款行为小企业办理的贷款、贸易融资、贴小企业信贷业务是指贷款行为小企业办理的贷款、贸易融资、贴现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务。现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务。（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业

6、务办理条件（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要求（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要求（四）贷款利率、手续费费率、承诺费费率（四）贷款利率、手续费费率、承诺费费率6 6（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（1 1）1 1、办理信贷业务的小型企业应具备以下条件：、办理信贷业务的小型企业应具备以下条件：（1 1）在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或）在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或国际结算业务；国际结算业务；（2 2）经工商行政管理部门核准登记，并办理

7、年检手续；）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；（3 3）持有人民银行核发的贷款卡；）持有人民银行核发的贷款卡；（4 4）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；）有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；（5 5）信誉良好（含企业本身和企业法人均要有良好的信誉），）信誉良好（含企业本身和企业法人均要有良好的信誉），具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；（6 6）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；（7 7）我行要求的其它条件。）我行要求的其它条件。7

8、7（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（2 2）2 2、小型企业办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业、小型企业办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业务可不受客户分类的限制，办理非担保风险系数为零的担保方式务可不受客户分类的限制，办理非担保风险系数为零的担保方式下信贷业务的客户分类条件为：下信贷业务的客户分类条件为：（1 1）a a级（含）以上小型企业可以办理以下业务：级（含）以上小型企业可以办理以下业务：贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款；贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款；银行承兑汇票；银行

9、承兑汇票；非融资类人民币保函（是指我行为被担保人在非融资性交易项非融资类人民币保函（是指我行为被担保人在非融资性交易项下的责任或义务提供的担保，如：投标保函、履约保函、质量及下的责任或义务提供的担保，如：投标保函、履约保函、质量及维修保函等）维修保函等）贸易融资业务；贸易融资业务；贴现业务；贴现业务；我行创新并允许其办理的其它业务。我行创新并允许其办理的其它业务。8 8（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（一）小型企业信贷业务办理条件（3 3）3 3、aaaa级（含）以上小型企业还可以办理以下业务：级（含）以上小型企业还可以办理以下业务：流

10、动资金循环贷款（即借款人与我行一次性签订循环借款合同，流动资金循环贷款（即借款人与我行一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内允许借款人多次提款、逐笔归还、循在合同规定的期限和额度内允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用）；环使用）；买断型国内保理业务；买断型国内保理业务；融资性出口保理业务；融资性出口保理业务；我行创新并允许其办理的其它业务。我行创新并允许其办理的其它业务。办理小型企业信贷业务，主要采用抵（质）押方式，其次采用保办理小型企业信贷业务，主要采用抵（质）押方式，其次采用保证方式。证方式。9 9（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业

11、务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（1 1）1 1、信贷业务办理基本条件：、信贷业务办理基本条件：（1 1）在我行开立基本结算账户、一般结算账户或个人结算账户；）在我行开立基本结算账户、一般结算账户或个人结算账户；（2 2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；（3 3）持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人行不要求的除外）；）持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人行不要求的除外）；（4 4）在贷款行所在地有固定经营场所，经营者个人（或业主）有固定的住所，有常住户口）在贷款行所在地有固定经营场所，经营者个人（或业主）有固定的住所

12、，有常住户口（或有效居住证明）；（或有效居住证明）；（5 5）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；（6 6）经营者个人品行端正，社会反映良好；）经营者个人品行端正，社会反映良好；（7 7）能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；）能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；（8 8）有充足还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；）有充足还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；（9 9）能按规定提供足值有效的抵（质）押担保或符合总行规定的担保风险系数为零的）能按规定提供足值有效的抵（质）押担保或符合总行规定的担保风险系数为

13、零的担保；担保；（1010）我行要求的其它条件。）我行要求的其它条件。1010（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（2 2）2 2、符合以上条件的微型企业可办理以下信贷业务：、符合以上条件的微型企业可办理以下信贷业务：微型企业除可办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业微型企业除可办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业务以外，还可以办理以下非担保风险系数为零的担保方式下的信务以外，还可以办理以下非担保风险系数为零的担保方式下的信贷业务：贷业务：（1 1）短期流动资金贷款；）短期流动资金贷款；（2 2）

14、部分贸易融资产品，如：打包贷款、出口押汇及出口贴现；）部分贸易融资产品，如：打包贷款、出口押汇及出口贴现；（3 3）贴现；）贴现；（4 4）我行创新并允许微型企业办理的其它业务。）我行创新并允许微型企业办理的其它业务。1111（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（3131）3 3、微型企业只能办理抵（质）押方式信贷业务，不得采用信用方式和保证方式（属总行规定、微型企业只能办理抵（质）押方式信贷业务，不得采用信用方式和保证方式（属总行规定的低风险保证方式的除外）。的低风险保证方式的除外）。微型企业所适用的抵（质）

15、押物仅限于：微型企业所适用的抵（质）押物仅限于：（1 1）房地产抵押。必须符合下列要求：）房地产抵押。必须符合下列要求：房地产抵押物必须为足值、合法有效、易变现的营业用房（厂房从严）及房地产抵押物必须为足值、合法有效、易变现的营业用房（厂房从严）及依法出让的土地使用权或个人住房。依法出让的土地使用权或个人住房。房地产抵押物必须为借款人或自愿为其抵押的第三人拥有，抵押人依法有权处分，不房地产抵押物必须为借款人或自愿为其抵押的第三人拥有，抵押人依法有权处分，不存在产权纠纷。以共有人或第三人房产作抵押的，须提供共有人或第三人同意抵押的相存在产权纠纷。以共有人或第三人房产作抵押的，须提供共有人或第三人

16、同意抵押的相应依据，并当场在合同上签字加盖手印。应依据，并当场在合同上签字加盖手印。房地产抵押物必须经我行认可的评估机构进行评估。房地产抵押物必须经我行认可的评估机构进行评估。抵押贷款额最高不得超过房地产评估价的抵押贷款额最高不得超过房地产评估价的70%70%。（2 2）在建工程抵押。抵押贷款额不得超过抵押物评估价或协商价的）在建工程抵押。抵押贷款额不得超过抵押物评估价或协商价的70%70%，并，并明确建筑商放弃优先受偿权。明确建筑商放弃优先受偿权。（3 3）人民币存单质押。质押贷款额可按）人民币存单质押。质押贷款额可按“贷款期贷款本息小于质押存单本息贷款期贷款本息小于质押存单本息”掌握。掌握

17、。外汇存单或外汇现汇质押。质押贷款额不得超过外汇折算金额的外汇存单或外汇现汇质押。质押贷款额不得超过外汇折算金额的90%90%。1212（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（3232）（4 4）银行本票、银行承兑汇票、国家债券或金融债券质押。质）银行本票、银行承兑汇票、国家债券或金融债券质押。质押贷款额不得超过面额的押贷款额不得超过面额的90%90%。其中，以国家政策性银行、国有。其中，以国家政策性银行、国有控股商业银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行承兑控股商业银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业

18、银行承兑的银行承兑汇票质押办理银行承兑汇票业务，且所质押汇票到期的银行承兑汇票质押办理银行承兑汇票业务，且所质押汇票到期日早于新办理汇票到期日的，质押率最高可按日早于新办理汇票到期日的，质押率最高可按100%100%掌握。掌握。（5 5）人寿保险单质押。质押贷款额不得超过出质时保单现金价）人寿保险单质押。质押贷款额不得超过出质时保单现金价值的值的90%90%。（6 6）AAAA级（含）以上企业债券质押。质押贷款额不得超过面额级（含）以上企业债券质押。质押贷款额不得超过面额的的50%50%。（7 7）仓单、提单质押。质押贷款额不得超过面额的）仓单、提单质押。质押贷款额不得超过面额的70%70%。

19、以上所指各类抵（质）押物按有关规定办理保险，以上所指各类抵（质）押物按有关规定办理保险，1313（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要求（小型企业）求（小型企业）求（小型企业）求（小型企业）1 1、小型企业、小型企业（1 1）融资用途）融资用途 我行提供的信贷品种主要是满足小型企业生产、经营过程中的临时资金需要，信贷资金不得以任何我行提供的信贷品种主要是满足小型企业生产、经营过程中的临时资金需要，信贷资金不得以任何形式流入证券

20、市场、期货市场和用于股本权益性投资。形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。（2 2）融资限额）融资限额 小型企业的融资总余额不超过小型企业的融资总余额不超过20002000万元（含）；全额担保风险系数为零的担保方式下的信万元（含）；全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业务不受该限额限制。贷业务不受该限额限制。（3 3）融资期限）融资期限 小企业的贷款期限一般在一年以内，到期后不得展期。小企业的贷款期限一般在一年以内，到期后不得展期。（四）贷款利率、手续费费率、承诺费费率（四）贷款利率、手续费费率、承诺费费率 人民币贷款利率原则上应在中国人民银行规定的基准利率基础上上浮，外汇贷款利率

21、执行总行外汇贷款管理人民币贷款利率原则上应在中国人民银行规定的基准利率基础上上浮，外汇贷款利率执行总行外汇贷款管理办法的有关规定。办理其他融资品种按我行相关费率管理办法中的规定标准执行。办法的有关规定。办理其他融资品种按我行相关费率管理办法中的规定标准执行。（五）还款方式（五）还款方式 小型企业的贷款根据企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的方式，缓解企业集中还款小型企业的贷款根据企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的方式，缓解企业集中还款的压力。的压力。1414（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要（三）信贷业务的用途、期

22、限、利率、费率、还款方式等要（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要求（微型企业）求（微型企业）求（微型企业）求（微型企业）2 2、微型企业、微型企业（1 1）贷款用途）贷款用途 贷款用于生产经营所需的短期资金周转。贷款用于生产经营所需的短期资金周转。（2 2）贷款限额）贷款限额 单户贷款限额为单户贷款限额为200200万元，全额担保风险系数为零的担保方式下的业务不受上述限额规定限万元，全额担保风险系数为零的担保方式下的业务不受上述限额规定限制。制。（3 3）贷款期限）贷款期限 贷款期限一般不超过贷款期限一般不超过7 7个月，且不得展期。全额担保风险系数为零的担保方式下的信个月，且

23、不得展期。全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业务的期限可适当延长。贷业务的期限可适当延长。（4 4）贷款利率）贷款利率 人民币贷款利率原则上应在中国人民银行规定的基准利率基础上上浮，不得人民币贷款利率原则上应在中国人民银行规定的基准利率基础上上浮，不得下浮。外汇贷款利率执行总行外汇贷款管理办法的有关规定。下浮。外汇贷款利率执行总行外汇贷款管理办法的有关规定。（5 5）还款方式）还款方式 微型企业的贷款应根据企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的方式，缓解微型企业的贷款应根据企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的方式，缓解企业集中还款的压力企业集中还款的压力 1515三、三、三、三、IC

24、BCICBC小企业信用评级简介小企业信用评级简介 1 1、小企业信用等级分为、小企业信用等级分为AAAA、AA-AA-、A+A+、A A、A-A-、BBB+BBB+、BBBBBB、BBB-BBB-、BBBB、B B等等1010个等级。个等级。2 2、应付贷款利息余额超过、应付贷款利息余额超过6 6个月应计利息额的客户，信用等级降个月应计利息额的客户，信用等级降为为BBBB级（含）以下；应付贷款利息余额超过级（含）以下；应付贷款利息余额超过3 3个月应计利息额的个月应计利息额的客户，信用等级降为客户，信用等级降为BBBBBB级（含）以下。级（含）以下。3 3、被人民银行信用等级系统公布为不良信用

25、记录的客户，信用、被人民银行信用等级系统公布为不良信用记录的客户，信用等级降为等级降为BBBB级（含）以下。级（含）以下。4 4、客户在我行或在其他商业银行有呆滞、呆账、可疑或损失类、客户在我行或在其他商业银行有呆滞、呆账、可疑或损失类的贷款，信用等级降为的贷款，信用等级降为BBBB级（含）以下。级（含）以下。1616四、四、四、四、ICBCICBC小企业授信简介小企业授信简介小企业授信简介小企业授信简介 1 1、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）押值押值 可抵（质）押值可抵（质）押值=抵（质）押物价值抵（质）押物价值 抵

26、质押率抵质押率 的的2 2倍，且不倍，且不得超过企业授信月份之前得超过企业授信月份之前1212个月销售归行额的个月销售归行额的50%50%。2 2、对于按规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信、对于按规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效保证额，且不得超过该小型企业授信月份之前额度不得超过有效保证额，且不得超过该小型企业授信月份之前1212个月销售归行额的个月销售归行额的20%20%。3 3、对于考察期内的新开办企业，最高综合授信额度按不超过有、对于考察期内的新开办企业，最高综合授信额度按不超过有效担保确定，且不得超过客户的实收资本。效担保确定，且不得超过客户的

27、实收资本。4 4、对于符合办理贸融资业务的小企业，可根据对应贸易融资交、对于符合办理贸融资业务的小企业，可根据对应贸易融资交易金额进行债项授信。易金额进行债项授信。1717五、主要产品简介五、主要产品简介五、主要产品简介五、主要产品简介11（一）流动资金贷款业务（一）流动资金贷款业务（一）流动资金贷款业务（一）流动资金贷款业务 1 1、营运资金贷款：是指为满足优质借款人日常经营中合理的资、营运资金贷款：是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。信用等级要求来源而发放的贷

28、款。信用等级要求AAAA（含）以上。（含）以上。2 2、周转限额贷款：是指为满足借款人日常经营中确定用途项下、周转限额贷款：是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。信用等级要求在发放的贷款。信用等级要求在A A级（含）以上。级（含）以上。3 3、临时贷款：是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或、临时贷款：是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等

29、作为还款来源而发放的短期贷款。信用等级要求其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。信用等级要求BBBBBB级级+（含）以上。（含）以上。1818五、主要产品简介五、主要产品简介五、主要产品简介五、主要产品简介22（二）国内贸易融资业务（二）国内贸易融资业务（二）国内贸易融资业务（二）国内贸易融资业务1 1、贸易融资相关概念贸易融资相关概念贸易融资相关概念贸易融资相关概念2 2 2 2、发展贸易融资的意义发展贸易融资的意义发展贸易融资的意义发展贸易融资的意义3 3 3 3、交易链贸易融资全产品示图交易链贸易融资全产品示图交易链贸易融资全产品示图交易链贸易融资全产品示图4 4 4 4、国内贸易

30、融资产品体系（现行）国内贸易融资产品体系（现行）国内贸易融资产品体系（现行）国内贸易融资产品体系（现行）5 5 5 5、国内信用证国内信用证国内信用证国内信用证6 6 6 6、国内信用证下打包贷款国内信用证下打包贷款国内信用证下打包贷款国内信用证下打包贷款7 7 7 7、国内信用证下卖方融资国内信用证下卖方融资国内信用证下卖方融资国内信用证下卖方融资8 8 8 8、国内信用证下买方融资国内信用证下买方融资国内信用证下买方融资国内信用证下买方融资9 9 9 9、国内保理国内保理国内保理国内保理10101010、发票融资、发票融资、发票融资、发票融资11111111、商品融资、商品融资、商品融资、

31、商品融资12121212、业务准入和担保条件、业务准入和担保条件、业务准入和担保条件、业务准入和担保条件19191 1、贸易融资相关概念贸易融资相关概念n n贸易融资（贸易融资（贸易融资（贸易融资（trade financingtrade financingtrade financingtrade financing）：）：）：）：贸易融资是指在商品交易中，银行运贸易融资是指在商品交易中，银行运贸易融资是指在商品交易中，银行运贸易融资是指在商品交易中，银行运用用用用结构性短期融资结构性短期融资结构性短期融资结构性短期融资工具，基于商品交易工具，基于商品交易工具，基于商品交易工具，基于商品交易(

32、如原油、金属、谷物等如原油、金属、谷物等如原油、金属、谷物等如原油、金属、谷物等)中的中的中的中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。存货、预付款、应收账款等资产的融资。存货、预付款、应收账款等资产的融资。存货、预付款、应收账款等资产的融资。n n结构融资：结构融资：结构融资：结构融资：指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特定资产为标的进行融资。结构融资的对象是特定的资产而非资产所有定资产为标的进行融资。结构融资的对象是特定的资产而非

33、资产所有定资产为标的进行融资。结构融资的对象是特定的资产而非资产所有定资产为标的进行融资。结构融资的对象是特定的资产而非资产所有者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。企业对流动资金的两类需求：正常生产经营的经常占用、短期的临时性企业对流动资金的两类需求：正常生产经营的经常占用、短期的临时性企业对流动资金的两类需求：正常生产经营的经常占用、短期的临时性企业对流动资金的两类需求：正常生产经营的经常占用、短期的临时性和季节性的融资需

34、求。和季节性的融资需求。和季节性的融资需求。和季节性的融资需求。n n企业还款来源：综合收益（事先无法确定）、特定交易项下收入。企业还款来源：综合收益（事先无法确定）、特定交易项下收入。企业还款来源：综合收益（事先无法确定）、特定交易项下收入。企业还款来源：综合收益（事先无法确定）、特定交易项下收入。20202 2、发展贸易融资的意义（、发展贸易融资的意义（1 1）开拓新的信贷市场开拓新的信贷市场开拓新的信贷市场开拓新的信贷市场 逐步替代一般流动资金贷款逐步替代一般流动资金贷款逐步替代一般流动资金贷款逐步替代一般流动资金贷款 深化信贷结构调整，减少深化信贷结构调整，减少深化信贷结构调整，减少深

35、化信贷结构调整，减少经济资本占用经济资本占用经济资本占用经济资本占用 丰富融资产品，提高综合服务能力和收益水平丰富融资产品，提高综合服务能力和收益水平丰富融资产品，提高综合服务能力和收益水平丰富融资产品，提高综合服务能力和收益水平 依托交易链拓展客户群依托交易链拓展客户群依托交易链拓展客户群依托交易链拓展客户群 与企业交易过程结合紧密，有利于及时进入和退出与企业交易过程结合紧密，有利于及时进入和退出与企业交易过程结合紧密，有利于及时进入和退出与企业交易过程结合紧密，有利于及时进入和退出银银 行行21212 2、发展贸易融资的意义（、发展贸易融资的意义（2 2）克服资信准入门槛的约束克服资信准入

36、门槛的约束克服资信准入门槛的约束克服资信准入门槛的约束 利用银行信用支持的杠杆效应，小企业可做大生意利用银行信用支持的杠杆效应，小企业可做大生意利用银行信用支持的杠杆效应，小企业可做大生意利用银行信用支持的杠杆效应，小企业可做大生意 减少资金占用，节约资金成本，提高资金使用效率减少资金占用，节约资金成本，提高资金使用效率减少资金占用，节约资金成本，提高资金使用效率减少资金占用，节约资金成本，提高资金使用效率 可向交易对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户可向交易对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户可向交易对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户可向交易对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争

37、客户和业务和业务和业务和业务 依托供应链关系帮助核心企业稳定上下游客户关系依托供应链关系帮助核心企业稳定上下游客户关系依托供应链关系帮助核心企业稳定上下游客户关系依托供应链关系帮助核心企业稳定上下游客户关系 流程简化，业务办理效率较高流程简化，业务办理效率较高流程简化，业务办理效率较高流程简化，业务办理效率较高客客 户户22223 3、交易链贸易融资全产品示图（国际、交易链贸易融资全产品示图（国际+国内）国内）采购 到货 付款 生产 销售 收款采购端采购端销售端销售端 进口采购：进口采购：-进口开证进口开证 -进口保理进口保理 国内采购国内采购国内信用证国内信用证银行承兑汇票银行承兑汇票订单融

38、资订单融资未来货权项下未来货权项下 商品质押融资商品质押融资 进口采购：进口采购：-进口押汇进口押汇 -进口进口T/T融资融资 -进口代付进口代付 国内采购：国内采购：买方融资买方融资 预付款融资预付款融资出口销售：出口销售：-出口押汇出口押汇/贴现贴现 -出口发票融资出口发票融资 -出口保理出口保理国内销售：国内销售：卖方融资卖方融资 国内发票融资国内发票融资 国内保理国内保理 应收账款池融资应收账款池融资进口采购：进口采购：-提单担保提单担保 -提单背书提单背书国内采购国内采购 商品融资商品融资打包贷款打包贷款商品融资商品融资偿还偿还银行银行融资融资企业的生产经营活动是一个持续的经营管理过

39、程，包括采购、运输、存储、加工制造、配售与销售企业的生产经营活动是一个持续的经营管理过程，包括采购、运输、存储、加工制造、配售与销售等环节，贸易融资就是紧跟这些环节提供融资。等环节，贸易融资就是紧跟这些环节提供融资。23234 4、国内贸易融资产品体系（现行）、国内贸易融资产品体系（现行）国内贸易融资国内贸易融资国内信用证国内信用证国内保理国内保理国内发票融资国内发票融资商品融资商品融资打包贷款打包贷款卖方融资卖方融资买方融资买方融资主要基于信用证结算方式下的融资业务，其他结算方式如汇款、托收方式下的融资产品少；主要基于信用证结算方式下的融资业务，其他结算方式如汇款、托收方式下的融资产品少；主

40、要基于销售后的应收账款融资，销售前端的产品（订单、预付款等）融资产品少。主要基于销售后的应收账款融资，销售前端的产品（订单、预付款等）融资产品少。主要基于适用全部贸易流程的基础产品，缺少针对特定行业特点的子产品体系；主要基于适用全部贸易流程的基础产品，缺少针对特定行业特点的子产品体系；24245 5、国内信用证、国内信用证11概念概念 信用证的概念：信用证的概念：信用证的概念：信用证的概念：国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条

41、款的单据向受益人（销货方）支付的付款承开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。诺。诺。诺。适用对象：适用对象：适用对象：适用对象：国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其支付能力的信任进而达成交易。支付能力的信任进而达成交易。支付能力的信任进而达成交易。支付能力的信任进而达成交易。信用证的优势：

42、信用证的优势：信用证的优势：信用证的优势：购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和先货后款的矛盾）先货后款的矛盾）先货后款的矛盾）先货后款的矛盾）购货方：确保销货方履约交货，付款同时即取得代表货物的单据。购货方：确保销货方履约交货，付款同时即取得代表货物的单据。购货方：确保销货方履约交货，付款同时即取得代表货物的单据。购货方：确保销货方履约交货，付款同时即取得代表货物的单据。销货方：履约交货并提交符合规定的单据，即可保证回收货款。销货方：履约交货并提交

43、符合规定的单据，即可保证回收货款。销货方：履约交货并提交符合规定的单据，即可保证回收货款。销货方：履约交货并提交符合规定的单据，即可保证回收货款。25255 5、国内信用证、国内信用证22功能功能 结算工具和信用工具（银行信用）；结算工具和信用工具（银行信用）；结算工具和信用工具（银行信用）；结算工具和信用工具（银行信用）；开证行承担第一性付款责任；开证行承担第一性付款责任；开证行承担第一性付款责任；开证行承担第一性付款责任；信用证是独立文件，不受购销合同约束；信用证是独立文件，不受购销合同约束；信用证是独立文件，不受购销合同约束；信用证是独立文件，不受购销合同约束；信用证业务只处理单据，一切

44、以单据为准。信用证业务只处理单据，一切以单据为准。信用证业务只处理单据，一切以单据为准。信用证业务只处理单据，一切以单据为准。基本准入条件基本准入条件基本准入条件基本准入条件国内信用证的准入与担保国内信用证的准入与担保国内信用证的准入与担保国内信用证的准入与担保.xls.xls.xls.xls 担保与保证金要求担保与保证金要求担保与保证金要求担保与保证金要求国内信用证的准入与担保国内信用证的准入与担保国内信用证的准入与担保国内信用证的准入与担保.xls.xls.xls.xls26265 5、国内信用证、国内信用证33期限和费率期限和费率 期限规定期限规定期限规定期限规定：信用证有效期信用证有效

45、期信用证有效期信用证有效期：为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长：为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长：为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长：为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过不得超过不得超过不得超过6 6 6 6个月。个月。个月。个月。交单期交单期交单期交单期：信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期（不能：信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期（不能：信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期（不能：信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期（不能晚于信用证有效期）；未规定该期限的，装运日后晚于信用证有效期）；未规定该期限的，

46、装运日后晚于信用证有效期）；未规定该期限的，装运日后晚于信用证有效期）；未规定该期限的，装运日后15151515天为交单期天为交单期天为交单期天为交单期（不含装运日）。（不含装运日）。（不含装运日）。（不含装运日）。延期付款信用证的延期付款信用证的延期付款信用证的延期付款信用证的付款期限付款期限付款期限付款期限最长不得超过最长不得超过最长不得超过最长不得超过6 6 6 6个月。个月。个月。个月。费率费率费率费率：开证手续费按开证金额的：开证手续费按开证金额的：开证手续费按开证金额的：开证手续费按开证金额的0.05%-0.15%0.05%-0.15%0.05%-0.15%0.05%-0.15%收

47、取，最少不低于收取，最少不低于收取，最少不低于收取，最少不低于100100100100元；通知手续费按每笔元；通知手续费按每笔元；通知手续费按每笔元；通知手续费按每笔50505050元收取。元收取。元收取。元收取。27276 6、国内信用证下打包贷款、国内信用证下打包贷款11定义与功能定义与功能 定义：定义：是指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用是指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷

48、款。采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。适用对象适用对象：国内贸易的销货方，用于信用证对应交易项下的生产、备货。国内贸易的销货方，用于信用证对应交易项下的生产、备货。产品功能产品功能：1.1.用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求；用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求；2.2.还款来源为国内信用证项下收款，有开证行有条件的信用保障；还款来源为国内信用证项下收款，有开证行有条件的信用保障；3.3.资金用途和还款来源明确，适合封闭管理。资金用途和还款来源明确，适合封闭管理。28286 6、国内信用证下打包贷款、国内信用证下打包贷款22业务准入条件业务

49、准入条件29296 6、国内信用证下打包贷款、国内信用证下打包贷款33贷款金额、期限和利率贷款金额、期限和利率 融资金额融资金额融资金额融资金额：原则上不超过国内信用证金额的：原则上不超过国内信用证金额的：原则上不超过国内信用证金额的：原则上不超过国内信用证金额的70%70%70%70%。融资期限融资期限融资期限融资期限：即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用：即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用：即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用：即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后半个月，最长不超过证有效期后半个月，最长不超过证有效期后半个

50、月，最长不超过证有效期后半个月，最长不超过6 6 6 6个半月；延期付款信用证项下打个半月；延期付款信用证项下打个半月；延期付款信用证项下打个半月；延期付款信用证项下打包贷款期限最长不超过包贷款期限最长不超过包贷款期限最长不超过包贷款期限最长不超过1 1 1 1年。年。年。年。可展期一次；不得办理再融资。可展期一次；不得办理再融资。可展期一次；不得办理再融资。可展期一次；不得办理再融资。产品定价产品定价产品定价产品定价：在同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定：在同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定：在同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定：在同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定 。303